みやま市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

みやま市でも可能な自己破産って何？概要と構造を簡単に説明

自己破産とはつまり借金が極端に増えてしまい経済的に破綻していることを司法の認可を受けて全部の借金についての返済義務が免除される法的手続きになります。日本の法律で定められた「債務整理の最終手段」とも呼ばれ債務をゼロにして暮らしをやり直すことを目的としています。

この仕組みは多額の債務によって暮らしが立ち行かなくなった人に経済的なリスタートの機会となるために作られた公的なセーフティネットにあたります。

みやま市でもこの「自己破産」という言葉には悪いイメージが根強いですが正式な救済制度です。

多くの場合返済不能な状態であることが自己破産の条件になります。

例として病気やケガによって収入がなくなった失業や経営不振により債務が膨らんだ分割払いや借入の利用が増えすぎたといった場合にはみやま市でも自己破産を検討する必要が出てきます。

みやま市でも手続きは裁判所を通じて行われ最終段階で「免責許可決定」が下された場合対象となる債務に関する返済義務が免除されます。言い換えると破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような構造を持った制度になります。

補足すると自己破産には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった別の形式があり財産がほとんどない場合は「同時廃止」、規定の資産や免責に問題があるとされた時は後者が選択されます。両方とも最終的な目標は「免責を受けること」という目的は共通ですが対応の詳細や支出に差異があります。

自己破産は「人生の終わり」というよりも「人生を再スタートするための法に則った手続き」になります。借金に悩む方には前向きな選択肢になり得るのです。

みやま市で自己破産が選択される主要な要因と該当する状況

自己破産を選ぶのは借金が返済不能になり他の手続きでは解決できないと見なされたときです。みやま市でも多くの方はまず任意整理や民事再生等というような手段を試みますがほとんど収入がないもしくは支払い能力がまったくない場合には最終的に自己破産以外の道がないというような判断に至ることが少なくないです。

みやま市で自己破産が選択される主な理由としては次の状況があります。

  • 体調不良や事故により働けなくなり所得が激減した
  • 解雇や勤務先の経営破綻や自主退職等により失業し収入がゼロに
  • 配偶者との別居および家庭崩壊による影響で日常生活が乱れた
  • ビジネスの失敗によって大量の事業上の負債が残った
  • 住宅ローンや自動車ローンの滞納が重なり返済が困難な状況になった
  • サラ金およびクレジットローンの利用が複数の金融機関に広がり多重債務状態

これらの事例に共通している点は「収入と支出の収支が逆転し、債務返済の継続が厳しくなっている」という実態といえます。整理すると破産という手段はただの「拒否している」のではなく、「どう頑張っても払えない」という状況と判断される法律上の手段になります。

併せてこの破産制度は個人だけでなく企業の責任者が保証人や連帯保証人に指定されていた場合や、事業的な活動を営んでいた個人事業主等も対象者として認められます現代においてはコロナ不況の影響で売上が著しく減った自由業者や業務委託契約者が自己破産という判断をする例も多くなっています。

加えて学生ローンの支払いが支払えなくなった若者あるいはシングルマザーや生活保護を受けている人などの経済的に厳しい立場の人が法的整理を行う状況もみやま市では多くなっており、現在では破産手続きは珍しいものではありません。

この制度は、限界を感じたときの究極の手段であるものの制度として法的に整備された制度であり、万人に提供された救済手段なのです。過剰に落ち込んだり羞恥心を持ったりする必要はありません。逆に将来を見据えた判断として、早期の相談が大切と言えます。

みやま市での自己破産の手続きの流れとは | スタートから終了まで

この手続きは、法律の規定に従って裁判所によって進められる支払い不能判断と「免責手続」二つの過程に分かれます。流れ自体はシンプルですが求められる書類が多く手続きに不備があると棄却されるおそれがあるため法律専門家に任せるのが安心というのが現実です。このあと基本的なステップをわかりやすく説明します。

1.相談・準備段階
手始めに申立人が弁護士や司法書士に助言を求め、自己破産すべきかの判断を受けます。この段階では生活費の収支一覧、貸主の一覧表、所有物の情報などが必要となります。破産申立てを進めると決まったら申立書や必要書類の作成が進められます。

2.破産申立ての実行
次に居住地を管轄する担当裁判所に破産申立て書類を提出します。同時に行いながら債務免除の申請を求めていく免責請求も同時に実施するというのが一般的な流れです。この段階で裁判所が受理すれば破産手続スタートとなります。

3.破産手続の開始命令
地裁が出された資料をチェックし問題がなければ破産手続開始の正式決定が出されます。破産申立人に財産がない、または少ない場合は同時廃止扱いとなり、専門の管財人が関与せずに比較的スムーズに手続きが展開されます。財産を一定以上保有していると「管財事件」となり管財担当者が就任し、財産の管理・換価処分が行われます。

4.免責確認の面接
その後裁判官が行う面談である免責の面談が実施されます（省略対象になることもあります）このステップは、破産を申し立てた人が破産に至る経緯や生活状況を説明する場であり、嘘がないかを確かめる審査として実施されます。

5.免責が認められる判断
問題がなければ司法機関から免責が許可され、借金返済の義務がなくなります。免責決定が確定した場合借金の支払い義務が解除され、法律により負債から解放されます。

全体の処理の流れは、おおよそ半年〜1年程度かかるのが一般的が、申立から免責決定までの期間は状況によって変わります。とりわけ管財事件の場合は資産の処理に時間が必要になるため注意が必要です。

自己破産という制度はぱっと見は複雑そうですが弁護士や司法書士のサポートを受けながら進行させれば大半の人が無事に免責されています。誠実に報告を行い真摯に向き合うことが生活再建の鍵になります。

自己破産のメリットとデメリット｜放棄するものと維持できるもの

自己破産の制度には債務が全て免除になるという重要なメリットがあるその反面、いくつかの制限も付随します。選択肢として考慮する際には、保てるものと、何を手放すのかを明確に知ることが大切です。以下では、自己破産の結果として守られるものと失われるものを整理しておきます。

最初に最大の利点として、借金返済の義務がすべて免除になる点にあります。

免責が許可されれば、クレジット関連の借金、消費者金融、金融機関からのローン、知人・親族間の借金を含めて、返済義務が法律的に消滅します。これこそが、家計を立て直すための大きなサポートになります。

加えて、破産を申請すると取り立てや督促の連絡や電話や通知などの請求がなくなります。破産を申し立てた段階で破産開始申請中という状態が法的効力を持ち、債権者は請求できなくなります。精神的にも肉体的にも楽になり、平穏な暮らしを取り戻すことにつながるでしょう。

一方、この手続には損なう要素もあります。その一部を以下に紹介します。

  • 住まいや車、高額資産は失うことが前提となる
  • およそ7年から10年の間は信用履歴に残り、金融取引が制限される（俗に言うブラックリスト）
  • 自己破産の手続中は、国家資格を要する職業（士業）や生命保険の営業職など働けない職業がある

とはいえ、何もかもを失うことはありません。具体的には、99万円以下の現金、暮らしに欠かせない道具や服、職務に欠かせない道具類は差押え対象外となります。加えて、家族の財政には干渉されませんので、家族が連帯保証人でない限り関係が及ぶことはありません。

自己破産という仕組みは、負債を免除にする引き換えに代償を前提とした制度なのです。一方で、負債の苦しみを抱えながら体も心も壊れるよりは、命を守る現実的な方法という目的で、みやま市でも多くの人がこの制度を活用しています。

誤解のない情報を基に、何が守られ、諦めるべきものは何かを見極めて行動することが、後戻りしない人生設計の核心になるのです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

自己破産＝人生終了という考え。そうした印象をお持ちではないですか？実のところ、破産をしてもたいていの人が日常を取り戻し、再スタートを切っています。ここでは、自己破産後の暮らしに関する想定されがちな誤認と実態を詳しくご紹介します。

まず、みやま市でも多くの人々が不安に思うのが「戸籍や住民票に記録が残るのではないか」という誤解です。

これは事実とは異なり、破産しても戸籍情報や住民登録、選挙参加権、海外渡航用書類には影響は出ません。一方で、家族や周囲の人に知られることは通常ありません（ただし官報には公告されますが、日常生活で見られることはまずありません）

日々の生活に関して最も影響が大きいのは、クレジット利用契約ができない、借り入れができないなど、いわゆるブラックリスト状態になることといえます。その結果、スマホのローン支払いなどや持ち家取得用のローン、車購入用のローンなどが7〜10年ほどの期間利用できなくなります。

ただし、現金支払いとデビットカード、チャージ式カードを利用すれば日常生活に大きな支障はありません。

そして、自己破産の申立をしたとしても預金口座の開設が不可になる雇用されにくくなることはありません。特定の金融機関では独自のルールで制限があることもありますが、大半の雇用先では破産を理由にした不採用は法律違反とされており、職業の制限は申立中のみに限定され、免責決定が出れば制限はなくなります。

そして、みやま市でも、代表的な懸念として家族に迷惑がかかるのでは？という不安もよく聞かれますが、単独で背負った借金については、自己破産しても家族の金融情報には影響しません。ただし、連帯保証人がいる場合は、保証人に請求される恐れがある点に留意が必要です。

免責を受けた後の生活は、いくつかの制限はあります。一方で、借金ゼロの安心と精神的ゆとりは何にも代えがたいものです。破産によって全財産を失うのではなく、実際に消えるのは借金や、これまでの苦しみだけ。落ち着いた判断と知識があれば、新しい道を歩み始められる制度といえます。

自己破産に必要な金額はどれくらいか？弁護士に支払う金額と申立て費用

破産制度の利用を検討する場合、みやま市でも多くの方が懸念するのが「費用がどの程度必要か？」ということです。借金問題に苦しんでいる方にとって、手続きにかかるお金がネックになることもあるため、以下では自己破産にかかる費用の内訳ならびに費用の支払いに関する工夫について紹介します。

まず、自己破産の際にかかるお金は大きく分けて申立てに必要な裁判所費用と法律家への支払いという2つに分かれます。

1.裁判にかかる費用
破産を申請するには必要な印紙（1,500円）と裁判所提出用切手代が発生し、全体でだいたい約3,000円〜5,000円前後が必要になります。さらに、破産管財人が選任される資産があるケース（管財事件）の場合、事前に納付すべき金額として最低限20万円〜50万円ほどが必要です。一方で、所持財産がほぼなく同時廃止として分類された場合は、余分な支払いは必要ありません。

2.破産手続の弁護士費用
弁護士に自己破産を依頼する際の目安費用は、およそ20万〜40万程度がかかります。分割による費用負担を利用することで、前払金を少なく始められるケースが多いです。また、司法書士へ依頼した方が安く済むといった特徴がありますが、代理業務に制限があるので留意が必要です。

破産は金銭的負担が重いというのがみやま市でも広まっている誤解ですが、必要な支援制度を利用すれば誰でも実施が可能になります。

実際には、返済に苦しむ生活を続けるよりも、正当な費用を用いて整理したほうが、長期的には生活再建に有利が得られます。

初期段階で弁護士に相談し、状況に合った費用の支払い方や利用制度を教えてもらうことが、成功する破産手続への第一ステップとなるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

破産に関することは、インターネット上では多様な情報が出回っており、疑問を感じる人がみやま市でもよく見受けられます。ここでは、よく質問される内容に対して、公的な情報に基づいてご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

法律上は、破産申請をしても配偶者や子どもに影響は及びません。借金が本人名義であれば、家族が代わりに支払う義務はありません。一方で、家族が連帯保証人になっている場合、その家族に債務返済義務が発生するので、その点は注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、制限されます。信用情報に事故情報が登録されるため、一定期間（7〜10年）はクレジットカードの新規発行やローンの審査が通りにくくなります。ただし、基本的な銀行サービスやデビットカードは引き続き使えます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全部の財産が対象になるわけではありません。破産法では、99万円以下の現金や、生活に必要な家財道具、着衣、最低限の預金や道具などは処分されない自由財産とされます。例外として、資産価値の高い財産（車・家）は売却の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

一般的に自己破産したことを理由に就職が制限されることはありません。例外として、破産手続き中においては、弁護士・税理士・警備員などの一部職業など、制限対象となる職種がある場合があります。手続きが完了すれば、こうした制限も解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

可能です。生活支援を受けている人でも申立てが可能です。どちらかといえば、経済的に厳しい状態であるため、免責が得られやすい傾向があります。

不安を抱えがちな自己破産ですが、情報をしっかり理解できれば、ほとんどの不安や誤解がなくなります。少しでも悩んでいるなら、相談窓口を利用することが、安心と再出発への近道です。