備前市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

備前市でも可能な自己破産とは何か？概要と構造を丁寧に説明

自己破産とは、借金が返済できないほどに大きくなり支払い能力がないことを裁判所に認めてもらい全部の借金の返済を免除してもらうための法的手続きになります。破産に関する法律で定められた「債務整理の最終手段」とも称され借金を無くして暮らしを再建することを目的が狙いです。

この法律は過剰な債務によって日常生活が立ち行かなくなった人に対しお金の面で再スタートの機会になるために準備された社会的なセーフティネットとされます。

備前市でもこの自己破産のイメージには否定的なイメージが伴いますが正式な救済制度です。

多くの場合「返済不能」な状況であることが自己破産の前提です。

具体的には病気やケガによって収入がなくなった失業や事業の失敗で債務が増えた分割払いや借入が重なったといった場合には備前市でも自己破産を検討することが選択肢になります。

備前市でも裁判所で手続きを行って最終段階で「免責許可決定」が出されると対象となる債務の返済義務が免除されます。言い換えると破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった構造を持った制度なのです。

補足するとこの制度には「同時廃止事件」と「管財事件」といった二種類に分かれほとんど資産がないときは前者、規定の資産や免責に問題があるとされた場合は後者として扱われます。両方とも最終的に「免責を受けること」に違いはありませんが対応の詳細や支出に違いがあります。

自己破産というのは「人生の終わり」ではなく「人生をリスタートする法に則った手段」になります。借金で悩んでいる人にとってはポジティブな選択肢にすることが可能です。

備前市で自己破産という手段が取られる主な理由と該当するケース

自己破産を選ぶのは債務返済ができない状況に陥り別の債務整理では対応できないと見なされたときです。備前市でも多くの人ははじめに任意整理および個人再生などの法的整理を試みますが収入が極端に少ないまたは支払い能力が完全に欠けているときには結果的に自己破産という選択肢に至るというような選択になることがよくあります。

備前市で自己破産を選ぶ代表的な理由としては次のようなケースが該当します。

  • 病気やケガによって働けなくなり所得が大きく減った
  • 人員削減や会社の倒産、自主退職等が原因で職を失い収入が途絶えた
  • 婚姻解消や家庭崩壊が原因で生活が激変した
  • 事業の失敗により大量の事業上の負債が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン支払いの遅れが重なり完済の見通しが立たない
  • 貸金業者並びにクレジットローンの利用が複数社に広がり複数の借入先を抱える状態

こうした状況に見られる傾向は収入面と支出面のバランスが取れなくなって、ローンの返済ができなくなっている」という現状にあたります。言い換えると破産という手段はただの「払いたくない」ではなく、必死にやっても清算不可能な実態と判断される司法の救済措置なのです。

併せて自己破産という制度は個人以外にも法人のトップが責任保証の立場を担っていた場合や、個人で事業活動を行っていた人等も対象になります現代においてはコロナ禍の影響で営業利益が著しく減った自由業者やフリーランスの方が法的整理に踏み切る例も増えています。

また学生ローンの支払いが支払えなくなった若者およびひとり親の母親や生活保護受給者等といった生活が困難な方が法的整理を行う事例も備前市では増えており、いまやこの制度は特別な人だけのものではありません。

自己破産という選択は、行き詰まったときの最終的な救済策である一方で法的制度として正当に整備された制度であり一般市民にも開かれた法的措置になります。必要以上に自分を責めすぎたり恥と感じることは必要はありません。むしろ現実的な再出発のために、早期の相談が大切です。

備前市での自己破産の手続きの流れとは？申立から免除が確定するまで

破産申請の進行は、法律に基づいて裁判所によって進められる最初の段階と「免責手続」の二段構えになっています。工程は明快ですが必要な書類が多く進行にミスがあると棄却されるおそれがあるため弁護士と連携して進行するのが安全というのが現実です。次に大まかな手順を丁寧にご紹介します。

1.相談と準備の段階
最初に申立人が弁護士や司法書士に相談し、自己破産が可能かどうかの診断を受けます。この段階では家計収支表、負債先のリスト、保有資産の情報などが必要となります。破産申立てを進めると決まったら破産申立書類の作成が進められます。

2.裁判所への申立て
次のステップとして住んでいる地域を管轄する所轄の裁判所に破産に関する申請書を提出します。申し立てとあわせて債務免除の申請を求めていく「免責申立」も一緒に行うのが通例です。そのタイミングで書類が受理されると破産手続が始まりとなります。

3.破産開始の決定
地方裁判所が申請された書類を検討し不備がなければ破産手続きの開始通知が出ます。申請者に資産が存在しない、または資産が少ない場合には「同時廃止事件」となり、管財人選任なしで特段の障害なく処理が進行されます。所持財産が少なくない場合には管財事件枠に分類され管財業務を行う者が任命され、資産の保全と売却が行われます。

4.免責確認の面接
以降裁判所による面談という免責の面談が実施されます（不要とされることもあります）このステップは、申立人が破産に至る経緯や生活内容を報告する機会であり、申請内容に誤りがないかの確認としての意味もあります。

5.免責の決定通知
問題がなければ裁判所の判断で免責が許可され、全債務が法的に免除されます。この判断が確定した時点ですべての借金返済が不要となり、法律により負債から解放されます。

ここまでの全体の流れは、おおむね半年〜1年程度かかる場合が多いですが、申し立てから最終決定までの期間は事例ごとに変動します。なかでも管財人選任があるときは資産の処理が長引くため慎重な対応が必要です。

自己破産という制度は難しそうに感じますが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら対応すればほぼ全ての人が問題なく免責を受けています。誠実に報告を行い誠意ある行動を取ることが人生再建への早道です。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産したら人生終わりという印象。そんな先入観を抱いていませんか？実態としては、破産をしてもたいていの人が日常を取り戻し、再出発を果たしています。以下では、破産後の生活に関する誤解されていることと本当の影響をご説明します。

最初に、備前市でも多くの方が気にするのが破産記録が戸籍に載るという誤解といった誤認です。

それは誤った理解であり、申立てをしても住民票や戸籍、投票に関する権利、パスポート申請にはまったく影響しません。さらに、原則として家族や周囲に知られることはありません（ただし官報には公告されますが、日常生活で見られることはまずありません）

生活面での最大の制限は、カードを発行してもらえない、ローン審査に通らないといった、信用情報に事故履歴が記載されることです。その結果、携帯電話の端末代の分割購入や住居用ローン、車購入用のローンなどが一定期間（7年〜10年程度）契約ができません。

とはいえ、現金利用や即時引落カード、プリペイド式のカードを使えば日常生活に大きな支障はありません。

また、破産手続きをしたからといって口座開設ができなくなる就職できなくなるということはないです。金融機関の一部では行内の規則で一部制約がかかる場合もありますが、ほとんどの職場・企業では自己破産を口実に雇用を断るのは違法とされており、就労の制限は破産中だけに適用され、免責決定が出れば制限はなくなります。

加えて、備前市でも、ありがちな心配事として家族に影響が出るのではないか？と感じる人も多いですが、単独で背負った借金については、自己破産しても家族の財産や信用履歴には関係ありません。ただし、債務保証者がいる場合は、その人に請求が行く点に注意が必要です。

自己破産後の生活は、確かに一定の制限があります。とはいえ、債務を免れた安堵感や心の平穏は大切な回復手段です。何もかもがなくなる制度ではなく、手放すのは借金および、これまでの苦しみだけ。正確な情報と冷静な決断によって、新たなスタートを切ることができる制度であるといえます。

自己破産のメリットとデメリット｜喪失するものと保持されるもの

自己破産には負債が免除になるという重要なメリットがあるしかしながら、一定の不利益や制約も発生します。この制度を使うにあたっては、保てるものと、どんな犠牲が伴うのかを明確に知ることが大切です。ここでは、破産手続によって維持されるものと喪失するものを分かりやすく整理します。

はじめに最も大きな利点は、返済する責任がすべてなくなることです。

免責決定が下されれば、クレジットカード、消費者ローン、金融機関からのローン、プライベートな借金をはじめ、法律上返済する必要がなくなります。これこそが、家計を立て直すための大きな制度的救済です。

さらに、破産を実施すると回収行為や接触行為などの電話・郵便などの催促が止まります。正式に申立てしたその時から手続き中であること自体が効力を持ち、債権者は請求できなくなります。精神的にも肉体的にも楽になり、生活再建への第一歩となるでしょう。

一方で、破産には制限や不利な点もあります。代表的なものは以下の通りです。

  • 不動産・車・高額な財産は処分する義務が生じる
  • だいたい7年から10年間は信用履歴に残り、金融取引が制限される（いわゆる金融事故者）
  • 免責前の期間は、特定士業（弁護士・税理士など）や保険外交員など勤務制限のある職業が存在する

とはいえ、すべてが没収されるわけではありません。例を挙げると、一定額以下の現金、生活に必要な家具や衣類、職務に欠かせない道具類は「自由財産」として保護されます。また、家族の財産や収入には一切影響がありませんので、保証人になっていないなら巻き込まれることもありません。

自己破産は、負債を免除にする引き換えに不利益を許容する制度なのです。しかし、借金苦を続けて体も心も壊れるよりは、再出発のための前向きな判断として、備前市でも多くの方に選ばれています。

正しい知識をもとに、何が保たれ、諦めるべきものは何かを見極めて行動することが、後戻りしない人生設計の核心になるのです。

自己破産にかかる費用はどれほど？弁護士費用と裁判所費用

自己破産を視野に入れる際に、備前市でも多くの方が気にするのが「お金の負担はどの程度か？」という点です。借金で困っている人にとって、必要経費自体が障害になることもあるため、以下では破産時の費用の明細および支払方法の選択肢について解説します。

最初に、自己破産にかかる費用は主に分けると裁判関連費用と法律専門家への報酬の2つに分かれます。

1.裁判関連費用
自己破産を進めるには必要な印紙（1,500円）と予納郵券（切手代）が必要であり、合計でだいたい3千円から5千円ほどが必要です。さらに、破産に管財人が付く「管財事件」の場合は、保証金的な意味合いとして少なくとも20万円から50万円程度が必要とされます。反対に、資産が乏しく簡易処理（同時廃止）になるときは、余分な支払いは必要ありません。

2.弁護士費用
弁護士に自己破産を依頼する際の目安費用は、だいたい20万円〜40万円ほどが目安です。支払方法としての分割払いを利用することで、初期費用を少なく契約できることが多いです。さらに、司法書士へ依頼した方が安く済むといった特徴がありますが、対応できる範囲に限りがあるので事前確認が重要です。

破産は金銭的負担が重いというのが備前市でもよくある誤解ですが、支援の仕組みを使えば大多数の人が申請できるとなります。

実際には、債務の支払いに追われる日々より、法律手続に必要な支出をして処理したほうが、長い目で見れば大きなプラスとなります。

なるべく早く弁護士に相談し、無理のない費用計画や適切な支援策を提案してもらうことが、破産を無理なく完了させるための最初の一歩となるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産については、ネット上でもさまざまな情報が飛び交っており、不安や疑問を抱く方が備前市でも多くいます。ここでは、実際の質問に基づいて、正確な情報を参照しながら丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

通常、債務整理を行っても家族に直接的な影響はありません。借金が家族ではなく本人のものであれば、配偶者や子どもに請求が及ぶことはありません。ただ、親族が連帯保証をしている場合、その人に返済義務が生じるので、その点をよく理解しておきましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、制限されます。個人信用情報に事故履歴が記載されるため、一定期間（7〜10年）は新たなクレジット契約や金融機関の審査が厳しくなります。もっとも、普段使うための銀行口座開設やデビットカードは引き続き使えます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、すべての財産が没収されるわけではありません。法的には、99万円までの所持金や、家にある最低限の生活用品、衣類、一定額までの預金や必要な道具は処分されない自由財産とされます。しかし、高値のつく車や土地などは差し押さえられることがあります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

基本的には債務整理を理由に働けなくなることはありません。とはいえ、審査期間中は、生命保険の営業職や警備職、士業など、就業が一時的に制限される可能性があります。手続きが完了すれば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

可能です。年金をもらっている方や生活保護の方でも自己破産は可能です。むしろ、困難な生活状況にあることから、裁判所が免責を認めやすくなります。

自己破産には不安がつきものですが、内容を理解できれば、多くの誤解や迷いが解消されます。不明点がある場合は、安心できる相談先に頼ることが、解決と再出発への早道です。