久慈市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

久慈市でも可能な自己破産って何？内容とメカニズムをわかりやすく解説

自己破産とはつまり借金が極端に膨れ上がり金銭的に破綻している状態を裁判所に認定してもらいすべての借金の返済を免除してもらうための法的手続きにあたります。日本の破産法に準拠した「債務整理の最終手段」とも言われ借金をゼロにして生活を立て直すことを目的としています。

この制度は過大な債務によって日常生活が困難になった方に対しお金の面でリスタートの機会を与えるために作られた社会のセーフティネットです。

久慈市においてもこの「自己破産」には否定的なイメージを持たれがちですが正式な救済制度です。

一般論として返済不能な状況であることが自己破産の前提です。

たとえば病気や事故で働けなくなった仕事やビジネスの失敗で債務が増大したカード借入やリボ払いの利用が増えたといった場合には久慈市でも自己破産を検討する必要が出てきます。

久慈市でも司法手続きを通じて実施され結論として「免責許可決定」が下された場合借金についての返済義務が免除になります。つまり破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような二段階構成の制度なのです。

ちなみに自己破産には「同時廃止事件」と「管財事件」という二種類に分かれ債務者に大きな財産がないときは前者、財産や免責に問題があるとされたときは後者が選択されます。いずれも最終的に「免責を受けること」に違いはありませんが対応の詳細や支出に違いが出てきます。

自己破産というのは「人生の終わり」ではなく「人生をやり直す法的な手段」です。借金の問題を抱えている方にとってはポジティブな判断にすることができます。

久慈市で自己破産という手段が取られる主な理由と該当するケース

自己破産が選ばれるのは債務が返せなくなり別の手続きでは解決が難しいと見なされたときになります。久慈市でも多くの方は最初に任意整理並びに個人再生などというような手続きを選択肢として考えますがほとんど収入がないもしくは返済能力が完全に欠けているときには最終的に自己破産という選択肢に至るといった判断になることがよくあります。

久慈市で自己破産を選ぶ代表的な背景としては次のような理由が挙げられます。

  • 病気やケガにより就労不能となり収入が大きく減った
  • 人員削減、会社の倒産、自主退職等によって無職になり無収入となった
  • 婚姻解消並びに家族の離散によって生活が変動した
  • ビジネスの失敗により多額の事業借入が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローン支払いの遅れが続き完済の見通しが立たない
  • 消費者金融やカードローンの使用が多数の業者に及び借金が重なった状態

これらのケースに見られる傾向はお金の出入りの均衡が失われ、ローンの返済が困難になっている」という深刻な実情ということです。結論としては破産という手段はただの「拒否している」のではなく、「どう頑張っても払えない」という状態と判断される法的手段になります。

さらに自己破産という制度は個人だけでなく法人代表者が連帯保証人を担っていた場合や、事業的な活動を営んでいた個人事業主等についても手続き可能です今ではコロナ不況の影響で収益が激減したスモールビジネスを営む人や業務委託契約者が破産を選択するケースも増えています。

さらに借りた奨学金の返済が困難になった若い世代やひとり親の母親、生活保護を受けている人などの金銭的に困っている人が破産制度を利用する状況も久慈市では見られるようになり、今や自己破産は一部の人の手段ではありません。

自己破産は、精神的に追い込まれたときの究極の手段ですが仕組みとして正当に用意されており、すべての人に開かれた制度となっています。不必要に自分を責めたり恥と感じることは必要はありません。むしろ現実的な再出発のために、早めの対策が重要です。

久慈市での自己破産の手続きの流れとは | スタートから終了まで

破産に関する手続きは、法律の規定に従って裁判所が主導する支払い不能判断と免責に関する審理2つのステップに分かれます。工程は明快ですが必要な書類が多く書類に不備があると無効とされる可能性があるため法律専門家に任せるのが安心です。このあと概略的な手続きの順を簡潔に解説します。

1.準備と判断の時期
最初に借金を抱えた本人が弁護士や司法書士に助言を求め、申立てが可能かどうかの評価を受けることになります。この段階では家計の状況を示す書類、貸主の一覧表、所有物の情報などが必要となります。本格的な手続きに入るなら法的申立てに必要な書類作成を始めます。

2.裁判所に対する申請
次に現住所を所管する地方裁判所に破産に関する申請書を提出します。同時に行いながら債務免除の申請を請願する免責の申請も同時に行うのが通例です。提出後すぐに申立てが認められれば破産手続が開始となります。

3.破産開始の決定
地裁が提出された書類をチェックし支障がなければ「破産手続開始決定」が出されます。手続当事者に所有物がない、または少ない場合は同時廃止の枠組みとなり、破産管財人が置かれずに特段の障害なく手続きが進行します。所持財産が少なくない場合には「管財事件」となり管財業務を行う者が任命され、財産の管理・換価処分が行われます。

4.免責を巡る聴取
以降裁判所による面談という免責の面談が実施されます（省略対象になることもあります）この面談は、申立人が破産に至った事情や生活状況を説明する場でもあり、虚偽申告がないか確認する場でもあります。

5.免責の決定通知
審査に問題がなければ裁判所によって免責の決定が下され、全債務が法的に免除されます。この決定が確定すると返済の責任が完全になくなり、債務から正式に解放されます。

全体の処理の流れは、おおむね半年〜1年程度を要するのが普通が、手続き開始から免責までの時間は個別に差があります。特に管財手続きになる場合には資産の処理が長引くため注意が必要です。

破産申立ての手続きは外見上はわかりにくいですが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら進めればほぼ全ての人が支障なく免責を得ています。偽りなく伝えまじめに対処することが立て直しの第一歩です。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

自己破産をすると人生が終わる。そう信じている方はいませんか？現実には、破産をしてもたいていの人が日常を取り戻し、再び安定を取り戻しています。以下では、自己破産後の現実の生活に関する想定されがちな誤認と実態を詳しくご紹介します。

まず、久慈市でも多くの方が疑問に思うのが破産記録が戸籍に載るという誤解という思い込みです。

それは誤った理解であり、自己破産手続きをしても戸籍情報や住民登録、選挙権、パスポート申請にはまったく影響しません。さらに、原則として家族や周囲に知られることはありません（公的には官報に記載されますが、大多数の人が目にすることはありません）

日々の生活に関して最も影響が大きいのは、カードを発行してもらえない、ローンが組めないといった、信用に傷がつくことです。この影響で、スマホの分割購入や住居用ローン、車の分割契約などが7〜10年ほどの期間申請が通らなくなります。

しかしながら、現金利用や即時引落カード、プリペイド式のカードを使えば普段の生活に大きな問題はありません。

同様に、破産手続きをしたからといって預金口座の開設が不可になる雇用されにくくなることはありません。銀行によっては内部基準により口座開設に制限が出ることもありますが、ほぼすべての職種では破産理由で就職差別するのは違法行為とされており、制限があるのは破産の進行中のみで、免責が確定すれば制限は解除されます。

さらに、久慈市でも、一般的な心配の一つとして家族に悪影響が出るのでは？といった声もありますが、債務者が単独で借りた借金に関しては、破産手続をしても家族の経済状態には変化はありません。ただし、連帯保証人がいる場合は、請求が保証人に移る点には注意しましょう。

破産手続後の生活は、制限があるのは事実です。とはいえ、借金ゼロの安心と精神的ゆとりは大切な回復手段となります。全てを放棄する手続きではなく、実際に失うのは借金と、これまでの苦しみだけ。知識をもとに冷静に行動すれば、生活を立て直す制度であるといえます。

自己破産のメリットとデメリット｜喪失するものと保持されるもの

自己破産の制度には債務が全て免除になるという重要なメリットがある一方で、欠点や制限もあるのが現実です。利用を検討する場合には、どんな利益が得られて、何を手放すのかを正しく理解することが必要です。ここでは、この制度の利用により残るものと手放すものを整理しておきます。

第一に最大級の恩恵は、借金の返済義務がすべて免除されることです。

免責判断が出れば、カード支払いに関する債務、消費者金融、銀行からの借金、知人・親族間の借金も含まれ、法的には支払い義務が消えます。これは、家計を立て直すための大きなサポートになります。

さらに、破産手続きをすることで債権者からの取り立てや連絡や督促がストップします。破産を申し立てた段階で破産申請中という状態が保護対象となり、債権者は行動を制限されます。大きな精神的安堵が得られ、新たなスタートを切る契機となるはずです。

一方、破産には一定のデメリットも存在します。その一部を以下に紹介します。

  • 土地・建物・自動車・高額品などは基本的に手放さなければならない
  • 約7〜10年の期間中は金融ブラックリストに登録され、ローンやクレジットカードの利用ができなくなる（通称ブラック状態）
  • 破産審査が進行中は、士業（弁護士、税理士など）や保険を扱う職業など働けない職業がある

とはいえ、すべてを失うわけではありません。具体的には、99万円以下の現金、生活に必要な家具や衣類、仕事に使う道具などは差押え対象外となります。また、家族のお金や収入は無関係ですので、家族が保証人でなければ関係が及ぶことはありません。

自己破産という仕組みは、借金をなくす代わりに不利益を許容する制度なのです。しかし、借金を抱え続けて精神的に限界を迎えるより、命を守る現実的な方法として、久慈市でも広く利用されています。

事実を把握したうえで、何が守られ、諦めるべきものは何かを明確にしたうえで判断することが、新生活を切るための重要な判断軸になるはずです。

自己破産時の必要経費はどれだけ？弁護士費用と裁判所費用

破産制度の利用を検討する場合、久慈市でも多くの方が不安に思うのが「費用がどれくらいかかるのか？」という点です。借金問題に苦しんでいる方にとって、破産手続そのものの費用負担が負担に感じる場合もあり、ここでは自己破産にかかる費用の内訳および費用の支払いに関する工夫について解説します。

はじめに、自己破産にかかる費用は分類すると裁判所に支払う費用と法律専門家への報酬という2つの区分があります。

1.裁判所費用
自己破産を進めるには裁判用印紙代（1,500円）と予納郵券（切手代）が発生し、全体でおおよそ約3,000円〜5,000円ほどが必要です。加えて、管財人が任命される管財型の破産の場合には、申立に伴う必要費用として最低限20万円〜50万円程度の納付が求められます。逆に、所持財産がほぼなく同時廃止事件の対象となった場合には、追加費用は発生しません。

2.破産手続の弁護士費用
破産申請を弁護士に頼むときの料金は、だいたい20万円〜40万円ほどが必要です。分割による費用負担を使うことで、最初の出費を軽減して依頼可能な場合もあります。その上で、司法書士利用時は料金がやや軽減される傾向がありますが、手続き上の代理権が限られるので留意が必要です。

自己破産は費用がかさむというのが久慈市でも広まっている誤解ですが、各種支援策を活用すれば多くの人が手続き可能です。

逆に、債務の支払いに追われる日々より、適正な費用で破産手続きを行ったほうが、長い目で見れば大きなプラスが得られます。

早めに法律相談をし、無理のない費用計画や制度を案内してもらうことが、成功する破産手続への第一ステップとなるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

破産に関することは、インターネットには真偽不明の情報が多く、不安を抱えている方が久慈市でもよく見受けられます。ここでは、よく質問される内容に対して、公的な情報に基づいて丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

通常、自己破産をしても家族に対する直接の影響はありません。借金が本人名義であれば、家族が代わりに支払う義務はありません。ただし、配偶者や親族が保証している場合、保証人に返済の責任が移るので、その点は注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。個人信用情報に事故履歴が記載されるため、7年から10年間程度はクレジットカードの新規発行や金融機関の審査が厳しくなります。とはいえ、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビット機能は利用できます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全財産が奪われるわけではありません。法的には、99万円までの所持金や、生活に必要な家財道具、生活必需の衣服、ある程度の預金や仕事道具などは「自由財産」として残すことが認められています。一方で、高値のつく車や土地などは整理の対象になります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

一般的に自己破産したことを理由に就職が制限されることはありません。とはいえ、手続き中の一時的な間は、保険関係・警備・法律職など、一部の職業に就くことが制限される場合があります。免責が認められれば、これらの制限はなくなります。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

もちろん可能です。年金・生活保護の受給中でも自己破産は可能です。逆に、困難な生活状況にあることから、手続きがスムーズに進む傾向があります。

自己破産には心配がついて回りますが、適切に理解すれば、多くの誤解や迷いが解消されます。不安な点があるなら、安心できる相談先に頼ることが、心の安定と再出発への手がかりになります。