貝塚市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

貝塚市でも可能な自己破産とは何か？定義と制度をわかりやすく解説

自己破産という制度は借金が手に負えないほど大きくなり金銭的に破綻している状態を裁判所に認定してもらいすべての借金の返済が免除されるための法的手続きにあたります。日本の破産法に沿った「債務整理の最終手段」とも称され借金をなしにして生活をやり直すことを目的としています。

この法律は過剰な債務によって生活が困窮してしまった方に対し経済的な再スタートの機会となるために作られた社会的なセーフティネットです。

貝塚市でも自己破産という言葉には否定的なイメージが伴いますが正式な救済制度です。

多くの場合完済が困難な状態であることが自己破産の基準です。

たとえば怪我や疾病によって収入がなくなった失業や経営不振により借金が増えた分割払いや借入の利用が増えたといった場合には貝塚市でも自己破産を考えることが選択肢になってきます。

貝塚市でも裁判所を介して進められ最終判断として「免責許可決定」が出されると対象となる債務の返済義務が免除されます。要するに破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような二段構えの制度になります。

ちなみに自己破産という手続きには「同時廃止事件」と「管財事件」という別の形式がありほとんど資産がない場合は前者、財産や免責に問題があるケースでは後者が適用されます。どちらも最終的な目標は「免責を受けること」という目的は共通ですが手続きの内容や必要な費用に差異があります。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生を立て直す法に則った手続き」になります。債務で悩んでいる方にとっては建設的な判断になり得るのです。

貝塚市で自己破産という手段が取られる主な理由および該当するケース

自己破産を選ぶのは借金返済ができない状況に陥り他の手続きでは解決できないと判断されたときになります。貝塚市でも一般的な債務者ははじめに任意整理並びに民事再生等の法的整理を選択肢として考えますが収入が極端に少ないもしくは返済能力がゼロであるときには最終的な判断として自己破産を選ぶしかないといった結論に至ることが少なくありません。

貝塚市で自己破産が選ばれる一般的な背景としては次の状況が該当します。

  • 体調不良や事故により就労不能となり所得が激減した
  • リストラや倒産、自主退職などによって無職になり無収入となった
  • 婚姻解消並びに家族の離散によって生活が激変した
  • 経営破綻によって大量の事業上の負債が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローン支払いの遅れが続き返済の見通しが立たない
  • 消費者金融やクレジットローンの借入が多数の業者に分散し複数の借入先を抱える状態

これらのケースに見られる傾向はお金の出入りの収支が逆転し、債務返済の継続が不可能に近くなっている」という深刻な実情といえます。言い換えると自己破産は単なる「払いたくない」ではなく、どれだけ工夫しても返せないという状況と判断される法律に基づく制度です。

加えて破産手続きは個人に限らず会社経営者が保証義務を負う立場に就いていたケースや、本業以外でビジネスを続けていた個人事業主等も対象になります今では感染症の影響を受けて営業利益が大きく少なくなった個人事業主や業務委託契約者が法的整理に踏み切る例も増加しています。

さらに学生ローンの支払いが困難になった若い世代および母子家庭の母親や生活保護を受けている人などというような生活が困難な方が破産申立てをする事例も貝塚市では増えており、このご時世ではこの制度は特別な人だけのものではありません。

この制度は、行き詰まったときの究極の手段である一方で制度として正式に用意されており誰にでも使える支援制度となっています。むやみに自分を責めたり劣等感を抱いたりする必要はありません。むしろ現実的な再出発のために、早期の相談が大切と言えます。

貝塚市での自己破産の手続きの流れとは？スタートから免責決定まで

破産申請の進行は、法令の下で裁判所によって進められる破産段階と免責審査の2段階に分かれています。工程は明快ですが求められる書類が多く進行にミスがあると棄却されるおそれがあるため法律専門家に任せるのが安心です。このあと概略的な手続きの順をやさしくお伝えします。

1.準備と判断の時期
初めに債務者自身が弁護士や司法書士に相談して、破産申請の適格性の確認を受けます。ここでは家計収支表、借入先の明細、財産リストなどの資料が必要です。手続きに進むことが決まれば破産申立書類の作成が始まります。

2.裁判所提出手続き
続いて現住所を所管する地方裁判所に破産申立て書類を提出します。並行して債務免除の申請を申請する「免責申立」も一緒に行うというのが一般的な流れです。この時点で申立てが認められれば破産手続が開始となります。

3.破産処理の開始決定
裁判所が提出された書類を確認し不備がなければ破産開始の裁定が通知されます。借金を抱える本人に財産がない、資産額が基準を下回る場合は同時廃止型手続きとなり、管財人が付かずに比較的簡易に手続きが展開されます。一定の財産がある場合は管財事件扱いとなり破産管財人が選任され、財産の整理と現金化が実施されます。

4.免責を巡る聴取
その後裁判官が行う面談である「免責審尋」が行われます（不要とされることもあります）これは、当事者である本人が債務超過に至った理由や生活の様子を説明する場面でもあり、虚偽申告がないか確認する場でもあります。

5.免責の正式許可
条件が整っていれば司法機関から「免責許可決定」が出され、全債務が法的に免除されます。この決定が確定するとすべての返済義務が免除され、法律上、債務から解放されます。

これまでのプロセスは、おおむね半年〜1年程度かかるのが一般的が、開始から完了までにかかる期間は人によって違いがあります。なかでも管財手続きになる場合には財産の管理処分に期間を要するため注意が必要です。

自己破産の手続きは仕組みが入り組んで見えますが弁護士や司法書士のサポートを受けながら進めていけば多くの方が支障なく免責を得ています。偽りなく伝えまじめに対処することが立て直しの第一歩です。

自己破産のメリットとデメリット｜放棄するものと維持できるもの

自己破産の制度には借金返済義務が消滅するという極めて大きな恩恵があるただし、欠点や制限もあるのが現実です。この制度を検討する際は、何が得られて、どんな不利益があるのかを正確に把握することが重要です。ここでは、自己破産の結果として守られるものと失われるものを整理しておきます。

はじめに最も大きな利点は、すべての借金返済義務が消える点にあります。

免責が許可されれば、カード支払いに関する債務、消費者向けローン、銀行ローン、個人間の借金をはじめ、返済義務が法律的に消滅します。これはまさに、生活を再建するための大きな制度的救済です。

そして、破産手続きをすることで取り立てや督促の連絡や電話連絡や郵便通知の催促が止まります。裁判所に申請した時点で「破産手続開始の申立中」であることが効力を持ち、債権者は督促行為ができません。精神的にも肉体的にも楽になり、新たなスタートを切る契機となるはずです。

一方、破産申請には不都合も含まれます。その一部を以下に紹介します。

  • 住宅や車両、価値の高い財産は原則売却しなければならない
  • 約7年から10年の間は個人信用情報に記録され、ローン契約やカード発行ができなくなる（いわゆる信用事故者扱い）
  • 破産処理の最中は、士業従事者（例：弁護士、税理士）や生命保険の営業職など働けない職業がある

しかし、すべてを失うわけではありません。例を挙げると、約99万円以下の所持金、暮らしに欠かせない道具や服、仕事道具や機材などは守られる自由財産として扱われます。さらに、家族の資産や収入は対象外ですので、家族が保証人でなければ関係が及ぶことはありません。

破産とは、債務を免除にする代償として不利益を許容する制度なのです。しかし、借金苦を続けて精神的に限界を迎えるより、再出発のための前向きな判断という意味で、貝塚市でも多数の方がこの制度を使っています。

誤解のない情報を基に、どこまで守られ、失うものは何かを理解して判断することが、悔いのない人生再建への第一歩になるはずです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産＝破滅というイメージ。そんな先入観を抱いていませんか？現実には、自己破産をしても多くの人が普通の生活を取り戻し、再び安定を取り戻しています。ここでは、自己破産後の暮らしに関する典型的な誤解と真実をご説明します。

まず、貝塚市でも多くの人々が気にするのが破産記録が戸籍に載るという誤解といった誤認です。

これは大きな誤認であり、申立てをしても公的記録や戸籍、選挙への投票権、国際的な身分証には一切影響がありません。また、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（公的には官報に記載されますが、大多数の人が目にすることはありません）

生活上もっとも大きな制限事項は、クレカを新たに作れない、ローンが組めないなど、いわゆるブラックリスト状態になることとなります。これにより、スマホの分割購入や住居用ローン、自動車ローンなどが7〜10年ほどの期間利用できなくなります。

なお、現金支払いとデビットカード、事前チャージ式のカードを活用すれば普段の生活に大きな問題はありません。

また、破産した事実があっても金融口座を作れなくなる就職活動に支障が出ることはないです。一部の銀行では社内規定で制限がある場合もありますが、大多数の職業・企業では破産歴を理由に採用拒否することは違法とされています。職業の制限は申立中のみに限定され、免責が確定すれば制限は解除されます。

また、貝塚市でも、代表的な懸念として家族にも負担が及ぶのでは？という懸念も存在しますが、本人が個人的に負った借金については、自己破産を実施しても家族の財産や信用履歴には関係ありません。ただし、誰かが保証している場合は、保証人に請求される恐れがある点に留意が必要です。

破産後の暮らしは、確かに一定の制限があります。一方で、借金ゼロの安心と精神的ゆとりは何にも代えがたいものでしょう。破産によって全財産を失うのではなく、本当に失うのは「借金」と、これまでの苦しみだけ。知識をもとに冷静に行動すれば、生活を立て直す制度であるといえます。

自己破産にかかる費用はどれくらいか？弁護士に支払う金額と申立て費用

自己破産を視野に入れる際に、貝塚市でも多くの方が懸念するのが「お金の負担はどの程度か？」ということです。返済で悩んでいる方にとって、破産に必要な費用がネックになることもあるため、ここでは自己破産にかかる費用の内訳と支払方法の選択肢について解説します。

最初に、破産時に必要な費用はおおまかに分類すると裁判手続きにかかる費用と法律家への支払いという2種類に分かれます。

1.裁判関連費用
自己破産を進めるには収入印紙代（約1,500円）と裁判所提出用切手代が必要となり、合計でおおよそ3,000〜5,000円前後を要します。あわせて、破産手続に管財人が関与する資産があるケース（管財事件）の場合、前もって納めるお金として最低限20万〜50万ほどが必要とされます。しかし、資産が乏しく同時廃止事件の対象となった場合には、追加の出費は不要です。

2.弁護士費用
弁護士依頼時に必要な金額は、約20〜40万円程度がかかります。分割での支払いを利用することで、最初の出費を軽減して依頼可能な場合もあります。その上で、司法書士に任せると費用が少し低くなるという場合が多いですが、代理業務に制限があるので留意が必要です。

費用負担が大きすぎるという誤解が貝塚市でも多いですが、各種支援策を活用すればほとんどの人が手続可能になります。

逆に、ローン返済に追い詰められるより、正当な費用を用いて整理したほうが、長期的には大きな経済的メリットになります。

なるべく早く弁護士に相談し、支払い可能なプランや制度を案内してもらうことが、スムーズな自己破産の実現への鍵になるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産の制度については、WEB上には多くの情報が溢れており、疑念や不安を感じる方が貝塚市でもかなりの数存在します。以下では、多くの声が寄せられる質問に、正確な情報を参照しながらご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

通常、自己破産をしても配偶者や子どもに影響は及びません。債務が本人名義であれば、請求が家族に行くことはありません。一方で、家族が保証人になっている場合、その人に返済義務が生じるという可能性があるため注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、制限されます。ブラックリストに載るため、一定期間（7〜10年）は新たなクレジット契約やローンの審査に通るのが難しくなります。ただし、生活に欠かせない口座の開設やデビットカードは制限されません。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全財産が奪われるわけではありません。法律では、所持金の99万円以内や、最低限の生活を営むための道具、着衣、生活に不可欠な預貯金や道具は処分されない自由財産とされます。ただし、価値の高い車両や不動産は売却の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

基本的には自己破産したことを理由に就職できなくなるわけではありません。例外として、手続き中の一時的な間は、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、職業に一時的な制限が課せられるケースがあります。免責決定が出れば、これらの制限はなくなります。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

可能です。生活支援を受けている人でも手続きを行えます。逆に、生活が逼迫していることから、免責が認められやすい傾向にあります。

破産手続には多くの不安がありますが、適切に理解すれば、不透明な部分が晴れてきます。不安な点があるなら、安心できる相談先に頼ることが、安心した生活再建への第一歩です。