諏訪市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

諏訪市でもできる自己破産とは何か？概要と構造をやさしく紹介

自己破産とは、借金が返済不能なほど増えて生活が破綻していることを裁判所に認定してもらいすべての借金についての返済が免除されるための法的手続きになります。破産法に準拠した「債務整理の最終手段」とも称され借金をなしにして暮らしを立て直すことを目的としています。

この制度は支払いきれない債務により暮らしが立ち行かなくなった方へ金銭面でのやり直しの機会になるためにつくられた社会のセーフティネットです。

諏訪市においても「自己破産」のイメージにはマイナスのイメージが根強いですが法的な救済制度になります。

一般論として支払い不能な状況であることが自己破産の条件です。

具体的には病気や事故で収入が途絶えた失業や事業の失敗によって債務が増えたカード借入やリボ払いの利用が増えすぎたといった場合には諏訪市でも自己破産を検討することが選択肢になってきます。

諏訪市でも司法手続きを通じて実施され結論として「免責許可決定」が下りれば債務の返済義務が免除されます。つまり破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった構造を持った制度なのです。

補足すると自己破産という手続きには「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった別の形式があり債務者に大きな財産がない場合は「同時廃止」、一定の資産や免責に問題がある場合は後者が適用されます。両方とも最終的に「免責を受けること」に違いはありませんが対応の詳細や支出に違いがあります。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生をやり直すための法的な手段」です。借金で悩んでいる人には建設的な一歩にすることが可能です。

諏訪市で自己破産が選ばれる主要な要因ならびに該当する状況

自己破産を選ぶのは借金が返済不能になり他の方法では解決が難しいと見なされたときです。諏訪市でも多くの方はまず任意整理および個人再生などといった手段を試みますが収入が極端に少ないあるいは支払い能力が完全に欠けているときには最終的な判断として自己破産という選択肢に至るという判断になることがしばしばあります。

諏訪市で自己破産が選択される代表的な背景としては以下のような状況が該当します。

  • 体調不良や事故により勤務継続が困難になり所得が大きく減った
  • 解雇、勤務先の経営破綻、退職等によって無職になり無収入となった
  • 配偶者との別居や家庭崩壊による影響で生活が激変した
  • 事業の失敗によって多額の事業借入が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローンの滞納が重なり完済が困難な状況になった
  • サラ金並びにカードローンの使用が複数の金融機関に広がり多重債務状態

これらのパターンに見られる傾向は収入と費用のバランスが取れなくなって、ローンの返済が困難になっている」という現状です。要するに自己破産というのは「拒否している」のではなく、「どう頑張っても払えない」という状態と判断される法律上の手段なのです。

さらにこの破産制度は個人に限らず法人代表者が借入の保証責任を持つ形を担っていた場合や、サイドビジネスを行っていた方なども該当します今ではコロナ不況の影響で売上高が激減した自由業者や業務委託契約者が自己破産という判断をする例も増加しています。

加えて学資金の返済が苦しくなった20代〜30代の世代およびひとり親の母親や生活保護を受けている人などといった生活が困難な方が自己破産手続きを行うケースも諏訪市では増加しており、今や自己破産は一部の人の手段ではありません。

この制度は、限界を感じたときの究極の手段である一方で仕組みとして正当に用意されており、誰にでも使える支援制度です。必要以上に自分を責めすぎたり恥と感じることは必要はありません。かえって将来を見据えた判断として、早めに検討することが重要と言えます。

諏訪市での自己破産の手続きの流れとは？申立から免責決定まで

自己破産の手続きは、法律に基づいて裁判所が主導する最初の段階と免責に関する審理の二段構えになっています。全体の手続きは簡素ですが書類の数が多く手続きに不備があると受理されない可能性もあるため弁護士を通じて進めるのが通例です。続けて概略的な手続きの順をわかりやすく説明します。

1.相談および準備フェーズ
初めに破産を検討している人が弁護士や司法書士に相談して、自己破産すべきかの判断を受けます。ここでは家計収支表、債務の一覧、財産状況などの情報が求められます。破産へ進むと判断されたら破産手続のための書類準備が始まります。

2.地方裁判所への申立て
次のステップとして住んでいる地域を管轄する担当裁判所に破産に関する申請書を提出します。申立と同時に支払義務の免除を請願する免責請求も同時に実施するというのが通常です。この時点で申請が通れば破産が正式に開始となります。

3.破産手続きの開始判断
地裁が申請された書類を精査し問題がなければ破産手続開始の正式決定が出されます。借金を抱える本人に現金・資産がない、あるいは財産が乏しいときは同時廃止型手続きとなり、管財人が付かずに特段の障害なく手続きが進行されます。保有資産が基準を超えると管財型破産となり破産管財人が選任され、保有物の処理と現金化が進められます。

4.免責確認の面接
以降裁判官との面談である免責聴取が開かれます（不要とされることもあります）この面談は、手続きをした本人が破産に至った事情や暮らしの現状を伝える場だけでなく、虚偽がないかの確認としての意味もあります。

5.免責確定の裁定
特に不備がなければ地方裁判所から免責が許可され、借金返済の義務がなくなります。この決定が確定すると返済義務の全てがなくなり、法律により負債から解放されます。

これら一連の手続きは、約半年から1年の間かかる場合が多いですが、申立から免責決定までの期間は事例ごとに変動します。特に管財事件の場合は財産の整理に時間がかかるため慎重な対応が必要です。

破産の進行過程は難しそうに感じますが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら進行させれば大半の人が順調に免責が認められています。正確に内容を伝えまじめに対処することが生活再建の鍵になります。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

自己破産をすると人生が終わる。そう信じている方はいませんか？しかし実際は、破産しても多くの方が日常生活に復帰し、立て直しに成功しています。以下では、破産後の生活に関する想定されがちな誤認と実態をご説明します。

第一に、諏訪市でも多くの人が懸念するのが「戸籍や住民票に記録が残るのではないか」という誤解です。

これは全くの誤解であり、申立てをしても戸籍情報や住民登録、選挙への投票権、パスポートには影響は出ません。また、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（唯一、官報に公告されるものの、日常生活で見られることはまずありません）

暮らしの中での最も大きな制約は、クレジットカードが作れない、借り入れができないなど、信用情報に事故履歴が記載されることです。これにより、携帯電話の端末代の分割購入や家を買うためのローン、マイカーローンなどが7〜10年ほどの期間組めなくなります。

なお、デビットカードや現金払い、プリペイドカードを活用すれば日常に著しい不便はありません。

そして、自己破産したからといって銀行に口座が持てなくなる就職活動に支障が出るということはありません。一部の銀行では行内の規則で一部制約がかかる場合もありますが、大多数の職業・企業では破産を理由にした不採用は法律違反と定められています。仕事に就けないのは手続中のみであり、免責判断後は自由に就職可能になります。

そして、諏訪市でも、多くの人が抱える不安として家族に影響が出るのではないか？といった声もありますが、本人が個人的に負った借金については、自己破産しても家族の経済状態には変化はありません。例外として、保証人がついている場合は、保証人に負担が及ぶ点を理解しておきましょう。

破産後の暮らしは、制限があるのは事実です。とはいえ、借金のない暮らしから得られる安心感は大切な回復手段となります。破産したからといって全てが無くなるのではなく、実際に失うのは借金と、これまでの苦しみだけ。冷静な考えと正しい理解があれば、新しい道を歩み始められる制度なのです。

自己破産のメリットとデメリット｜放棄するものと維持できるもの

自己破産という制度には借金返済義務が消滅するという極めて大きな恩恵があるしかしながら、不都合や制限も存在します。この制度を使うにあたっては、保てるものと、何を手放すのかを正しく理解することが求められます。ここでは、この制度の利用により守られるものと失われるものをまとめてご紹介します。

最初に最大のメリットは、返済する責任がすべてなくなることです。

免責が許可されれば、カード払いでの借金、消費者金融、銀行の貸付、個人間の借金などすべて、法律的に債務が免除になります。これこそが、再スタートを切るための大きな制度的救済です。

また、破産を申請すると取り立てや督促の連絡や取り立てや通知が止まることになります。正式に申立てしたその時から手続き中であること自体が効力を持ち、債権者は請求できなくなります。精神的にも肉体的にも楽になり、新たなスタートを切る契機となるはずです。

一方、破産申請には一定のデメリットも存在します。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 持ち家・自動車・高額資産は失うことが前提となる
  • だいたい7年から10年間は信用履歴に残り、ローン契約やカード発行ができなくなる（いわゆるブラックリスト）
  • 破産手続き中は、法律・税務関連職（弁護士、税理士等）や生命保険の営業職など働けない職業がある

それでも、すべてが没収されるわけではありません。例を挙げると、約99万円以下の所持金、日常生活に使う家具や衣類、仕事道具や機材などは保護の対象となります。そして、家族の経済には影響しませんので、家族が保証していない限り巻き込まれることもありません。

自己破産は、債務を免除にする代償として不利益を許容する制度なのです。そのうえで、負債の苦しみを抱えながら体も心も壊れるよりは、生活再建のための建設的な道という意味で、諏訪市でも多くの方に選ばれています。

正しい理解を持って、何を守り、放棄する必要のあるものは何かを明確にしたうえで判断することが、後悔のない再出発への鍵になるのです。

自己破産にかかる費用はどれほど？弁護士費用・裁判費用

自己破産しようと考えるときに、諏訪市でも多くの方が不安に思うのが「総額はいくらか？」ということです。借金を抱えた人にとって、破産に必要な費用が問題となることもあり、以下では自己破産にかかる費用の内訳ならびに費用の支払いに関する工夫をわかりやすく説明します。

最初に、自己破産を行う際の費用は主に分けると裁判手続きにかかる費用と法律家への支払いという2つに分かれます。

1.裁判にかかる費用
破産手続きを申し立てるには収入印紙代（約1,500円）と裁判所提出用切手代が求められ、全体でおおよそ3,000〜5,000円程度が必要です。あわせて、破産手続に管財人が関与する「管財事件」の場合は、申立に伴う必要費用として最低限20万円〜50万円程度が必要とされます。しかし、所持財産がほぼなく同時廃止事件の対象となった場合には、追加費用は発生しません。

2.弁護士に支払う金額
破産申請を弁護士に頼むときの料金は、だいたい20万〜40万前後がかかります。分割払いを使うことで、初期の負担を少なくして進めることができます。さらに、司法書士へ依頼した方が安く済む傾向がありますが、手続き上の代理権が限られるので事前確認が重要です。

自己破産は費用がかさむと諏訪市でも誤解されがちですが、支援の仕組みを使えば誰でも実施が可能となります。

実際には、借金の返済に追われ続けるより、適正な費用で破産手続きを行ったほうが、長い目で見れば大きなプラスが得られます。

早めに法律相談をし、個別に最適な費用調整や利用制度を教えてもらうことが、破産を無理なく完了させるための最初の一歩となるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

破産に関することは、ネットでは誤った情報も含め多数存在し、心配や悩みを持つ方が諏訪市でも多く見られます。以下では、よく質問される内容に対して、公的な情報に基づいて丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

基本的に、破産手続きをしても家族への影響は基本的にありません。借金が家族ではなく本人のものであれば、配偶者や子どもに請求が及ぶことはありません。ただし、家族が連帯責任を負っている場合、その家族に債務返済義務が発生するという可能性があるため注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。信用情報に事故情報が登録されるため、およそ7〜10年の間はクレカの新規作成やローンの審査に通るのが難しくなります。もっとも、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビット支払いは可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産のすべてが処分されるわけではありません。法的には、99万円までの所持金や、日常生活に必要な家具や電化製品、日常着、最低限の預金や道具などは自由財産として手元に残すことができます。例外として、資産価値の高い財産（車・家）は整理の対象になります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

通常は破産歴を理由に就職できなくなるわけではありません。ただし、破産手続き中においては、保険関係・警備・法律職など、制限対象となる職種があるケースがあります。免責が確定すれば、こうした制限も解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

もちろん可能です。年金・生活保護の受給中でも自己破産は可能です。逆に、生活が逼迫していることから、裁判所が免責を認めやすくなります。

不安を抱えがちな自己破産ですが、内容を理解できれば、多くの誤解や迷いが解消されます。少しでも疑問がある方は、相談窓口を利用することが、心の安定と再出発への手がかりです。