知多市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

知多市でも行える自己破産って何？概要と構造を簡単に説明

自己破産とはつまり借金が返済不能なほど膨れ上がり支払い能力がないことを裁判所の判断を得て全部の借金の返済を免除してもらうための法的手続きにあたります。日本の法律に準拠した「債務整理の最終手段」とも言われ借金をなしにして生活を立て直すことを目的が狙いです。

この法律は支払いきれない債務により生活が困難になった方にお金の面で再スタートの機会になるためにつくられた公共のセーフティネットにあたります。

知多市でも「自己破産」のイメージには悪いイメージがつきまといますが正式な救済制度です。

多くの場合支払い不能な状態であることが自己破産の前提です。

例として怪我や疾病によって収入がなくなった仕事やビジネスの失敗で借金が増えたリボ払いやカードローンが重なったといった場合には知多市でも自己破産を考えることが選択肢になってきます。

知多市でも司法手続きを通じて実施され最終的に「免責許可決定」が下された場合借金についての返済義務が免除になります。つまり破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という構造を持った制度になります。

ちなみにこの制度には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった別の形式があり債務者にほとんど資産がないときは「同時廃止」、ある程度の資産や免責に問題があると判断された場合は後者が選択されます。両方とも最終的に「免責を受けること」に違いはありませんが対応の詳細や支出に差異が生じます。

自己破産は「人生の終わり」というよりも「人生を立て直す法に則った手段」になります。借金に悩む方にはポジティブな判断にすることができます。

知多市で自己破産という手段が取られる主な理由ならびに該当する状況

自己破産が選択されるのは債務が返済不能になり他の債務整理では解決できないと判断されたときです。知多市でも多くの人は最初に任意整理並びに個人再生等の手段を検討しますが収入が非常に乏しいあるいは支払う力が完全に欠けている場合には最終的な判断として自己破産を選ぶしかないといった選択に至ることが多いです。

知多市で自己破産が選ばれる代表的な背景としては以下のような状況が挙げられます。

  • 病気や負傷によって勤務継続が困難になり所得が大幅に減少した
  • 人員削減、勤務先の経営破綻や自主退職などが原因で無職になり収入が途絶えた
  • 配偶者との別居や家庭内トラブルが原因で暮らしが乱れた
  • 事業の失敗により多額の事業債務が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローンの滞納が続き完済の見通しが立たない
  • 貸金業者およびカードローンの使用が多数の業者に広がり借金が重なった状態

このような場合に共通点は「収入と支出のバランスが崩れ、返済の継続が不可能に近くなっている」という深刻な実情ということです。整理すると自己破産は単なる「払いたくない」ではなく、どれだけ工夫しても支払えないという状態と判断される司法の救済措置なのです。

加えて自己破産という制度は個人に限らず会社の代表が借入の保証責任を持つ形を担っていた場合や、サイドビジネスを営んでいた方等も対象者として認められます最近ではコロナ不況の影響で事業収入が著しく少なくなった個人事業主や業務委託契約者が自己破産を選ぶ事例も増加しています。

さらに借りた奨学金の返済が困難になった20代〜30代の世代やひとり親の母親や生活保護受給者などというような経済的困窮者が自己破産に踏み切るケースも知多市では多くなっており、このご時世では自己破産は一部の人の手段ではありません。

自己破産という選択は、精神的に追い込まれたときの最終手段ですが国の制度として正式に認められており一般市民にも開かれた法的措置です。過剰に自責の念にかられたり劣等感を抱いたりする必要はありません。かえって現実的な再出発のために、早い段階で動くことが肝心と言えます。

知多市での自己破産の手続きの流れとは？スタートから免除が確定するまで

破産申請の進行は、法律に基づいて裁判所が主導する破産処理と「免責手続」の二段構えになっています。流れ自体はシンプルですが必要な書類が多く手続きに不備があると却下されることもあるため弁護士に依頼して進めるのが一般的というのが現実です。このあと概略的な手続きの順を簡潔に解説します。

1.相談と準備の段階
初めに申立人が弁護士や司法書士に相談し、申立てが可能かどうかの評価をしてもらいます。このフェーズでは家計の状況を示す書類、貸主の一覧表、財産状況などの情報が求められます。次の段階に移ると決定すれば法的申立てに必要な書類作成が進められます。

2.破産申立ての実行
続いて住所地を担当する地方裁判所に破産申立て書類を提出します。同時進行で支払義務の免除を申請する「免責申立」も一緒に行うというのが一般的な流れです。この段階で申立てが認められれば破産手続が開始となります。

3.破産開始の決定
地方裁判所が申請された書類をチェックし支障がなければ破産開始の裁定が通知されます。手続当事者に保有財産がない、または少ない場合は同時廃止の枠組みとなり、管財人選任なしで特段の障害なく処理が進行されます。資産が一定以上ある場合は管財事件として進められ破産管財人が選任され、財産の整理と現金化が実施されます。

4.免責審査（面接）
続いて裁判所による面談という免責の面談が実施されます（不要とされることもあります）これは、申立人が破産に至る経緯や生活状態を明かす場だけでなく、嘘がないかを確かめる審査でもあります。

5.免責の決定通知
特に不備がなければ裁判所によって借金免除の判断が出され、債務がすべて消滅します。この決定が確定するとすべての借金返済が不要となり、法律により負債から解放されます。

この一連の流れは、おおむね半年〜1年程度かかる場合が多いですが、破産手続開始から免責確定までの期間は個別に差があります。とりわけ管財事件の場合は資産の処理に時間が必要になるため注意が必要です。

この破産処理は難しそうに感じますが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら進めていけばたいていの申請者は支障なく免責を得ています。嘘をつかずに申請し正しい姿勢で臨むことが立て直しの第一歩です。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産＝人生の終点と思い込んでいませんか。そうした印象をお持ちではないですか？実態としては、自己破産をしても多くの人が普通の生活を取り戻し、再び安定を取り戻しています。ここでは、破産後の生活に関する誤解されていることと本当の影響を詳しくご紹介します。

最初に、知多市でも多くが疑問に思うのが破産が公的書類に記録されると思われていることです。

これは完全な誤解であり、申立てをしても公的記録や戸籍、選挙への参加資格、国際的な身分証には影響は出ません。さらに、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（唯一、官報に公告されるものの、官報を閲覧する人はほとんどいません）

暮らしの中での最も大きな制約は、クレジット利用契約ができない、ローンが組めないなど、信用に傷がつくことです。この影響で、通信機器の割賦購入や家を買うためのローン、自動車ローンなどが一定期間（7年〜10年程度）組むことができなくなります。

なお、デビット決済や現金での支払い、事前チャージ式のカードを活用すれば日常に著しい不便はありません。

そして、破産手続きをしたからといって口座開設ができなくなる就職活動に支障が出ることはありません。金融機関の一部では社内ルールで例外があることもありますが、大多数の職業・企業では破産歴を理由に採用拒否することは違法とされています。職業制限は破産手続中に限られ、免責が確定すれば制限は解除されます。

さらに、知多市でも、一般的な心配の一つとして家族にも負担が及ぶのでは？という懸念も存在しますが、債務者が単独で借りた借金に関しては、自己破産を実施しても家族の財産や信用情報に影響はありません。例外として、保証人がついている場合は、保証人に請求される恐れがある点に留意が必要です。

自己破産後の生活は、いくつかの制限はあります。しかし、負債からの解放による心の安定は比べるものがないほど価値のあるものだといえます。破産によって全財産を失うのではなく、手放すのは借金および、過去の重荷だけ。冷静な考えと正しい理解があれば、再出発を可能にする法的仕組みといえます。

自己破産のメリットとデメリット｜喪失するものと保持されるもの

破産手続きには負債が免除になるという大きな利点がある反対に、欠点や制限もあるのが現実です。利用を検討する場合には、何が得られて、何が失われるのかを正確に把握することが必要です。以下では、この制度の利用により守られるものと失われるものを整理しておきます。

はじめに最も大きな利点は、借金の返済義務がすべて免除されることです。

裁判所が免責を出せば、クレジットカード、貸金業者からの借入、銀行系の融資、個人同士の債務をはじめ、法律上返済する必要がなくなります。これこそが、再スタートを切るための非常に大きな救済です。

さらに、破産を実施すると債権者の請求行為や取り立てや通知が止まることになります。裁判所に申請した時点で手続き中であること自体が効力を持ち、債権者は請求できなくなります。心身のストレスが大きく軽減され、生活再建への第一歩となるでしょう。

一方、破産申請には制限や不利な点もあります。代表的なものは以下の通りです。

  • 持ち家・自動車・高額資産は原則として手放す必要がある
  • だいたい7年から10年間は個人信用情報に記録され、ローン契約やカード発行ができなくなる（いわゆるブラックリスト）
  • 免責前の期間は、士業（弁護士、税理士など）や生命保険の営業職など一定の職業に就くことが制限される

それでも、すべてが没収されるわけではありません。たとえば次のように、99万円以下の現金、生活に必要な家具や衣類、業務に使う器具などは自由財産として残されます。また、家族の財政には干渉されませんので、家族が保証していない限り影響を受けることはありません。

破産制度とは、借金を免除してもらう代替措置として代償を前提とした制度です。そのうえで、借金を抱え続けて精神的に限界を迎えるより、再出発のための前向きな判断という形で、知多市でも多くの方に選ばれています。

正確な情報をもとに、どんな権利を守るか、譲らざるを得ないものは何かを明確にしたうえで判断することが、後悔のない再出発への鍵になるはずです。

自己破産で必要になるお金はどれほど？弁護士に支払う金額と申立て費用

自己破産を視野に入れる際に、知多市でも多くの方が不安に思うのが「総額はいくらか？」という点です。債務を抱えた人にとって、必要経費自体が問題となることもあり、以下では破産に必要な経費の項目と支払方法の選択肢について紹介します。

はじめに、破産時に必要な費用は大別すると裁判関連費用と弁護士・司法書士に支払う費用という2種類に分かれています。

1.裁判所費用
自己破産を進めるには印紙代（1,500円）と予納郵券（切手代）が必要となり、合計でだいたい3千〜5千円ほどが必要になります。これに加えて、破産手続に管財人が関与する管財型の破産の場合には、保証金的な意味合いとして最低20万〜50万程度が求められます。しかし、財産がほとんどなく同時廃止事件の対象となった場合には、加算される費用はありません。

2.破産手続の弁護士費用
自己破産手続きを弁護士に任せる際の費用は、約20万〜40万程度です。分割での支払いを利用することで、最初の出費を軽減して依頼可能な場合もあります。さらに、司法書士に任せると費用が少し低くなる傾向がありますが、手続き上の代理権が限られるため注意が必要です。

自己破産は費用がかさむという誤解が知多市でも多いですが、支援の仕組みを使えば多くの人が手続き可能となります。

逆に、借金の返済に追われ続けるより、適正な費用で破産手続きを行ったほうが、長い目で見れば大きなプラスになります。

早い段階で法律相談をし、状況に合った費用の支払い方や制度を案内してもらうことが、無理なく自己破産を成功させる第一歩になるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産の制度については、ネット上でもさまざまな情報が飛び交っており、疑問を感じる人が知多市でも非常に多いです。以下では、実際の質問に基づいて、正しい情報をもとにご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

通常、債務整理を行っても家族が不利益を被ることはありません。借金が本人名義であれば、配偶者や子どもに請求が及ぶことはありません。とはいえ、家族が連帯責任を負っている場合、その家族に債務返済義務が発生するという可能性があるため注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、制限されます。信用情報機関に異動情報が記録されるため、約7〜10年間はクレカの新規作成やローンの審査に通るのが難しくなります。もっとも、普段使うための銀行口座開設やデビット支払いは可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、すべての財産が没収されるわけではありません。制度上は、99万円までの所持金や、日常生活に必要な家具や電化製品、服類、一定額までの預金や必要な道具は処分されない自由財産とされます。例外として、高値のつく車や土地などは整理の対象になります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

基本的には自己破産を理由に働けなくなることはありません。一方で、手続き中の一時的な間は、保険関係・警備・法律職など、制限対象となる職種がある場合があります。免責が確定すれば、これらの制限はなくなります。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい。生活支援を受けている人でも手続きを行えます。かえって、日常生活に困っている状態であるため、免責が得られやすい傾向があります。

不安を抱えがちな自己破産ですが、内容を理解できれば、納得して進めることができます。不明な部分がある方は、安心できる相談先に頼ることが、前向きな一歩への鍵になります。