綾部市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

綾部市でも可能な自己破産とは？定義と制度を簡単に説明

自己破産という制度は借金が返済不能なほど増えて経済的に破綻していることを裁判所に認めてもらい借金の返済が免除される法的手続きにあたります。日本の破産法に基づく「債務整理の最終手段」とも呼ばれ債務を無くして暮らしを再建することを目的が狙いです。

この手続きは過剰な債務により日常生活が立ち行かなくなった人へお金の面で再スタートのチャンスとなるためにつくられた社会的なセーフティネットです。

綾部市においても自己破産についてはネガティブな印象が根強いですが正式な救済制度です。

通常は借金の返済ができない状況であることが自己破産の条件です。

例として怪我や疾病で収入がなくなった仕事やビジネスの失敗により債務が増大したカード借入やリボ払いが重なったそのような場合には綾部市でも自己破産を検討する必要が出てきます。

綾部市でも裁判所で手続きを行って結論として「免責許可決定」が認められると対象となる債務の返済義務がすべて免除になります。言い換えると破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような構造を持った制度なのです。

なおこの制度には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という2つの形式があり債務者に財産がほとんどないときは「同時廃止」、資産や免責に問題があると判断されたケースでは後者が適用されます。どちらも最終的に「免責を受けること」に違いはありませんが手続きの内容や支出に違いがあります。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生をリスタートするための法的な手続き」です。借金で悩んでいる方にとっては前向きな選択肢にすることができます。

綾部市での自己破産の手続きの流れとは？申し立てから終了まで

自己破産の手続きは、破産法に従って裁判所が主導する破産処理と免責に関する審理の2段階に分かれています。全体の手続きは簡素ですが提出物が多いため書類に不備があると受理されない可能性もあるため弁護士を通じて進めるのが通例と考えられています。以下でおおまかな流れを理解しやすく示します。

1.準備と判断の時期
まずは借金を抱えた本人が弁護士や司法書士に相談して、自己破産すべきかの判断をしてもらいます。このフェーズでは家計収支表、負債先のリスト、財産状況などの情報が求められます。本格的な手続きに入るなら破産申立書類の作成が始まります。

2.破産申立ての実行
続いて居住地を管轄する地方裁判所に破産申請書を裁判所に提出します。申し立てとあわせて債務免除の申請を求めていく免責の申請も同時に行うというのが通常です。提出後すぐに裁判所が受理すれば破産手続スタートとなります。

3.破産処理の開始決定
裁判所が提出済みの申立書類を検討し支障がなければ破産開始の裁定が出されます。借金を抱える本人に資産が存在しない、資産額が基準を下回る場合は同時廃止扱いとなり、専門の管財人が関与せずに特段の障害なく手続きが展開されます。財産を一定以上保有していると管財事件として進められ専門の管財人が選ばれ、保有物の処理と現金化が進められます。

4.免責審尋（面談）
その後裁判官が行う面談である免責のためのヒアリングが行われます（省略される場合もあります）この面談は、破産申請者が破産に至った事情や生活状態を明かす場であり、申請内容に誤りがないかの確認の役割も担います。

5.免責確定の裁定
審査に問題がなければ裁判所から免責が許可され、借金が帳消しになります。正式に確定した際にはすべての借金返済が不要となり、法的に借金の束縛が解除されます。

全体の処理の流れは、だいたい6か月〜1年ほどを要するのが普通が、申し立てから最終決定までの期間は状況によって変わります。とくに管財人選任があるときは財産の整理に時間がかかるため十分な認識が必要です。

破産の進行過程は仕組みが入り組んで見えますが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら進めていけばたいていの申請者はトラブルなく免責されています。正確に内容を伝え誠意ある行動を取ることが生活再建の鍵になります。

綾部市で自己破産が選ばれる主要な要因ならびに対象となるケース

自己破産が選択されるのは債務が返済不能になり別の方法では解決が難しいと判断されたときです。綾部市でも一般的な債務者は最初に任意整理および個人再生などというような法的整理を選択肢として考えますが収入が極端に少ないあるいは返済能力が完全に欠けている場合には最終的に自己破産以外の道がないというような判断に至ることが多いです。

綾部市で自己破産が選択される一般的な背景としては次のケースが該当します。

  • 病気やケガにより働けなくなり所得が大きく減った
  • 解雇や倒産、早期退職などが原因で無職になり収入がゼロに
  • 離婚や家族の離散による影響で日常生活が激変した
  • 経営破綻により大量の事業債務が残った
  • 住宅ローンや自動車ローン支払いの遅れが続き完済の見通しが立たない
  • 消費者金融やカードローンの使用が複数の金融機関に広がり多重債務状態

これらのパターンに一致する部分は収入と費用のバランスが崩れ、支払いの維持が厳しくなっている」という現状といえます。言い換えると破産という手段はただの「払いたくない」ではなく、必死にやっても支払えないという状況と判断される司法の救済措置です。

併せて破産手続きは個人対象にとどまらず会社の代表が責任保証の立場に該当していた状況や、サイドビジネスをしていた人なども対象者として認められます今ではコロナ不況の影響で売上が激減した自由業者やフリーランスの方が自己破産を選ぶ事例も多くなっています。

さらに奨学金の返済が支払えなくなった若い世代や母子家庭の母親や生活保護を受けている人などの金銭的に困っている人が破産制度を利用する例も綾部市では増えており、今の時代では自己破産は特別な人だけのものではありません。

自己破産という選択は、精神的に追い込まれたときの究極の手段ですが国の制度として正式に整備された制度であり一般市民にも開かれた法的措置なのです。むやみに罪悪感を抱いたり後ろめたく思ったりする必要はないのです。かえって現実的な再出発のために、スピーディな判断が必要です。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

自己破産＝人生終了という考え。そんなイメージを持っていませんか？実のところ、自己破産をしても多くの人が普通の生活を取り戻し、再スタートを切っています。以下では、自己破産後の暮らしに関する典型的な誤解と真実を詳しくご紹介します。

第一に、綾部市でも多数の方が心配に感じるのが破産が公的書類に記録されると思われていることという声です。

これは全くの誤解であり、自己破産手続きをしても戸籍と住民情報、選挙への投票権、旅券やパスポートには何も影響を及ぼしません。加えて、家族や周囲の人に知られることは通常ありません（ただし官報には公告されますが、一般人が確認する機会は非常に稀です）

暮らしの中での最も大きな制約は、カードを発行してもらえない、ローン契約が結べないという、信用情報に問題が生じることといえます。これが理由で、スマホのローン支払いなどや住居用ローン、車購入用のローンなどが7年から10年程度の間申請が通らなくなります。

とはいえ、キャッシュ決済やデビット利用、チャージ式カードを利用すれば日常に著しい不便はありません。

同様に、自己破産の申立をしたとしても銀行口座が作れなくなる就職活動に支障が出ることはないです。一部の銀行では内部基準により口座開設に制限が出ることもありますが、ほとんどの職場・企業では破産歴を理由に採用拒否することは違法と定められています。職業制限は破産手続中に限られ、免責判断後は自由に就職可能になります。

また、綾部市でも、よくある不安の一つに家族に影響が出るのではないか？という懸念も存在しますが、借入人本人の借金であれば、自己破産を実施しても家族の資産や信用には影響が出ません。例外として、連帯保証がある場合は、その方に支払義務が生じるため注意が必要です。

自己破産後の生活は、一定の不自由さが伴います。とはいえ、借金のない暮らしから得られる安心感は大切な回復手段です。破産によって全財産を失うのではなく、実際に消えるのは借金や、精神的な重圧のみ。正確な情報と冷静な決断によって、再出発を可能にする法的仕組みであるといえます。

自己破産のメリットとデメリット｜放棄するものと維持できるもの

破産申請には債務免除されるという極めて大きな恩恵があるしかしながら、一定のデメリットや制限も伴います。利用を検討する場合には、何が得られて、何を手放すのかをしっかり認識することが求められます。ここでは、自己破産によって残るものと手放すものを簡潔に説明します。

第一に最大の利点として、借金返済の義務がすべて免除になる点にあります。

免責が許可されれば、クレカの利用分や、貸金業者からの借入、銀行ローン、個人同士の債務をはじめ、支払いの必要がなくなります。これこそが、生活を再建するための非常に大きな救済です。

さらに、自己破産をすることで債権者の請求行為や電話や通知などの請求がなくなります。破産を申し立てた段階で破産申立中という扱いが法的効力を発揮し、債権者は取り立てできません。精神的にも肉体的にも楽になり、平穏な暮らしを取り戻すことにつながるでしょう。

一方で、申立には一定のデメリットも存在します。代表的なものは以下の通りです。

  • 住宅や車両、価値の高い財産は処分する義務が生じる
  • およそ7年から10年間は信用機関に情報が載り、ローン契約やカード発行ができなくなる（いわゆる信用事故者扱い）
  • 破産手続き中は、士業（弁護士、税理士など）や金融関連職など働けない職業がある

それでも、何もかもを失うことはありません。具体的には、99万円までの現金、最低限の家具・衣服、職務に欠かせない道具類は「自由財産」として保護されます。さらに、家族の財政には干渉されませんので、家族が保証人でなければ巻き込まれることもありません。

破産制度とは、借金を免除してもらう代替措置として代償を前提とした制度なのです。しかし、債務を持ち続けて体も心も壊れるよりは、命を守る現実的な方法という考え方で、綾部市でも多くの人がこの制度を活用しています。

正確な情報をもとに、どこまで守られ、放棄する必要のあるものは何かを把握したうえで選択することが、納得のいく新たなスタートのカギになるはずです。

自己破産時の必要経費はいくら？法律相談と手続きの費用

破産制度の利用を検討する場合、綾部市でも多くの方が不安に思うのが「費用がどの程度必要か？」ということです。返済に苦しんでいる方にとって、破産のための出費が妨げとなることがあり、ここでは実際にかかるお金の内訳および支払い負担の軽減策をわかりやすく説明します。

最初に、自己破産の際にかかるお金はおおまかに分類すると裁判所に支払う費用と弁護士・司法書士に支払う費用という2つに分かれています。

1.裁判にかかる費用
自己破産を進めるには収入印紙代（1,500円）と郵券（切手類）が必要であり、合計で約約3,000円〜5,000円前後がかかります。それに加え、破産管財人が選任される資産があるケース（管財事件）の場合、申立に伴う必要費用として少なくとも20万円〜50万円くらいの納付が求められます。しかし、資産が乏しく同時廃止として分類された場合は、追加の出費は不要です。

2.破産手続の弁護士費用
自己破産を弁護士に依頼する場合の費用相場は、約20万〜40万前後が目安です。分割による費用負担を使うことで、初期費用を抑えて依頼できる場合も多いです。加えて、司法書士を使う場合は費用が抑えられるという傾向がありますが、代理人としての対応範囲が限定されるので留意が必要です。

破産は金銭的負担が重いというのが綾部市でも広まっている誤解ですが、支援の仕組みを使えばほとんどの人が手続可能です。

実際には、ローン返済に追い詰められるより、法律手続に必要な支出をして処理したほうが、将来的には大きな金銭的利点になります。

なるべく早く弁護士に相談し、自分に合った費用の捻出方法や制度や方法の説明を受けることが、破産を無理なく完了させるための最初の一歩となります。

よくある質問と回答（FAQ）

破産手続きに関しては、インターネット上では多様な情報が出回っており、疑念や不安を感じる方が綾部市でも多くいます。以下では、多くの声が寄せられる質問に、正しい情報をもとにご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

基本的に、自己破産をしても家族に対する直接の影響はありません。債務契約が本人単独であれば、請求が家族に行くことはありません。ただ、配偶者や親族が保証している場合、保証人として支払義務が課せられるという点に留意しましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。金融履歴に問題が登録されるため、7〜10年ほどはクレジットカードの新規発行やローンの審査が通りにくくなります。とはいえ、普段使うための銀行口座開設やデビットカードの使用は可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、すべての財産が没収されるわけではありません。制度上は、所持金の99万円以内や、暮らしに欠かせない家具類、衣類、ある程度の預金や仕事道具などは「自由財産」として残すことが認められています。ただし、高価な自動車や不動産などは処分の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

大半の場合自己破産を理由に就職が制限されることはありません。しかし、手続き中の一時的な間は、生命保険の営業職や警備職、士業など、就業が一時的に制限される例があります。免責が認められれば、制限は自動的に終了します。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、申立てできます。保護を受けている方や年金生活者でも自己破産は可能です。むしろ、生活が困窮している状況にあるため、免責が得られやすい傾向があります。

破産制度に不安を感じる方も多いですが、適切に理解すれば、納得して進めることができます。不安な点があるなら、一人で抱え込まずに相談することが、安心した生活再建への第一歩になります。