大阪市西区の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

大阪市西区でもできる自己破産の意味とは？意味と仕組みをやさしく紹介

自己破産とはつまり借金が返済できないほどに増えてしまい金銭的に破綻している状態を司法の認可を受けて借金についての返済義務を免除してもらうための法的手続きになります。破産に関する法律に基づく「債務整理の最終手段」とも称され債務を無くして暮らしを立て直すことを目的が狙いです。

この制度は過剰な債務により暮らしが困窮してしまった方に経済的なやり直しのチャンスとなるためにつくられた公的なセーフティネットにあたります。

大阪市西区においても「自己破産」のイメージにはマイナスのイメージがつきまといますが法的な救済制度になります。

一般論として借金の返済ができない状況であることが自己破産の基準です。

例として病気や事故によって働けなくなった失業や経営不振によって借金が増大したリボ払いやカードローンが複数重なったそのような場合には大阪市西区でも自己破産を考えることが選択肢になってきます。

大阪市西区でも司法手続きを通じて実施され最終的に「免責許可決定」が下された場合対象となる借金についての返済義務がすべて免除になります。つまり破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった構造を持った制度なのです。

なお自己破産という手続きには「同時廃止事件」と「管財事件」といった別の形式があり債務者にほとんど資産がないときは「同時廃止」、一定の資産や免責に問題があるときは後者として扱われます。両方とも最終的な目標は「免責を受けること」という目的は共通ですが進行の過程やかかる費用に違いがあります。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生を立て直すための法に則った手段」になります。借金に苦しむ人には前向きな選択肢にすることが可能です。

大阪市西区で自己破産が選ばれる主な理由と該当するケース

自己破産を選ぶのは債務が返済不能になり他の債務整理では解決が難しいと判断されたときになります。大阪市西区でも多くの人は最初に任意整理並びに個人再生などといった法的整理を選択肢として考えますがほとんど収入がないあるいは支払い能力が完全に欠けているときには結果的に自己破産を選ぶしかないという判断に至ることが多いです。

大阪市西区で自己破産を選ぶ主な背景としては次のような状況が該当します。

  • 病気や負傷によって勤務継続が困難になり所得が大幅に減少した
  • リストラ、勤務先の経営破綻や早期退職等によって職を失い無収入となった
  • 離婚並びに家庭崩壊による影響で暮らしが激変した
  • ビジネスの失敗により多額の事業借入が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローンの滞納が重なり返済が困難な状況になった
  • 消費者金融およびカードローンの使用が複数の金融機関に広がり多重債務状態

これらの事例に見られる傾向は家計の収入と支出の釣り合いが崩れて、借金の返済が追いつかなくなっている」という実態といえます。整理すると破産という手段はただの「返済したくない」ではなく、いくら努力しても完済できない実態と判断される法的手段なのです。

併せて自己破産は個人対象にとどまらず会社の代表が借入の保証責任を持つ形に就いていたケースや、事業的な活動をしていた個人事業主等も対象になりますここ数年ではコロナ禍の影響で収益が大きく少なくなった自由業者やフリーランスの方が法的整理に踏み切る例も目立ってきています。

さらに学資金の返済が返済できなくなった20代〜30代の世代あるいは単独で子を育てる母や生活保護受給者等といった経済的困窮者が自己破産手続きを行う事例も大阪市西区では増えており、今やこの制度は特別な人だけのものではありません。

自己破産という選択は、「もう無理」と感じたときの最後の選択肢ですが国の制度として正式に認められており、誰にでも使える支援制度になります。必要以上に落ち込んだり羞恥心を持ったりする必要はありません。逆に健全な再出発を図るために、早めの対策が重要が大切です。

大阪市西区での自己破産の手続きの流れとは | 申立から免除が確定するまで

この手続きは、破産法に従って司法が主導する破産段階と免責審査の二段構えになっています。全体の手続きは簡素ですが書類の数が多く進行にミスがあると申立てが却下される場合もあるため弁護士に依頼して進めるのが一般的と考えられています。次におおまかな流れを理解しやすく示します。

1.相談・計画ステップ
手始めに申立人が弁護士や司法書士に相談して、自己破産すべきかの判断をしてもらいます。この段階では家計収支表、貸主の一覧表、保有資産の情報などが必要となります。次の段階に移ると決定すれば法的申立てに必要な書類作成を始めます。

2.裁判所提出手続き
その後住んでいる地域を管轄する該当する地裁に破産に関する申請書を提出します。同時進行で免除（債務を免除すること）を求めていく同時に免責を申し立てるというのが通常です。そのタイミングで申立てが認められれば破産手続が開始となります。

3.破産手続の開始命令
地方裁判所が出された資料を検討し問題がなければ開始決定書が出されます。債務者に所有物がない、もしくは少額しかない場合には同時廃止の枠組みとなり、破産管財人が置かれずにわりと迅速に破産手続が継続します。所持財産が少なくない場合には管財型破産となり破産管財人が選任され、保有物の処理と現金化が進められます。

4.免責を巡る聴取
その後裁判官が行う面談である免責の面談が実施されます（行われないケースもあります）このステップは、破産申請者が破産に至った事情や生活の様子を説明する場面であり、嘘がないかを確かめる審査の役割も担います。

5.免責が認められる判断
特に不備がなければ司法機関から免責の正式裁定が出て、借金が帳消しになります。裁定が確定した段階で借金の支払い義務が解除され、法律上、債務から解放されます。

ここまでの全体の流れは、おおよそ半年〜1年程度かかるのが一般的が、手続き開始から免責までの時間は事例ごとに変動します。とりわけ管財人選任があるときは財産の整理に時間がかかるため慎重な対応が必要です。

この破産処理は外見上はわかりにくいですが弁護士や司法書士のサポートを受けながら対応すれば大半の人が問題なく免責を受けています。誠実に報告を行い誠意ある行動を取ることが立て直しの第一歩です。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産＝人生の終点と思い込んでいませんか。そう信じている方はいませんか？実態としては、破産をしてもたいていの人が日常を取り戻し、立て直しに成功しています。ここでは、破産後に直面する日常についての勘違いされやすいことと現実を詳しくご紹介します。

まず、大阪市西区でも多くの方が不安に思うのが破産記録が戸籍に載るという誤解という思い込みです。

これは完全な誤解であり、破産申請をしても戸籍や住民票、投票に関する権利、国際的な身分証には影響は出ません。一方で、近隣住民や親族に伝わることも基本的にありません（公的には官報に記載されますが、一般人が確認する機会は非常に稀です）

生活上もっとも大きな制限事項は、カードを発行してもらえない、ローン審査に通らないという、信用情報に問題が生じることといえます。その結果、スマートフォンの分割払い購入や住居用ローン、車の分割契約などが7〜10年ほどの期間組むことができなくなります。

ただし、デビットカードや現金払い、プリカを活用すれば日常生活に大きな支障はありません。

加えて、自己破産したからといって預金口座の開設が不可になる雇用されにくくなるということはないです。特定の金融機関では内部基準により口座開設に制限が出ることもありますが、大多数の職業・企業では自己破産を理由に不採用にすることは違法とされており、制限があるのは破産の進行中のみで、免責決定が出れば制限はなくなります。

また、大阪市西区でも、ありがちな心配事として家族に悪影響が出るのでは？といった声もありますが、債務者が単独で借りた借金に関しては、破産申請しても家族の財産や信用情報に影響はありません。例外として、保証人がついている場合は、請求が保証人に移る点には注意しましょう。

自己破産後の生活は、たしかにいくつかの制約があります。一方で、借金のない暮らしから得られる安心感はほかには代えられないものとなります。何もかもがなくなる制度ではなく、実際に消えるのは借金や、これまでの苦しみだけ。正しい知識と冷静な判断によって、人生を再構築できる制度といえます。

自己破産のメリットとデメリット｜喪失するものと保持されるもの

破産申請には債務免除されるという大きなメリットがあるしかしながら、不都合や制限も存在します。利用を検討する場合には、何が得られて、どんな不利益があるのかを正確に把握することが必要です。以下では、破産手続によって維持されるものと喪失するものを分かりやすく整理します。

最初に最大のメリットは、返済する責任がすべてなくなることにあります。

免責が認められれば、クレカの利用分や、消費者向けローン、銀行系の融資、知人・親族間の借金一括して、法律上返済する必要がなくなります。これはまさに、経済的に再出発するための重要な手段となります。

そして、破産を実施すると債権者の請求行為や電話・郵便などの催促が止まります。正式に申立てしたその時から破産申立中という扱いが法的効力を発揮し、債権者は行動を制限されます。精神的にも肉体的にも楽になり、平穏な暮らしを取り戻すことにつながるでしょう。

一方、破産には不都合も含まれます。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 持ち家・自動車・高額資産は原則売却しなければならない
  • およそ7〜10年ほどは金融ブラックリストに登録され、ローンやクレジットカードの利用ができなくなる（俗に言うブラックリスト）
  • 免責前の期間は、士業従事者（例：弁護士、税理士）や金融関連職など一定の職業に就くことが制限される

とはいえ、すべてが奪われるわけではありません。具体的には、99万円までの現金、生活必需品となる家具や衣類、職業に必要な用具などは自由財産として残されます。さらに、家族のお金や収入は無関係ですので、家族が連帯保証人でない限り関係が及ぶことはありません。

この制度は、負債を免除にする引き換えに代償を前提とした制度といえます。そのうえで、負債の苦しみを抱えながら精神的に限界を迎えるより、再出発のための前向きな判断という考え方で、大阪市西区でも多くの方が利用しています。

正しい知識をもとに、何が保たれ、何を手放すかを理解して判断することが、後悔のない再出発への鍵となるのです。

自己破産で必要になるお金はどれほど？弁護士費用・裁判費用

破産申請を考えたときに、大阪市西区でも多くの人が気にするのが「お金の負担はどの程度か？」という点です。借金で悩んでいる方にとって、必要経費自体が障害になることもあるため、ここでは実際にかかるお金の内訳ならびに支払い負担の軽減策をわかりやすく説明します。

はじめに、破産手続に必要な費用は大別すると裁判所に支払う費用と法律専門家への報酬の2つの区分に分かれます。

1.裁判所への支払い
破産申請を行うには収入印紙代（1,500円）と郵券（切手類）が必要となり、全体でだいたい約3,000円〜5,000円ほどがかかります。さらに、破産管財人が選任される管財事件になるときは、保証金的な意味合いとして最低限20万円から50万円程度が求められます。反対に、所持財産がほぼなく同時廃止型とされた場合には、余分な支払いは必要ありません。

2.弁護士費用
破産申請を弁護士に頼むときの料金は、およそ20万から40万円前後が目安です。費用の分割払いを使うことで、初期の負担を少なくして進めることができます。加えて、司法書士に任せると費用が少し低くなるという場合が多いですが、業務範囲が限定的になるので事前確認が重要です。

破産手続きは高額すぎるというのが大阪市西区でも広まっている誤解ですが、支援制度を適用すればほとんどの人が手続可能となります。

逆に、債務の支払いに追われる日々より、法律手続に必要な支出をして処理したほうが、長期的には大きな経済的メリットになります。

初期段階で法律相談をし、支払い可能なプランや制度を案内してもらうことが、無理なく自己破産を成功させる第一歩となるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産の制度については、ネットでは誤った情報も含め多数存在し、疑念や不安を感じる方が大阪市西区でも多く見られます。以下では、実際の質問に基づいて、正確な情報を参照しながらご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

基本的に、免責を受けたとしても家族への影響は基本的にありません。借入契約が本人のみのものであれば、家族が代わりに支払う義務はありません。一方で、家族が連帯保証人になっている場合、保証人に返済の責任が移るという可能性があるため注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。信用情報に事故情報が登録されるため、7年から10年間程度はカードの新規取得やローンの審査が通りにくくなります。一方で、基本的な銀行サービスやデビットカードの使用は可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全部の財産が対象になるわけではありません。法的には、99万円までの所持金や、最低限の生活を営むための道具、着衣、最低限の預金や道具などは自由財産として手元に残すことができます。一方で、価値の高い車両や不動産は処分の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

一般的に破産手続きを理由に就業に制限がかかることはありません。とはいえ、破産手続き中においては、保険関係・警備・法律職など、一部の職業に就くことが制限されるケースがあります。破産が確定すれば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、申立てできます。年金受給者や生活保護受給者も手続きを行えます。逆に、困難な生活状況にあることから、免責が得られやすい傾向があります。

不安を抱えがちな自己破産ですが、正確な情報を得られれば、多くの誤解や迷いが解消されます。不明な部分がある方は、安心できる相談先に頼ることが、安心した生活再建への第一歩です。