出水郡長島町の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

出水郡長島町でも行える自己破産って何？定義と制度をわかりやすく解説

自己破産というのは借金が返済不能なほど大きくなり生活が破綻していることを裁判所に認めてもらい借金に関する返済義務が免除されるための法的手続きにあたります。日本の破産法に基づく「債務整理の最終手段」とも称され借金をゼロにして暮らしをやり直すことを目的としています。

この手続きは過大な債務によって暮らしが破綻した方に対し金銭面での再スタートのチャンスとなるためにつくられた公的なセーフティネットです。

出水郡長島町においても自己破産にはネガティブな印象がつきまといますがきちんとした救済制度になります。

多くの場合支払い不能な状況であることが自己破産の条件になります。

たとえば病気や事故で働けなくなった失業や経営不振によって債務が増えた分割払いや借入が重なったというケースでは出水郡長島町でも自己破産を検討することが選択肢になります。

出水郡長島町でも手続きは裁判所を通じて行われ最終的に「免責許可決定」が認められると対象となる債務についての返済義務が免除になります。つまり破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような二段構えの制度なのです。

なお自己破産という手続きには「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という2つの形式があり債務者にほとんど資産がないときは前者、一定の財産や免責に問題があるとされたときは後者として扱われます。両方とも最終的な目標は「免責を受けること」に違いはありませんが手続きの内容や支出に差異が出てきます。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生をやり直すための法に則った手続き」になります。借金に苦しむ方にはポジティブな一歩にすることが可能です。

出水郡長島町で自己破産という手段が取られるよくある原因ならびに該当するケース

自己破産を選ぶのは借金が返済不能になり他の債務整理では解決が難しいと判断されたときになります。出水郡長島町でも大半の人は最初に任意整理および民事再生などの手段を検討しますが収入が極端に少ないまたは支払う力が完全に欠けている場合には最終的な判断として自己破産を選ぶしかないという判断になることがしばしばあります。

出水郡長島町で自己破産が選択される主な理由としては次の状況があります。

  • 体調不良や事故によって働けなくなり収入が大きく減った
  • 人員削減や倒産や自主退職等により無職になり収入がゼロに
  • 婚姻解消並びに家族の離散が原因で日常生活が変動した
  • ビジネスの失敗により大きな事業債務が残った
  • 住宅ローンや自動車ローンの滞納が続き返済の見通しが立たない
  • 消費者金融およびカードローンの使用が多数の業者に分散し多重債務状態

これらの事例に一致する部分は収入面と支出面のバランスが崩れ、借金の返済が困難になっている」という深刻な実情といえます。つまり自己破産というのは「逃げている」のではなく、いくら努力しても清算不可能な状況と判断される裁判所による手続きなのです。

併せて自己破産は個人以外にも会社経営者が責任保証の立場になっていた場合や、本業以外でビジネスを続けていた個人事業主なども該当します最近では新型コロナの打撃により売上が著しく減少した自由業者やフリーランスの方が法的整理に踏み切る例も目立ってきています。

さらに奨学金の返済が支払えなくなった若い世代や単独で子を育てる母や生活保護を受けている人などのような経済的困窮者が自己破産に踏み切る傾向も出水郡長島町では多くなっており、現在ではこの制度は限られた人のものではありません。

この制度は、もうだめだと思ったときの最終的な救済策とはいえ法的制度として正当に認められており、万人に提供された救済手段です。不必要に落ち込んだり劣等感を抱いたりする必要はないのです。むしろ将来を見据えた判断として、早期の相談が大切です。

出水郡長島町での自己破産の手続きの流れとは？申立から免除が確定するまで

破産に関する手続きは、法令の下で司法が主導する支払い不能判断と返済義務免除審査2段階構成です。流れ自体はシンプルですが書類の数が多く進行にミスがあると棄却されるおそれがあるため法律専門家に任せるのが安心です。以下で大まかな手順をやさしくお伝えします。

1.準備と判断の時期
まずは破産を検討している人が弁護士や司法書士に相談して、自己破産が可能かどうかの診断をお願いすることになります。この段階では生活費の収支一覧、負債先のリスト、財産リストなどの資料が必要です。破産申立てを進めると決まったら破産手続のための書類準備を始めます。

2.裁判所に対する申請
次に現住所を所管する管轄の地方裁判所に破産に関する申請書を提出します。同時に行いながら免除（債務を免除すること）を求める同時に免責を申し立てるというのが通常です。提出後すぐに受理されれば破産手続が開始となります。

3.破産手続きの開始判断
地方裁判所が提出済みの申立書類を確認し支障がなければ破産手続開始の正式決定が発令されます。借金を抱える本人に現金・資産がない、資産額が基準を下回る場合は同時廃止事案として処理され、管財人が付かずに特段の障害なく手続きが進行します。所持財産が少なくない場合には「管財事件」となり管財担当者が就任し、資産管理と売却処理が行われます。

4.免責審査（面接）
次に裁判官との面談である免責聴取が開かれます（実施されないこともあります）この手続きは、破産申請者が破産に至った事情や暮らしの現状を伝える場であり、虚偽申告がないか確認する場としての意味もあります。

5.免責の正式許可
条件が整っていれば司法機関から免責の正式裁定が出て、全債務が法的に免除されます。裁定が確定した段階ですべての返済義務が免除され、法的に借金から解放されます。

これまでのプロセスは、おおむね半年〜1年程度かかるのが一般的が、申立から免責決定までの期間は事例ごとに変動します。とりわけ管財手続きになる場合には資産の処理に時間が必要になるため十分な認識が必要です。

この破産処理はぱっと見は複雑そうですが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ進行させれば大半の人が問題なく免責を受けています。正確に内容を伝え誠意ある行動を取ることが人生再建への早道です。

自己破産のメリットとデメリット｜なくなるものと保たれるもの

自己破産という制度には債務免除されるという大きなメリットがある反対に、いくつかの制限も付随します。この制度を使うにあたっては、何が得られて、どんな犠牲が伴うのかを明確に知ることが大切です。以下では、破産手続によって残るものと手放すものをまとめてご紹介します。

最初に重要なポイントは、返済する責任がすべてなくなることにあります。

免責判断が出れば、カード払いでの借金、消費者金融、銀行ローン、知人・親族間の借金一括して、法律上返済する必要がなくなります。これはまさに、生活を再建するための重要な手段となります。

さらに、破産を進めると回収行為や接触行為などの電話連絡や郵便通知の催促が止まります。正式に申立てしたその時から破産申請中という状態が保護対象となり、債権者は取り立てできません。プレッシャーから解放され、平穏な暮らしを取り戻すことにつながるでしょう。

一方で、自己破産には一定のデメリットも存在します。代表的なものは以下の通りです。

  • 土地・建物・自動車・高額品などは原則売却しなければならない
  • およそ7年から10年間は信用情報機関に登録され、ローン契約やカード発行ができなくなる（いわゆる信用事故者扱い）
  • 破産審査が進行中は、士業（弁護士、税理士など）や保険関連職種など一定の職業に就くことが制限される

しかし、全財産がなくなるわけではありません。たとえば次のように、約99万円以下の所持金、暮らしに欠かせない道具や服、職務に欠かせない道具類は「自由財産」として保護されます。また、家族の財政には干渉されませんので、家族が保証人でなければ影響を受けることはありません。

自己破産は、借金を免除にする代わりに相応の制限を受け入れる制度なのです。一方で、借金を抱え続けて体も心も壊れるよりは、再出発のための前向きな判断という目的で、出水郡長島町でも多くの人がこの制度を活用しています。

誤解のない情報を基に、どんな権利を守るか、諦めるべきものは何かを把握したうえで選択することが、納得のいく新たなスタートのカギになるはずです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産＝人生の終点と思い込んでいませんか。そんなイメージを持っていませんか？しかし実際は、自己破産後でも大多数の人が通常の生活に戻り、立て直しに成功しています。以下では、手続後の暮らしについてのよくある誤解と実際の影響について解説します。

最初に、出水郡長島町でも多くの方が心配に感じるのが住民票に破産情報が記載されるという誤解という声です。

これは全くの誤解であり、自己破産手続きをしても住民票や戸籍、選挙権、海外渡航用書類には何も影響を及ぼしません。また、家族や近隣の人に知られることも基本的にはありません（公的には官報に記載されますが、日常生活で見られることはまずありません）

生活上もっとも大きな制限事項は、クレジット利用契約ができない、ローンが組めないといった、信用に傷がつくことです。この影響で、スマホのローン支払いなどや不動産取得ローン、自動車ローンなどが7〜10年ほどの期間申請が通らなくなります。

ただし、デビットカードや現金払い、プリペイド式のカードを使えば生活に大きく困ることはありません。

そして、自己破産したからといって銀行に口座が持てなくなる雇用されにくくなるということはありません。銀行によっては社内ルールで例外があることもありますが、大半の雇用先では破産を理由にした不採用は法律違反と見なされています。制限があるのは破産の進行中のみで、免責が確定した時点で就業制限は解除されます。

また、出水郡長島町でも、よくある不安の一つに家族に影響が出るのではないか？という不安もよく聞かれますが、単独で背負った借金については、自己破産しても家族の財産や信用履歴には関係ありません。ただし、債務保証者がいる場合は、保証人に負担が及ぶ点を理解しておきましょう。

債務整理後の生活は、たしかにいくつかの制約があります。一方で、借金のない暮らしから得られる安心感は大切な回復手段だといえます。破産したからといって全てが無くなるのではなく、手放すのは借金および、精神的な重圧のみ。正確な情報と冷静な決断によって、新しい道を歩み始められる制度といえます。

自己破産で必要になるお金はどれほど？弁護士費用・裁判費用

自己破産を検討する際に、出水郡長島町でも多くの人が懸念するのが「総額はいくらか？」ということです。債務を抱えた人にとって、破産手続そのものの費用負担が負担に感じる場合もあり、以下では実際にかかるお金の内訳および支払い方法の工夫をわかりやすく説明します。

第一に、自己破産にかかる費用は大別すると申立てに必要な裁判所費用と法律家への支払いという2つに分かれています。

1.裁判関連費用
自己破産を進めるには裁判用印紙代（1,500円）と予納郵券（切手代）がかかり、合計でだいたい3,000〜5,000円ほどが必要となります。あわせて、破産に管財人が付く「管財事件」の場合は、申立に伴う必要費用として最低限20〜50万円くらいの納付が求められます。しかし、財産がほとんどなく同時廃止型とされた場合には、加算される費用はありません。

2.弁護士にかかる費用
自己破産を弁護士に依頼する場合の費用相場は、およそ20万〜40万ほどが必要です。費用の分割払いを利用することで、初期費用を抑えて依頼できる場合も多いです。一方で、司法書士を使う場合は費用が抑えられるという場合が多いですが、代理人としての対応範囲が限定されるため注意が必要です。

「自己破産するにはお金がかかりすぎる」と出水郡長島町でも誤解されがちですが、支援の仕組みを使えば大多数の人が申請できるとなります。

逆に、債務返済のために疲弊するよりも、適正な費用で破産手続きを行ったほうが、長期的には大きな経済的メリットとなります。

早めに法律相談をし、支払い可能なプランや利用制度を教えてもらうことが、安心して破産を進める第一段階となるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

債務整理の一環である自己破産については、ネットでは誤った情報も含め多数存在し、疑問を感じる人が出水郡長島町でも多く見られます。ここでは、よく質問される内容に対して、信頼できる情報に基づき丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

一般的には、破産手続きをしても家族が不利益を被ることはありません。借金が本人名義であれば、請求が家族に行くことはありません。ただ、家族が連帯責任を負っている場合、その家族に債務返済義務が発生するので、その点をよく理解しておきましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。金融履歴に問題が登録されるため、7年から10年間程度はカードの新規取得やローンの審査が通りにくくなります。一方で、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビットカードは引き続き使えます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全財産が奪われるわけではありません。制度上は、一定額以下の現金や、暮らしに欠かせない家具類、服類、ある程度の預金や仕事道具などは「自由財産」として残すことが認められています。一方で、高値のつく車や土地などは処分の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

基本的には破産手続きを理由に就職が制限されることはありません。とはいえ、破産中の期間は、保険関係・警備・法律職など、一部の職業に就くことが制限される可能性があります。免責が認められれば、職業制限は解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい。年金受給者や生活保護受給者も申立てが可能です。どちらかといえば、生活が困窮している状況にあるため、手続きがスムーズに進む傾向があります。

破産手続には多くの不安がありますが、正しい知識を持てば、不安や心配が軽減されます。不安な点があるなら、安心できる相談先に頼ることが、前向きな一歩への鍵です。