須崎市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

須崎市でも行える自己破産って何？内容とメカニズムを簡単に説明

自己破産という制度は借金が返済不能なほど増えて金銭的に破綻している状態を裁判所に認めてもらいすべての借金についての返済義務の免除を受けるための法的手続きです。日本の破産法に沿った「債務整理の最終手段」とも表現され借金をなくして暮らしをやり直すことを目的が狙いです。

この制度は多額の債務により生活が困難になった人に対しお金の面で再スタートの機会を与えるために用意された公的なセーフティネットです。

須崎市においても自己破産については悪い印象を持たれがちですが法にのっとった救済制度になります。

一般的には支払い不能な状況であることが自己破産の条件です。

例として病気やケガで収入がなくなった失業や事業の失敗により借金が増えたリボ払いやカードローンの利用が増えすぎたそのような場合には須崎市でも自己破産を考えることが選択肢になってきます。

須崎市でも司法手続きを通じて実施され最終段階で「免責許可決定」が出されると借金の返済義務がすべて免除されます。言い換えると破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような二段階構成の制度です。

ちなみに自己破産という手続きには「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった別の形式があり財産がほとんどない場合は「同時廃止」、ある程度の財産や免責に問題があるケースでは後者として扱われます。両方とも最終的な目標は「免責を受けること」という目的は共通ですが対応の詳細やかかる費用に違いがあります。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生を立て直すための法的な手段」です。借金の問題を抱えている人にとっては前向きな判断になり得るのです。

須崎市での自己破産の手続きの流れとは？スタートから免責が出るまで

破産申請の進行は、法令の下で裁判所が行う破産処理と債務免除の判断の二段構えになっています。流れ自体はシンプルですが求められる書類が多く進行にミスがあると棄却されるおそれがあるため法律専門家に任せるのが安心とされています。以下でおおまかな流れをやさしくお伝えします。

1.相談および準備フェーズ
まずは本人が弁護士や司法書士に助言を求め、自己破産すべきかの判断をしてもらいます。この段階では収支の記録や、債権者一覧、財産リストなどの資料が必要です。破産へ進むと判断されたら法的申立てに必要な書類作成が進められます。

2.破産申立ての実行
その後居住地を管轄する所轄の裁判所に破産申請書を裁判所に提出します。並行して免除（債務を免除すること）を求める免責申立ても併せて行うのが通例です。この時点で申立てが認められれば破産手続が開始となります。

3.破産手続開始決定
地方裁判所が提出された書類をチェックし不備がなければ破産手続きの開始通知が下されます。借金を抱える本人に財産がない、あるいは財産が乏しいときは同時廃止事案として処理され、管財人が付かずに比較的スムーズに破産手続が継続します。資産が一定以上ある場合は管財事件として進められ管財担当者が就任し、財産の管理・換価処分が行われます。

4.免責審査（面接）
次に裁判官との面談である免責の面談が実施されます（省略対象になることもあります）このステップは、申立人が債務超過に至った理由や生活の様子を説明する場面の場でもあり、虚偽申告がないか確認する場として実施されます。

5.免責の正式許可
審査に問題がなければ裁判所の判断で免責が許可され、負債が消えることになります。免責決定が確定した場合すべての返済義務が免除され、法律上、債務から解放されます。

これまでのプロセスは、おおむね半年〜1年程度を要するのが普通が、手続き開始から免責までの時間は状況によって変わります。とくに管財人選任があるときは資産の処理が長引くため注意が必要です。

自己破産の手続きは一見複雑に見えますが弁護士や司法書士のサポートを受けながら進行させれば多くの方が支障なく免責を得ています。正直に申告し誠意ある行動を取ることが新たな出発への最短ルートです。

須崎市で自己破産という手段が取られる主要な要因および該当するケース

自己破産を選ぶのは債務が返済不能になり他の方法では解決できないという判断に至ったときです。須崎市でも多くの方は最初に任意整理や民事再生等といった法的整理を検討しますがほとんど収入がないあるいは支払う力がまったくないときには最終的な判断として自己破産を選ぶしかないというような結論に至ることが少なくありません。

須崎市で自己破産が選択される代表的な理由としては以下のような状況が挙げられます。

  • 病気や負傷によって働けなくなり所得が大きく減った
  • リストラや会社の倒産や自主退職等によって職を失い収入がゼロに
  • 婚姻解消や家族の離散による影響で生活が激変した
  • 事業の失敗により多額の事業借入が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン返済の遅延が続き完済の見込みがない
  • 貸金業者並びにカードローンの利用が複数社に広がり多重債務状態

これらのケースに見られる傾向は収入と費用の釣り合いが崩れて、返済の継続が厳しくなっている」という現状にあたります。要するに自己破産というのは「逃げている」のではなく、「どう頑張っても返せないという実態と判断される法的手段です。

またこの破産制度は個人だけでなく法人代表者が保証人や連帯保証人を担っていた場合や、本業以外でビジネスを行っていた人等も該当しますここ数年では感染症の影響を受けて売上高が激減した自営業者や業務委託契約者が破産申立てをする事例も急増しています。

さらに学資金の返済が滞るようになった若い世代並びに単独で子を育てる母、生活保護受給者などのような金銭的に困っている人が法的整理を行う傾向も須崎市では多くなっており、いまや自己破産という制度は一部の人の手段ではありません。

自己破産という選択は、行き詰まったときの最終手段であるものの法的制度として正式に整備された制度であり一般市民にも開かれた法的措置なのです。むやみに自分を責めすぎたり羞恥心を持ったりする必要はありません。逆に立て直すための現実的な一歩として、早い段階で動くことが肝心が大切です。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

自己破産をすると人生が終わる。そうした印象をお持ちではないですか？実のところ、自己破産をしても多くの人が普通の生活を取り戻し、立て直しに成功しています。以下では、手続後の暮らしについての想定されがちな誤認と実態について解説します。

第一に、須崎市でも多くの人々が懸念するのが破産が公的書類に記録されると思われていることという不安です。

これは完全な誤解であり、自己破産手続きをしても戸籍情報や住民登録、選挙参加権、旅券やパスポートにはまったく影響しません。加えて、近隣住民や親族に伝わることも基本的にありません（唯一、官報に公告されるものの、官報を閲覧する人はほとんどいません）

生活上もっとも大きな制限事項は、新しいカードを作ることができない、ローン契約が結べないなど、信用情報に問題が生じることです。この影響で、携帯電話の端末代の分割購入や不動産取得ローン、マイカーローンなどがおおよそ7〜10年間利用できなくなります。

ただし、現金支払いとデビットカード、プリペイドカードを活用すれば日常に著しい不便はありません。

そして、破産した事実があっても預金口座の開設が不可になる仕事に就けなくなることはないです。金融機関の一部では社内ルールで例外があることもありますが、ほぼすべての職種では破産歴を理由に採用拒否することは違法とされています。職業の制限は申立中のみに限定され、免責が認められれば制約は消えます。

そして、須崎市でも、多くの人が抱える不安として家族が困るのでは？というものがありますが、債務者が単独で借りた借金に関しては、破産申請しても家族の資産や信用には影響が出ません。ただし、連帯保証人がいる場合は、請求が保証人に移る点には注意しましょう。

免責を受けた後の生活は、確かに一定の制限があります。とはいえ、借金から解放された安心感や精神的な安定は非常に貴重な感覚となります。全てを放棄する手続きではなく、本当に失うのは「借金」と、過去の重荷だけ。正確な情報と冷静な決断によって、新しい道を歩み始められる制度であるといえます。

自己破産のメリットとデメリット｜失うもの・守られるもの

破産申請には債務が全て免除になるという非常に大きな利点がある一方で、欠点や制限もあるのが現実です。選択肢として考慮する際には、保てるものと、何を失うのかを正しく理解することが重要です。ここでは、自己破産によって守られるものと失われるものを分かりやすく整理します。

第一に重要なポイントは、借金返済の義務がすべて免除になる点にあります。

裁判所が免責を出せば、クレカの利用分や、消費者ローン、銀行ローン、個人同士の債務一括して、支払いの必要がなくなります。これはまさに、経済的に再出発するための大きな制度的救済です。

さらに、破産を進めると債権者の請求行為や取り立てや通知が止まることになります。正式に申立てしたその時から破産開始申請中という状態が法的効力を持ち、債権者は取り立てできません。大きな精神的安堵が得られ、安定した暮らしに向かうきっかけになります。

一方、破産には制限や不利な点もあります。代表的なものは以下の通りです。

  • 土地・建物・自動車・高額品などは基本的に手放さなければならない
  • だいたい7〜10年の期間中は信用情報機関に登録され、ローンやクレジットカードの利用ができなくなる（いわゆる金融事故者）
  • 自己破産の手続中は、法律・税務関連職（弁護士、税理士等）や保険関連職種など勤務制限のある職業が存在する

とはいえ、すべてを失うわけではありません。実際には、一定額以下の現金、日常生活に使う家具や衣類、仕事道具や機材などは自由財産として残されます。さらに、家族のお金や収入は無関係ですので、家族が保証していない限り巻き込まれることもありません。

破産制度とは、借金をなくす代わりに一定の制約を伴う制度となります。一方で、借金苦を続けて精神的・身体的に追い込まれてしまうより、生活再建のための建設的な道という目的で、須崎市でも多数の方がこの制度を使っています。

事実を把握したうえで、どこまで守られ、何を手放すかを明確にしたうえで判断することが、新生活を切るための重要な判断軸となるのです。

自己破産時の必要経費はいくら？弁護士費用と裁判所費用

破産申請を考えたときに、須崎市でも多くの人が不安に思うのが「費用がどの程度必要か？」という点です。借金を抱える人にとって、破産のための出費が負担に感じる場合もあり、ここでは破産に必要な経費の項目ならびに支払い負担の軽減策について紹介します。

第一に、自己破産にかかる費用は大別すると裁判手続きにかかる費用と弁護士・司法書士に支払う費用の2つに分かれています。

1.裁判にかかる費用
破産手続きを申し立てるには裁判用印紙代（1,500円）と郵券（切手類）が求められ、合計でだいたい3,000〜5,000円前後を要します。あわせて、破産手続に管財人が関与する資産があるケース（管財事件）の場合、保証金的な意味合いとして最低20万円〜50万円ほどが必要です。しかし、所持財産がほぼなく「同時廃止事件」として扱われる場合は、それ以上の費用はかかりません。

2.弁護士に支払う金額
自己破産を弁護士に依頼する場合の費用相場は、だいたい20〜40万円ほどです。費用の分割払いを使うことで、最初の出費を軽減して依頼可能な場合もあります。また、司法書士に任せると費用が少し低くなるという場合が多いですが、代理業務に制限があるという点に気をつけましょう。

自己破産は費用がかさむという誤解が須崎市でも多いですが、必要な支援制度を利用すれば誰でも実施が可能となります。

むしろ、ローン返済に追い詰められるより、適正な費用で破産手続きを行ったほうが、長期的には生活再建に有利になります。

早めに弁護士に相談し、支払い可能なプランや必要な制度の紹介を受けることが、安心して破産を進める第一段階になるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

債務整理の一環である自己破産については、ネットでは誤った情報も含め多数存在し、不安を抱えている方が須崎市でもかなりの数存在します。以下では、よく質問される内容に対して、正確な情報を参照しながら丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

一般的には、債務整理を行っても家族に対する直接の影響はありません。債務が本人名義であれば、配偶者や子どもが支払う必要はありません。ただ、家族が連帯保証人になっている場合、保証人に返済の責任が移るため、注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。金融履歴に問題が登録されるため、7年から10年間程度はカードの新規取得やローンの審査に通るのが難しくなります。ただし、基本的な銀行サービスやデビットカードの使用は可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全部の財産が対象になるわけではありません。法的には、99万円以下の現金や、最低限の生活を営むための道具、日常着、最低限の預金や道具などは差押え対象外の自由財産とされます。しかし、資産価値の高い財産（車・家）は処分の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

基本的には自己破産したことを理由に就職できなくなるわけではありません。一方で、審査期間中は、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、制限対象となる職種があることがあります。免責が確定すれば、職業制限は解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい。年金受給者や生活保護受給者も申立てが可能です。場合によっては、経済的に厳しい状態であるため、審査が通りやすい場合があります。

自己破産には不安がつきものですが、適切に理解すれば、不透明な部分が晴れてきます。不明点がある場合は、安心できる相談先に頼ることが、解決と再出発への早道です。