南相馬市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

南相馬市でもできる自己破産とは？意味と仕組みを丁寧に説明

自己破産とは、借金が返済できないほどに大きくなり経済的に破綻していることを裁判所に認定してもらい借金についての返済義務の免除を受ける法的手続きにあたります。破産に関する法律に基づく「債務整理の最終手段」とも称され借金をゼロにして生活を再建することを目的が狙いです。

この仕組みは支払いきれない借金によって生活が困窮してしまった人に対しお金の面でリスタートのチャンスになるためにつくられた公的なセーフティネットです。

南相馬市でもこの自己破産についてはマイナスの印象を持たれがちですが正式な救済制度になります。

一般論として「返済不能」な状況であることが自己破産の条件です。

具体的には病気や事故によって働けなくなった失業や経営不振で借金が増えたリボ払いやカードローンの利用が増えたそのような場合には南相馬市でも自己破産を考える必要が出てきます。

南相馬市でも裁判所で手続きを行って最終的に「免責許可決定」が下された場合対象となる借金に関する返済義務が免除になります。つまり破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような構造を持った制度になります。

ちなみにこの制度には「同時廃止事件」と「管財事件」という別の形式があり財産がほとんどないときは前者、ある程度の財産や免責に問題があると判断されたときは後者として扱われます。両方とも最終的に「免責を受けること」に違いはありませんが対応の詳細や必要な費用に差異が出てきます。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生をやり直すための法的な手続き」になります。借金で悩んでいる人にはポジティブな一歩にすることができます。

南相馬市での自己破産の手続きの流れとは | スタートから最終判断が出るまで

破産に関する手続きは、法律に基づいて裁判所が主導する「破産手続」と債務免除の判断二つの過程に分かれます。基本的な流れは単純ですが準備すべき資料が多く記載漏れがあると棄却されるおそれがあるため弁護士と連携して進行するのが安全と考えられています。次におおまかな流れをやさしくお伝えします。

1.相談および準備フェーズ
手始めに本人が弁護士や司法書士に相談して、自己破産すべきかの判断を受けることになります。この時点では収入と支出の一覧、借入先の明細、所有物の情報などが求められます。次の段階に移ると決定すれば破産申請書類の準備が始まります。

2.地方裁判所への申立て
続いて住んでいる地域を管轄する地方裁判所に破産申立て書類を提出します。申立と同時に免除（債務を免除すること）を求める免責申立ても併せて行うのが通例です。この時点で裁判所が受理すれば破産手続スタートとなります。

3.破産開始の決定
裁判所が提出された書類をチェックし不備がなければ「破産手続開始決定」が出されます。破産申立人に現金・資産がない、資産額が基準を下回る場合は同時廃止扱いとなり、管財人選任なしで比較的スムーズに手続きが展開します。保有資産が基準を超えると「管財事件」となり専門の管財人が選ばれ、保有物の処理と現金化が進められます。

4.免責に関する面談
以降裁判所による面談という免責に関する審査が行われます（行われないケースもあります）このステップは、破産を申し立てた人が破産に至る経緯や生活状態を明かす場だけでなく、虚偽がないかの確認の役割も担います。

5.免責が認められる判断
問題がなければ裁判所の判断で「免責許可決定」が出され、全債務が法的に免除されます。正式に確定した際には借金の支払い義務が解除され、法律により負債から解放されます。

この一連の流れは、概ね半年から1年ほどかかるとされていますが、破産手続開始から免責確定までの期間は人によって違いがあります。とりわけ管財事件の場合は財産の整理に時間がかかるため理解しておくことが重要です。

自己破産の手続きは難しそうに感じますが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ手続きを進めれば大半の人が無事に免責されています。偽りなく伝え誠実に対応することが生活再建の鍵になります。

南相馬市で自己破産という手段が取られる主な理由と該当する状況

自己破産が選択されるのは債務が返済不能になり別の手続きでは対応できないと見なされたときです。南相馬市でも多くの人ははじめに任意整理並びに個人再生等というような手続きを検討しますが収入が極端に少ないまたは返済能力がゼロであるときには最終的に自己破産を選ぶしかないといった結論になることがしばしばあります。

南相馬市で自己破産を選ぶ一般的な背景としては次のような理由があります。

  • 体調不良や事故により働けなくなり所得が大きく減った
  • 人員削減、会社の倒産、退職等が原因で無職になり収入が途絶えた
  • 離婚や家庭内トラブルによる影響で生活が乱れた
  • ビジネスの失敗によって大きな事業借入が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローン返済の遅延が続き完済が困難な状況になった
  • 消費者金融やクレジットローンの利用が複数の金融機関に分散し借金が重なった状態

このような場合に共通している点はお金の出入りの均衡が失われ、ローンの返済が追いつかなくなっている」という深刻な実情です。要するに破産という手段はただの「逃げている」のではなく、いくら努力しても清算不可能な状態と判断される裁判所による手続きなのです。

併せて自己破産は個人対象にとどまらず会社経営者が保証人や連帯保証人になっていた場合や、事業的な活動を行っていた個人事業主等も該当します近年では新型コロナの打撃により収益が大きく減少した自由業者や在宅ワーカーが法的整理に踏み切る例も多くなっています。

また教育ローンの返済が返済できなくなった20代〜30代の世代やひとり親の母親、生活保護受給者などといった経済的困窮者が自己破産手続きを行う例も南相馬市では増えており、今やこの制度は限られた人のものではありません。

自己破産は、行き詰まったときの最終手段とはいえ制度としてきちんと保障されておりすべての人に開かれた制度となっています。不必要に罪悪感を抱いたり恥と感じることは必要はないのです。むしろ立て直すための現実的な一歩として、早めに検討することが重要が大切です。

自己破産のメリットとデメリット｜放棄するものと維持できるもの

自己破産には負債が免除になるという非常に大きな利点がある一方で、一定のデメリットや制限も伴います。利用を検討する場合には、どのようなものが守られ、何を手放すのかをしっかり認識することが重要です。ここでは、破産手続によって保持できるものと失うものを整理しておきます。

第一に重要なポイントは、借金返済の義務がすべて免除になる点です。

免責決定が下されれば、クレジットカード、貸金業者からの借入、銀行からの借金、知人・親族間の借金をはじめ、法的には支払い義務が消えます。これはまさに、経済的に再出発するための重要な手段となります。

また、破産手続きをすることで回収行為や接触行為などの取り立てや通知が止まることになります。正式に申立てしたその時から破産申立中という扱いが法的効力を発揮し、債権者は督促行為ができません。精神的にも肉体的にも楽になり、安定した暮らしに向かうきっかけになります。

その反面、申立には不都合も含まれます。主な内容は以下の通りです。

  • 住宅や車両、価値の高い財産は基本的に手放さなければならない
  • 約7年から10年間は信用機関に情報が載り、カード・ローン審査が通らなくなる（俗に言うブラックリスト）
  • 破産審査が進行中は、士業（弁護士、税理士など）や金融関連職など勤務制限のある職業が存在する

それでも、すべてが奪われるわけではありません。たとえば、99万円以下の現金、暮らしに欠かせない道具や服、職業に必要な用具などは自由財産として残されます。加えて、家族の資産や収入は対象外ですので、家族が保証していない限り負担を背負うこともありません。

破産制度とは、借金を免除にする代わりに一定の代償を払う制度となります。一方で、借金苦を続けて精神的に限界を迎えるより、生活再建のための建設的な道という意味で、南相馬市でも広く利用されています。

正しい知識をもとに、何が保たれ、何を手放すかを見極めて行動することが、新生活を切るための重要な判断軸となるのです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産したら人生終わりという印象。そうした印象をお持ちではないですか？実のところ、破産をしてもたいていの人が日常を取り戻し、再び安定を取り戻しています。以下では、手続後の暮らしについての想定されがちな誤認と実態を詳しくご紹介します。

第一に、南相馬市でも多数の方が不安に思うのが破産が公的書類に記録されると思われていることです。

それは誤った理解であり、申立てをしても住民票や戸籍、投票に関する権利、国際的な身分証には何も影響を及ぼしません。さらに、家族や周囲の人に知られることは通常ありません（公的には官報に記載されますが、一般の人が見ることはほぼありません）

生活面での最大の制限は、クレジットカードが作れない、ローン契約が結べないといった、信用に傷がつくことです。この影響で、スマホのローン支払いなどや住宅ローン、マイカーローンなどがしばらくの間（約7〜10年）組めなくなります。

とはいえ、キャッシュ決済やデビット利用、プリカを活用すれば生活に大きく困ることはありません。

さらに、破産手続きをしたからといって銀行に口座が持てなくなる就職できなくなるということはないです。一部の金融業者では行内の規則で一部制約がかかる場合もありますが、大半の雇用先では破産理由で就職差別するのは違法行為と定められています。職業の制限は申立中のみに限定され、免責判断後は自由に就職可能になります。

また、南相馬市でも、ありがちな心配事として家族が困るのでは？と感じる人も多いですが、本人が個人的に負った借金については、免責を受けても家族の資産や信用には影響が出ません。ただし、連帯保証がある場合は、保証人に請求される恐れがある点に留意が必要です。

自己破産後の生活は、一定の不自由さが伴います。とはいえ、負債からの解放による心の安定は大切な回復手段でしょう。破産によってすべてを失うわけではなく、本当に失うのは「借金」と、これまでの苦しみだけ。正確な情報と冷静な決断によって、生活を立て直す制度なのです。

自己破産で必要になるお金はどれほど？弁護士に支払う金額と申立て費用

自己破産を検討する際に、南相馬市でも多くの人が心配するのが「お金の負担はどの程度か？」という点です。返済で困っている人にとって、破産に必要な費用がネックになることもあるため、ここでは自己破産の必要経費の内訳および費用の支払いに関する工夫をわかりやすく説明します。

第一に、自己破産の際にかかるお金はおおまかに分類すると申立てに必要な裁判所費用と法律専門家への報酬の2種類があります。

1.裁判にかかる費用
自己破産を進めるには必要な印紙（1,500円）と郵券（切手類）が必要となり、合計で約3千円から5千円程度が必要となります。さらに、破産管財人が選任される管財型の破産の場合には、申立に伴う必要費用として最低20万円〜50万円程度が必要です。しかし、財産がほとんどなく「同時廃止事件」として扱われる場合は、追加の出費は不要です。

2.破産手続の弁護士費用
弁護士に自己破産を依頼する際の目安費用は、およそ20〜40万円程度となります。支払方法としての分割払いを利用することで、初期の負担を少なくして進めることができます。また、司法書士を使う場合は費用が抑えられるといった特徴がありますが、代理業務に制限があるので事前確認が重要です。

自己破産は費用がかさむというのが南相馬市でもよくある誤解ですが、支援の仕組みを使えば幅広い人が破産可能になります。

むしろ、返済に苦しむ生活を続けるよりも、適切に費用を使って法的整理を行う方が、長期的には生活再建に有利が得られます。

早い段階で法律相談をし、個別に最適な費用調整や必要な制度の紹介を受けることが、安心して破産を進める第一段階になるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

破産手続きに関しては、インターネット上では多様な情報が出回っており、疑問を感じる人が南相馬市でもよく見受けられます。以下では、多数寄せられる疑問について、正しい情報をもとに丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

法律上は、破産申請をしても配偶者や子どもに影響は及びません。借金が本人名義であれば、家族に返済を求められることはありません。一方で、家族が保証人になっている場合、その人に返済義務が生じるため、注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。金融履歴に問題が登録されるため、およそ7〜10年の間はクレジットカード申込みや借入審査に通らなくなります。もっとも、普段使うための銀行口座開設やデビットカードは制限されません。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産のすべてが処分されるわけではありません。法律では、一定額以下の現金や、日常生活に必要な家具や電化製品、服類、ある程度の預金や仕事道具などは処分されない自由財産とされます。一方で、資産価値の高い財産（車・家）は整理の対象になります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

原則として破産歴を理由に就職が制限されることはありません。一方で、破産手続き中においては、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、一部の職業に就くことが制限される場合があります。免責決定が出れば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、できます。年金・生活保護の受給中でも手続きを行えます。逆に、生活が困窮している状況にあるため、審査が通りやすい場合があります。

自己破産には不安がつきものですが、正確な情報を得られれば、ほとんどの不安や誤解がなくなります。少しでも悩んでいるなら、独りで悩まずに相談することが、前向きな一歩への鍵です。