宮古市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

宮古市でも行える自己破産とは何か？定義と制度をやさしく紹介

自己破産とはつまり借金が返済できないほどに増えてしまい支払い能力がないことを裁判所に認定してもらいすべての借金に関する返済が免除されるための法的手続きになります。破産に関する法律に沿った「債務整理の最終手段」とも称され借金をゼロにして生活を再建することを目的が狙いです。

この手続きは多額の借金により日常生活が困窮してしまった人に対し経済的な再スタートのチャンスとなるためにつくられた社会のセーフティネットとされます。

宮古市においても「自己破産」には否定的な印象を持たれがちですがきちんとした救済制度になります。

一般的には完済が困難な状況であることが自己破産の基準です。

例として病気やケガで収入が途絶えた失業や経営不振で債務が増大した分割払いや借入が重なったというケースでは宮古市でも自己破産を考えることが選択肢になってきます。

宮古市でも司法手続きを通じて実施され最終段階で「免責許可決定」が下りれば対象となる債務の返済義務がすべて免除になります。つまり破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような構造を持った制度です。

なお自己破産には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった別の形式があり財産がほとんどないときは前者、一定の資産や免責に問題があるときは後者が選択されます。どちらも最終的に「免責を受けること」に変わりはありませんが進行の過程や必要な費用に差異が生じます。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生をやり直すための法に則った手続き」です。債務の問題を抱えている方にとっては建設的な一歩にすることができます。

宮古市での自己破産の手続きの流れとは | 申立から免責決定まで

自己破産申立ては、法令の下で司法が主導する破産処理と債務免除の判断2段階構成です。構造は単純ですが必要な書類が多く書類に不備があると棄却されるおそれがあるため弁護士に依頼して進めるのが一般的というのが現実です。次に大まかな手順をやさしくお伝えします。

1.相談・計画ステップ
手始めに本人が弁護士や司法書士に相談して、破産申請の適格性の確認をお願いすることになります。このフェーズでは家計の状況を示す書類、債務の一覧、財産状況などの情報が必要です。破産申立てを進めると決まったら法的申立てに必要な書類作成を始めます。

2.裁判所提出手続き
次のステップとして居住地を管轄する担当裁判所に破産申請書を裁判所に提出します。同時進行で免除（債務を免除すること）を申請する同時に免責を申し立てるというのが一般的な流れです。そのタイミングで書類が受理されると破産手続が始まりとなります。

3.破産手続の開始命令
地裁が提出済みの申立書類を審査し不備がなければ破産手続きの開始通知が発令されます。手続当事者に所有物がない、あるいは財産が乏しいときは同時廃止型手続きとなり、管財人選任なしで比較的スムーズに手続きが進行します。一定の財産がある場合は「管財事件」となり破産管財人が選任され、財産の整理と現金化が実施されます。

4.免責確認の面接
その後裁判官との面談である免責の面談が実施されます（省略される場合もあります）このステップは、当事者である本人が破産に至った事情や生活状態を明かす場の場でもあり、虚偽がないかの確認でもあります。

5.免責の正式許可
審査に問題がなければ裁判所から免責の正式裁定が出て、借金返済の義務がなくなります。裁定が確定した段階で返済義務の全てがなくなり、法律上、債務から解放されます。

ここまでの全体の流れは、約半年から1年の間かかる場合が多いですが、手続き開始から免責までの時間は個別に差があります。とりわけ破産管財人が付く場合には資産の処理が長引くため注意が必要です。

自己破産という制度は一見複雑に見えますが弁護士や司法書士のサポートを受けながら対応すればたいていの申請者はトラブルなく免責されています。誠実に報告を行い真摯に向き合うことが再スタートへの近道です。

宮古市で自己破産が選ばれる主な理由ならびに該当する状況

自己破産が選択されるのは借金返済ができない状況に陥り他の手続きでは解決が難しいと判断されたときです。宮古市でも多くの方はまず任意整理や民事再生等というような手続きを選択肢として考えますがほとんど収入がないあるいは支払い能力がまったくない場合には最終的に自己破産という選択肢に至るといった結論になることがしばしばあります。

宮古市で自己破産が選ばれる代表的な背景としては次のようなケースがあります。

  • 体調不良や事故により勤務継続が困難になり収入が大きく落ち込んだ
  • リストラや勤務先の経営破綻、早期退職等により失業し収入が途絶えた
  • 婚姻解消および家庭内トラブルによって生活が不安定になった
  • ビジネスの失敗により大量の事業上の負債が残った
  • 住宅ローンや自動車ローンの滞納が続き完済が困難な状況になった
  • 貸金業者およびカードローンの利用が多数の業者に及び借金が重なった状態

これらのケースに共通点は「収入と支出のバランスが崩れ、支払いの維持が追いつかなくなっている」という実態という事実です。言い換えると自己破産というのは「支払いたくない」ではなく、どれだけ工夫しても払えない」という実態と判断される法律に基づく制度になります。

加えてこの破産制度は個人対象にとどまらず会社の代表が責任保証の立場に該当していた状況や、副業で事業を行っていた方などにも適用されます現代においてはコロナ不況の影響で事業収入が大きく少なくなったスモールビジネスを営む人や業務委託契約者が法的整理に踏み切る例も目立ってきています。

さらに学生ローンの支払いが滞るようになった若年層およびひとり親の母親、生活保護受給者などの経済的困窮者が自己破産手続きを行う例も宮古市では頻発しており、いまや自己破産は珍しいものではありません。

この制度は、精神的に追い込まれたときの最終手段であるものの法的制度としてきちんと整備された制度であり誰にでも使える支援制度です。過剰に落ち込んだり後ろめたく思ったりする必要はありません。逆に新たな生活を築くために、早い段階で動くことが肝心と言えます。

自己破産のメリットとデメリット｜放棄するものと維持できるもの

自己破産の制度には債務免除されるという極めて大きな恩恵があるしかしながら、欠点や制限もあるのが現実です。利用を検討する場合には、何が得られて、何が失われるのかを明確に知ることが重要です。ここでは、自己破産によって保持できるものと失うものを分かりやすく整理します。

はじめに最大のメリットは、すべての借金返済義務が消える点です。

免責が許可されれば、クレジット関連の借金、消費者向けローン、銀行の貸付、個人間の借金などすべて、法的には支払い義務が消えます。これこそが、家計を立て直すための重要な手段となります。

また、破産を申請すると債権者からの取り立てや取り立てや通知が止まることになります。申立をした時点で破産申請中という状態が保護対象となり、債権者は取り立てできません。プレッシャーから解放され、安定した暮らしに向かうきっかけになります。

その反面、この手続には制限や不利な点もあります。その一部を以下に紹介します。

  • 住まいや車、高額資産は処分する義務が生じる
  • およそ7年から10年間は金融ブラックリストに登録され、ローンやクレジットカードの利用ができなくなる（俗に言うブラックリスト）
  • 破産処理の最中は、士業従事者（例：弁護士、税理士）や金融関連職など従事できない職がある

それでも、すべてが没収されるわけではありません。実際には、約99万円以下の所持金、暮らしに欠かせない道具や服、仕事道具や機材などは自由財産として残されます。さらに、家族のお金や収入は無関係ですので、家族が連帯保証人でない限り関係が及ぶことはありません。

自己破産は、債務を免除にする代償として一定の制約を伴う制度となります。一方で、負債の苦しみを抱えながら生活が破綻してしまうより、生活再建のための建設的な道として、宮古市でも多くの方が利用しています。

事実を把握したうえで、どんな権利を守るか、譲らざるを得ないものは何かを見極めて行動することが、後悔のない再出発への鍵になるのです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産＝人生の終点と思い込んでいませんか。そんな先入観を抱いていませんか？実際には、破産しても多くの方が日常生活に復帰し、前向きな人生を歩んでいます。ここでは、自己破産後の暮らしに関する想定されがちな誤認と実態について解説します。

まず、宮古市でも多くが不安に思うのが破産記録が戸籍に載るという誤解という声です。

これは全くの誤解であり、破産しても公的記録や戸籍、投票に関する権利、旅券やパスポートには一切影響がありません。また、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（公的には官報に記載されますが、一般人が確認する機会は非常に稀です）

暮らしの中での最も大きな制約は、クレジット利用契約ができない、ローン契約が結べないという、信用情報に事故履歴が記載されることとなります。これが理由で、スマートフォンの分割払い購入や不動産取得ローン、車の分割契約などが7〜10年ほどの期間契約ができません。

なお、現金利用や即時引落カード、プリペイドカードを活用すれば生活に大きく困ることはありません。

加えて、破産した事実があっても口座開設ができなくなる働けなくなるということはありません。特定の金融機関では内部基準により口座開設に制限が出ることもありますが、多くの業種・会社では破産理由で就職差別するのは違法行為と認識されています。仕事に就けないのは手続中のみであり、免責判断後は自由に就職可能になります。

加えて、宮古市でも、多くの人が抱える不安として家族が困るのでは？といった声もありますが、単独で背負った借金については、破産手続をしても家族の金融情報には影響しません。例外として、債務保証者がいる場合は、その人に請求が行く点に注意が必要です。

破産後の暮らしは、制限があるのは事実です。とはいえ、借金から解放された安心感や精神的な安定は比べるものがないほど価値のあるものです。何もかもがなくなる制度ではなく、実際に失うのは借金と、過去の負担だけ。落ち着いた判断と知識があれば、人生を再構築できる制度なのです。

自己破産にかかる費用はどれくらいか？弁護士費用と裁判所費用

自己破産しようと考えるときに、宮古市でも多くの方が不安に思うのが「どのくらいお金が必要か？」という点です。借金問題を抱える人にとって、破産手続そのものの費用負担が問題となることもあり、ここでは自己破産にかかる費用の内訳と費用の支払いに関する工夫について紹介します。

まず、破産手続に必要な費用は大きく分けて裁判手続きにかかる費用と法律家への支払いという2つの区分に分かれます。

1.裁判関連費用
破産手続きを申し立てるには収入印紙代（約1,500円）と裁判所に納める切手代が必要であり、合計で約3,000〜5,000円程度を要します。加えて、破産管財人が選任される管財事件になるときは、事前に納付すべき金額としてだいたい20万円から50万円くらいの納付が求められます。一方で、財産がほとんどなく同時廃止として分類された場合は、余分な支払いは必要ありません。

2.弁護士にかかる費用
自己破産手続きを弁護士に任せる際の費用は、約20万から40万円前後です。費用の分割払いを利用することで、初期の負担を少なくして進めることができます。さらに、司法書士に依頼する場合は費用が若干安くなるといった特徴がありますが、業務範囲が限定的になるという点に気をつけましょう。

費用負担が大きすぎると宮古市でも誤解されがちですが、各種支援策を活用すればほとんどの人が手続可能となります。

実際には、借金の返済に追われ続けるより、必要な費用を使って整理するほうが、将来的には大きな金銭的利点になります。

早めに法律相談をし、無理のない費用計画や制度を案内してもらうことが、スムーズな自己破産の実現への鍵となります。

よくある質問と回答（FAQ）

破産に関することは、ネットでは誤った情報も含め多数存在し、疑念や不安を感じる方が宮古市でも多くいます。ここでは、多くの声が寄せられる質問に、公的な情報に基づいて丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

法律上は、破産手続きをしても家族に直接的な影響はありません。借入契約が本人のみのものであれば、家族に返済を求められることはありません。一方で、親族が連帯保証をしている場合、その家族に債務返済義務が発生するという可能性があるため注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。信用情報機関に異動情報が記録されるため、7〜10年ほどは新たなクレジット契約やローンの審査に通るのが難しくなります。ただし、生活に欠かせない口座の開設やデビットカードの使用は可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産のすべてが処分されるわけではありません。法律では、99万円までの所持金や、家にある最低限の生活用品、日常着、生活に不可欠な預貯金や道具は自由財産として手元に残すことができます。ただし、高価な自動車や不動産などは換価の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

基本的には債務整理を理由に雇用に不利に働くことはありません。例外として、破産手続き中においては、保険関係・警備・法律職など、一部の職業に就くことが制限されることがあります。手続きが完了すれば、制限は自動的に終了します。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

可能です。年金・生活保護の受給中でも自己破産は可能です。むしろ、経済的に厳しい状態であるため、免責が認められやすい傾向にあります。

破産手続には多くの不安がありますが、情報をしっかり理解できれば、納得して進めることができます。少しでも疑問がある方は、独りで悩まずに相談することが、前向きな一歩への鍵になります。