二戸市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

二戸市でも可能な自己破産とは何か？概要と構造をわかりやすく解説

自己破産とはつまり借金が極端に大きくなり金銭的に破綻している状態を裁判所の判断を得て借金に関する返済義務が免除されるための法的手続きになります。破産に関する法律で定められた「債務整理の最終手段」とも表現され債務を無くして暮らしを立て直すことを目的にしています。

この法律は支払いきれない債務によって暮らしが立ち行かなくなった人にお金の面でリスタートの機会になるために準備された公的なセーフティネットです。

二戸市においても自己破産のイメージには悪い印象がつきまといますが法的な救済制度になります。

多くの場合借金の返済ができない状態であることが自己破産の基準になります。

具体的には病気や事故によって収入が途絶えた仕事やビジネスの失敗で債務が増大したリボ払いやカードローンが重なったそのような場合には二戸市でも自己破産を検討する必要が出てきます。

二戸市でも手続きは裁判所を通じて行われ最終的に「免責許可決定」が下された場合借金の返済義務が免除になります。要するに破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった構造を持った制度なのです。

ちなみに自己破産には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった別の形式があり債務者に大きな財産がないときは「同時廃止」、資産や免責に問題があると判断されたときは後者として扱われます。いずれも最終的な目標は「免責を受けること」という目的は共通ですが手続きの内容や支出に差異が出てきます。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生をリスタートするための法的な手段」です。借金で悩んでいる方にとっては建設的な選択肢にすることができます。

二戸市で自己破産という手段が取られるよくある原因と対象となるケース

自己破産が選ばれるのは債務が返せなくなり別の債務整理では解決が難しいと判断されたときです。二戸市でも一般的な債務者は最初に任意整理や個人再生などの法的整理を検討しますが収入が非常に乏しいまたは支払う力がまったくないときには最終的な判断として自己破産を選ぶしかないというような結論になることがしばしばあります。

二戸市で自己破産を選ぶ代表的な背景としては次の理由があります。

  • 体調不良や事故によって勤務継続が困難になり収入が大きく落ち込んだ
  • 解雇や会社の倒産や早期退職などによって無職になり無収入となった
  • 婚姻解消並びに家庭崩壊が原因で生活が変動した
  • 事業の失敗によって大量の事業借入が残った
  • 住宅ローンや自動車ローンの滞納が重なり返済が困難な状況になった
  • サラ金およびクレジットローンの借入が多数の業者に広がり多重債務状態

これらの事例に共通するのはお金の出入りの収支が逆転し、ローンの返済ができなくなっている」という実態といえます。整理すると破産という手段はただの「支払いたくない」ではなく、何をしても完済できない状態と判断される法的手段です。

また自己破産という制度は個人以外にも会社経営者が借入の保証責任を持つ形になっていた場合や、個人で事業活動をしていた人等にも適用されます近年では感染症の影響を受けて事業収入が大きく減少した自由業者やフリーランスの方が破産申立てをする事例も増えています。

加えて教育ローンの返済が滞るようになった若い世代並びに母子家庭の母親、生活保護受給者などといった生活が困難な方が破産制度を利用する状況も二戸市では増えており、現在では自己破産という制度は限られた人のものではありません。

自己破産は、もうだめだと思ったときの最終的な救済策ですが国の制度としてきちんと認められており誰もが利用できる救済策となっています。過剰に罪悪感を抱いたり恥ずかしいと感じたりする必要はないのです。むしろ新たな生活を築くために、早めの対策が重要です。

二戸市での自己破産の手続きの流れとは？スタートから免責決定まで

破産に関する手続きは、法律の規定に従って裁判所が主導する支払い不能判断と返済義務免除審査2つのステップに分かれます。全体の手続きは簡素ですが求められる書類が多く申請に問題があると申立てが却下される場合もあるため専門家を介するのが一般的と考えられています。続けて基本的なステップを簡潔に解説します。

1.相談・計画ステップ
初めに本人が弁護士や司法書士に相談し、自己破産が可能かどうかの診断を受けます。この時点では家計収支表、貸主の一覧表、保有資産の情報などが必要です。本格的な手続きに入るなら破産手続のための書類準備が始まります。

2.裁判所に対する申請
次のステップとして現住所を所管する担当裁判所に破産申請書を裁判所に提出します。並行して免除（債務を免除すること）を申請する「免責申立」も一緒に行うというのが通常です。提出後すぐに書類が受理されると破産手続が始まりとなります。

3.破産手続きの開始判断
地裁が提出済みの申立書類を精査し不備がなければ開始決定書が発令されます。借金を抱える本人に所有物がない、あるいは財産が乏しいときは同時廃止扱いとなり、管財人が付かずに比較的スムーズに破産手続が継続します。保有資産が基準を超えると管財事件枠に分類され管財担当者が就任し、資産管理と売却処理が行われます。

4.免責審査（面接）
以降裁判官との面談である免責聴取が開かれます（行われないケースもあります）これは、破産を申し立てた人が破産するに至った背景や生活状況を説明する場であるとともに、嘘がないかを確かめる審査として実施されます。

5.免責の正式許可
問題がなければ裁判所から免責の正式裁定が出て、借金が帳消しになります。この決定が確定するとすべての借金返済が不要となり、法律により負債から解放されます。

これまでのプロセスは、おおよそ半年〜1年程度かかる場合が多いですが、開始から完了までにかかる期間は人によって違いがあります。とくに管財人選任があるときは資産の処理が長引くため慎重な対応が必要です。

破産の進行過程は外見上はわかりにくいですが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら進めていけばほぼ全ての人がトラブルなく免責されています。誠実に報告を行い誠実に対応することが生活再建の鍵になります。

自己破産のメリットとデメリット｜放棄するものと維持できるもの

破産申請には借金が免除になるという極めて大きな恩恵があるただし、一定の不利益や制約も発生します。この破産制度を考えるときは、何が得られて、何を手放すのかをしっかり認識することが必要です。ここでは、破産申請によって守られるものと失われるものを整理しておきます。

最初に最大級の恩恵は、借金全体の支払い義務が免除されることです。

免責が認められれば、クレカの利用分や、貸金業者からの借入、銀行の貸付、知人・親族間の借金も含まれ、法律上返済する必要がなくなります。これは、経済的に再出発するための大きな制度的救済です。

また、破産手続きをすることで請求行為や催促や取り立てや通知が止まることになります。手続を開始したその時に「破産手続開始の申立中」であることが効力を持ち、債権者は請求できなくなります。プレッシャーから解放され、生活再建への第一歩となるでしょう。

一方で、破産申請にはいくつかの欠点も伴います。代表的なものは以下の通りです。

  • 住まいや車、高額資産は原則売却しなければならない
  • 約7年から10年間は個人信用情報に記録され、金融取引が制限される（いわゆる信用事故者扱い）
  • 免責前の期間は、国家資格を要する職業（士業）や保険を扱う職業など一定の職業に就くことが制限される

それでも、すべてが奪われるわけではありません。実際には、99万円までの現金、日常生活に使う家具や衣類、仕事に使う道具などは差押え対象外となります。加えて、家族の財政には干渉されませんので、保証人になっていないなら影響を受けることはありません。

自己破産は、借金を免除にする代わりに一定の制約を伴う制度です。一方で、多額の負債を抱えたまま心身ともに疲弊してしまうより、生活と命を守るための前向きな選択肢という目的で、二戸市でも広く利用されています。

事実を把握したうえで、何が守られ、何を手放すかを整理した上で意思決定することが、新生活を切るための重要な判断軸となるのです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産＝破滅というイメージ。そんな先入観を抱いていませんか？実態としては、自己破産後でも大多数の人が通常の生活に戻り、前向きな人生を歩んでいます。以下では、自己破産後の暮らしに関する誤解されていることと本当の影響をご説明します。

最初に、二戸市でも多くの人々が心配に感じるのが破産が公的書類に記録されると思われていることです。

それは誤った理解であり、自己破産手続きをしても戸籍情報や住民登録、選挙への参加資格、海外渡航用書類には影響は出ません。加えて、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（公的には官報に記載されますが、大多数の人が目にすることはありません）

日々の生活に関して最も影響が大きいのは、クレカを新たに作れない、ローンが組めないといった、信用に傷がつくことといえます。その結果、スマホのローン支払いなどや持ち家取得用のローン、マイカーローンなどが7〜10年ほどの期間申請が通らなくなります。

とはいえ、現金利用や即時引落カード、事前チャージ式のカードを活用すれば生活面で深刻な影響は出ません。

また、破産を経験しただけで銀行に口座が持てなくなる雇用されにくくなるということはありません。一部の金融業者では行内の規則で一部制約がかかる場合もありますが、多くの業種・会社では破産理由で就職差別するのは違法行為と見なされています。就労の制限は破産中だけに適用され、免責判断後は自由に就職可能になります。

加えて、二戸市でも、一般的な心配の一つとして家族に悪影響が出るのでは？というものがありますが、債務者が単独で借りた借金に関しては、自己破産しても家族の財産や信用情報に影響はありません。ただし、保証人がついている場合は、保証人に負担が及ぶ点を理解しておきましょう。

債務整理後の生活は、制限があるのは事実です。しかし、負債からの解放による心の安定は比べるものがないほど価値のあるものだといえます。破産によってすべてを失うわけではなく、実際に消えるのは借金や、これまでの苦しみだけ。落ち着いた判断と知識があれば、新しい道を歩み始められる制度といえます。

自己破産で必要になるお金はどれほど？法律相談と手続きの費用

破産申請を考えたときに、二戸市でも多くの人が不安に思うのが「お金の負担はどの程度か？」ということです。債務を抱えた人にとって、必要経費自体が問題となることもあり、ここでは実際にかかるお金の内訳と支払い方法の工夫について解説します。

まず、破産手続に必要な費用はおおまかに分類すると申立てに必要な裁判所費用と弁護士報酬という2種類に分かれます。

1.裁判関連費用
破産手続きを申し立てるには収入印紙代（約1,500円）と裁判所に納める切手代が必要であり、全体でおおよそ約3,000円〜5,000円ほどを要します。あわせて、破産手続に管財人が関与する「管財事件」の場合は、申立に伴う必要費用としておよそ20〜50万円程度の納付が求められます。一方で、保有資産が少なく「同時廃止事件」として扱われる場合は、加算される費用はありません。

2.弁護士に支払う金額
自己破産を弁護士に依頼する場合の費用相場は、およそ20万円〜40万円程度がかかります。費用の分割払いを利用することで、前払金を少なく始められるケースが多いです。さらに、司法書士へ依頼した方が安く済むといった特徴がありますが、対応できる範囲に限りがあるため注意が必要です。

破産は金銭的負担が重いという誤解が二戸市でも多いですが、支援制度を適用すれば幅広い人が破産可能です。

実際には、ローン返済に追い詰められるより、適切に費用を使って法的整理を行う方が、長い目で見れば大きなプラスになります。

なるべく早く法律相談をし、支払い可能なプランや制度を案内してもらうことが、スムーズな自己破産の実現への鍵となるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

破産に関することは、ネット上でもさまざまな情報が飛び交っており、心配や悩みを持つ方が二戸市でも多くいます。以下では、よく質問される内容に対して、正しい情報をもとにご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

一般的には、自己破産をしても家族への影響は基本的にありません。借金が家族ではなく本人のものであれば、家族に返済を求められることはありません。ただ、家族が連帯保証人になっている場合、その人に返済義務が生じるので、その点をよく理解しておきましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。個人信用情報に事故履歴が記載されるため、一定期間（7〜10年）は新たなクレジット契約やローンの審査に通るのが難しくなります。ただし、生活に欠かせない口座の開設やデビットカードは引き続き使えます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全部の財産が対象になるわけではありません。法律では、一定額以下の現金や、最低限の生活を営むための道具、生活必需の衣服、一定額までの預金や必要な道具は自由財産として手元に残すことができます。例外として、資産価値の高い財産（車・家）は処分の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

原則として自己破産したことを理由に就職が制限されることはありません。とはいえ、破産中の期間は、保険関係・警備・法律職など、制限対象となる職種がある例があります。免責が確定すれば、職業制限は解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

もちろん可能です。生活支援を受けている人でも手続きを行えます。かえって、生活が困窮している状況にあるため、免責が認められやすい傾向にあります。

自己破産には心配がついて回りますが、情報をしっかり理解できれば、不透明な部分が晴れてきます。不明点がある場合は、一人で抱え込まずに相談することが、心の安定と再出発への手がかりです。