岩美郡岩美町の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

岩美郡岩美町でも行える自己破産の意味とは？概要と構造をやさしく紹介

自己破産とはつまり借金が手に負えないほど増えて支払い能力がないことを裁判所に認定してもらいすべての借金についての返済の免除を受けるための法的手続きです。日本の法律に沿った「債務整理の最終手段」とも呼ばれ借金を無くして生活を立て直すことを目的が狙いです。

この法律は多額の債務によって生活が破綻した方へ経済的なリスタートのチャンスを与えるためにつくられた公共のセーフティネットとされます。

岩美郡岩美町においても「自己破産」という言葉にはネガティブな印象が伴いますが正式な救済制度です。

一般的には借金の返済ができない状況であることが自己破産の前提になります。

例として怪我や疾病によって収入が途絶えた失業や事業の失敗によって借金が膨らんだカード借入やリボ払いが複数重なったといった場合には岩美郡岩美町でも自己破産を検討する必要が出てきます。

岩美郡岩美町でも裁判所を介して進められ結論として「免責許可決定」が出されると債務についての返済義務が免除されます。要するに破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった構造を持った制度です。

補足するとこの制度には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった二種類に分かれ債務者にほとんど資産がない場合は前者、一定の財産や免責に問題があるとされた時は後者が適用されます。いずれも最終的な目標は「免責を受けること」という目的は共通ですが手続きの内容や必要な費用に差異が生じます。

自己破産は「人生の終わり」というよりも「人生を再スタートする法的な手続き」です。債務に悩む人にはポジティブな一歩にすることが可能です。

岩美郡岩美町での自己破産の手続きの流れとは？スタートから免責決定まで

自己破産の手続きは、法的根拠により裁判所によって進められる「破産手続」と免責審査2段階構成です。全体の手続きは簡素ですが求められる書類が多く記載漏れがあると申立てが却下される場合もあるため専門家を介するのが一般的というのが現実です。以下で基本的なステップをやさしくお伝えします。

1.相談・計画ステップ
手始めに申立人が弁護士や司法書士に助言を求め、自己破産が可能かどうかの診断をお願いすることになります。この時点では生活費の収支一覧、貸主の一覧表、保有資産の情報などが必要となります。本格的な手続きに入るなら申立書や必要書類の作成が開始されます。

2.裁判所提出手続き
その後居住地を管轄する担当裁判所に破産申立て書類を提出します。並行して支払義務の免除を求める同時に免責を申し立てるのが通例です。この段階で書類が受理されると破産手続が始まりとなります。

3.破産手続開始決定
地裁が申請された書類を確認し条件を満たしていれば開始決定書が出されます。申請者に現金・資産がない、または資産が少ない場合には「同時廃止事件」となり、管財人選任なしで比較的簡易に処理が進行されます。一定の財産がある場合は「管財事件」となり管財担当者が就任し、財産の管理・換価処分が行われます。

4.免責確認の面接
次に裁判官が行う面談である「免責審尋」が行われます（省略される場合もあります）この面談は、破産申請者が債務超過に至った理由や生活状態を明かす場でもあり、虚偽がないかの確認としての意味もあります。

5.免責確定の裁定
特に不備がなければ司法機関から免責が許可され、債務がすべて消滅します。この決定が確定すると借金の支払い義務が解除され、法律により負債から解放されます。

全体の処理の流れは、概ね半年から1年ほどかかる場合が多いですが、破産手続開始から免責確定までの期間は人によって違いがあります。なかでも管財事件の場合は財産の管理処分に期間を要するため理解しておくことが重要です。

この破産処理は難しそうに感じますが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ進めれば多くの方が順調に免責が認められています。嘘をつかずに申請し正しい姿勢で臨むことが立て直しの第一歩です。

岩美郡岩美町で自己破産が選択されるよくある原因と対象となるケース

自己破産が選択されるのは債務が返済不能になり他の手続きでは解決できないという判断に至ったときです。岩美郡岩美町でも多くの人ははじめに任意整理並びに個人再生等の手続きを選択肢として考えますが収入が極端に少ないまたは支払い能力がゼロであるときには最終的な判断として自己破産を選ぶしかないというような結論になることがしばしばあります。

岩美郡岩美町で自己破産が選択される一般的な背景としては以下のようなケースが該当します。

  • 病気や負傷により勤務継続が困難になり所得が激減した
  • 解雇や倒産、早期退職等によって無職になり無収入となった
  • 配偶者との別居および家族の離散によって生活が乱れた
  • 経営破綻によって大きな事業債務が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローン返済の遅延が続き完済の見込みがない
  • 貸金業者並びにカードローンの使用が複数の金融機関に分散し多重債務状態

これらの事例に共通するのは収入面と支出面のバランスが取れなくなって、債務返済の継続が厳しくなっている」という現実ということです。言い換えると自己破産というのは「支払いたくない」ではなく、どれだけ工夫しても払えない」という状態と判断される裁判所による手続きです。

加えてこの破産制度は個人以外にも法人のトップが借入の保証責任を持つ形になっていた場合や、本業以外でビジネスを営んでいた方等も対象者として認められます今ではコロナ不況の影響で収益が激減した自営業者やフリーランスの方が自己破産を選ぶ事例も目立ってきています。

さらに学生ローンの支払いが滞るようになった若者並びに母子家庭の母親、生活保護受給者等といった生活が困難な方が破産制度を利用するケースも岩美郡岩美町では見られるようになり、いまやこの制度は限られた人のものではありません。

自己破産は、「もう無理」と感じたときの最終的な救済策ですが国の制度として正当に認められており誰もが利用できる救済策です。必要以上に罪悪感を抱いたり恥と感じることは必要はありません。かえって新たな生活を築くために、早めの対策が重要です。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

自己破産＝人生終了という考え。そうした印象をお持ちではないですか？実際には、破産をしてもたいていの人が日常を取り戻し、再出発を果たしています。ここでは、手続後の暮らしについての勘違いされやすいことと現実について解説します。

第一に、岩美郡岩美町でも多くが疑問に思うのが住民票に破産情報が記載されるという誤解という声です。

これは完全な誤解であり、自己破産手続きをしても公的記録や戸籍、投票に関する権利、パスポートには影響は出ません。また、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（なお官報で公表されますが、一般の人が見ることはほぼありません）

日々の生活に関して最も影響が大きいのは、クレカを新たに作れない、ローンを申し込めないなど、信用に傷がつくことです。これにより、携帯電話の端末代の分割購入や家を買うためのローン、マイカーローンなどが一定期間（7年〜10年程度）申請が通らなくなります。

とはいえ、デビット決済や現金での支払い、プリペイド式のカードを使えば生活面で深刻な影響は出ません。

加えて、破産手続きをしたからといって金融口座を作れなくなる仕事に就けなくなることはないです。特定の金融機関では行内の規則で一部制約がかかる場合もありますが、多くの業種・会社では自己破産を理由に不採用にすることは違法とされています。職業制限は破産手続中に限られ、免責決定が出れば制限はなくなります。

そして、岩美郡岩美町でも、ありがちな心配事として家族が困るのでは？といった声もありますが、個人で契約した債務に関しては、破産申請しても家族の財産や信用履歴には関係ありません。ただし、保証人がついている場合は、保証人に請求される恐れがある点に留意が必要です。

免責を受けた後の生活は、一定の不自由さが伴います。とはいえ、借金から解放された安心感や精神的な安定はほかには代えられないものとなります。全てを放棄する手続きではなく、取り除かれるのは債務と、過去の重荷だけ。冷静な考えと正しい理解があれば、生活を立て直す制度であるといえます。

自己破産のメリットとデメリット｜喪失するものと保持されるもの

破産申請には借金返済義務が消滅するという大きなメリットがある一方で、欠点や制限もあるのが現実です。選択肢として考慮する際には、保てるものと、どんな不利益があるのかをきちんと理解することが求められます。ここでは、この制度の利用により残るものと手放すものを整理しておきます。

第一に最も大きな利点は、借金全体の支払い義務が免除されることです。

免責判断が出れば、クレジット関連の借金、消費者向けローン、銀行系の融資、個人同士の債務一括して、法的には支払い義務が消えます。これは、お金の問題から立ち直るための重要な手段となります。

加えて、破産を実施すると債権者からの取り立てや電話連絡や郵便通知の催促が止まります。破産を申し立てた段階で破産開始申請中という状態が法的効力を持ち、債権者は取り立てできません。精神的にも肉体的にも楽になり、生活再建への第一歩となるでしょう。

一方、申立には不都合も含まれます。その一部を以下に紹介します。

  • 不動産・車・高額な財産は原則売却しなければならない
  • 約7〜10年の期間中は信用履歴に残り、金融取引が制限される（俗に言うブラックリスト）
  • 破産手続き中は、法律・税務関連職（弁護士、税理士等）や金融関連職など就業が制限される職種がある

一方で、すべてが没収されるわけではありません。たとえば次のように、一定額以下の現金、生活必需品となる家具や衣類、職務に欠かせない道具類は守られる自由財産として扱われます。また、家族の経済には影響しませんので、家族が保証人でなければ負担を背負うこともありません。

破産とは、負債を免除にする引き換えに不利益を許容する制度です。しかし、借金苦を続けて精神的・身体的に追い込まれてしまうより、人生と暮らしを守る前向きな手段という目的で、岩美郡岩美町でも多くの方が利用しています。

正しい知識をもとに、何を守り、譲らざるを得ないものは何かを明確にしたうえで判断することが、納得のいく新たなスタートのカギになるのです。

自己破産に必要な金額はどのくらい？弁護士の報酬と裁判関連費用

自己破産しようと考えるときに、岩美郡岩美町でも多くの方が懸念するのが「お金の負担はどの程度か？」という点です。返済で困っている人にとって、手続きにかかるお金が障害になることもあるため、ここでは自己破産の必要経費の内訳ならびに費用の支払いに関する工夫について紹介します。

第一に、自己破産を行う際の費用は大きく分けて裁判所への支払い費用と弁護士・司法書士に支払う費用という2つに分かれます。

1.裁判関連費用
破産申請を行うには裁判用印紙代（1,500円）と裁判所提出用切手代が必要となり、全体で約3,000〜5,000円前後がかかります。それに加え、裁判所が管財人を指名する管財型の破産の場合には、保証金的な意味合いとしておよそ20万円から50万円くらいが必要です。反対に、保有資産が少なく同時廃止型とされた場合には、追加費用は発生しません。

2.弁護士にかかる費用
弁護士依頼時に必要な金額は、およそ20〜40万円ほどが必要です。分割払いを利用することで、初期の負担を少なくして進めることができます。加えて、司法書士へ依頼した方が安く済むといった特徴がありますが、手続き上の代理権が限られるという点に気をつけましょう。

自己破産は費用がかさむというのが岩美郡岩美町でもよくある誤解ですが、各種支援策を活用すれば大多数の人が申請できるです。

むしろ、返済に苦しむ生活を続けるよりも、必要な費用を使って整理するほうが、長期的には大きな経済的メリットが得られます。

早めに弁護士に相談し、状況に合った費用の支払い方や制度を案内してもらうことが、無理なく自己破産を成功させる第一歩になるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

破産手続きに関しては、ネット上でもさまざまな情報が飛び交っており、不安を抱えている方が岩美郡岩美町でも非常に多いです。ここでは、多くの声が寄せられる質問に、正しい情報をもとにご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

法律上は、債務整理を行っても家族に対する直接の影響はありません。債務が本人名義であれば、請求が家族に行くことはありません。ただ、親族が連帯保証をしている場合、保証人に返済の責任が移るため、注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。ブラックリストに載るため、およそ7〜10年の間はクレカの新規作成や金融機関の審査が厳しくなります。もっとも、生活に欠かせない口座の開設やデビットカードは引き続き使えます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産のすべてが処分されるわけではありません。法律では、99万円までの所持金や、暮らしに欠かせない家具類、生活必需の衣服、一定額までの預金や必要な道具は処分されない自由財産とされます。例外として、価値の高い車両や不動産は差し押さえられることがあります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

基本的には債務整理を理由に就職が制限されることはありません。例外として、破産中の期間は、保険関係・警備・法律職など、制限対象となる職種があるケースがあります。手続きが完了すれば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい。保護を受けている方や年金生活者でも自己破産は可能です。どちらかといえば、日常生活に困っている状態であるため、裁判所が免責を認めやすくなります。

破産制度に不安を感じる方も多いですが、正確な情報を得られれば、ほとんどの不安や誤解がなくなります。不明な部分がある方は、安心できる相談先に頼ることが、解決と再出発への早道になります。