甲賀市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

甲賀市でも行える自己破産の意味とは？意味と仕組みをわかりやすく解説

自己破産という制度は借金が返済できないほどに増えてしまい生活が破綻していることを裁判所に認めてもらい借金に関する返済の免除を受けるための法的手続きです。日本の法律で定められた「債務整理の最終手段」とも呼ばれ債務をなくして暮らしを立て直すことを目的としています。

この制度は多額の借金により日常生活が破綻した人に対し経済的なリスタートの機会を与えるために作られた社会的なセーフティネットです。

甲賀市においてもこの自己破産については否定的なイメージがつきまといますが正式な救済制度になります。

一般的には借金の返済ができない状態であることが自己破産の条件になります。

たとえば病気や事故によって収入が途絶えた失業や経営不振によって借金が増えたリボ払いやカードローンが複数重なったというケースでは甲賀市でも自己破産を検討することが選択肢になります。

甲賀市でも裁判所で手続きを行って最終判断として「免責許可決定」が認められると債務の返済義務がすべて免除になります。要するに破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような二段階構成の制度になります。

補足すると自己破産という手続きには「同時廃止事件」と「管財事件」といった二種類に分かれ大きな財産がないときは「同時廃止」、一定の財産や免責に問題があるとされた場合は後者として扱われます。いずれも最終的な目標は「免責を受けること」に違いはありませんが進行の過程や必要な費用に違いが出てきます。

自己破産は「人生の終わり」というよりも「人生を再スタートする法に則った手続き」です。借金の問題を抱えている人には前向きな判断になります。

甲賀市での自己破産の手続きの流れとは | 申立から免責決定まで

この手続きは、法的根拠により裁判所によって進められる最初の段階と「免責手続」2段階構成です。全体の手続きは簡素ですが書類の数が多く手続きに不備があると申立てが却下される場合もあるため法律専門家に任せるのが安心というのが現実です。次にざっくりとした流れを理解しやすく示します。

1.準備と判断の時期
まずは申立人が弁護士や司法書士に助言を求め、自己破産が可能かどうかの診断をお願いすることになります。この段階では生活費の収支一覧、債務の一覧、財産状況などの情報が必要となります。手続きに進むことが決まれば破産申請書類の準備を始めます。

2.破産申立ての実行
続けて住んでいる地域を管轄する該当する地裁に破産に関する申請書を提出します。申し立てとあわせて免除（債務を免除すること）を依頼する同時に免責を申し立てるというのが通常です。この時点で書類が受理されると破産手続が始まりとなります。

3.破産開始の決定
裁判所が出された資料を審査し支障がなければ「破産手続開始決定」が出されます。手続当事者に所有物がない、または資産が少ない場合には同時廃止事案として処理され、管財人選任なしでわりと迅速に手続きが進行されます。保有資産が基準を超えると管財型破産となり裁判所が管財人を指名し、財産の整理と現金化が実施されます。

4.免責審査（面接）
以降裁判官との面談である免責の面談が実施されます（行われないケースもあります）この手続きは、当事者である本人が破産に至った事情や生活状況を説明する場だけでなく、虚偽申立ての有無を確認するプロセスとしての意味もあります。

5.免責許可決定
問題がなければ裁判所によって免責の決定が下され、借金返済の義務がなくなります。裁定が確定した段階ですべての借金返済が不要となり、法律上、債務から解放されます。

これら一連の手続きは、概ね半年から1年ほどかかるのが一般的が、破産手続開始から免責確定までの期間は人によって違いがあります。とくに管財型破産の場合は資産の処理が長引くため十分な認識が必要です。

破産申立ての手続きは仕組みが入り組んで見えますが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ進行させればほぼ全ての人がトラブルなく免責されています。正確に内容を伝えまじめに対処することが生活再建の鍵になります。

甲賀市で自己破産が選ばれる主要な要因ならびに該当する状況

自己破産を選ぶのは債務返済ができない状況に陥り別の手続きでは対応できないと見なされたときになります。甲賀市でも大半の方ははじめに任意整理並びに個人再生などといった手続きを選択肢として考えますが収入が極端に少ないあるいは支払う力がゼロである場合には最終的な判断として自己破産という選択肢に至るというような選択に至ることが少なくありません。

甲賀市で自己破産を選ぶ一般的な背景としては次のケースが該当します。

  • 体調不良や事故によって働けなくなり収入が大きく減った
  • 解雇、倒産や早期退職等により無職になり収入が途絶えた
  • 離婚および家庭崩壊が原因で生活が乱れた
  • 経営破綻により大量の事業債務が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン返済の遅延が続き返済が困難な状況になった
  • サラ金やクレジットローンの借入が多数の業者に広がり借金が重なった状態

これらのケースに共通点は家計の収入と支出の均衡が失われ、ローンの返済ができなくなっている」という実態といえます。結論としては破産という手段はただの「返済したくない」ではなく、何をしても完済できない状態と判断される法的手段になります。

併せて自己破産という制度は個人だけでなく企業の責任者が保証人や連帯保証人に指定されていた場合や、個人で事業活動を経営していた個人事業主等も該当します最近ではコロナ不況の影響で売上高が大きく減ったスモールビジネスを営む人や業務委託契約者が法的整理に踏み切る例も目立ってきています。

また借りた奨学金の返済が困難になった若い世代およびひとり親の母親、生活保護を受けている人などというような金銭的に困っている人が法的整理を行う事例も甲賀市では増加しており、いまや自己破産という制度は一部の人の手段ではありません。

自己破産は、限界を感じたときの最後の選択肢とはいえ法律上きちんと用意されており一般市民にも開かれた法的措置となっています。不必要に罪悪感を抱いたり羞恥心を持ったりする必要はありません。それよりも現実的な再出発のために、スピーディな判断が必要です。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

自己破産＝人生終了という考え。そのように誤解していませんか？しかし実際は、自己破産をしても多くの人が普通の生活を取り戻し、立て直しに成功しています。ここでは、自己破産後の現実の生活に関する誤解されていることと本当の影響をご説明します。

まず、甲賀市でも多くが疑問に思うのが住民票に破産情報が記載されるという誤解という声です。

これは全くの誤解であり、破産しても戸籍情報や住民登録、選挙への参加資格、パスポート申請には一切影響がありません。一方で、原則として家族や周囲に知られることはありません（公的には官報に記載されますが、大多数の人が目にすることはありません）

日々の生活に関して最も影響が大きいのは、新しいカードを作ることができない、借り入れができないといった、いわゆるブラックリスト状態になることとなります。これにより、通信機器の割賦購入や持ち家取得用のローン、車購入用のローンなどが7年から10年程度の間契約ができません。

なお、キャッシュ決済やデビット利用、事前チャージ式のカードを活用すれば日常に著しい不便はありません。

同様に、自己破産の申立をしたとしても口座開設ができなくなる働けなくなることはないです。一部の金融業者では社内ルールで例外があることもありますが、ほとんどの職場・企業では自己破産を理由に不採用にすることは違法と見なされています。仕事に就けないのは手続中のみであり、免責決定が出れば制限はなくなります。

そして、甲賀市でも、代表的な懸念として家族に迷惑がかかるのでは？という懸念も存在しますが、債務者が単独で借りた借金に関しては、破産申請しても家族の金融情報には影響しません。ただし、誰かが保証している場合は、保証人に負担が及ぶ点を理解しておきましょう。

破産後の暮らしは、たしかにいくつかの制約があります。とはいえ、負債からの解放による心の安定は非常に貴重な感覚でしょう。破産したからといって全てが無くなるのではなく、実際に消えるのは借金や、これまで抱えてきた重荷。正確な情報と冷静な決断によって、新たなスタートを切ることができる制度であるといえます。

自己破産のメリットとデメリット｜失う資産と保てる権利

自己破産には借金が免除になるという極めて大きな恩恵がある一方で、一定の不利益や制約も発生します。利用を検討する場合には、どのようなものが守られ、何が失われるのかを正確に把握することが重要です。以下では、破産申請によって保てる資産と失うものを整理しておきます。

はじめに最大級の恩恵は、借金全体の支払い義務が免除されることです。

免責決定が下されれば、クレジット関連の借金、消費者金融、金融機関からのローン、個人間の借金を含めて、法律上返済する必要がなくなります。これこそが、生活を再建するための大きな制度的救済です。

そして、自己破産をすることで債権者からの取り立てや電話や通知などの請求がなくなります。裁判所に申請した時点で「破産手続開始の申立中」であることが効力を持ち、債権者は取り立てできません。精神的にも肉体的にも楽になり、生活再建への第一歩となるでしょう。

一方で、破産申請にはいくつかの欠点も伴います。主な内容は以下の通りです。

  • 住宅や車両、価値の高い財産は処分する義務が生じる
  • 約7〜10年の期間中は信用情報機関に登録され、ローンやクレジットカードの利用ができなくなる（いわゆる信用事故者扱い）
  • 自己破産の手続中は、士業（弁護士、税理士など）や保険外交員など働けない職業がある

しかし、全財産がなくなるわけではありません。実際には、一定額以下の現金、日常生活に使う家具や衣類、職務に欠かせない道具類は差押え対象外となります。また、家族の経済には影響しませんので、家族が保証人でなければ関係が及ぶことはありません。

自己破産は、借金を免除にする代わりに一定の制約を伴う制度なのです。しかし、借金を抱え続けて心身ともに疲弊してしまうより、人生と暮らしを守る前向きな手段という考え方で、甲賀市でも多くの方に選ばれています。

正しい理解を持って、どこまで守られ、諦めるべきものは何かを把握したうえで選択することが、納得のいく新たなスタートのカギになるはずです。

自己破産にかかる費用はどれほど？法律相談と手続きの費用

自己破産を検討する際に、甲賀市でも多くの方が注目するのが「どのくらいお金が必要か？」ということです。債務で悩んでいる方にとって、破産に必要な費用が障害になることもあるため、ここでは自己破産の必要経費の内訳と費用負担の工夫について紹介します。

最初に、自己破産を行う際の費用は大別すると裁判関連費用と法律専門家への報酬という2つの区分に分かれます。

1.裁判にかかる費用
破産手続きを申し立てるには収入印紙代（約1,500円）と郵券（切手類）が必要となり、合計でおおよそ3千〜5千円前後が必要です。あわせて、破産に管財人が付く資産があるケース（管財事件）の場合、申立に伴う必要費用としておよそ20〜50万円程度が必要です。一方で、保有資産が少なく「同時廃止事件」として扱われる場合は、それ以上の費用はかかりません。

2.弁護士費用
弁護士依頼時に必要な金額は、およそ20万円〜40万円程度です。支払方法としての分割払いを使うことで、初期費用を抑えて依頼できる場合も多いです。さらに、司法書士を使う場合は費用が抑えられる傾向がありますが、対応できる範囲に限りがあるため注意が必要です。

「自己破産するにはお金がかかりすぎる」という誤解が甲賀市でも多いですが、支援制度を適用すれば誰でも実施が可能となります。

逆に、債務の支払いに追われる日々より、必要な費用を使って整理するほうが、長い目で見れば大きなプラスが得られます。

初期段階で弁護士を頼り、自分に合った費用の捻出方法や制度や方法の説明を受けることが、成功する破産手続への第一ステップとなります。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産については、インターネット上では多様な情報が出回っており、疑問を感じる人が甲賀市でも多くいます。以下では、実際に多く寄せられる質問に対して、正確な情報を参照しながらご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

原則として、破産申請をしても家族に直接的な影響はありません。借金が家族ではなく本人のものであれば、家族が代わりに支払う義務はありません。一方で、配偶者や親族が保証している場合、保証人に返済の責任が移るという可能性があるため注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。金融履歴に問題が登録されるため、約7〜10年間はクレカの新規作成や借入審査に通らなくなります。ただし、生活に欠かせない口座の開設やデビットカードは引き続き使えます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全財産が奪われるわけではありません。法律では、99万円以下の現金や、生活に必要な家財道具、服類、必要最低限の道具や貯金は差押え対象外の自由財産とされます。例外として、資産価値の高い財産（車・家）は整理の対象になります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

原則として自己破産したことを理由に雇用に不利に働くことはありません。一方で、破産手続き中においては、保険関係・警備・法律職など、制限対象となる職種がある例があります。手続きが完了すれば、こうした制限も解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

可能です。生活支援を受けている人でも申立てが可能です。場合によっては、日常生活に困っている状態であるため、裁判所が免責を認めやすくなります。

破産制度に不安を感じる方も多いですが、正確な情報を得られれば、ほとんどの不安や誤解がなくなります。少しでも疑問がある方は、独りで悩まずに相談することが、解決と再出発への早道です。