綾部市の支払いできない借金返済や債務整理の相談ができる借金相談の窓口
綾部市でカードのリボ払いやキャッシングや借金がある方はと返済免除になったり減額になることがあります。
借金がいくら残っているのかわからない？どの会社で借りたかわからない？
いくつかの貸金業者で借入していたり、借入期間が長かったりすると、自分の借入の額がどれくらいなのかわからない、どの会社から借りたかわからないというような方というのは綾部市でも少なくありません。
第一に、領収書や取引履歴を探してください。
領収書や取引の履歴をなくしたときは、CICやJICC、全国銀行協会（全銀協）などの信用情報機関で調べることができます。
自分で調査することができないときは弁護士や司法書士事務所が行っている無料相談をしてみましょう。
借金を放置するとどうなる？(綾部市の借金相談)
借入を返済せずにそのままにしくおくと、遅延損害金を支払う必要があります。
当たり前のことですが、督促の電話がかかってきたり書面で督促されます。それでも返済しないと、一括返済を求める請求が来たり、債権者が裁判所に訴訟を起こすことも多いです。
最終的には財産が強制的に差し押さえられることになります。
家財や不動産だけにとどまらず給料も差し押さえられてしまいます。名前や住所を変えても、債権者は債務者の戸籍を取得できるため、踏み倒してしまうことは難しいです。
そうなる前に債務整理などによって債務の減額をしていくことが大事になります。
借金相談していることを家族に知られたくない
綾部市でも、借金相談をするときに弁護士や司法書士などといった相談相手に「家族に知られたくない」という意思を申し出れば守秘義務に従って対応してもらえます。
借金はいくら以上になるとヤバイ？
綾部市でも、だいたい年収の3分の1以上を超えると返すのが厳しくなるといわれています。
ただ、借金の金額が増えてくるとそれだけ利息も増えます。100万円借り入れして3か月で返済する場合と1年を超えて返済する場合では利息の総額は全然違います。
どれくらいまで借りられるかについて意識するのも重要でありますが、いつ返済が終わるかということを意識することも大事になってきます。
リボ払いの残高がなかなか減っていかない
リボ払いも借金と同じく利息がかかりますので、時間がたつほど利息が多くなって債務も増えていきます。
リボ払いの一か月の支払金額が増える利息分を超えていないとリボ払いの残高は減らないです。
一番の解決策は、一括して返済してしまう事ですが、月当たりの返済に上乗せして返済する繰り上げ返済を行っても、その後の借入総額を下げることができます。少しでも短期で完済する事がポイントです。
できる限り借金返済額を減らしたい。利息のみを支払い続けている感じで借金総額が減らない...
借金が減らない理由は綾部市でもほとんどの場合は利息になります。
利息というのは返済が終わらないあいだは上乗せされ続けますが、月々の返済額が利息の追加分よりも多くないならば借金総額は減らないし増加し続けます。
もともとの金利が高かったり、滞納してしまって遅延損害金が追加されていたり、返済するために別の貸金業者から借りてしまっているなどというような原因が考えられます。また、リボ払い等にて毎月の返済金額を最低返済額にとどめている方も多いですが、できる限り月の返済額を多くして借入の元金を返していく事が大事になります。
綾部市にて、どうやっても生活が困窮していて、月々の返済金額を上げるのが不可能だというような人は、債務整理などで借金を減らすこともしていきましょう。
借金まみれ、借金地獄で借金が返せない(綾部市の借金相談)
お金を借りると利息が追加されます。毎月の返済のために別にお金を借りると、その分だけ利息がかかります。
言い換えると、お金を借りるということは借りた金額にプラスして返済することになるということを認識しなければなりません。
利息で上乗せされた金額以上金額を返済していかないと借金総額は増えていきます。綾部市でも、がんばっても生活に困窮していて月当たりの返済を払えない人は、債務整理で借金の減額を考える事が大切になります。
綾部市でできる債務整理
個人再生
個人再生というのは債務を返済できない方が裁判所を通じて借金を減額する手続きです。
会社などを対象とする民事再生もあるのですが、個人のための小規模個人再生などを個人再生と呼びます。
借金を1/5くらいまで少なくして、残った債務を3年から5年かけて返済する再生計画案を立てます。この再生計画案が裁判所で認可された段階で、減らされた分の債務は免除されることになります。
任意整理が利息対象の減額なのに対し個人再生では借金の元本も減額対象となるので減る金額が大きくなります。
自己破産と違い財産の処分がなされないので自己破産はしたくないけれど、任意整理よりも多く借金を減額したい方には選択肢の一つになります。
任意整理
任意整理はお金を貸している側と金利をカットするなどの交渉によって借金を減らしていきます。
債権者と金利をカットするように和解交渉を行い、利息制限法の上限金利以上の部分は前に返済した額も合算して引き直し計算を行います。この段階で借金の返済額は大きく減らすことが可能になります。
また、残った元本部分は3年ほどの分割払いで返済できるように債権者と交渉していきます。
通常任意整理の和解交渉については弁護士や司法書士が代理人となって行います。
また、裁判所を通さずに、貸金業者と交渉するので自己破産や個人再生より手続きが簡単です。
全ての債務整理の手続きにおいて、頻繁につかわれるのが任意整理の手続きになります。
過払い金請求
昔は上限が29.2％の出資法と15.0％〜20.0％が上限の利息制限法というような2つの法律があって、グレーゾーン金利といわれる高い利率の利息が存在する時期がありました。今では法改正を行って上限金利が引き下げられています。
以前の上限を超えて返済した金利については、過払い金として請求すれば返還してもらえます。過払い金は最後の返済から10年で時効となって請求できなくなります。
自己破産
自己破産というのは、債務の返済能力がないことを裁判所に認めてもらうことにより借金の支払義務が免除される手続きです。
裁判所が定めている99万円以下の現金と20万円以下の預貯金などは処分されません。また、生活用品についても処分されないですが残りの財産は処分されて債権者に分配されます。
借入については以降5〜10年程度できませんし住所と氏名が官報という国が発行する機関紙に載せられます。家族については保証人でなければ、家族への影響はおよびません。
破産した方が一定以上の財産を持っていたり、免責不許可事由にあたる場合は管財事件となりますが、個人の自己破産においては破産管財人がいない同時廃止となるのが通常です。
借金の時効援用
消滅時効の援用、いわゆる時効援用は、借金返済を長い間していない場合(一般的には5年程度)、時効を主張する手続きをすることで借金をなくすことができる制度になります。
自動では適用されないため、時効援用の手続きをする必要があります。