伊那市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

伊那市でも可能な自己破産とは何か？概要と構造をやさしく紹介

自己破産とは、借金が極端に増えて金銭的に破綻している状態を司法の認可を受けて全部の借金についての返済義務の免除を受ける法的手続きです。破産に関する法律に基づく「債務整理の最終手段」とも称され借金をなしにして生活を立て直すことを目的としています。

この仕組みは過大な債務により日常生活が困窮してしまった人へ金銭面での再スタートのチャンスとなるために作られた公的なセーフティネットとされます。

伊那市においてもこの「自己破産」については否定的な印象が根強いですが法にのっとった救済制度になります。

一般的には完済が困難な状況であることが自己破産の基準になります。

例として病気や事故で収入がなくなった失業や事業の失敗によって債務が膨らんだカード借入やリボ払いの利用が増えすぎたそのような場合には伊那市でも自己破産を考えることが選択肢になってきます。

伊那市でも司法手続きを通じて実施され最終的に「免責許可決定」が下された場合対象となる借金の返済義務がすべて免除されます。言い換えると破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という二段構えの制度なのです。

ちなみにこの制度には「同時廃止事件」と「管財事件」という別の形式があり債務者にほとんど資産がないときは「同時廃止」、資産や免責に問題があると判断された時は後者が選択されます。どちらも最終的な目標は「免責を受けること」という目的は共通ですが対応の詳細やかかる費用に違いがあります。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生をやり直すための法に則った手段」です。債務に悩む方にとってはポジティブな判断になり得るのです。

伊那市で自己破産が選択されるよくある原因および該当する状況

自己破産が選ばれるのは債務が返せなくなり別の債務整理では解決できないと見なされたときになります。伊那市でも多くの方ははじめに任意整理並びに民事再生等というような法的整理を検討しますが収入が極端に少ないあるいは支払い能力がゼロであるときには結果的に自己破産を選ぶしかないというような判断になることがよくあります。

伊那市で自己破産を選ぶ主な理由としては以下のようなケースが挙げられます。

  • 病気や負傷により勤務継続が困難になり所得が大きく減った
  • リストラや倒産や退職等により無職になり無収入となった
  • 離婚並びに家庭内トラブルによる影響で生活が変動した
  • 事業の失敗により多額の事業借入が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローンの滞納が重なり返済の見通しが立たない
  • 貸金業者およびカードローンの使用が複数社に広がり多重債務状態

これらのパターンに共通するのは家計の収入と支出の釣り合いが崩れて、ローンの返済が追いつかなくなっている」という実態という事実です。結論としては破産という手段はただの「返済したくない」ではなく、どれだけ工夫しても返せないという状態と判断される裁判所による手続きです。

さらにこの破産制度は個人以外にも法人のトップが保証人や連帯保証人に就いていたケースや、個人で事業活動を経営していた人などにも適用されます現代においては新型コロナの打撃により収益が著しく減った自営業者や在宅ワーカーが破産申立てをする事例も急増しています。

さらに学生ローンの支払いが苦しくなった学生・新社会人並びにひとり親の母親や生活保護を受けている人などというような生活が困難な方が自己破産に踏み切る事例も伊那市では多くなっており、今の時代ではこの制度は一部の人の手段ではありません。

自己破産という選択は、もうだめだと思ったときの最終手段である一方で法律上法的に認められており誰にでも使える支援制度になります。不必要に落ち込んだり劣等感を抱いたりする必要はありません。逆に健全な再出発を図るために、早めの対策が重要です。

伊那市での自己破産の手続きの流れとは | 申立から最終判断が出るまで

破産に関する手続きは、法的根拠により裁判所によって進められる「破産手続」と返済義務免除審査の二段構えになっています。工程は明快ですが提出物が多いため申請に問題があると却下されることもあるため法律専門家に任せるのが安心と考えられています。以下で基本的なステップを丁寧にご紹介します。

1.相談・計画ステップ
最初に破産を検討している人が弁護士や司法書士に相談して、自己破産すべきかの判断を受けます。この場面では収支の記録や、債務の一覧、保有資産の情報などが求められます。手続きに進むことが決まれば破産手続のための書類準備が進められます。

2.裁判所に対する申請
続けて居住地を管轄する担当裁判所に破産申請書を裁判所に提出します。同時に行いながら免除（債務を免除すること）を申請する免責の申請も同時に行うというのが一般的な流れです。提出後すぐに申立てが認められれば破産手続が開始となります。

3.破産手続きの開始判断
地裁が申請された書類を精査し不備がなければ開始決定書が発令されます。手続当事者に財産がない、または資産が少ない場合には「同時廃止事件」となり、管財人選任なしでわりと迅速に手続きが進行します。資産が一定以上ある場合は管財事件として進められ専門の管財人が選ばれ、資産の保全と売却が行われます。

4.免責審査（面接）
その後裁判官との面談である「免責審尋」が行われます（実施されないこともあります）この面談は、申立人が返済不能の背景や生活状況を説明する場であり、虚偽申告がないか確認する場の役割も担います。

5.免責確定の裁定
問題がなければ裁判所の判断で免責の正式裁定が出て、借金返済の義務がなくなります。裁定が確定した段階で返済義務の全てがなくなり、法律により負債から解放されます。

これら一連の手続きは、おおよそ半年〜1年程度かかるとされていますが、申し立てから最終決定までの期間は状況によって変わります。とりわけ破産管財人が付く場合には財産の管理処分に期間を要するため十分な認識が必要です。

自己破産という制度はぱっと見は複雑そうですが弁護士や司法書士のサポートを受けながら対応すれば多くの方がトラブルなく免責されています。正確に内容を伝え誠意ある行動を取ることが人生再建への早道です。

自己破産のメリットとデメリット｜放棄するものと維持できるもの

破産申請には借金が免除になるという大きな利点があるその反面、欠点や制限もあるのが現実です。この制度を検討する際は、何が得られて、何を失うのかを正確に把握することが重要です。ここでは、この制度の利用により保てる資産と失うものをまとめてご紹介します。

はじめに最大のメリットは、借金全体の支払い義務が免除されることにあります。

裁判所が免責を出せば、クレカの利用分や、サラ金、銀行ローン、プライベートな借金などすべて、法的には支払い義務が消えます。これはまさに、家計を立て直すための非常に大きな救済です。

さらに、破産を進めると取り立てや督促の連絡や電話連絡や郵便通知の催促が止まります。裁判所に申請した時点で破産開始申請中という状態が法的効力を持ち、債権者は取り立てできません。心身のストレスが大きく軽減され、新たなスタートを切る契機となるはずです。

一方で、申立には不都合も含まれます。その一部を以下に紹介します。

  • 不動産・車・高額な財産は失うことが前提となる
  • 約7〜10年の期間中は信用情報機関に登録され、金融取引が制限される（いわゆる金融事故者）
  • 破産処理の最中は、士業従事者（例：弁護士、税理士）や保険関連職種など働けない職業がある

一方で、すべてを失うわけではありません。具体的には、99万円以下の現金、暮らしに欠かせない道具や服、仕事に使う道具などは保護の対象となります。また、家族の財政には干渉されませんので、連帯保証人でなければ影響を受けることはありません。

自己破産は、債務を免除にする代償として相応の制限を受け入れる制度なのです。そのうえで、借金苦を続けて精神的・身体的に追い込まれてしまうより、生活と命を守るための前向きな選択肢という考え方で、伊那市でも広く利用されています。

正しい知識をもとに、何が守られ、諦めるべきものは何かを理解して判断することが、悔いのない人生再建への第一歩となるのです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産＝破滅というイメージ。そんなイメージを持っていませんか？実態としては、手続きを経ても元の生活を再構築し、再出発を果たしています。以下では、破産後の生活に関する想定されがちな誤認と実態について解説します。

まず、伊那市でも多くの方が疑問に思うのが住民票に破産情報が記載されるという誤解といった誤認です。

これは全くの誤解であり、自己破産をしても戸籍や住民票、選挙への参加資格、パスポートには一切影響がありません。また、家族や周囲の人に知られることは通常ありません（唯一、官報に公告されるものの、大多数の人が目にすることはありません）

暮らしの中での最も大きな制約は、カードを発行してもらえない、ローンが組めないといった、信用情報に問題が生じることです。この影響で、通信機器の割賦購入や不動産取得ローン、自動車ローンなどが7〜10年ほどの期間組めなくなります。

しかしながら、キャッシュ決済やデビット利用、プリカを活用すれば日常生活に大きな支障はありません。

そして、破産手続きをしたからといって銀行口座が作れなくなる就職活動に支障が出るということはないです。一部の金融業者では内部基準により口座開設に制限が出ることもありますが、大半の雇用先では破産理由で就職差別するのは違法行為とされています。制限があるのは破産の進行中のみで、免責決定が出れば制限はなくなります。

加えて、伊那市でも、多くの人が抱える不安として家族にも負担が及ぶのでは？という不安もよく聞かれますが、単独で背負った借金については、自己破産しても家族の資産や信用には影響が出ません。ただし、保証人がついている場合は、保証人に負担が及ぶ点を理解しておきましょう。

破産後の暮らしは、いくつかの制限はあります。一方で、借金から解放された安心感や精神的な安定は比べるものがないほど価値のあるものとなります。全てを放棄する手続きではなく、実際に失うのは借金と、精神的な重圧のみ。正確な情報と冷静な決断によって、新たなスタートを切ることができる制度といえます。

自己破産で必要になるお金はどのくらい？弁護士に支払う金額と申立て費用

破産制度の利用を検討する場合、伊那市でも多くの方が注目するのが「費用がどれくらいかかるのか？」という点です。借金を抱える人にとって、必要経費自体がネックになることもあるため、ここでは自己破産にかかる費用の内訳ならびに支払い方法の工夫について解説します。

まず、自己破産を行う際の費用は分類すると裁判所に支払う費用と弁護士（司法書士）に支払う費用という2つの区分があります。

1.裁判関連費用
破産手続きを申し立てるには収入印紙代（1,500円）と郵券（切手類）が求められ、合計でだいたい3,000〜5,000円ほどが必要となります。これに加えて、管財人が任命される管財事件になるときは、申立に伴う必要費用として最低20〜50万円程度が必要です。反対に、財産がほとんどなく「同時廃止事件」として扱われる場合は、それ以上の費用はかかりません。

2.弁護士費用
弁護士に自己破産を依頼する際の目安費用は、およそ20万から40万円程度です。分割による費用負担を利用することで、初期費用を少なく契約できることが多いです。一方で、司法書士に依頼する場合は費用が若干安くなるという傾向がありますが、業務範囲が限定的になるという点に気をつけましょう。

破産は金銭的負担が重いというのが伊那市でもよくある誤解ですが、支援の仕組みを使えば大多数の人が申請できるになります。

むしろ、債務返済のために疲弊するよりも、必要な費用を使って整理するほうが、長期的には大きな経済的メリットになります。

初期段階で弁護士に相談し、自分に合った費用の捻出方法や利用制度を教えてもらうことが、破産を無理なく完了させるための最初の一歩になるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産については、WEB上には多くの情報が溢れており、心配や悩みを持つ方が伊那市でも多く見られます。ここでは、多数寄せられる疑問について、信頼できる情報に基づきご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

法律上は、破産申請をしても家族に対する直接の影響はありません。借入契約が本人のみのものであれば、請求が家族に行くことはありません。とはいえ、家族が保証人になっている場合、その人に返済義務が生じるので、その点をよく理解しておきましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。信用情報機関に異動情報が記録されるため、7年から10年間程度は新たなクレジット契約や借入審査に通らなくなります。もっとも、普段使うための銀行口座開設やデビット機能は利用できます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全財産が奪われるわけではありません。法的には、99万円までの所持金や、家にある最低限の生活用品、日常着、生活に不可欠な預貯金や道具は自由財産として手元に残すことができます。ただし、高額な車や住宅などは処分の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

原則として破産歴を理由に働けなくなることはありません。しかし、破産手続き中においては、保険関係・警備・法律職など、一部の職業に就くことが制限されるケースがあります。手続きが完了すれば、こうした制限も解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

可能です。年金をもらっている方や生活保護の方でも自己破産は可能です。かえって、経済的に厳しい状態であるため、免責が得られやすい傾向があります。

不安を抱えがちな自己破産ですが、適切に理解すれば、多くの誤解や迷いが解消されます。少しでも疑問がある方は、一人で抱え込まずに相談することが、前向きな一歩への鍵です。