北杜市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

北杜市でも行える自己破産の意味とは？意味と仕組みを丁寧に説明

自己破産というのは借金が手に負えないほど増えてしまい金銭的に破綻している状態を裁判所に認定してもらい借金についての返済義務が免除される法的手続きです。破産に関する法律に基づく「債務整理の最終手段」とも表現され借金をなくして生活を立て直すことを目的としています。

この手続きは過大な債務により生活が困難になった人に対し経済的な再スタートのチャンスになるために準備された社会的なセーフティネットにあたります。

北杜市においてもこの「自己破産」には悪いイメージを持たれがちですが正式な救済制度になります。

多くの場合「返済不能」な状態であることが自己破産の条件になります。

具体的には怪我や疾病によって収入がなくなった失業や事業の失敗により借金が増えたカード借入やリボ払いの利用が増えたといった場合には北杜市でも自己破産を検討する必要が出てきます。

北杜市でも裁判所を介して進められ最終的に「免責許可決定」が下りれば借金についての返済義務がすべて免除になります。言い換えると破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という二段構えの制度です。

補足するとこの制度には「同時廃止事件」と「管財事件」という別の形式があり債務者にほとんど資産がないときは「同時廃止」、一定の資産や免責に問題があるケースでは後者が選択されます。どちらも最終的な目標は「免責を受けること」という目的は共通ですが対応の詳細や支出に違いが出てきます。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生を再スタートする法的な手続き」です。債務で悩んでいる方にはポジティブな一歩にすることができます。

北杜市で自己破産が選ばれる主な理由ならびに該当するケース

自己破産が選ばれるのは借金が返済不能になり別の方法では対応できないと見なされたときになります。北杜市でも大半の方は最初に任意整理並びに民事再生などの手続きを検討しますが収入が非常に乏しいまたは返済能力が完全に欠けているときには結果的に自己破産を選ぶしかないという結論になることがよくあります。

北杜市で自己破産が選択される主な理由としては以下のようなケースが該当します。

  • 病気やケガによって就労不能となり収入が激減した
  • リストラ、会社の倒産、自主退職等によって職を失い無収入となった
  • 離婚や家庭崩壊が原因で日常生活が激変した
  • ビジネスの失敗により大きな事業借入が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローン支払いの遅れが重なり完済の見通しが立たない
  • 貸金業者およびクレジットローンの借入が複数社に及び借金が重なった状態

こうした状況に共通するのは家計の収入と支出のバランスが崩れ、借金の返済が追いつかなくなっている」という実態にあたります。要するに自己破産というのは「拒否している」のではなく、「どう頑張っても返せないという状況と判断される司法の救済措置なのです。

さらに自己破産という制度は個人だけでなく法人のトップが責任保証の立場に就いていたケースや、個人で事業活動を経営していた個人事業主なども対象になります現代においては新型コロナの打撃により営業利益が著しく減ったスモールビジネスを営む人や業務委託契約者が自己破産という判断をする例も多くなっています。

さらに学生ローンの支払いが困難になった若者やシングルマザー、生活保護受給者などというような金銭的に困っている人が破産申立てをする例も北杜市では頻発しており、今やこの制度は限られた人のものではありません。

自己破産という選択は、限界を感じたときの最終手段であるものの法的制度として正式に用意されており誰もが利用できる救済策です。不必要に罪悪感を抱いたり恥と感じることは必要はありません。それよりも新たな生活を築くために、早い段階で動くことが肝心が大切です。

北杜市での自己破産の手続きの流れとは？申立から免責決定まで

破産申請の進行は、法的根拠により裁判所が行う「破産手続」と債務免除の判断2段階構成です。全体の手続きは簡素ですが必要な書類が多く進行にミスがあると無効とされる可能性があるため専門家を介するのが一般的です。以下に大まかな手順をわかりやすく説明します。

1.相談・計画ステップ
手始めに本人が弁護士や司法書士に相談し、自己破産すべきかの判断をしてもらいます。ここでは家計収支表、債権者一覧、財産リストなどの資料が必要となります。次の段階に移ると決定すれば申立書や必要書類の作成を始めます。

2.地方裁判所への申立て
その後該当地域を担当する地方裁判所に破産申請書を裁判所に提出します。同時進行で債務免除の申請を求めていく同時に免責を申し立てるのが通例です。そのタイミングで申請が通れば破産が正式に開始となります。

3.破産手続きの開始判断
地裁が申請された書類を確認し問題がなければ破産手続開始の正式決定が出されます。破産申立人に財産がない、あるいは財産が乏しいときは同時廃止事案として処理され、専門の管財人が関与せずに比較的スムーズに破産手続が継続します。財産を一定以上保有していると管財事件枠に分類され破産管財人が選任され、資産の保全と売却が行われます。

4.免責に関する面談
続いて裁判官との面談である免責のためのヒアリングが行われます（不要とされることもあります）この面談は、当事者である本人が破産に至った事情や暮らしの現状を伝える場の場でもあり、申請内容に誤りがないかの確認としての意味もあります。

5.免責の正式許可
問題がなければ裁判所によって「免責許可決定」が出され、借金が帳消しになります。この決定が確定すると借金の支払い義務が解除され、債務から正式に解放されます。

これら一連の手続きは、おおよそ半年〜1年程度かかるとされていますが、申し立てから最終決定までの期間は個別に差があります。特に管財手続きになる場合には財産の整理に時間がかかるため注意が必要です。

破産申立ての手続きは難しそうに感じますが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら進めればほとんどの人が順調に免責が認められています。偽りなく伝えまじめに対処することが立て直しの第一歩です。

自己破産のメリットとデメリット｜喪失するものと保持されるもの

自己破産という制度には借金が免除になるという重要なメリットがあるしかしながら、いくつかの制限も付随します。選択肢として考慮する際には、どんな利益が得られて、どんな犠牲が伴うのかを明確に知ることが求められます。ここでは、破産手続によって維持されるものと喪失するものを分かりやすく整理します。

はじめに最大のメリットは、返済する責任がすべてなくなることにあります。

免責判断が出れば、カード払いでの借金、消費者ローン、銀行ローン、プライベートな借金をはじめ、支払いの必要がなくなります。これこそが、経済的に再出発するための非常に大きな救済です。

さらに、破産手続きをすることで請求行為や催促や電話や通知などの請求がなくなります。正式に申立てしたその時から「破産手続開始の申立中」であることが効力を持ち、債権者は取り立てできません。心身のストレスが大きく軽減され、平穏な暮らしを取り戻すことにつながるでしょう。

その反面、この手続には不都合も含まれます。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 持ち家・自動車・高額資産は失うことが前提となる
  • 約7年から10年の間は金融ブラックリストに登録され、ローンやクレジットカードの利用ができなくなる（俗に言うブラックリスト）
  • 自己破産の手続中は、士業従事者（例：弁護士、税理士）や保険関連職種など働けない職業がある

しかし、全財産がなくなるわけではありません。例を挙げると、一定額以下の現金、暮らしに欠かせない道具や服、仕事道具や機材などは守られる自由財産として扱われます。そして、家族の財産や収入には一切影響がありませんので、家族が保証していない限り巻き込まれることもありません。

破産とは、負債を免除にする引き換えに相応の制限を受け入れる制度といえます。しかし、多額の負債を抱えたまま体も心も壊れるよりは、人生と暮らしを守る前向きな手段という考え方で、北杜市でも多くの方が利用しています。

正しい理解を持って、何が守られ、何を手放すかを明確にしたうえで判断することが、悔いのない人生再建への第一歩となるのです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産したら人生終わりという印象。そのように誤解していませんか？実態としては、破産しても多くの方が日常生活に復帰し、立て直しに成功しています。以下では、破産後に直面する日常についての典型的な誤解と真実をご説明します。

まず、北杜市でも多数の方が心配に感じるのが住民票に破産情報が記載されるという誤解といった誤認です。

これは全くの誤解であり、自己破産手続きをしても戸籍と住民情報、投票に関する権利、パスポートにはまったく影響しません。さらに、原則として家族や周囲に知られることはありません（なお官報で公表されますが、官報を閲覧する人はほとんどいません）

日常生活における主な制限は、クレカを新たに作れない、ローン審査に通らないといった、信用情報に問題が生じることです。この影響で、スマホのローン支払いなどや不動産取得ローン、自動車ローンなどが7年から10年程度の間組めなくなります。

とはいえ、現金利用や即時引落カード、事前チャージ式のカードを活用すれば生活面で深刻な影響は出ません。

同様に、自己破産の申立をしたとしても預金口座の開設が不可になる仕事に就けなくなるということはありません。一部の金融業者では独自のルールで制限があることもありますが、大多数の職業・企業では自己破産を口実に雇用を断るのは違法とされています。就労の制限は破産中だけに適用され、免責決定が出れば制限はなくなります。

さらに、北杜市でも、代表的な懸念として家族に悪影響が出るのでは？という不安もよく聞かれますが、債務者が単独で借りた借金に関しては、自己破産を実施しても家族の財産や信用履歴には関係ありません。例外として、保証人がついている場合は、保証人に請求される恐れがある点に留意が必要です。

免責を受けた後の生活は、制限があるのは事実です。一方で、借金ゼロの安心と精神的ゆとりは大切な回復手段でしょう。破産によって全財産を失うのではなく、手放すのは借金および、これまでの苦しみだけ。正確な情報と冷静な決断によって、生活を立て直す制度なのです。

自己破産にかかる費用はどれだけ？弁護士費用と裁判所費用

自己破産を検討する際に、北杜市でも多くの人が懸念するのが「総額はいくらか？」という点です。借金で悩んでいる方にとって、手続きにかかるお金が問題となることもあり、以下では自己破産にかかる費用の内訳と支払い負担の軽減策について紹介します。

第一に、自己破産の際にかかるお金はおおまかに分類すると申立てに必要な裁判所費用と弁護士・司法書士に支払う費用という2つがあります。

1.裁判関連費用
自己破産の申立には収入印紙代（1,500円）と裁判所提出用切手代が求められ、合計でおおよそ約3,000円〜5,000円程度を要します。加えて、管財人が任命される資産があるケース（管財事件）の場合、前もって納めるお金として約20〜50万円くらいが求められます。反対に、所持財産がほぼなく同時廃止型とされた場合には、それ以上の費用はかかりません。

2.弁護士にかかる費用
弁護士依頼時に必要な金額は、およそ20〜40万円程度がかかります。費用の分割払いを利用することで、初期の負担を少なくして進めることができます。さらに、司法書士利用時は料金がやや軽減される傾向がありますが、代理人としての対応範囲が限定されるので事前確認が重要です。

破産手続きは高額すぎるという誤解が北杜市でも多いですが、必要な支援制度を利用すれば大多数の人が申請できるです。

むしろ、ローン返済に追い詰められるより、適正な費用で破産手続きを行ったほうが、長い目で見れば大きなプラスとなります。

早めに法律相談をし、自分に合った費用の捻出方法や制度や方法の説明を受けることが、無理なく自己破産を成功させる第一歩になるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

破産手続きに関しては、WEB上には多くの情報が溢れており、心配や悩みを持つ方が北杜市でも非常に多いです。以下では、実際の質問に基づいて、根拠ある情報を用いて丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

一般的には、債務整理を行っても家族への影響は基本的にありません。借入契約が本人のみのものであれば、請求が家族に行くことはありません。一方で、家族が保証人になっている場合、その人に返済義務が生じるため、注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。金融履歴に問題が登録されるため、7〜10年ほどは新たなクレジット契約やローンの審査が通りにくくなります。もっとも、基本的な銀行サービスやデビットカードは制限されません。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産のすべてが処分されるわけではありません。法律では、一定額以下の現金や、家にある最低限の生活用品、衣類、ある程度の預金や仕事道具などは「自由財産」として残すことが認められています。一方で、高額な車や住宅などは売却の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

大半の場合債務整理を理由に就職できなくなるわけではありません。一方で、審査期間中は、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、一部の職業に就くことが制限される例があります。免責が認められれば、こうした制限も解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

可能です。年金をもらっている方や生活保護の方でも自己破産は可能です。逆に、日常生活に困っている状態であるため、免責が認められやすい傾向にあります。

不安を抱えがちな自己破産ですが、情報をしっかり理解できれば、不透明な部分が晴れてきます。不安な点があるなら、相談窓口を利用することが、安心と再出発への近道になります。