さいたま市岩槻区の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

さいたま市岩槻区でもできる自己破産の意味とは？概要と構造をやさしく紹介

自己破産とは、借金が返済できないほどに増えてしまい経済的に破綻していることを裁判所の判断を得て借金についての返済義務を免除してもらうための法的手続きです。日本の破産法に基づく「債務整理の最終手段」とも表現され借金をなくして生活を再建することを目的が狙いです。

この法律は多額の債務により暮らしが困窮してしまった人に対して金銭面でのやり直しのチャンスを与えるためにつくられた社会的なセーフティネットです。

さいたま市岩槻区でもこの自己破産のイメージには否定的な印象が根強いですが法にのっとった救済制度になります。

多くの場合完済が困難な状況であることが自己破産の前提です。

具体的には怪我や疾病によって収入がなくなった仕事やビジネスの失敗により借金が増えた分割払いや借入が重なったといった場合にはさいたま市岩槻区でも自己破産を検討することが選択肢になってきます。

さいたま市岩槻区でも司法手続きを通じて実施され最終的に「免責許可決定」が認められると債務についての返済義務がすべて免除になります。要するに破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という二段構えの制度になります。

ちなみにこの制度には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった別の形式があり債務者にほとんど資産がない場合は前者、財産や免責に問題があるとされたときは後者が適用されます。両方とも最終的に「免責を受けること」に違いはありませんが対応の詳細やかかる費用に違いが出てきます。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生を立て直す法に則った手段」です。借金に悩む方にとっては建設的な一歩になります。

さいたま市岩槻区での自己破産の手続きの流れとは | 申立から終了まで

自己破産申立ては、破産法に従って裁判所が主導する破産段階と債務免除の判断の2段階に分かれています。流れ自体はシンプルですが必要な書類が多く進行にミスがあると却下されることもあるため弁護士と連携して進行するのが安全とされています。以下に大まかな手順を理解しやすく示します。

1.相談および準備フェーズ
まずは破産を検討している人が弁護士や司法書士に相談して、自己破産すべきかの判断を受けます。この段階では家計収支表、債権者一覧、所有物の情報などが求められます。次の段階に移ると決定すれば破産手続のための書類準備が始まります。

2.裁判所に対する申請
次のステップとして居住地を管轄する地方裁判所に破産に関する申請書を提出します。同時進行で免除（債務を免除すること）を求めていく免責請求も同時に実施するのが一般的です。提出後すぐに書類が受理されると破産手続が始まりとなります。

3.破産処理の開始決定
地裁が提出された書類をチェックし条件を満たしていれば開始決定書が発令されます。申請者に財産がない、もしくは少額しかない場合には同時廃止扱いとなり、専門の管財人が関与せずにわりと迅速に手続きが進行されます。財産を一定以上保有していると管財事件扱いとなり管財担当者が就任し、保有物の処理と現金化が進められます。

4.免責確認の面接
続いて裁判官との面談である免責の面談が実施されます（行われないケースもあります）このステップは、当事者である本人が破産に至る経緯や生活状態を明かす場の場でもあり、虚偽申告がないか確認する場の役割も担います。

5.免責が認められる判断
条件が整っていれば裁判所の判断で「免責許可決定」が出され、債務がすべて消滅します。免責決定が確定した場合借金の支払い義務が解除され、法的に借金の束縛が解除されます。

これまでのプロセスは、概ね半年から1年ほどを要するのが普通が、開始から完了までにかかる期間はケースによって異なります。特に管財人選任があるときは財産の管理処分に期間を要するため理解しておくことが重要です。

破産の進行過程は外見上はわかりにくいですが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ進めればほぼ全ての人が問題なく免責を受けています。正直に申告し真摯に向き合うことが立て直しの第一歩です。

さいたま市岩槻区で自己破産という手段が取られる主な理由および対象となるケース

自己破産が選ばれるのは債務が返済不能になり他の手続きでは解決できないと判断されたときです。さいたま市岩槻区でも大半の方は最初に任意整理や民事再生などといった法的整理を選択肢として考えますが収入が非常に乏しいまたは返済能力がまったくない場合には結果的に自己破産以外の道がないといった結論に至ることが少なくないです。

さいたま市岩槻区で自己破産が選ばれる主な背景としては次のようなケースが該当します。

  • 病気やケガにより働けなくなり収入が激減した
  • 人員削減、勤務先の経営破綻や自主退職などによって無職になり収入が途絶えた
  • 離婚や家族の離散による影響で日常生活が乱れた
  • ビジネスの失敗により大きな事業上の負債が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローンの滞納が重なり完済が困難な状況になった
  • 貸金業者並びにクレジットローンの利用が複数の金融機関に広がり多重債務状態

これらの事例に共通している点は「収入と支出のバランスが取れなくなって、返済の継続が厳しくなっている」という現状にあたります。結論としては破産という手段はただの「返済したくない」ではなく、どれだけ工夫しても返せないという状態と判断される法律上の手段なのです。

併せてこの破産制度は個人に限らず会社経営者が保証人や連帯保証人に指定されていた場合や、個人で事業活動を営んでいた人などについても手続き可能ですここ数年では感染症の影響を受けて営業利益が激減した個人事業主や業務委託契約者が破産を選択するケースも急増しています。

さらに学資金の返済が滞るようになった若年層およびひとり親の母親、生活保護を受けている人などといった生活が困難な方が破産申立てをするケースもさいたま市岩槻区では多くなっており、このご時世ではこの制度は限られた人のものではありません。

この制度は、「もう無理」と感じたときの究極の手段ですが法律上きちんと整備された制度であり一般市民にも開かれた法的措置となっています。極端に落ち込んだり羞恥心を持ったりする必要はありません。かえって立て直すための現実的な一歩として、早めの対策が重要です。

自己破産のメリットとデメリット｜失う資産と保てる権利

破産申請には借金が免除になるという重要なメリットがあるしかしながら、欠点や制限もあるのが現実です。この破産制度を考えるときは、保てるものと、何が失われるのかをきちんと理解することが必要です。以下では、自己破産の結果として保持できるものと失うものを分かりやすく整理します。

まず最も大きな利点は、借金全体の支払い義務が免除されることにあります。

免責決定が下されれば、カード払いでの借金、消費者ローン、銀行の貸付、個人同士の債務も含まれ、法律的に債務が免除になります。これはまさに、再スタートを切るための大きなサポートになります。

そして、破産手続きをすることで請求行為や催促や電話や通知などの請求がなくなります。正式に申立てしたその時から破産申請中という状態が保護対象となり、債権者は請求できなくなります。精神的・身体的負担が和らぎ、生活再建への第一歩となるでしょう。

一方で、自己破産には制限や不利な点もあります。その一部を以下に紹介します。

  • 住まいや車、高額資産は基本的に手放さなければならない
  • 約7年から10年の間は信用機関に情報が載り、借入やカードの利用が不可能になる（俗に言うブラックリスト）
  • 免責前の期間は、国家資格を要する職業（士業）や金融関連職など従事できない職がある

それでも、すべてを失うわけではありません。例を挙げると、一定額以下の現金、生活に必要な家具や衣類、業務に使う器具などは差押え対象外となります。加えて、家族の財産や収入には一切影響がありませんので、家族が保証人でなければ巻き込まれることもありません。

この制度は、借金を免除してもらう代替措置として不利益を許容する制度なのです。しかし、借金苦を続けて精神的に限界を迎えるより、生活再建のための建設的な道として、さいたま市岩槻区でも多くの方が利用しています。

誤解のない情報を基に、何が守られ、譲らざるを得ないものは何かを明確にしたうえで判断することが、悔いのない人生再建への第一歩になるはずです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

自己破産＝人生終了という考え。そのように誤解していませんか？実態としては、破産しても多くの方が日常生活に復帰し、再び安定を取り戻しています。以下では、自己破産後の暮らしに関する想定されがちな誤認と実態を詳しくご紹介します。

まず、さいたま市岩槻区でも多数の方が懸念するのが破産が公的書類に記録されると思われていることという声です。

それは誤った理解であり、申立てをしても戸籍や住民票、選挙参加権、パスポートには一切影響がありません。さらに、原則として家族や周囲に知られることはありません（公的には官報に記載されますが、一般の人が見ることはほぼありません）

日常生活における主な制限は、クレジットカードが作れない、ローンを申し込めないという、信用情報に事故履歴が記載されることとなります。これが理由で、スマートフォンの分割払い購入や住居用ローン、マイカーローンなどが7年から10年程度の間組むことができなくなります。

しかしながら、キャッシュ決済やデビット利用、チャージ式カードを利用すれば生活面で深刻な影響は出ません。

さらに、破産を経験しただけで銀行口座が作れなくなる就職できなくなることはないです。一部の金融業者では社内ルールで例外があることもありますが、大半の雇用先では自己破産を理由に不採用にすることは違法と見なされています。職業の制限は申立中のみに限定され、免責決定が出れば制限はなくなります。

そして、さいたま市岩槻区でも、よくある不安の一つに家族が困るのでは？と感じる人も多いですが、債務者が単独で借りた借金に関しては、免責を受けても家族の資産や信用には影響が出ません。ただし、債務保証者がいる場合は、その人に請求が行く点に注意が必要です。

債務整理後の生活は、いくつかの制限はあります。一方で、借金から解放された安心感や精神的な安定はほかには代えられないものだといえます。何もかもがなくなる制度ではなく、取り除かれるのは債務と、過去の重荷だけ。落ち着いた判断と知識があれば、再出発を可能にする法的仕組みといえます。

自己破産に必要な費用はどれくらいか？法律相談と手続きの費用

自己破産しようと考えるときに、さいたま市岩槻区でも多くの人が不安に思うのが「費用がどれくらいかかるのか？」という点です。債務を抱えた人にとって、破産手続そのものの費用負担がネックになることもあるため、ここでは破産時の費用の明細ならびに費用負担の工夫について紹介します。

最初に、自己破産を行う際の費用は大別すると裁判所への支払い費用と法律専門家への報酬という2つがあります。

1.裁判関連費用
破産申請を行うには必要な印紙（1,500円）と郵券（切手類）がかかり、合計でだいたい3,000〜5,000円前後を要します。あわせて、破産管財人が選任される管財事件として扱われる場合は、予納金として最低20万円〜50万円くらいが求められます。逆に、保有資産が少なく同時廃止として分類された場合は、追加費用は発生しません。

2.弁護士費用
破産申請を弁護士に頼むときの料金は、およそ20〜40万円ほどが目安です。費用の分割払いを使うことで、初期費用を抑えて依頼できる場合も多いです。一方で、司法書士を使う場合は費用が抑えられる傾向がありますが、代理業務に制限があるという点に気をつけましょう。

破産は金銭的負担が重いという誤解がさいたま市岩槻区でも多いですが、支援制度を適用すれば大多数の人が申請できるとなります。

むしろ、債務返済のために疲弊するよりも、適正な費用で破産手続きを行ったほうが、長期的には大きな経済的メリットとなります。

早めに弁護士を頼り、無理のない費用計画や制度を案内してもらうことが、スムーズな自己破産の実現への鍵となります。

よくある質問と回答（FAQ）

破産手続きに関しては、インターネットには真偽不明の情報が多く、不安や疑問を抱く方がさいたま市岩槻区でもかなりの数存在します。ここでは、よく質問される内容に対して、根拠ある情報を用いてご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

原則として、債務整理を行っても家族に対する直接の影響はありません。債務が本人名義であれば、配偶者や子どもに請求が及ぶことはありません。もっとも、家族が保証人になっている場合、保証人に返済の責任が移るので、その点は注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。個人信用情報に事故履歴が記載されるため、約7〜10年間はクレカの新規作成やローンの審査が通りにくくなります。とはいえ、基本的な銀行サービスやデビットカードは引き続き使えます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全財産が奪われるわけではありません。規定によれば、99万円までの所持金や、最低限の生活を営むための道具、日常着、最低限の預金や道具などは自由財産として手元に残すことができます。例外として、価値の高い車両や不動産は換価の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

原則として自己破産したことを理由に働けなくなることはありません。一方で、破産手続き中においては、弁護士・税理士・警備員などの一部職業など、就業が一時的に制限される例があります。免責が認められれば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

可能です。年金受給者や生活保護受給者も破産申請はできます。かえって、日常生活に困っている状態であるため、裁判所が免責を認めやすくなります。

自己破産には不安がつきものですが、情報をしっかり理解できれば、納得して進めることができます。少しでも疑問がある方は、相談窓口を利用することが、安心した生活再建への第一歩です。