さくら市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

さくら市でも行える自己破産って何？内容とメカニズムを丁寧に説明

自己破産とは、借金が返済不能なほど大きくなり金銭的に破綻している状態を裁判所の判断を得て全部の借金についての返済を免除してもらうための法的手続きにあたります。日本の法律に沿った「債務整理の最終手段」とも呼ばれ借金をなしにして暮らしをやり直すことを目的にしています。

この法律は支払いきれない借金によって生活が困窮してしまった人に経済的な再スタートのチャンスになるためにつくられた公共のセーフティネットとされます。

さくら市においてもこの自己破産については悪いイメージが伴いますが法にのっとった救済制度です。

多くの場合支払い不能な状況であることが自己破産の条件です。

具体的には病気やケガによって収入が途絶えた失業や経営不振によって借金が増大した分割払いや借入の利用が増えすぎたといった場合にはさくら市でも自己破産を考えることが選択肢になってきます。

さくら市でも裁判所で手続きを行って最終段階で「免責許可決定」が下りれば借金の返済義務が免除になります。言い換えると破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という二段階構成の制度になります。

補足すると自己破産には「同時廃止事件」と「管財事件」という2つの形式があり大きな財産がないときは前者、規定の資産や免責に問題がある時は後者が適用されます。いずれも最終的に「免責を受けること」に違いはありませんが対応の詳細やかかる費用に差異が出てきます。

自己破産というのは「人生の終わり」ではなく「人生をやり直す法的な手段」になります。債務に悩む方には建設的な一歩にすることができます。

さくら市での自己破産の手続きの流れとは？申立から免除が確定するまで

破産申請の進行は、法律に基づいて裁判所が主導する支払い不能判断と「免責手続」の二段構えになっています。構造は単純ですが必要な書類が多く申請に問題があると無効とされる可能性があるため法律専門家に任せるのが安心というのが現実です。以下にざっくりとした流れをやさしくお伝えします。

1.相談と準備の段階
最初に破産を検討している人が弁護士や司法書士に相談して、破産申立ての適否診断をお願いすることになります。この時点では収支の記録や、貸主の一覧表、所有物の情報などが求められます。破産へ進むと判断されたら破産手続のための書類準備を始めます。

2.地方裁判所への申立て
次に住んでいる地域を管轄する所轄の裁判所に破産申立て書類を提出します。同時進行で債務免除の申請を求める「免責申立」も一緒に行うのが通例です。提出後すぐに申請が通れば破産が正式に開始となります。

3.破産開始の決定
地裁が出された資料を検討し支障がなければ破産開始の裁定が発令されます。借金を抱える本人に財産がない、または資産が少ない場合には同時廃止事案として処理され、専門の管財人が関与せずに特段の障害なく破産手続が継続します。一定の財産がある場合は「管財事件」となり管財業務を行う者が任命され、財産の管理・換価処分が行われます。

4.免責審査（面接）
以降裁判官との面談である免責の面談が実施されます（行われないケースもあります）これは、申立人が破産に至った事情や暮らしの現状を伝える場だけでなく、虚偽がないかの確認としての意味もあります。

5.免責確定の裁定
問題がなければ裁判所から借金免除の判断が出され、借金返済の義務がなくなります。この判断が確定した時点で返済の責任が完全になくなり、法的に借金から解放されます。

全体の処理の流れは、だいたい6か月〜1年ほどかかるのが一般的が、申立から免責決定までの期間は個別に差があります。特に管財型破産の場合は換価や管理に時間がかかることから慎重な対応が必要です。

破産申立ての手続きはぱっと見は複雑そうですが弁護士や司法書士のサポートを受けながら手続きを進めればほとんどの人が無事に免責されています。嘘をつかずに申請し正しい姿勢で臨むことが立て直しの第一歩です。

さくら市で自己破産が選ばれるよくある原因と対象となるケース

自己破産が選ばれるのは借金が返済不能になり他の債務整理では対応できないと見なされたときです。さくら市でも一般的な債務者ははじめに任意整理および個人再生等といった手続きを検討しますがほとんど収入がないまたは支払い能力がまったくない場合には最終的に自己破産を選ぶしかないといった選択になることがよくあります。

さくら市で自己破産を選ぶ代表的な理由としては次のようなケースがあります。

  • 病気やケガにより働けなくなり所得が大きく落ち込んだ
  • 人員削減や会社の倒産、退職等によって職を失い収入がゼロに
  • 婚姻解消および家庭内トラブルが原因で日常生活が激変した
  • ビジネスの失敗によって大量の事業債務が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン支払いの遅れが重なり返済の見通しが立たない
  • 消費者金融およびカードローンの借入が複数の金融機関に及び借金が重なった状態

これらのケースに共通している点は収入と費用の釣り合いが崩れて、債務返済の継続ができなくなっている」という実態です。要するに破産という手段はただの「支払いたくない」ではなく、どれだけ工夫しても返せないという実態と判断される法律に基づく制度です。

さらに自己破産は個人以外にも企業の責任者が責任保証の立場になっていた場合や、副業で事業を経営していた方なども対象者として認められますここ数年ではコロナ不況の影響で売上高が著しく少なくなったスモールビジネスを営む人や在宅ワーカーが自己破産という判断をする例も急増しています。

さらに学資金の返済が返済できなくなった学生・新社会人あるいはひとり親の母親や生活保護受給者などのような金銭的に困っている人が破産制度を利用する事例もさくら市では多くなっており、いまやこの制度は珍しいものではありません。

自己破産という選択は、精神的に追い込まれたときの最終手段ですが法的制度として法的に保障されており誰もが利用できる救済策になります。不必要に自分を責めたり恥ずかしいと感じたりする必要はないのです。それよりも将来を見据えた判断として、早期の相談が大切が大切です。

自己破産のメリットとデメリット｜失う資産と保てる権利

破産申請には借金返済義務が消滅するという極めて大きな恩恵があるその反面、一定のデメリットや制限も伴います。この制度を検討する際は、何を得て、何が失われるのかをしっかり認識することが大切です。以下では、自己破産の結果として保持できるものと失うものをまとめてご紹介します。

第一に最大の利点として、借金の返済義務がすべて免除されることにあります。

免責決定が下されれば、クレジットカード、消費者金融、銀行ローン、知人・親族間の借金も含まれ、法律的に債務が免除になります。これこそが、経済的に再出発するための大きなサポートになります。

さらに、破産を実施すると請求行為や催促や取り立てや通知が止まることになります。申立をした時点で手続き中であること自体が効力を持ち、債権者は取り立てできません。精神的・身体的負担が和らぎ、生活再建への第一歩となるでしょう。

一方、申立には不都合も含まれます。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 持ち家・自動車・高額資産は原則として手放す必要がある
  • およそ7〜10年ほどは信用情報機関に登録され、金融取引が制限される（いわゆる信用事故者扱い）
  • 破産手続き中は、士業（弁護士、税理士など）や保険関連職種など勤務制限のある職業が存在する

一方で、すべてが没収されるわけではありません。具体的には、一定額以下の現金、日常生活に使う家具や衣類、職務に欠かせない道具類は差押え対象外となります。加えて、家族の財産や収入には一切影響がありませんので、連帯保証人でなければ負担を背負うこともありません。

この制度は、借金を免除にする代わりに代償を前提とした制度です。一方で、借金苦を続けて生活が破綻してしまうより、生活再建のための建設的な道という目的で、さくら市でも多くの人がこの制度を活用しています。

誤解のない情報を基に、どこまで守られ、失うものは何かを見極めて行動することが、後悔のない再出発への鍵となるのです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

自己破産＝人生終了という考え。そう信じている方はいませんか？実態としては、手続きを経ても元の生活を再構築し、再スタートを切っています。ここでは、手続後の暮らしについての想定されがちな誤認と実態を詳しくご紹介します。

最初に、さくら市でも多くの人々が不安に思うのが住民票に破産情報が記載されるという誤解という声です。

これは大きな誤認であり、破産申請をしても戸籍や住民票、選挙への参加資格、パスポートには一切影響がありません。加えて、家族や近隣の人に知られることも基本的にはありません（なお官報で公表されますが、官報を閲覧する人はほとんどいません）

暮らしの中での最も大きな制約は、新しいカードを作ることができない、ローン契約が結べないなど、金融事故情報に載ることとなります。この影響で、スマホの分割購入や不動産取得ローン、自動車ローンなどが7〜10年ほどの期間申請が通らなくなります。

とはいえ、現金支払いとデビットカード、事前チャージ式のカードを活用すれば生活面で深刻な影響は出ません。

さらに、破産手続きをしたからといって銀行口座が作れなくなる就職できなくなることはないです。金融機関の一部では独自のルールで制限があることもありますが、大多数の職業・企業では破産歴を理由に採用拒否することは違法と定められています。仕事に就けないのは手続中のみであり、免責が確定した時点で就業制限は解除されます。

加えて、さくら市でも、一般的な心配の一つとして家族にも負担が及ぶのでは？と感じる人も多いですが、借入人本人の借金であれば、破産申請しても家族の財産や信用情報に影響はありません。ただし、誰かが保証している場合は、保証人に負担が及ぶ点を理解しておきましょう。

債務整理後の生活は、いくつかの制限はあります。しかし、債務を免れた安堵感や心の平穏は非常に貴重な感覚となります。何もかもがなくなる制度ではなく、取り除かれるのは債務と、これまでの苦しみだけ。知識をもとに冷静に行動すれば、人生を再構築できる制度なのです。

自己破産に必要な金額はどれだけ？弁護士の報酬と裁判関連費用

自己破産を検討する際に、さくら市でも多くの方が気にするのが「お金の負担はどの程度か？」ということです。債務に苦しんでいる方にとって、手続きにかかるお金が問題となることもあり、以下では自己破産の必要経費の内訳および支払い負担の軽減策について解説します。

まず、破産手続に必要な費用は主に分けると裁判所への支払い費用と弁護士報酬の2つの区分に分かれます。

1.裁判所への支払い
自己破産の申立には裁判用印紙代（1,500円）と裁判所に納める切手代が発生し、全体でおおよそ約3,000円〜5,000円程度がかかります。それに加え、破産管財人が選任される管財事件として扱われる場合は、申立に伴う必要費用としておよそ20万円から50万円程度が求められます。しかし、資産が乏しく簡易処理（同時廃止）になるときは、余分な支払いは必要ありません。

2.破産手続の弁護士費用
破産申請を弁護士に頼むときの料金は、約20万から40万円程度です。分割払いを利用することで、最初の出費を軽減して依頼可能な場合もあります。その上で、司法書士に任せると費用が少し低くなるといった特徴がありますが、対応できる範囲に限りがあるという点に気をつけましょう。

費用負担が大きすぎるというのがさくら市でもよくある誤解ですが、各種支援策を活用すればほとんどの人が手続可能になります。

逆に、借金の返済に追われ続けるより、適正な費用で破産手続きを行ったほうが、長い目で見れば大きなプラスになります。

早い段階で弁護士に相談し、自分に合った費用の捻出方法や制度や方法の説明を受けることが、スムーズな自己破産の実現への鍵となるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

債務整理の一環である自己破産については、ネット上でもさまざまな情報が飛び交っており、不安を抱えている方がさくら市でもよく見受けられます。ここでは、多くの声が寄せられる質問に、正しい情報をもとにご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

法律上は、自己破産をしても家族が不利益を被ることはありません。借金が家族ではなく本人のものであれば、家族が代わりに支払う義務はありません。ただし、家族が連帯責任を負っている場合、その家族に債務返済義務が発生するので、その点をよく理解しておきましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、制限されます。金融履歴に問題が登録されるため、7年から10年間程度は新たなクレジット契約やローンの審査に通るのが難しくなります。もっとも、普段使うための銀行口座開設やデビット機能は利用できます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、すべての財産が没収されるわけではありません。法的には、99万円以下の現金や、最低限の生活を営むための道具、着衣、ある程度の預金や仕事道具などは「自由財産」として残すことが認められています。例外として、価値の高い車両や不動産は換価の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

基本的には自己破産を理由に働けなくなることはありません。ただし、手続き中の一時的な間は、生命保険の営業職や警備職、士業など、一部の職業に就くことが制限されるケースがあります。免責が確定すれば、これらの制限はなくなります。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

可能です。年金をもらっている方や生活保護の方でも自己破産は可能です。かえって、生活が逼迫していることから、免責が認められやすい傾向にあります。

破産手続には多くの不安がありますが、内容を理解できれば、ほとんどの不安や誤解がなくなります。不安な点があるなら、一人で抱え込まずに相談することが、心の安定と再出発への手がかりです。