一関市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

一関市でもできる自己破産って何？内容とメカニズムを簡単に説明

自己破産という制度は借金が手に負えないほど増えてしまい金銭的に破綻している状態を司法の認可を受けて借金についての返済が免除されるための法的手続きにあたります。日本の破産法に基づく「債務整理の最終手段」とも言われ借金をなしにして生活を再建することを目的にしています。

この法律は支払いきれない借金によって生活が立ち行かなくなった人へお金の面で再スタートのチャンスとなるために準備された公共のセーフティネットです。

一関市でも「自己破産」という言葉には否定的な印象が伴いますが法的な救済制度です。

一般論として支払い不能な状態であることが自己破産の条件です。

具体的には病気やケガで収入がなくなった失業や経営不振により借金が増大したリボ払いやカードローンが重なったというケースでは一関市でも自己破産を検討することが選択肢になってきます。

一関市でも裁判所で手続きを行って結論として「免責許可決定」が出されると対象となる債務に関する返済義務が免除になります。要するに破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という構造を持った制度になります。

なお自己破産という手続きには「同時廃止事件」と「管財事件」といった2つの形式がありほとんど資産がないときは「同時廃止」、規定の資産や免責に問題があるとされた場合は後者として扱われます。両方とも最終的に「免責を受けること」という目的は共通ですが手続きの内容や支出に差異があります。

自己破産というのは「人生の終わり」ではなく「人生を立て直す法に則った手続き」になります。債務の問題を抱えている人にとっては前向きな判断にすることができます。

一関市での自己破産の手続きの流れとは？スタートから免責決定まで

自己破産申立ては、破産法に従って司法が主導する「破産手続」と免責審査の二段構えになっています。全体の手続きは簡素ですが求められる書類が多く記載漏れがあると棄却されるおそれがあるため弁護士に依頼して進めるのが一般的です。以下におおまかな流れをやさしくお伝えします。

1.相談・計画ステップ
最初に債務者自身が弁護士や司法書士に助言を求め、破産申立ての適否診断を受けることになります。このフェーズでは収支の記録や、債権者一覧、財産状況などの情報が求められます。次の段階に移ると決定すれば破産申立書類の作成が進められます。

2.地方裁判所への申立て
その後住所地を担当する管轄の地方裁判所に破産申立て書類を提出します。同時に行いながら支払義務の免除を申請する免責申立ても併せて行うのが一般的です。この段階で申請が通れば破産が正式に開始となります。

3.破産開始の決定
地裁が出された書面を検討し不備がなければ破産手続きの開始通知が出ます。破産申立人に財産がない、もしくは少額しかない場合には「同時廃止事件」となり、管財人が付かずにわりと迅速に破産手続が継続します。保有資産が基準を超えると管財型破産となり管財業務を行う者が任命され、資産の保全と売却が行われます。

4.免責審尋（面談）
その後裁判官が行う面談である「免責審尋」が行われます（実施されないこともあります）この面談は、申立人が債務超過に至った理由や生活内容を報告する機会だけでなく、嘘がないかを確かめる審査として実施されます。

5.免責許可決定
審査に問題がなければ裁判所の判断で借金免除の判断が出され、借金返済の義務がなくなります。この判断が確定した時点ですべての借金返済が不要となり、法律上、債務から解放されます。

この一連の流れは、概ね半年から1年ほどかかる場合が多いですが、手続き開始から免責までの時間は状況によって変わります。とりわけ管財手続きになる場合には資産の処理に時間が必要になるため注意が必要です。

破産申立ての手続きはぱっと見は複雑そうですが弁護士や司法書士のサポートを受けながら対応すれば多くの方が問題なく免責を受けています。嘘をつかずに申請し誠意ある行動を取ることが人生再建への早道です。

一関市で自己破産が選ばれるよくある原因と対象となるケース

自己破産を選ぶのは借金が返済不能になり他の債務整理では解決が難しいという判断に至ったときになります。一関市でも大半の人ははじめに任意整理や民事再生等というような手続きを検討しますがほとんど収入がないもしくは支払い能力がゼロであるときには最終的に自己破産以外の道がないというような選択になることがよくあります。

一関市で自己破産が選択される主な理由としては次の状況があります。

  • 病気やケガによって就労不能となり所得が大きく落ち込んだ
  • 人員削減や倒産、退職等によって失業し収入が途絶えた
  • 配偶者との別居および家庭内トラブルが原因で生活が変動した
  • ビジネスの失敗によって大量の事業債務が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローン支払いの遅れが続き完済の見込みがない
  • 貸金業者およびクレジットローンの利用が複数社に分散し複数の借入先を抱える状態

これらのケースに共通するのは収入と費用の均衡が失われ、返済の継続が不可能に近くなっている」という深刻な実情ということです。結論としては破産という手段はただの「払いたくない」ではなく、何をしても返せないという実態と判断される裁判所による手続きなのです。

また破産手続きは個人以外にも法人代表者が連帯保証人を担っていた場合や、サイドビジネスを営んでいた人などにも適用されます最近では感染症の影響を受けて営業利益が著しく減少した個人事業主やフリーランスの方が破産を選択するケースも増えています。

また教育ローンの返済が苦しくなった若者や単独で子を育てる母、生活保護受給者等というような経済的困窮者が破産制度を利用する例も一関市では見られるようになり、いまや自己破産という制度は珍しいものではありません。

自己破産は、「もう無理」と感じたときの最終的な救済策であるものの国の制度として正式に整備された制度でありすべての人に開かれた制度なのです。必要以上に自責の念にかられたり劣等感を抱いたりする必要はありません。かえって将来を見据えた判断として、早い段階で動くことが肝心と言えます。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産＝人生の終点と思い込んでいませんか。そのように誤解していませんか？しかし実際は、手続きを経ても元の生活を再構築し、再出発を果たしています。以下では、破産後に直面する日常についてのよくある誤解と実際の影響をご説明します。

まず、一関市でも多くの人が疑問に思うのが戸籍や住民票に履歴が残ると信じていることという思い込みです。

これは事実とは異なり、破産しても戸籍と住民情報、選挙への投票権、旅券やパスポートには何も影響を及ぼしません。加えて、家族や周囲の人に知られることは通常ありません（唯一、官報に公告されるものの、官報を閲覧する人はほとんどいません）

生活面での最大の制限は、新しいカードを作ることができない、ローンを申し込めないといった、信用情報に問題が生じることとなります。これにより、スマホの分割購入や不動産取得ローン、車購入用のローンなどが一定期間（7年〜10年程度）申請が通らなくなります。

とはいえ、デビット決済や現金での支払い、プリペイド式のカードを使えば生活面で深刻な影響は出ません。

同様に、破産手続きをしたからといって銀行に口座が持てなくなる働けなくなるということはないです。銀行によっては独自のルールで制限があることもありますが、大半の雇用先では自己破産を口実に雇用を断るのは違法と定められています。職業制限は破産手続中に限られ、免責が確定した時点で就業制限は解除されます。

加えて、一関市でも、よくある不安の一つに家族に迷惑がかかるのでは？という不安もよく聞かれますが、本人が個人的に負った借金については、破産申請しても家族の経済状態には変化はありません。ただし、保証人がついている場合は、保証人に請求される恐れがある点に留意が必要です。

債務整理後の生活は、確かに一定の制限があります。一方で、負債からの解放による心の安定は比べるものがないほど価値のあるものだといえます。破産したからといって全てが無くなるのではなく、実際に消えるのは借金や、過去の重荷だけ。知識をもとに冷静に行動すれば、人生を再構築できる制度であるといえます。

自己破産のメリットとデメリット｜喪失するものと保持されるもの

自己破産には借金返済義務が消滅するという非常に大きな利点があるただし、一定の不利益や制約も発生します。選択肢として考慮する際には、どのようなものが守られ、どんな犠牲が伴うのかをきちんと理解することが重要です。以下では、この制度の利用により維持されるものと喪失するものをまとめてご紹介します。

まず最も大きな利点は、借金の返済義務がすべて免除されることです。

免責が許可されれば、クレジット関連の借金、消費者金融、金融機関からのローン、知人・親族間の借金一括して、法律的に債務が免除になります。これこそが、お金の問題から立ち直るための非常に大きな救済です。

さらに、破産を実施すると取り立てや督促の連絡や取り立てや通知が止まることになります。破産を申し立てた段階で破産申請中という状態が保護対象となり、債権者は請求できなくなります。精神的にも肉体的にも楽になり、生活の安定を取り戻すきっかけとなるでしょう。

その反面、この手続には損なう要素もあります。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 土地・建物・自動車・高額品などは失うことが前提となる
  • およそ7〜10年ほどは信用機関に情報が載り、カード・ローン審査が通らなくなる（いわゆる信用事故者扱い）
  • 破産審査が進行中は、国家資格を要する職業（士業）や保険関連職種など従事できない職がある

とはいえ、全財産がなくなるわけではありません。たとえば、99万円以下の現金、生活に必要な家具や衣類、職務に欠かせない道具類は差押え対象外となります。さらに、家族の資産や収入は対象外ですので、家族が保証人でなければ影響を受けることはありません。

破産制度とは、借金を免除にする代わりに相応の制限を受け入れる制度といえます。そのうえで、借金苦を続けて生活が破綻してしまうより、生活と命を守るための前向きな選択肢という意味で、一関市でも広く利用されています。

正しい理解を持って、どんな権利を守るか、何を手放すかを見極めて行動することが、納得のいく新たなスタートのカギとなるのです。

自己破産に必要な金額はどのくらい？弁護士費用と裁判所費用

自己破産を検討する際に、一関市でも多くの人が気にするのが「どのくらいお金が必要か？」ということです。借金で困っている人にとって、破産手続そのものの費用負担が障害になることもあるため、ここでは実際にかかるお金の内訳と支払方法の選択肢について解説します。

第一に、自己破産にかかる費用はおおまかに分類すると裁判所への支払い費用と弁護士報酬の2種類に分かれます。

1.裁判所への支払い
破産手続きを申し立てるには収入印紙代（約1,500円）と郵券（切手類）が必要となり、全体でだいたい3千円から5千円ほどが必要です。それに加え、破産に管財人が付く「管財事件」の場合は、申立に伴う必要費用として約20万円〜50万円くらいが必要とされます。しかし、保有資産が少なく簡易処理（同時廃止）になるときは、追加費用は発生しません。

2.弁護士にかかる費用
自己破産を弁護士に依頼する場合の費用相場は、だいたい20〜40万円前後です。費用の分割払いを使うことで、初期費用を少なく契約できることが多いです。さらに、司法書士利用時は料金がやや軽減されるという場合が多いですが、代理業務に制限があるので事前確認が重要です。

費用負担が大きすぎるというのが一関市でもよくある誤解ですが、必要な支援制度を利用すれば大多数の人が申請できるです。

逆に、返済に苦しむ生活を続けるよりも、法律手続に必要な支出をして処理したほうが、長い目で見れば大きなプラスとなります。

迅速に弁護士を頼り、状況に合った費用の支払い方や利用制度を教えてもらうことが、安心して破産を進める第一段階となるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

債務整理の一環である自己破産については、インターネットには真偽不明の情報が多く、不安を抱えている方が一関市でも多く見られます。ここでは、実際の質問に基づいて、公的な情報に基づいて丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

原則として、破産申請をしても家族に対する直接の影響はありません。債務契約が本人単独であれば、家族に返済を求められることはありません。とはいえ、配偶者や親族が保証している場合、その人が代わりに支払う必要があるという点に留意しましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、制限されます。信用情報に事故情報が登録されるため、およそ7〜10年の間はクレジットカード申込みやローン契約ができなくなります。とはいえ、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビット機能は利用できます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、すべての財産が没収されるわけではありません。法的には、99万円までの所持金や、生活に必要な家財道具、生活必需の衣服、一定額までの預金や必要な道具は自由財産として手元に残すことができます。ただし、資産価値の高い財産（車・家）は換価の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

一般的に債務整理を理由に働けなくなることはありません。とはいえ、破産中の期間は、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、就業が一時的に制限されることがあります。破産が確定すれば、職業制限は解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

可能です。保護を受けている方や年金生活者でも自己破産は可能です。どちらかといえば、日常生活に困っている状態であるため、免責が認められやすい傾向にあります。

自己破産には不安がつきものですが、正しい知識を持てば、不安や心配が軽減されます。少しでも疑問がある方は、一人で抱え込まずに相談することが、解決と再出発への早道です。