長野市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

長野市でも行える自己破産とは？意味と仕組みをやさしく紹介

自己破産という制度は借金が返済できないほどに膨れ上がり経済的に破綻していることを司法の認可を受けて全部の借金に関する返済の免除を受けるための法的手続きです。破産法で定められた「債務整理の最終手段」とも言われ債務をなくして生活を再建することを目的が狙いです。

この手続きは支払いきれない借金によって暮らしが困窮してしまった人へ金銭面での再スタートの機会になるために準備された社会のセーフティネットです。

長野市でも「自己破産」にはネガティブな印象が伴いますが法的な救済制度になります。

多くの場合支払い不能な状態であることが自己破産の基準になります。

たとえば病気やケガで収入がなくなった仕事やビジネスの失敗により借金が増えた分割払いや借入の利用が増えたそのような場合には長野市でも自己破産を検討することが選択肢になります。

長野市でも手続きは裁判所を通じて行われ最終判断として「免責許可決定」が出されると対象となる借金の返済義務が免除されます。言い換えると破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった構造を持った制度になります。

ちなみに自己破産という手続きには「同時廃止事件」と「管財事件」という二種類に分かれ大きな財産がない場合は前者、資産や免責に問題があると判断されたケースでは後者が選択されます。いずれも最終的な目標は「免責を受けること」に違いはありませんが対応の詳細や必要な費用に差異があります。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生を立て直すための法に則った手段」です。債務に悩む人にはポジティブな一歩にすることができます。

長野市での自己破産の手続きの流れとは？スタートから免責決定まで

破産に関する手続きは、法律に基づいて裁判所が行う破産段階と返済義務免除審査2段階構成です。工程は明快ですが提出物が多いため申請に問題があると却下されることもあるため専門家を介するのが一般的と考えられています。次に概略的な手続きの順を簡潔に解説します。

1.相談・計画ステップ
まずは債務者自身が弁護士や司法書士に助言を求め、自己破産が可能かどうかの診断をお願いすることになります。この段階では生活費の収支一覧、債務の一覧、財産リストなどの資料が求められます。手続きに進むことが決まれば破産手続のための書類準備が進められます。

2.裁判所に対する申請
続けて居住地を管轄する地方裁判所に破産申請書を裁判所に提出します。同時進行で支払義務の免除を求めていく免責の申請も同時に行うのが一般的です。この段階で受理されれば破産手続が開始となります。

3.破産手続開始決定
裁判所が提出された書類を検討し条件を満たしていれば「破産手続開始決定」が出ます。手続当事者に所有物がない、または資産が少ない場合には同時廃止扱いとなり、破産管財人が置かれずに特段の障害なく手続きが進行されます。所持財産が少なくない場合には「管財事件」となり管財担当者が就任し、保有物の処理と現金化が進められます。

4.免責審尋（面談）
続いて裁判官との面談である「免責審尋」が行われます（省略対象になることもあります）このステップは、破産申請者が破産するに至った背景や生活内容を報告する機会であるとともに、虚偽がないかの確認という目的もあります。

5.免責の正式許可
審査に問題がなければ裁判所によって免責が許可され、借金が帳消しになります。裁定が確定した段階ですべての借金返済が不要となり、債務から正式に解放されます。

ここまでの全体の流れは、だいたい6か月〜1年ほどかかるのが一般的が、申立から免責決定までの期間は人によって違いがあります。特に管財事件の場合は資産の処理が長引くため慎重な対応が必要です。

自己破産という制度は仕組みが入り組んで見えますが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ進めれば多くの方が無事に免責されています。嘘をつかずに申請し正しい姿勢で臨むことが再スタートへの近道です。

長野市で自己破産という手段が取られる主な理由ならびに対象となるケース

自己破産が選ばれるのは借金が返済不能になり他の手続きでは対応できないという判断に至ったときになります。長野市でも大半の方は最初に任意整理や民事再生等といった手続きを試みますが収入が極端に少ないあるいは返済能力が完全に欠けているときには最終的に自己破産という選択肢に至るというような判断になることがしばしばあります。

長野市で自己破産を選ぶ代表的な背景としては次のような理由があります。

  • 病気やケガによって勤務継続が困難になり所得が大きく落ち込んだ
  • 人員削減、倒産や退職等によって無職になり収入がゼロに
  • 配偶者との別居並びに家庭内トラブルによる影響で暮らしが不安定になった
  • ビジネスの失敗によって大きな事業債務が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン支払いの遅れが続き完済の見込みがない
  • サラ金やカードローンの借入が複数の金融機関に分散し多重債務状態

これらのパターンに共通点は収入と費用のバランスが崩れ、支払いの維持ができなくなっている」という現状という事実です。整理すると自己破産というのは「払いたくない」ではなく、どれだけ工夫しても返せないという状態と判断される法律上の手段になります。

また自己破産という制度は個人に限らず法人のトップが責任保証の立場になっていた場合や、サイドビジネスをしていた個人事業主なども該当します今では新型コロナの打撃により営業利益が激減した自由業者や業務委託契約者が破産申立てをする事例も多くなっています。

さらに借りた奨学金の返済が滞るようになった若者並びにひとり親の母親、生活保護を受けている人等の生活が困難な方が法的整理を行うケースも長野市では頻発しており、いまや自己破産という制度は一部の人の手段ではありません。

自己破産は、「もう無理」と感じたときの最後の選択肢とはいえ制度として正式に認められており、誰もが利用できる救済策なのです。過剰に罪悪感を抱いたり後ろめたく思ったりする必要はないのです。逆に立て直すための現実的な一歩として、早い段階で動くことが肝心が大切です。

自己破産のメリットとデメリット｜放棄するものと維持できるもの

自己破産という制度には債務が全て免除になるという大きな利点がある反対に、一定のデメリットや制限も伴います。利用を検討する場合には、どんな利益が得られて、何を失うのかをしっかり認識することが大切です。以下では、自己破産の結果として維持されるものと喪失するものを簡潔に説明します。

はじめに最大級の恩恵は、すべての借金返済義務が消える点にあります。

裁判所が免責を出せば、クレジット関連の借金、消費者向けローン、銀行ローン、個人間の借金も含まれ、返済義務が法律的に消滅します。これこそが、経済的に再出発するための大きなサポートになります。

さらに、破産を申請すると請求行為や催促や電話連絡や郵便通知の催促が止まります。裁判所に申請した時点で破産申請中という状態が保護対象となり、債権者は行動を制限されます。プレッシャーから解放され、新たなスタートを切る契機となるはずです。

その反面、この手続には損なう要素もあります。主な内容は以下の通りです。

  • 土地・建物・自動車・高額品などは原則売却しなければならない
  • だいたい7年〜10年程度は信用履歴に残り、ローン契約やカード発行ができなくなる（通称ブラック状態）
  • 破産処理の最中は、士業従事者（例：弁護士、税理士）や保険外交員など従事できない職がある

とはいえ、すべてが奪われるわけではありません。例を挙げると、99万円以下の現金、生活に必要な家具や衣類、仕事に使う道具などは差押え対象外となります。さらに、家族の財産や収入には一切影響がありませんので、家族が連帯保証人でない限り負担を背負うこともありません。

破産制度とは、債務を免除にする代償として不利益を許容する制度となります。しかし、債務を持ち続けて心身ともに疲弊してしまうより、人生と暮らしを守る前向きな手段という考え方で、長野市でも多数の方がこの制度を使っています。

事実を把握したうえで、何を守り、諦めるべきものは何かを整理した上で意思決定することが、後悔のない再出発への鍵となるのです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産＝破滅というイメージ。そんな先入観を抱いていませんか？実際には、自己破産後でも大多数の人が通常の生活に戻り、再出発を果たしています。以下では、破産後の生活に関する典型的な誤解と真実について解説します。

最初に、長野市でも多くの人が気にするのが「戸籍や住民票に記録が残るのではないか」という誤解という思い込みです。

これは完全な誤解であり、破産しても戸籍や住民票、選挙への参加資格、海外渡航用書類には何も影響を及ぼしません。さらに、原則として家族や周囲に知られることはありません（ただし「官報」には載りますが、一般の人が見ることはほぼありません）

暮らしの中での最も大きな制約は、クレジットカードが作れない、ローン審査に通らないといった、信用情報に事故履歴が記載されることです。これが理由で、スマホのローン支払いなどや不動産取得ローン、車購入用のローンなどが7年から10年程度の間申請が通らなくなります。

ただし、現金支払いとデビットカード、プリペイドカードを活用すれば日常生活に大きな支障はありません。

さらに、破産した事実があっても金融口座を作れなくなる就職活動に支障が出るということはありません。金融機関の一部では内部基準により口座開設に制限が出ることもありますが、ほぼすべての職種では自己破産を口実に雇用を断るのは違法とされています。職業の制限は申立中のみに限定され、免責判断後は自由に就職可能になります。

加えて、長野市でも、代表的な懸念として家族に迷惑がかかるのでは？という不安もよく聞かれますが、個人で契約した債務に関しては、破産申請しても家族の財産や信用情報に影響はありません。ただし、誰かが保証している場合は、保証人に負担が及ぶ点を理解しておきましょう。

破産後の暮らしは、たしかにいくつかの制約があります。とはいえ、借金ゼロの安心と精神的ゆとりは非常に貴重な感覚でしょう。何もかもがなくなる制度ではなく、本当に失うのは「借金」と、過去の重荷だけ。正しい知識と冷静な判断によって、新たなスタートを切ることができる制度といえます。

自己破産時の必要経費はどのくらい？弁護士の報酬と裁判関連費用

破産制度の利用を検討する場合、長野市でも多くの方が不安に思うのが「費用がどの程度必要か？」ということです。借金を抱えた人にとって、手続きにかかるお金が問題となることもあり、以下では自己破産の必要経費の内訳と費用の支払いに関する工夫について解説します。

最初に、自己破産にかかる費用は大別すると裁判所に支払う費用と法律家への支払いの2つの区分に分かれています。

1.裁判関連費用
破産を申請するには裁判用印紙代（1,500円）と郵券（切手類）が求められ、合計で約3,000〜5,000円程度がかかります。加えて、破産に管財人が付く「管財事件」の場合は、申立に伴う必要費用として最低限20万円〜50万円程度が必要とされます。反対に、保有資産が少なく同時廃止として分類された場合は、それ以上の費用はかかりません。

2.破産手続の弁護士費用
弁護士に自己破産を依頼する際の目安費用は、だいたい20万〜40万程度となります。支払方法としての分割払いを使うことで、初期費用を少なく契約できることが多いです。その上で、司法書士を使う場合は費用が抑えられるという場合が多いですが、業務範囲が限定的になるため注意が必要です。

費用負担が大きすぎるというのが長野市でもよくある誤解ですが、支援の仕組みを使えば誰でも実施が可能です。

むしろ、債務返済のために疲弊するよりも、適切に費用を使って法的整理を行う方が、長期的には生活再建に有利となります。

迅速に弁護士に相談し、状況に合った費用の支払い方や適切な支援策を提案してもらうことが、成功する破産手続への第一ステップになるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

破産手続きに関しては、ネット上でもさまざまな情報が飛び交っており、不安や疑問を抱く方が長野市でもよく見受けられます。以下では、多数寄せられる疑問について、根拠ある情報を用いて丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

一般的には、債務整理を行っても家族に対する直接の影響はありません。借金が本人名義であれば、請求が家族に行くことはありません。もっとも、家族が連帯保証人になっている場合、保証人として支払義務が課せられるため、注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。個人信用情報に事故履歴が記載されるため、およそ7〜10年の間はカードの新規取得やローンの審査が通りにくくなります。ただし、基本的な銀行サービスやデビット支払いは可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全財産が奪われるわけではありません。法律では、一定額以下の現金や、日常生活に必要な家具や電化製品、服類、最低限の預金や道具などは自由財産として手元に残すことができます。しかし、価値の高い車両や不動産は整理の対象になります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

大半の場合破産歴を理由に就職が制限されることはありません。ただし、破産中の期間は、生命保険の営業職や警備職、士業など、就業が一時的に制限される例があります。免責決定が出れば、職業制限は解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、申立てできます。生活支援を受けている人でも破産申請はできます。どちらかといえば、日常生活に困っている状態であるため、手続きがスムーズに進む傾向があります。

不安を抱えがちな自己破産ですが、適切に理解すれば、ほとんどの不安や誤解がなくなります。不明な部分がある方は、独りで悩まずに相談することが、安心と再出発への近道です。