山本郡八峰町の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

山本郡八峰町でも行える自己破産とは何か？定義と制度をわかりやすく解説

自己破産とはつまり借金が返済不能なほど膨れ上がり支払い能力がないことを裁判所に認定してもらい全部の借金についての返済が免除されるための法的手続きにあたります。破産法に基づく「債務整理の最終手段」とも呼ばれ借金をゼロにして暮らしを立て直すことを目的が狙いです。

この制度は支払いきれない債務によって日常生活が破綻した人へ金銭面でのやり直しの機会となるために用意された公共のセーフティネットです。

山本郡八峰町でも自己破産には否定的な印象が根強いですがきちんと法律に則った救済制度です。

一般的には支払い不能な状況であることが自己破産の条件です。

具体的には怪我や疾病によって収入が途絶えた仕事やビジネスの失敗により借金が増大した分割払いや借入の利用が増えすぎたそのような場合には山本郡八峰町でも自己破産を考えることが選択肢になってきます。

山本郡八峰町でも手続きは裁判所を通じて行われ最終段階で「免責許可決定」が認められると債務についての返済義務が免除になります。要するに破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった二段階構成の制度なのです。

ちなみに自己破産という手続きには「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった二種類に分かれほとんど資産がないときは前者、ある程度の資産や免責に問題があるとされた時は後者として扱われます。いずれも最終的に「免責を受けること」に違いはありませんが対応の詳細や支出に差異が生じます。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生をリスタートするための法的な手続き」です。債務に悩む方にとっては建設的な一歩にすることができます。

山本郡八峰町での自己破産の手続きの流れとは？スタートから免除が確定するまで

自己破産の手続きは、法律の規定に従って裁判所によって進められる最初の段階と「免責手続」の二段構えになっています。工程は明快ですが提出物が多いため進行にミスがあると却下されることもあるため弁護士を通じて進めるのが通例というのが現実です。このあと基本的なステップを簡潔に解説します。

1.準備と判断の時期
最初に本人が弁護士や司法書士に助言を求め、自己破産が可能かどうかの診断を受けることになります。このフェーズでは収支の記録や、債務の一覧、財産リストなどの資料が求められます。本格的な手続きに入るなら申立書や必要書類の作成が始まります。

2.裁判所への申立て
次に現住所を所管する該当する地裁に破産を申し立てる書類を提出します。同時に行いながら免除（債務を免除すること）を請願する同時に免責を申し立てるのが通例です。そのタイミングで書類が受理されると破産手続が始まりとなります。

3.破産処理の開始決定
地方裁判所が提出済みの申立書類を検討し条件を満たしていれば破産開始の裁定が出されます。債務者に所有物がない、資産額が基準を下回る場合は同時廃止事案として処理され、破産管財人が選任されずにわりと迅速に手続きが進行します。保有資産が基準を超えると管財型破産となり管財担当者が就任し、財産の整理と現金化が実施されます。

4.免責審尋（面談）
以降裁判官との面談である免責聴取が開かれます（行われないケースもあります）このステップは、手続きをした本人が債務超過に至った理由や生活の様子を説明する場面だけでなく、虚偽がないかの確認として実施されます。

5.免責の決定通知
審査に問題がなければ裁判所の判断で「免責許可決定」が出され、負債が消えることになります。この判断が確定した時点で借金の支払い義務が解除され、債務から正式に解放されます。

これまでのプロセスは、おおむね半年〜1年程度かかる場合が多いですが、手続き開始から免責までの時間は事例ごとに変動します。とりわけ管財手続きになる場合には資産の処理が長引くため慎重な対応が必要です。

この破産処理は仕組みが入り組んで見えますが弁護士や司法書士のサポートを受けながら進行させればたいていの申請者はトラブルなく免責されています。正確に内容を伝え誠意ある行動を取ることが人生再建への早道です。

山本郡八峰町で自己破産が選ばれるよくある原因と対象となるケース

自己破産を選ぶのは債務が返済不能になり別の手続きでは解決が難しいと見なされたときです。山本郡八峰町でも一般的な債務者はまず任意整理および民事再生等といった手続きを検討しますが収入が非常に乏しいあるいは支払う力がまったくない場合には最終的に自己破産を選ぶしかないというような選択に至ることが少なくありません。

山本郡八峰町で自己破産を選ぶ主な理由としては次の理由が該当します。

  • 体調不良や事故により働けなくなり収入が大幅に減少した
  • 解雇、会社の倒産や退職等により職を失い無収入となった
  • 婚姻解消や家族の離散が原因で日常生活が不安定になった
  • ビジネスの失敗により多額の事業借入が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローン支払いの遅れが重なり返済が困難な状況になった
  • サラ金並びにカードローンの使用が複数の金融機関に広がり複数の借入先を抱える状態

こうした状況に共通点は家計の収入と支出の釣り合いが崩れて、支払いの維持が厳しくなっている」という現状にあたります。要するに自己破産というのは「返済したくない」ではなく、何をしても清算不可能な状態と判断される法律に基づく制度なのです。

併せて破産手続きは個人に限らず企業の責任者が保証人や連帯保証人に該当していた状況や、個人で事業活動をしていた方なども対象者として認められます今ではコロナ不況の影響で売上高が大きく少なくなった自由業者やフリーランスの方が自己破産という判断をする例も増えています。

また奨学金の返済が支払えなくなった若者並びに単独で子を育てる母や生活保護を受けている人等の経済的困窮者が自己破産手続きを行う例も山本郡八峰町では多くなっており、現在では自己破産という制度は一部の人の手段ではありません。

この制度は、「もう無理」と感じたときの最終手段とはいえ仕組みとして法的に整備された制度であり、誰にでも使える支援制度となっています。不必要に自責の念にかられたり恥ずかしいと感じたりする必要はないのです。それよりも将来を見据えた判断として、スピーディな判断が必要が大切です。

自己破産のメリットとデメリット｜放棄するものと維持できるもの

自己破産という制度には借金が免除になるという非常に大きな利点がある反対に、一定のデメリットや制限も伴います。選択肢として考慮する際には、どんな利益が得られて、何が失われるのかを正確に把握することが大切です。以下では、破産申請によって維持されるものと喪失するものを簡潔に説明します。

第一に重要なポイントは、借金返済の義務がすべて免除になる点にあります。

免責が認められれば、クレジット関連の借金、サラ金、銀行からの借金、知人・親族間の借金をはじめ、法律的に債務が免除になります。これは、生活を再建するための非常に大きな救済です。

さらに、破産を申請すると債権者の請求行為や電話連絡や郵便通知の催促が止まります。申立をした時点で破産申請中という状態が保護対象となり、債権者は督促行為ができません。精神的・身体的負担が和らぎ、安定した暮らしに向かうきっかけになります。

その反面、自己破産には制限や不利な点もあります。その一部を以下に紹介します。

  • 持ち家・自動車・高額資産は処分する義務が生じる
  • だいたい7年〜10年程度は信用履歴に残り、借入やカードの利用が不可能になる（通称ブラック状態）
  • 破産審査が進行中は、国家資格を要する職業（士業）や保険を扱う職業など勤務制限のある職業が存在する

とはいえ、すべてを失うわけではありません。具体的には、99万円までの現金、生活必需品となる家具や衣類、業務に使う器具などは守られる自由財産として扱われます。さらに、家族のお金や収入は無関係ですので、家族が保証人でなければ責任を負う必要はありません。

自己破産は、借金をなくす代わりに代償を前提とした制度といえます。しかし、多額の負債を抱えたまま体も心も壊れるよりは、生活と命を守るための前向きな選択肢という意味で、山本郡八峰町でも多数の方がこの制度を使っています。

正しい知識をもとに、何が守られ、失うものは何かを明確にしたうえで判断することが、後戻りしない人生設計の核心となるのです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産したら人生終わりという印象。そう信じている方はいませんか？実際には、自己破産をしても多くの人が普通の生活を取り戻し、再び安定を取り戻しています。以下では、自己破産後の現実の生活に関するよくある誤解と実際の影響について解説します。

第一に、山本郡八峰町でも多くの人が不安に思うのが破産記録が戸籍に載るという誤解という思い込みです。

それは誤った理解であり、破産申請をしても戸籍情報や住民登録、選挙への参加資格、パスポート申請にはまったく影響しません。加えて、家族や周囲の人に知られることは通常ありません（唯一、官報に公告されるものの、日常生活で見られることはまずありません）

日常生活における主な制限は、新しいカードを作ることができない、ローン契約が結べないといった、信用情報に事故履歴が記載されることです。この影響で、携帯電話の端末代の分割購入や住居用ローン、車購入用のローンなどが7〜10年ほどの期間利用できなくなります。

とはいえ、デビット決済や現金での支払い、チャージ式カードを利用すれば日常に著しい不便はありません。

そして、破産を経験しただけで口座開設ができなくなる就職できなくなることはありません。特定の金融機関では社内ルールで例外があることもありますが、ほとんどの職場・企業では破産を理由にした不採用は法律違反と定められています。職業の制限は申立中のみに限定され、免責判断後は自由に就職可能になります。

加えて、山本郡八峰町でも、一般的な心配の一つとして家族に影響が出るのではないか？という懸念も存在しますが、借入人本人の借金であれば、破産申請しても家族の財産や信用履歴には関係ありません。例外として、誰かが保証している場合は、その人に請求が行く点に注意が必要です。

破産手続後の生活は、たしかにいくつかの制約があります。一方で、借金から解放された安心感や精神的な安定は大切な回復手段でしょう。破産したからといって全てが無くなるのではなく、実際に失うのは借金と、精神的な重圧のみ。知識をもとに冷静に行動すれば、新たなスタートを切ることができる制度であるといえます。

自己破産に必要な金額はどれくらいか？弁護士に支払う金額と申立て費用

自己破産を視野に入れる際に、山本郡八峰町でも多くの方が不安に思うのが「お金の負担はどの程度か？」ということです。借金を抱えた人にとって、手続きにかかるお金が問題となることもあり、以下では破産に必要な経費の項目ならびに費用の支払いに関する工夫をわかりやすく説明します。

第一に、自己破産にかかる費用は大別すると裁判所への支払い費用と弁護士報酬の2種類があります。

1.裁判所費用
自己破産の申立には必要な印紙（1,500円）と裁判所に納める切手代が必要となり、全体でだいたい3千円から5千円程度がかかります。それに加え、破産に管財人が付く管財事件になるときは、前もって納めるお金として約20万円〜50万円ほどが必要です。一方で、所持財産がほぼなく簡易処理（同時廃止）になるときは、追加費用は発生しません。

2.破産手続の弁護士費用
弁護士依頼時に必要な金額は、だいたい20〜40万円前後が必要です。分割による費用負担を利用することで、初期費用を少なく契約できることが多いです。一方で、司法書士を使う場合は費用が抑えられる傾向がありますが、代理業務に制限があるので留意が必要です。

破産手続きは高額すぎるというのが山本郡八峰町でもよくある誤解ですが、支援の仕組みを使えば誰でも実施が可能になります。

逆に、債務の支払いに追われる日々より、適切に費用を使って法的整理を行う方が、将来的には大きな金銭的利点となります。

早い段階で弁護士を頼り、状況に合った費用の支払い方や必要な制度の紹介を受けることが、成功する破産手続への第一ステップとなります。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産の制度については、ネットでは誤った情報も含め多数存在し、不安を抱えている方が山本郡八峰町でも非常に多いです。以下では、実際の質問に基づいて、正確な情報を参照しながら丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

通常、自己破産をしても家族に直接的な影響はありません。借金が家族ではなく本人のものであれば、請求が家族に行くことはありません。もっとも、配偶者や親族が保証している場合、保証人に返済の責任が移るという点に留意しましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。金融履歴に問題が登録されるため、およそ7〜10年の間はクレジットカードの新規発行やローンの審査が通りにくくなります。とはいえ、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビットカードの使用は可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産が全て差し押さえられるわけではありません。法律では、99万円以下の現金や、家にある最低限の生活用品、着衣、生活に不可欠な預貯金や道具は「自由財産」として残すことが認められています。しかし、高値のつく車や土地などは差し押さえられることがあります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

大半の場合自己破産を理由に働けなくなることはありません。しかし、審査期間中は、弁護士・税理士・警備員などの一部職業など、一部の職業に就くことが制限されるケースがあります。免責決定が出れば、これらの制限はなくなります。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

もちろん可能です。保護を受けている方や年金生活者でも申立てが可能です。場合によっては、生活が困窮している状況にあるため、審査が通りやすい場合があります。

不安を抱えがちな自己破産ですが、正確な情報を得られれば、多くの誤解や迷いが解消されます。少しでも疑問がある方は、独りで悩まずに相談することが、心の安定と再出発への手がかりになります。