堺市南区の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

堺市南区でもできる自己破産とは？内容とメカニズムをやさしく紹介

自己破産とはつまり借金が極端に増えてしまい支払い能力がないことを裁判所に認めてもらいすべての借金についての返済義務の免除を受ける法的手続きにあたります。破産法に基づく「債務整理の最終手段」とも言われ債務を無くして生活をやり直すことを目的としています。

この仕組みは多額の借金により暮らしが破綻した人へ金銭面でのリスタートのチャンスになるために作られた社会のセーフティネットとされます。

堺市南区でもこの「自己破産」にはマイナスの印象が伴いますが正式な救済制度になります。

通常は「返済不能」な状態であることが自己破産の条件になります。

たとえば病気やケガによって収入が途絶えた仕事やビジネスの失敗によって債務が増えたカード借入やリボ払いの利用が増えすぎたそのような場合には堺市南区でも自己破産を検討する必要が出てきます。

堺市南区でも裁判所で手続きを行って結論として「免責許可決定」が出されると対象となる借金についての返済義務が免除されます。言い換えると破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった二段構えの制度です。

なお自己破産には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という別の形式があり大きな財産がない場合は「同時廃止」、財産や免責に問題があるとされたケースでは後者が選択されます。いずれも最終的な目標は「免責を受けること」に違いはありませんが対応の詳細や必要な費用に違いがあります。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生をやり直す法的な手段」です。債務に悩む方にとっては前向きな一歩にすることが可能です。

堺市南区での自己破産の手続きの流れとは | スタートから免責決定まで

この手続きは、法令の下で裁判所が行う破産段階と債務免除の判断の二段構えになっています。基本的な流れは単純ですが準備すべき資料が多く進行にミスがあると棄却されるおそれがあるため弁護士を通じて進めるのが通例と考えられています。このあとおおまかな流れをやさしくお伝えします。

1.相談および準備フェーズ
手始めに借金を抱えた本人が弁護士や司法書士に相談して、破産申請の適格性の確認をお願いすることになります。この時点では家計収支表、負債先のリスト、財産リストなどの資料が必要となります。破産申立てを進めると決まったら破産申立書類の作成を始めます。

2.裁判所への申立て
続いて住んでいる地域を管轄する地方裁判所に破産申立て書類を提出します。申立と同時に支払義務の免除を依頼する「免責申立」も一緒に行うのが通例です。そのタイミングで申請が通れば破産が正式に開始となります。

3.破産開始の決定
裁判所が提出済みの申立書類を検討し支障がなければ「破産手続開始決定」が出ます。破産申立人に現金・資産がない、もしくは少額しかない場合には同時廃止の枠組みとなり、専門の管財人が関与せずに特段の障害なく手続きが展開します。財産を一定以上保有していると管財事件として進められ裁判所が管財人を指名し、資産管理と売却処理が行われます。

4.免責審査（面接）
以降裁判所による面談という免責の面談が実施されます（省略対象になることもあります）これは、手続きをした本人が破産に至る経緯や生活状態を明かす場の場でもあり、申請内容に誤りがないかの確認の役割も担います。

5.免責確定の裁定
問題がなければ裁判所によって免責が許可され、全債務が法的に免除されます。正式に確定した際には返済義務の全てがなくなり、法的に借金から解放されます。

これまでのプロセスは、おおむね半年〜1年程度かかる場合が多いですが、手続き開始から免責までの時間は個別に差があります。特に管財手続きになる場合には資産の処理が長引くため慎重な対応が必要です。

破産申立ての手続きは一見複雑に見えますが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ進めれば大半の人が無事に免責されています。偽りなく伝え誠実に対応することが立て直しの第一歩です。

堺市南区で自己破産という手段が取られる主要な要因ならびに該当する状況

自己破産が選択されるのは借金返済ができない状況に陥り他の方法では対応できないと判断されたときです。堺市南区でも一般的な債務者はまず任意整理や民事再生等の手続きを検討しますが収入が極端に少ないまたは支払う力がゼロであるときには最終的な判断として自己破産という選択肢に至るという判断になることがしばしばあります。

堺市南区で自己破産が選択される一般的な理由としては次のような状況が挙げられます。

  • 体調不良や事故により就労不能となり所得が激減した
  • 人員削減や倒産、自主退職などが原因で無職になり無収入となった
  • 婚姻解消や家庭内トラブルによって日常生活が変動した
  • 事業の失敗によって多額の事業上の負債が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローン支払いの遅れが重なり返済の見込みがない
  • 消費者金融およびクレジットローンの借入が複数の金融機関に広がり複数の借入先を抱える状態

これらのパターンに一致する部分はお金の出入りの均衡が失われ、借金の返済が不可能に近くなっている」という実態という事実です。つまり自己破産というのは「拒否している」のではなく、必死にやっても完済できない実態と判断される法律に基づく制度になります。

加えて破産手続きは個人だけでなく企業の責任者が保証人や連帯保証人に就いていたケースや、事業的な活動を行っていた方なども該当します今ではコロナ不況の影響で売上高が大きく減った自営業者や在宅ワーカーが自己破産という判断をする例も増えています。

また奨学金の返済が困難になった学生・新社会人や母子家庭の母親、生活保護を受けている人等といった経済的に厳しい立場の人が法的整理を行う例も堺市南区では頻発しており、このご時世では自己破産は限られた人のものではありません。

この制度は、精神的に追い込まれたときの最後の選択肢である一方で制度として正当に保障されており、誰にでも使える支援制度となっています。極端に罪悪感を抱いたり後ろめたく思ったりする必要はありません。かえって立て直すための現実的な一歩として、早い段階で動くことが肝心が大切です。

自己破産のメリットとデメリット｜放棄するものと維持できるもの

自己破産の制度には借金返済義務が消滅するという大きな利点があるしかしながら、一定のデメリットや制限も伴います。選択肢として考慮する際には、何が得られて、何が失われるのかを明確に知ることが求められます。ここでは、破産手続によって維持されるものと喪失するものをまとめてご紹介します。

最初に最大の利点として、借金の返済義務がすべて免除されることです。

免責が認められれば、カード支払いに関する債務、消費者金融、銀行ローン、個人間の借金などすべて、法律的に債務が免除になります。これこそが、再スタートを切るための大きな制度的救済です。

そして、破産を進めると回収行為や接触行為などの連絡や督促がストップします。申立をした時点で破産申請中という状態が保護対象となり、債権者は督促行為ができません。大きな精神的安堵が得られ、生活再建への第一歩となるでしょう。

その反面、この手続にはいくつかの欠点も伴います。代表的なものは以下の通りです。

  • 住宅や車両、価値の高い財産は失うことが前提となる
  • だいたい7〜10年の期間中は信用履歴に残り、金融取引が制限される（いわゆるブラックリスト）
  • 破産審査が進行中は、特定士業（弁護士・税理士など）や生命保険の営業職など勤務制限のある職業が存在する

とはいえ、何もかもを失うことはありません。具体的には、一定額以下の現金、生活必需品となる家具や衣類、職業に必要な用具などは保護の対象となります。また、家族の資産や収入は対象外ですので、連帯保証人でなければ関係が及ぶことはありません。

この制度は、借金を免除してもらう代替措置として相応の制限を受け入れる制度といえます。しかし、借金を抱え続けて精神的・身体的に追い込まれてしまうより、生活と命を守るための前向きな選択肢という考え方で、堺市南区でも多くの方が利用しています。

正しい理解を持って、どこまで守られ、放棄する必要のあるものは何かを整理した上で意思決定することが、納得のいく新たなスタートのカギになるはずです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

自己破産＝人生終了という考え。そんな先入観を抱いていませんか？実態としては、自己破産後でも大多数の人が通常の生活に戻り、再スタートを切っています。以下では、自己破産後の現実の生活に関するよくある誤解と実際の影響を詳しくご紹介します。

最初に、堺市南区でも多くの人々が疑問に思うのが破産記録が戸籍に載るという誤解という思い込みです。

これは完全な誤解であり、破産しても戸籍や住民票、投票に関する権利、海外渡航用書類には影響は出ません。加えて、原則として家族や周囲に知られることはありません（公的には官報に記載されますが、大多数の人が目にすることはありません）

日々の生活に関して最も影響が大きいのは、新しいカードを作ることができない、ローンを申し込めないといった、信用に傷がつくことといえます。その結果、スマホのローン支払いなどや住宅ローン、マイカーローンなどが7年から10年程度の間利用できなくなります。

もっとも、デビットカードや現金払い、事前チャージ式のカードを活用すれば生活面で深刻な影響は出ません。

同様に、破産手続きをしたからといって口座開設ができなくなる就職できなくなるということはありません。銀行によっては行内の規則で一部制約がかかる場合もありますが、大多数の職業・企業では自己破産を口実に雇用を断るのは違法と認識されています。仕事に就けないのは手続中のみであり、免責決定が出れば制限はなくなります。

また、堺市南区でも、よくある不安の一つに家族に迷惑がかかるのでは？という不安もよく聞かれますが、個人で契約した債務に関しては、自己破産しても家族の経済状態には変化はありません。ただし、誰かが保証している場合は、その人に請求が行く点に注意が必要です。

自己破産後の生活は、確かに一定の制限があります。しかし、債務を免れた安堵感や心の平穏は比べるものがないほど価値のあるものだといえます。何もかもがなくなる制度ではなく、実際に消えるのは借金や、これまで抱えてきた重荷。冷静な考えと正しい理解があれば、生活を立て直す制度といえます。

自己破産に必要な費用はどれくらいか？弁護士費用・裁判費用

破産制度の利用を検討する場合、堺市南区でも多くの方が気にするのが「お金の負担はどの程度か？」ということです。借金で困っている人にとって、必要経費自体がネックになることもあるため、以下では自己破産の必要経費の内訳と支払い方法の工夫について解説します。

はじめに、破産手続に必要な費用はおおまかに分類すると裁判手続きにかかる費用と法律専門家への報酬という2種類に分かれます。

1.裁判所費用
破産を申請するには裁判用印紙代（1,500円）と裁判所に納める切手代がかかり、全体でだいたい3千円から5千円前後がかかります。さらに、管財人が任命される資産があるケース（管財事件）の場合、保証金的な意味合いとしてだいたい20万円から50万円程度が必要とされます。逆に、財産がほとんどなく「同時廃止事件」として扱われる場合は、余分な支払いは必要ありません。

2.破産手続の弁護士費用
自己破産手続きを弁護士に任せる際の費用は、約20万円〜40万円程度となります。支払方法としての分割払いを利用することで、初期の負担を少なくして進めることができます。また、司法書士へ依頼した方が安く済むという傾向がありますが、手続き上の代理権が限られるので事前確認が重要です。

自己破産は費用がかさむと堺市南区でも誤解されがちですが、必要な支援制度を利用すれば誰でも実施が可能です。

逆に、返済に苦しむ生活を続けるよりも、必要な費用を使って整理するほうが、将来的には大きな金銭的利点となります。

迅速に弁護士を頼り、状況に合った費用の支払い方や適切な支援策を提案してもらうことが、破産を無理なく完了させるための最初の一歩となります。

よくある質問と回答（FAQ）

破産手続きに関しては、ネットでは誤った情報も含め多数存在し、不安や疑問を抱く方が堺市南区でもよく見受けられます。ここでは、多くの声が寄せられる質問に、正しい情報をもとに丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

基本的に、破産申請をしても配偶者や子どもに影響は及びません。借金が家族ではなく本人のものであれば、配偶者や子どもが支払う必要はありません。ただ、親族が連帯保証をしている場合、その人に返済義務が生じるという点に留意しましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、制限されます。個人信用情報に事故履歴が記載されるため、一定期間（7〜10年）はカードの新規取得やローン契約ができなくなります。とはいえ、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビットカードは制限されません。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産が全て差し押さえられるわけではありません。破産法では、99万円以下の現金や、最低限の生活を営むための道具、生活必需の衣服、必要最低限の道具や貯金は「自由財産」として残すことが認められています。一方で、高価な自動車や不動産などは換価の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

大半の場合自己破産を理由に働けなくなることはありません。とはいえ、手続き中の一時的な間は、保険関係・警備・法律職など、職業に一時的な制限が課せられる可能性があります。手続きが完了すれば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい。年金・生活保護の受給中でも自己破産は可能です。むしろ、日常生活に困っている状態であるため、裁判所が免責を認めやすくなります。

破産制度に不安を感じる方も多いですが、正確な情報を得られれば、不透明な部分が晴れてきます。不明点がある場合は、独りで悩まずに相談することが、前向きな一歩への鍵になります。