小野市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

小野市でも行える自己破産の意味とは？意味と仕組みを簡単に説明

自己破産という制度は借金が極端に大きくなり金銭的に破綻している状態を司法の認可を受けてすべての借金についての返済義務が免除されるための法的手続きにあたります。日本の破産法に準拠した「債務整理の最終手段」とも呼ばれ借金をなしにして生活をやり直すことを目的が狙いです。

この制度は支払いきれない借金によって暮らしが立ち行かなくなった方に対し経済的なリスタートのチャンスとなるために作られた公共のセーフティネットにあたります。

小野市においても自己破産のイメージにはネガティブなイメージを持たれがちですがきちんとした救済制度になります。

一般論として借金の返済ができない状態であることが自己破産の基準です。

具体的には怪我や疾病で収入が途絶えた失業や事業の失敗によって債務が膨らんだリボ払いやカードローンの利用が増えたそのような場合には小野市でも自己破産を考える必要が出てきます。

小野市でも裁判所を介して進められ最終段階で「免責許可決定」が下りれば対象となる債務の返済義務がすべて免除されます。言い換えると破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった二段階構成の制度なのです。

補足すると自己破産には「同時廃止事件」と「管財事件」といった2つの形式があり債務者に財産がほとんどない場合は「同時廃止」、一定の財産や免責に問題があるケースでは後者が選択されます。いずれも最終的な目標は「免責を受けること」に違いはありませんが手続きの内容や必要な費用に差異が出てきます。

自己破産というのは「人生の終わり」ではなく「人生をリスタートするための法的な手続き」になります。借金の問題を抱えている人にはポジティブな選択肢になり得るのです。

小野市での自己破産の手続きの流れとは？申し立てから終了まで

自己破産の手続きは、法令の下で裁判所によって進められる支払い不能判断と「免責手続」の二段構えになっています。流れ自体はシンプルですが準備すべき資料が多く記載漏れがあると却下されることもあるため弁護士を通じて進めるのが通例というのが現実です。このあと基本的なステップを簡潔に解説します。

1.相談および準備フェーズ
最初に申立人が弁護士や司法書士に助言を求め、破産申請の適格性の確認を受けます。この場面では家計収支表、貸主の一覧表、財産明細などが必要です。本格的な手続きに入るなら破産手続のための書類準備が開始されます。

2.裁判所への申立て
その後該当地域を担当する地方裁判所に破産申立て書類を提出します。並行して免除（債務を免除すること）を求めていく免責請求も同時に実施するというのが一般的な流れです。提出後すぐに書類が受理されると破産手続が始まりとなります。

3.破産処理の開始決定
地方裁判所が申請された書類を検討し条件を満たしていれば「破産手続開始決定」が発令されます。申請者に資産が存在しない、または資産が少ない場合には同時廃止扱いとなり、管財人が付かずに比較的スムーズに手続きが進行されます。一定の財産がある場合は「管財事件」となり専門の管財人が選ばれ、保有物の処理と現金化が進められます。

4.免責に関する面談
以降裁判所による面談という免責に関する審査が行われます（省略対象になることもあります）この手続きは、手続きをした本人が返済不能の背景や生活状態を明かす場であり、虚偽がないかの確認として実施されます。

5.免責確定の裁定
条件が整っていれば地方裁判所から「免責許可決定」が出され、負債が消えることになります。この決定が確定すると借金の支払い義務が解除され、法律上、債務から解放されます。

これまでのプロセスは、約半年から1年の間かかるとされていますが、開始から完了までにかかる期間は人によって違いがあります。とりわけ管財人選任があるときは資産の処理に時間が必要になるため慎重な対応が必要です。

自己破産の手続きは仕組みが入り組んで見えますが弁護士や司法書士のサポートを受けながら手続きを進めれば多くの方が問題なく免責を受けています。嘘をつかずに申請しまじめに対処することが再スタートへの近道です。

小野市で自己破産が選択される主な理由ならびに該当する状況

自己破産が選択されるのは借金返済ができない状況に陥り他の手続きでは解決できないという判断に至ったときです。小野市でも大半の人は最初に任意整理や民事再生などといった法的整理を検討しますが収入が極端に少ないあるいは返済能力がまったくない場合には最終的に自己破産を選ぶしかないというような選択に至ることが少なくないです。

小野市で自己破産を選ぶ主な理由としては次の状況が該当します。

  • 病気やケガによって就労不能となり収入が激減した
  • 解雇、勤務先の経営破綻や自主退職などにより失業し収入がゼロに
  • 離婚や家庭崩壊によって生活が変動した
  • 経営破綻により大きな事業債務が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローンの滞納が続き完済が困難な状況になった
  • サラ金およびカードローンの借入が複数社に及び多重債務状態

このような場合に一致する部分は家計の収入と支出のバランスが取れなくなって、債務返済の継続が厳しくなっている」という実態にあたります。要するに破産という手段はただの「払いたくない」ではなく、どれだけ工夫しても返せないという実態と判断される法律上の手段になります。

また自己破産は個人対象にとどまらず企業の責任者が保証人や連帯保証人を担っていた場合や、個人で事業活動をしていた方等も対象になります近年ではコロナ不況の影響で事業収入が激減したスモールビジネスを営む人やフリーランスの方が破産を選択するケースも急増しています。

さらに奨学金の返済が困難になった学生・新社会人や母子家庭の母親や生活保護受給者等といった金銭的に困っている人が自己破産に踏み切るケースも小野市では見られるようになり、今や自己破産という制度は一部の人の手段ではありません。

自己破産は、「もう無理」と感じたときの最終手段である一方で国の制度としてきちんと用意されておりすべての人に開かれた制度です。極端に自分を責めすぎたり恥ずかしいと感じたりする必要はないのです。逆に立て直すための現実的な一歩として、早期の相談が大切と言えます。

自己破産のメリットとデメリット｜なくなるものと保たれるもの

破産申請には借金が免除になるという極めて大きな恩恵がある一方で、不都合や制限も存在します。利用を検討する場合には、どのようなものが守られ、どんな犠牲が伴うのかをしっかり認識することが求められます。ここでは、自己破産によって保持できるものと失うものを簡潔に説明します。

第一に最大級の恩恵は、返済する責任がすべてなくなることです。

免責が許可されれば、クレジットカード、消費者ローン、銀行ローン、個人的な貸し借りも含まれ、法律上返済する必要がなくなります。これは、生活を再建するための大きな制度的救済です。

加えて、破産を申請すると債権者の請求行為や電話・郵便などの催促が止まります。破産を申し立てた段階で破産申請中という状態が保護対象となり、債権者は行動を制限されます。大きな精神的安堵が得られ、安定した暮らしに向かうきっかけになります。

一方で、自己破産には制限や不利な点もあります。その一部を以下に紹介します。

  • 住まいや車、高額資産は失うことが前提となる
  • およそ7〜10年の期間中は個人信用情報に記録され、ローン契約やカード発行ができなくなる（いわゆるブラックリスト）
  • 免責前の期間は、特定士業（弁護士・税理士など）や生命保険の営業職など勤務制限のある職業が存在する

一方で、何もかもを失うことはありません。具体的には、約99万円以下の所持金、最低限の家具・衣服、職業に必要な用具などは「自由財産」として保護されます。加えて、家族の財政には干渉されませんので、家族が連帯保証人でない限り関係が及ぶことはありません。

この制度は、借金を免除にする代わりに相応の制限を受け入れる制度です。しかし、借金苦を続けて心身ともに疲弊してしまうより、命を守る現実的な方法として、小野市でも広く利用されています。

正しい理解を持って、どんな権利を守るか、何を手放すかを理解して判断することが、納得のいく新たなスタートのカギになるのです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

自己破産＝人生終了という考え。そんなイメージを持っていませんか？実のところ、破産しても多くの方が日常生活に復帰し、再び安定を取り戻しています。以下では、自己破産後の暮らしに関する想定されがちな誤認と実態を詳しくご紹介します。

第一に、小野市でも多数の方が不安に思うのが破産が公的書類に記録されると思われていることです。

これは大きな誤認であり、破産しても戸籍や住民票、選挙への参加資格、海外渡航用書類にはまったく影響しません。一方で、家族や近隣の人に知られることも基本的にはありません（なお官報で公表されますが、官報を閲覧する人はほとんどいません）

暮らしの中での最も大きな制約は、新しいカードを作ることができない、ローンを申し込めないなど、信用に傷がつくこととなります。これにより、通信機器の割賦購入や持ち家取得用のローン、自動車ローンなどがおおよそ7〜10年間組めなくなります。

ただし、デビット決済や現金での支払い、プリペイド式のカードを使えば普段の生活に大きな問題はありません。

さらに、破産手続きをしたからといって金融口座を作れなくなる仕事に就けなくなるということはありません。銀行によっては独自のルールで制限があることもありますが、大半の雇用先では破産歴を理由に採用拒否することは違法とされています。制限があるのは破産の進行中のみで、免責が認められれば制約は消えます。

また、小野市でも、代表的な懸念として家族にも負担が及ぶのでは？という懸念も存在しますが、個人で契約した債務に関しては、自己破産を実施しても家族の財産や信用情報に影響はありません。例外として、誰かが保証している場合は、その方に支払義務が生じるため注意が必要です。

自己破産後の生活は、確かに一定の制限があります。一方で、借金から解放された安心感や精神的な安定は何にも代えがたいものとなります。全てを放棄する手続きではなく、実際に失うのは借金と、過去の負担だけ。知識をもとに冷静に行動すれば、新しい道を歩み始められる制度なのです。

自己破産に必要な費用はどれくらいか？法律相談と手続きの費用

破産制度の利用を検討する場合、小野市でも多くの人が注目するのが「総額はいくらか？」という点です。返済に苦しんでいる方にとって、破産のための出費が問題となることもあり、ここでは破産時の費用の明細と費用の支払いに関する工夫について解説します。

まず、破産時に必要な費用は大きく分けて裁判所に支払う費用と法律専門家への報酬の2つに分かれます。

1.裁判にかかる費用
自己破産を進めるには必要な印紙（1,500円）と予納郵券（切手代）が発生し、合計でおおよそ3千円から5千円ほどを要します。さらに、破産手続に管財人が関与する管財事件になるときは、事前に納付すべき金額としておよそ20万〜50万くらいの納付が求められます。反対に、資産が乏しく「同時廃止事件」として扱われる場合は、加算される費用はありません。

2.弁護士に支払う金額
弁護士に自己破産を依頼する際の目安費用は、約20〜40万円前後が必要です。分割での支払いを使うことで、最初の出費を軽減して依頼可能な場合もあります。その上で、司法書士へ依頼した方が安く済む傾向がありますが、業務範囲が限定的になるため注意が必要です。

「自己破産するにはお金がかかりすぎる」というのが小野市でもよくある誤解ですが、必要な支援制度を利用すれば大多数の人が申請できるになります。

実際には、債務の支払いに追われる日々より、適切に費用を使って法的整理を行う方が、長期的には大きな経済的メリットとなります。

なるべく早く弁護士を頼り、無理のない費用計画や利用制度を教えてもらうことが、スムーズな自己破産の実現への鍵になるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産の制度については、WEB上には多くの情報が溢れており、疑念や不安を感じる方が小野市でも多く見られます。以下では、多くの声が寄せられる質問に、公的な情報に基づいてご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

基本的に、債務整理を行っても家族への影響は基本的にありません。借金が本人名義であれば、配偶者や子どもに請求が及ぶことはありません。ただ、家族が連帯保証人になっている場合、保証人として支払義務が課せられるため、注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。金融履歴に問題が登録されるため、7〜10年ほどはカードの新規取得やローンの審査に通るのが難しくなります。もっとも、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビットカードは制限されません。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全部の財産が対象になるわけではありません。法律では、99万円までの所持金や、家にある最低限の生活用品、日常着、ある程度の預金や仕事道具などは「自由財産」として残すことが認められています。例外として、高額な車や住宅などは差し押さえられることがあります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

原則として自己破産を理由に就職が制限されることはありません。一方で、手続き中の一時的な間は、弁護士・税理士・警備員などの一部職業など、一部の職業に就くことが制限される可能性があります。手続きが完了すれば、職業制限は解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

可能です。保護を受けている方や年金生活者でも自己破産は可能です。場合によっては、生活が困窮している状況にあるため、手続きがスムーズに進む傾向があります。

破産制度に不安を感じる方も多いですが、内容を理解できれば、納得して進めることができます。不明点がある場合は、安心できる相談先に頼ることが、解決と再出発への早道になります。