田原市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

田原市でも可能な自己破産とは何か？内容とメカニズムをやさしく紹介

自己破産とは、借金が極端に増えてしまい経済的に破綻していることを司法の認可を受けて全部の借金に関する返済義務が免除されるための法的手続きにあたります。日本の破産法に沿った「債務整理の最終手段」とも呼ばれ借金を無くして暮らしを立て直すことを目的にしています。

この仕組みは過大な借金によって生活が破綻した人に対し金銭面でのやり直しのチャンスとなるためにつくられた公共のセーフティネットです。

田原市においてもこの「自己破産」については否定的な印象が伴いますが法的な救済制度になります。

通常は返済不能な状況であることが自己破産の基準になります。

例として病気や事故で収入がなくなった失業や事業の失敗により債務が増大したカード借入やリボ払いが重なったというケースでは田原市でも自己破産を検討する必要が出てきます。

田原市でも裁判所を介して進められ最終段階で「免責許可決定」が出されると対象となる借金に関する返済義務がすべて免除されます。言い換えると破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような構造を持った制度になります。

なお自己破産という手続きには「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった2つの形式があり債務者にほとんど資産がないときは前者、財産や免責に問題があると判断されたときは後者として扱われます。どちらも最終的な目標は「免責を受けること」に変わりはありませんが進行の過程や必要な費用に違いが出てきます。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生を立て直すための法に則った手段」です。借金の問題を抱えている人にとっては前向きな判断になり得るのです。

田原市で自己破産が選択される主な理由ならびに該当する状況

自己破産が選択されるのは債務が返済不能になり別の方法では解決できないと見なされたときになります。田原市でも多くの人はまず任意整理および個人再生などの法的整理を検討しますがほとんど収入がないあるいは返済能力が完全に欠けている場合には最終的な判断として自己破産という選択肢に至るという判断になることがよくあります。

田原市で自己破産を選ぶ代表的な理由としては次のようなケースがあります。

  • 病気やケガによって働けなくなり所得が大きく減った
  • リストラや会社の倒産、退職などが原因で失業し無収入となった
  • 離婚並びに家族の離散によって暮らしが激変した
  • 経営破綻により大きな事業上の負債が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローンの滞納が重なり返済の見込みがない
  • 消費者金融およびカードローンの使用が複数の金融機関に広がり複数の借入先を抱える状態

これらの事例に一致する部分は収入面と支出面のバランスが取れなくなって、債務返済の継続が困難になっている」という深刻な実情ということです。つまり自己破産というのは「払いたくない」ではなく、何をしても清算不可能な実態と判断される司法の救済措置です。

さらに自己破産という制度は個人以外にも会社の代表が借入の保証責任を持つ形に指定されていた場合や、本業以外でビジネスを営んでいた個人事業主などについても手続き可能です現代においては新型コロナの打撃により収益が著しく少なくなったスモールビジネスを営む人や在宅ワーカーが自己破産という判断をする例も急増しています。

さらに教育ローンの返済が困難になった若い世代や母子家庭の母親や生活保護を受けている人等といった経済的困窮者が破産申立てをする傾向も田原市では増えており、今の時代では自己破産は珍しいものではありません。

自己破産という選択は、「もう無理」と感じたときの最後の選択肢とはいえ制度として正式に整備された制度でありすべての人に開かれた制度になります。必要以上に落ち込んだり恥と感じることは必要はありません。むしろ将来を見据えた判断として、早めに検討することが重要と言えます。

田原市での自己破産の手続きの流れとは | スタートから終了まで

自己破産の手続きは、法令の下で裁判所が主導する支払い不能判断と免責審査の2段階に分かれています。基本的な流れは単純ですが提出物が多いため記載漏れがあると却下されることもあるため弁護士を通じて進めるのが通例というのが現実です。続けて概略的な手続きの順を簡潔に解説します。

1.相談・計画ステップ
まずは破産を検討している人が弁護士や司法書士に相談し、自己破産が可能かどうかの診断をお願いすることになります。ここでは収支の記録や、債務の一覧、財産状況などの情報が必要となります。手続きに進むことが決まれば法的申立てに必要な書類作成を始めます。

2.裁判所提出手続き
次のステップとして住んでいる地域を管轄する所轄の裁判所に破産に関する申請書を提出します。同時に行いながら免除（債務を免除すること）を請願する「免責申立」も一緒に行うのが一般的です。この時点で裁判所が受理すれば破産手続スタートとなります。

3.破産手続の開始命令
地方裁判所が申請された書類を確認し問題がなければ破産手続きの開始通知が出されます。手続当事者に資産が存在しない、資産額が基準を下回る場合は同時廃止型手続きとなり、専門の管財人が関与せずに特段の障害なく手続きが展開します。保有資産が基準を超えると管財事件枠に分類され専門の管財人が選ばれ、保有物の処理と現金化が進められます。

4.免責に関する面談
続いて裁判官が行う面談である「免責審尋」が行われます（不要とされることもあります）この面談は、破産申請者が破産するに至った背景や生活内容を報告する機会の場でもあり、虚偽申告がないか確認する場でもあります。

5.免責の正式許可
特に不備がなければ裁判所によって免責が許可され、借金が帳消しになります。正式に確定した際には借金の支払い義務が解除され、法的に借金の束縛が解除されます。

この一連の流れは、だいたい6か月〜1年ほどかかる場合が多いですが、申し立てから最終決定までの期間は個別に差があります。特に管財型破産の場合は資産の処理に時間が必要になるため注意が必要です。

この破産処理はぱっと見は複雑そうですが弁護士や司法書士のサポートを受けながら進行させればほぼ全ての人が支障なく免責を得ています。正確に内容を伝え誠意ある行動を取ることが再スタートへの近道です。

自己破産のメリットとデメリット｜なくなるものと保たれるもの

自己破産の制度には債務が全て免除になるという大きな利点がある一方で、一定の不利益や制約も発生します。この制度を検討する際は、どのようなものが守られ、何を失うのかを正しく理解することが大切です。以下では、自己破産の結果として保持できるものと失うものを分かりやすく整理します。

はじめに最大級の恩恵は、返済する責任がすべてなくなることです。

免責が認められれば、クレジット関連の借金、貸金業者からの借入、金融機関からのローン、プライベートな借金をはじめ、返済義務が法律的に消滅します。これこそが、家計を立て直すための重要な手段となります。

そして、自己破産をすることで回収行為や接触行為などの電話連絡や郵便通知の催促が止まります。正式に申立てしたその時から破産開始申請中という状態が法的効力を持ち、債権者は取り立てできません。大きな精神的安堵が得られ、生活の安定を取り戻すきっかけとなるでしょう。

その反面、自己破産には制限や不利な点もあります。主な内容は以下の通りです。

  • 住宅や車両、価値の高い財産は原則売却しなければならない
  • だいたい7年から10年の間は信用機関に情報が載り、カード・ローン審査が通らなくなる（通称ブラック状態）
  • 自己破産の手続中は、法律・税務関連職（弁護士、税理士等）や保険外交員など就業が制限される職種がある

一方で、すべてが奪われるわけではありません。実際には、99万円以下の現金、最低限の家具・衣服、仕事に使う道具などは差押え対象外となります。さらに、家族のお金や収入は無関係ですので、保証人になっていないなら負担を背負うこともありません。

この制度は、借金を免除にする代わりに一定の制約を伴う制度です。そのうえで、多額の負債を抱えたまま体も心も壊れるよりは、生活再建のための建設的な道という目的で、田原市でも多くの人がこの制度を活用しています。

正しい理解を持って、どんな権利を守るか、何を手放すかを理解して判断することが、後悔のない再出発への鍵となるのです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

自己破産＝人生終了という考え。そうした印象をお持ちではないですか？実際には、破産をしてもたいていの人が日常を取り戻し、再スタートを切っています。ここでは、自己破産後の現実の生活に関する誤解されていることと本当の影響について解説します。

最初に、田原市でも多くの人々が気にするのが破産が公的書類に記録されると思われていることといった誤認です。

それは誤った理解であり、破産しても公的記録や戸籍、選挙参加権、パスポート申請にはまったく影響しません。加えて、家族や周囲の人に知られることは通常ありません（ただし「官報」には載りますが、大多数の人が目にすることはありません）

日常生活における主な制限は、新しいカードを作ることができない、ローン契約が結べないなど、金融事故情報に載ることとなります。これが理由で、通信機器の割賦購入や住居用ローン、車の分割契約などが7年から10年程度の間組めなくなります。

もっとも、キャッシュ決済やデビット利用、チャージ式カードを利用すれば生活に大きく困ることはありません。

同様に、自己破産の申立をしたとしても銀行に口座が持てなくなる就職活動に支障が出るということはないです。一部の銀行では独自のルールで制限があることもありますが、ほとんどの職場・企業では自己破産を口実に雇用を断るのは違法と定められています。職業制限は破産手続中に限られ、免責が認められれば制約は消えます。

加えて、田原市でも、多くの人が抱える不安として家族が困るのでは？というものがありますが、借入人本人の借金であれば、破産申請しても家族の財産や信用情報に影響はありません。例外として、債務保証者がいる場合は、保証人に負担が及ぶ点を理解しておきましょう。

債務整理後の生活は、いくつかの制限はあります。一方で、借金ゼロの安心と精神的ゆとりは大切な回復手段です。破産によってすべてを失うわけではなく、手放すのは借金および、過去の重荷だけ。正確な情報と冷静な決断によって、再出発を可能にする法的仕組みであるといえます。

自己破産で必要になるお金はいくら？弁護士費用と裁判所費用

自己破産しようと考えるときに、田原市でも多くの人が不安に思うのが「総額はいくらか？」という点です。債務で困っている人にとって、破産のための出費が問題となることもあり、以下では破産時の費用の明細と支払方法の選択肢をわかりやすく説明します。

第一に、自己破産を行う際の費用は主に分けると裁判手続きにかかる費用と法律専門家への報酬という2つがあります。

1.裁判所費用
破産を申請するには収入印紙代（約1,500円）と予納郵券（切手代）が必要であり、合計で約3,000〜5,000円程度が必要となります。加えて、破産に管財人が付く管財事件として扱われる場合は、事前に納付すべき金額として約20〜50万円程度の納付が求められます。一方で、財産がほとんどなく「同時廃止事件」として扱われる場合は、追加費用は発生しません。

2.弁護士に支払う金額
破産申請を弁護士に頼むときの料金は、およそ20〜40万円前後です。支払方法としての分割払いを利用することで、初期の負担を少なくして進めることができます。さらに、司法書士へ依頼した方が安く済むといった特徴がありますが、代理業務に制限があるという点に気をつけましょう。

破産手続きは高額すぎると田原市でも誤解されがちですが、各種支援策を活用すれば幅広い人が破産可能となります。

むしろ、債務返済のために疲弊するよりも、適正な費用で破産手続きを行ったほうが、長期的には生活再建に有利が得られます。

なるべく早く弁護士を頼り、無理のない費用計画や制度を案内してもらうことが、成功する破産手続への第一ステップとなるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

破産手続きに関しては、ネット上でもさまざまな情報が飛び交っており、疑問を感じる人が田原市でも多く見られます。ここでは、よく質問される内容に対して、信頼できる情報に基づきご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

原則として、債務整理を行っても家族に対する直接の影響はありません。債務契約が本人単独であれば、家族に返済を求められることはありません。もっとも、親族が連帯保証をしている場合、その人に返済義務が生じるため、注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、制限されます。ブラックリストに載るため、およそ7〜10年の間はカードの新規取得やローン契約ができなくなります。とはいえ、生活に欠かせない口座の開設やデビットカードは引き続き使えます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全部の財産が対象になるわけではありません。破産法では、99万円までの所持金や、家にある最低限の生活用品、服類、生活に不可欠な預貯金や道具は「自由財産」として残すことが認められています。ただし、高額な車や住宅などは整理の対象になります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

基本的には自己破産を理由に就業に制限がかかることはありません。しかし、手続き中の一時的な間は、弁護士・税理士・警備員などの一部職業など、職業に一時的な制限が課せられる場合があります。手続きが完了すれば、こうした制限も解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

もちろん可能です。年金をもらっている方や生活保護の方でも自己破産は可能です。かえって、困難な生活状況にあることから、免責が得られやすい傾向があります。

自己破産には心配がついて回りますが、内容を理解できれば、不透明な部分が晴れてきます。不明点がある場合は、独りで悩まずに相談することが、安心した生活再建への第一歩です。