由布市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

由布市でもできる自己破産って何？定義と制度を丁寧に説明

自己破産というのは借金が極端に大きくなり経済的に破綻していることを裁判所に認めてもらい借金の返済を免除してもらう法的手続きです。破産に関する法律に沿った「債務整理の最終手段」とも表現され借金をゼロにして生活をやり直すことを目的が狙いです。

この手続きは過大な借金により生活が破綻した人へ経済的なリスタートの機会を与えるために準備された社会的なセーフティネットです。

由布市においてもこの自己破産という言葉には悪いイメージが根強いですが正式な救済制度です。

一般論として「返済不能」な状況であることが自己破産の条件です。

たとえば病気やケガによって収入が途絶えた仕事やビジネスの失敗によって債務が膨らんだカード借入やリボ払いが複数重なったそのような場合には由布市でも自己破産を検討する必要が出てきます。

由布市でも司法手続きを通じて実施され最終的に「免責許可決定」が下された場合対象となる債務の返済義務が免除されます。つまり破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という構造を持った制度です。

なお自己破産には「同時廃止事件」と「管財事件」といった2つの形式があり債務者に財産がほとんどない場合は「同時廃止」、ある程度の資産や免責に問題があると判断された場合は後者が選択されます。いずれも最終的に「免責を受けること」に変わりはありませんが対応の詳細や支出に違いが出てきます。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生をリスタートするための法に則った手段」です。債務の問題を抱えている方には前向きな一歩になり得るのです。

由布市で自己破産が選択されるよくある原因ならびに該当するケース

自己破産が選択されるのは借金返済ができない状況に陥り他の手続きでは解決が難しいという判断に至ったときです。由布市でも大半の人ははじめに任意整理並びに個人再生等といった手段を検討しますが収入が非常に乏しいまたは返済能力が完全に欠けている場合には最終的に自己破産以外の道がないといった選択になることがよくあります。

由布市で自己破産が選択される代表的な背景としては次の理由が該当します。

  • 体調不良や事故によって就労不能となり収入が大きく落ち込んだ
  • 解雇や会社の倒産、早期退職などが原因で職を失い無収入となった
  • 離婚並びに家族の離散による影響で日常生活が変動した
  • ビジネスの失敗によって大きな事業債務が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン支払いの遅れが続き返済の見込みがない
  • 消費者金融およびクレジットローンの利用が複数社に広がり借金が重なった状態

これらのパターンに共通している点は収入と費用の収支が逆転し、借金の返済が不可能に近くなっている」という厳しい現状ということです。結論としては自己破産は単なる「逃げている」のではなく、「どう頑張っても清算不可能な状態と判断される法律上の手段になります。

加えて自己破産は個人対象にとどまらず企業の責任者が責任保証の立場に該当していた状況や、事業的な活動を続けていた方なども対象者として認められますここ数年では感染症の影響を受けて収入が大きく減った個人事業主や在宅ワーカーが破産を選択するケースも増えています。

加えて学生ローンの支払いが困難になった若年層および母子家庭の母親、生活保護を受けている人等の生活が困難な方が自己破産に踏み切る状況も由布市では頻発しており、いまやこの制度は一部の人の手段ではありません。

この制度は、行き詰まったときの最終的な救済策ですが仕組みとして正当に整備された制度であり、誰にでも使える支援制度となっています。極端に落ち込んだり恥と感じることは必要はありません。逆に立て直すための現実的な一歩として、早めの対策が重要が大切です。

由布市での自己破産の手続きの流れとは？申立から最終判断が出るまで

自己破産申立ては、法令の下で裁判所によって進められる最初の段階と「免責手続」の2段階に分かれています。基本的な流れは単純ですが書類の数が多く手続きに不備があると申立てが却下される場合もあるため弁護士に依頼して進めるのが一般的とされています。次に基本的なステップをわかりやすく説明します。

1.相談・計画ステップ
手始めに債務者自身が弁護士や司法書士に助言を求め、申立てが可能かどうかの評価を受けます。このフェーズでは収支の記録や、借入先の明細、財産状況などの情報が求められます。破産へ進むと判断されたら破産手続のための書類準備が開始されます。

2.地方裁判所への申立て
次に住んでいる地域を管轄する該当する地裁に破産申請書を裁判所に提出します。申し立てとあわせて支払義務の免除を求める同時に免責を申し立てるのが通例です。そのタイミングで受理されれば破産手続が開始となります。

3.破産処理の開始決定
裁判所が出された資料をチェックし条件を満たしていれば破産手続きの開始通知が下されます。破産申立人に資産が存在しない、もしくは少額しかない場合には「同時廃止事件」となり、破産管財人が置かれずに比較的簡易に手続きが展開されます。一定の財産がある場合は管財型破産となり破産管財人が選任され、財産の整理と現金化が実施されます。

4.免責を巡る聴取
次に裁判所による面談という免責に関する審査が行われます（省略される場合もあります）この手続きは、申立人が破産するに至った背景や生活の様子を説明する場面だけでなく、嘘がないかを確かめる審査という目的もあります。

5.免責の決定通知
条件が整っていれば地方裁判所から免責の決定が下され、全債務が法的に免除されます。免責決定が確定した場合返済の責任が完全になくなり、法的に借金の束縛が解除されます。

この一連の流れは、おおむね半年〜1年程度かかるのが一般的が、開始から完了までにかかる期間は人によって違いがあります。特に破産管財人が付く場合には資産の処理が長引くため十分な認識が必要です。

この破産処理は難しそうに感じますが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら進めればたいていの申請者はトラブルなく免責されています。誠実に報告を行い真摯に向き合うことが再スタートへの近道です。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産＝人生の終点と思い込んでいませんか。そのように誤解していませんか？しかし実際は、手続きを経ても元の生活を再構築し、再出発を果たしています。以下では、自己破産後の暮らしに関する勘違いされやすいことと現実を詳しくご紹介します。

第一に、由布市でも多くの方が懸念するのが破産が公的書類に記録されると思われていることといった誤認です。

これは大きな誤認であり、申立てをしても戸籍情報や住民登録、選挙への参加資格、国際的な身分証には何も影響を及ぼしません。また、家族や近隣の人に知られることも基本的にはありません（公的には官報に記載されますが、大多数の人が目にすることはありません）

暮らしの中での最も大きな制約は、クレジット利用契約ができない、借り入れができないという、信用情報に問題が生じることといえます。その結果、スマホの分割購入や持ち家取得用のローン、カー購入の分割払いなどが一定期間（7年〜10年程度）申請が通らなくなります。

もっとも、デビット決済や現金での支払い、チャージ式カードを利用すれば普段の生活に大きな問題はありません。

そして、自己破産したからといって預金口座の開設が不可になる仕事に就けなくなるということはないです。特定の金融機関では内部基準により口座開設に制限が出ることもありますが、ほとんどの職場・企業では自己破産を口実に雇用を断るのは違法と見なされています。職業の制限は申立中のみに限定され、免責が確定した時点で就業制限は解除されます。

そして、由布市でも、ありがちな心配事として家族が困るのでは？というものがありますが、借入人本人の借金であれば、免責を受けても家族の金融情報には影響しません。ただし、債務保証者がいる場合は、請求が保証人に移る点には注意しましょう。

債務整理後の生活は、たしかにいくつかの制約があります。一方で、負債からの解放による心の安定は大切な回復手段です。破産によって全財産を失うのではなく、手放すのは借金および、過去の負担だけ。正確な情報と冷静な決断によって、再出発を可能にする法的仕組みなのです。

自己破産のメリットとデメリット｜放棄するものと維持できるもの

自己破産には債務が全て免除になるという大きな利点がある反対に、欠点や制限もあるのが現実です。この破産制度を考えるときは、どのようなものが守られ、どんな犠牲が伴うのかをしっかり認識することが大切です。以下では、自己破産によって維持されるものと喪失するものを簡潔に説明します。

まず最も大きな利点は、すべての借金返済義務が消える点にあります。

免責判断が出れば、クレジットカード、消費者金融、銀行からの借金、知人・親族間の借金を含めて、返済義務が法律的に消滅します。これこそが、お金の問題から立ち直るための重要な手段となります。

さらに、破産手続きをすることで回収行為や接触行為などの取り立てや通知が止まることになります。裁判所に申請した時点で手続き中であること自体が効力を持ち、債権者は一切の督促ができなくなります。心身のストレスが大きく軽減され、生活再建への第一歩となるでしょう。

その反面、破産申請には不都合も含まれます。主な内容は以下の通りです。

  • 住まいや車、高額資産は失うことが前提となる
  • 約7〜10年の期間中は金融ブラックリストに登録され、金融取引が制限される（いわゆる信用事故者扱い）
  • 自己破産の手続中は、国家資格を要する職業（士業）や保険関連職種など就業が制限される職種がある

しかし、すべてが奪われるわけではありません。具体的には、約99万円以下の所持金、生活必需品となる家具や衣類、仕事に使う道具などは自由財産として残されます。そして、家族の財産や収入には一切影響がありませんので、家族が連帯保証人でない限り影響を受けることはありません。

破産とは、借金をなくす代わりに不利益を許容する制度です。しかし、多額の負債を抱えたまま精神的に限界を迎えるより、命を守る現実的な方法という意味で、由布市でも多くの方に選ばれています。

正確な情報をもとに、どこまで守られ、譲らざるを得ないものは何かを明確にしたうえで判断することが、後悔のない再出発への鍵になるのです。

自己破産時の必要経費はどれくらいか？弁護士費用と裁判所費用

破産申請を考えたときに、由布市でも多くの人が心配するのが「費用がどれくらいかかるのか？」ということです。債務を抱えた人にとって、必要経費自体が負担に感じる場合もあり、ここでは自己破産にかかる費用の内訳と支払い方法の工夫について紹介します。

最初に、破産手続に必要な費用はおおまかに分類すると裁判所への支払い費用と法律専門家への報酬の2種類に分かれています。

1.裁判所への支払い
破産を申請するには収入印紙代（1,500円）と予納郵券（切手代）が発生し、全体で約約3,000円〜5,000円程度を要します。それに加え、裁判所が管財人を指名する資産があるケース（管財事件）の場合、事前に納付すべき金額として最低限20万円〜50万円ほどが必要です。逆に、資産が乏しく同時廃止型とされた場合には、追加費用は発生しません。

2.弁護士費用
自己破産手続きを弁護士に任せる際の費用は、およそ20万円〜40万円ほどがかかります。分割での支払いを利用することで、初期費用を抑えて依頼できる場合も多いです。加えて、司法書士に依頼する場合は費用が若干安くなるといった特徴がありますが、代理人としての対応範囲が限定されるという点に気をつけましょう。

「自己破産するにはお金がかかりすぎる」という誤解が由布市でも多いですが、支援制度を適用すれば大多数の人が申請できるとなります。

むしろ、ローン返済に追い詰められるより、法律手続に必要な支出をして処理したほうが、将来的には大きな金銭的利点となります。

初期段階で法律相談をし、支払い可能なプランや制度や方法の説明を受けることが、破産を無理なく完了させるための最初の一歩になるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

破産手続きに関しては、ネット上でもさまざまな情報が飛び交っており、疑念や不安を感じる方が由布市でも非常に多いです。ここでは、実際の質問に基づいて、根拠ある情報を用いて丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

原則として、免責を受けたとしても家族が不利益を被ることはありません。債務が本人名義であれば、配偶者や子どもが支払う必要はありません。ただし、家族が保証人になっている場合、保証人として支払義務が課せられるので、その点をよく理解しておきましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。信用情報機関に異動情報が記録されるため、約7〜10年間はクレカの新規作成やローン契約ができなくなります。もっとも、生活に欠かせない口座の開設やデビットカードの使用は可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全財産が奪われるわけではありません。法的には、99万円までの所持金や、日常生活に必要な家具や電化製品、衣類、一定額までの預金や必要な道具は自由財産として手元に残すことができます。しかし、高値のつく車や土地などは差し押さえられることがあります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

一般的に債務整理を理由に就職できなくなるわけではありません。例外として、審査期間中は、保険関係・警備・法律職など、一部の職業に就くことが制限されるケースがあります。免責が認められれば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい。年金受給者や生活保護受給者も自己破産が認められます。かえって、経済的に厳しい状態であるため、審査が通りやすい場合があります。

自己破産には心配がついて回りますが、情報をしっかり理解できれば、多くの誤解や迷いが解消されます。不明点がある場合は、相談窓口を利用することが、前向きな一歩への鍵になります。