常滑市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

常滑市でも可能な自己破産って何？定義と制度を丁寧に説明

自己破産というのは借金が極端に増えてしまい支払い能力がないことを裁判所に認めてもらいすべての借金に関する返済が免除されるための法的手続きになります。破産に関する法律に沿った「債務整理の最終手段」とも称され債務をなしにして暮らしを立て直すことを目的としています。

この仕組みは過剰な債務によって日常生活が破綻した方へ経済的なリスタートのチャンスを与えるために準備された社会的なセーフティネットとされます。

常滑市でもこの「自己破産」についてはネガティブなイメージが伴いますが法的な救済制度になります。

一般論として返済不能な状態であることが自己破産の基準です。

具体的には怪我や疾病で収入がなくなった失業や事業の失敗により借金が増えた分割払いや借入が複数重なったといった場合には常滑市でも自己破産を考えることが選択肢になってきます。

常滑市でも裁判所で手続きを行って最終的に「免責許可決定」が下りれば借金に関する返済義務がすべて免除されます。言い換えると破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような二段構えの制度です。

補足すると自己破産という手続きには「同時廃止事件」と「管財事件」といった二種類に分かれほとんど資産がないときは前者、規定の財産や免責に問題がある場合は後者が選択されます。いずれも最終的に「免責を受けること」に変わりはありませんが対応の詳細や必要な費用に差異が生じます。

自己破産は「人生の終わり」というよりも「人生を立て直すための法に則った手段」です。借金の問題を抱えている方には建設的な一歩になります。

常滑市での自己破産の手続きの流れとは | スタートから免責が出るまで

破産に関する手続きは、法律の規定に従って司法が主導する支払い不能判断と「免責手続」の二段構えになっています。全体の手続きは簡素ですが求められる書類が多く記載漏れがあると申立てが却下される場合もあるため法律専門家に任せるのが安心と考えられています。次に概略的な手続きの順を丁寧にご紹介します。

1.相談・計画ステップ
まずは借金を抱えた本人が弁護士や司法書士に相談して、破産申請の適格性の確認を受けることになります。この段階では収支の記録や、貸主の一覧表、所有物の情報などが必要です。本格的な手続きに入るなら破産手続のための書類準備が始まります。

2.地方裁判所への申立て
続けて居住地を管轄する該当する地裁に破産に関する申請書を提出します。申し立てとあわせて支払義務の免除を請願する免責申立ても併せて行うというのが通常です。この時点で受理されれば破産手続が開始となります。

3.破産手続の開始命令
地方裁判所が提出された書類を審査し不備がなければ破産開始の裁定が下されます。借金を抱える本人に所有物がない、資産額が基準を下回る場合は同時廃止事案として処理され、専門の管財人が関与せずにわりと迅速に手続きが展開します。一定の財産がある場合は「管財事件」となり管財業務を行う者が任命され、財産の管理・換価処分が行われます。

4.免責確認の面接
続いて裁判官との面談である「免責審尋」が行われます（実施されないこともあります）この手続きは、破産申請者が返済不能の背景や生活内容を報告する機会であり、嘘がないかを確かめる審査として実施されます。

5.免責確定の裁定
問題がなければ裁判所から免責の正式裁定が出て、負債が消えることになります。裁定が確定した段階ですべての借金返済が不要となり、法律により負債から解放されます。

ここまでの全体の流れは、おおむね半年〜1年程度かかるとされていますが、手続き開始から免責までの時間は人によって違いがあります。特に破産管財人が付く場合には財産の管理処分に期間を要するため理解しておくことが重要です。

自己破産という制度は一見複雑に見えますが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ進めていけばほぼ全ての人が支障なく免責を得ています。正確に内容を伝え正しい姿勢で臨むことが人生再建への早道です。

常滑市で自己破産が選ばれる主な理由と対象となるケース

自己破産が選択されるのは債務返済ができない状況に陥り他の手続きでは解決が難しいと見なされたときになります。常滑市でも一般的な債務者は最初に任意整理並びに個人再生等というような手続きを選択肢として考えますがほとんど収入がないもしくは支払い能力がゼロである場合には最終的に自己破産という選択肢に至るといった判断に至ることが少なくありません。

常滑市で自己破産を選ぶ代表的な背景としては以下のような理由が挙げられます。

  • 体調不良や事故によって働けなくなり収入が大きく減った
  • 解雇や倒産や自主退職などによって失業し収入が途絶えた
  • 離婚や家族の離散によって日常生活が変動した
  • ビジネスの失敗によって多額の事業上の負債が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン返済の遅延が重なり完済の見通しが立たない
  • 消費者金融並びにカードローンの利用が複数社に広がり複数の借入先を抱える状態

これらのパターンに見られる傾向は家計の収入と支出のバランスが崩れ、返済の継続が追いつかなくなっている」という実態ということです。言い換えると自己破産は単なる「逃げている」のではなく、何をしても払えない」という実態と判断される法律に基づく制度です。

またこの破産制度は個人対象にとどまらず会社の代表が責任保証の立場になっていた場合や、サイドビジネスを経営していた個人事業主等も対象になります最近ではコロナ禍の影響で売上高が著しく減った自営業者やフリーランスの方が破産を選択するケースも増加しています。

また学生ローンの支払いが支払えなくなった20代〜30代の世代およびシングルマザー、生活保護を受けている人などのような経済的困窮者が法的整理を行う状況も常滑市では多くなっており、現在ではこの制度は限られた人のものではありません。

この制度は、行き詰まったときの最後の選択肢であるものの制度としてきちんと用意されており、万人に提供された救済手段です。むやみに罪悪感を抱いたり後ろめたく思ったりする必要はありません。逆に健全な再出発を図るために、早期の相談が大切と言えます。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産＝人生の終点と思い込んでいませんか。そのように誤解していませんか？実態としては、手続きを経ても元の生活を再構築し、立て直しに成功しています。ここでは、破産後の生活に関する想定されがちな誤認と実態を詳しくご紹介します。

第一に、常滑市でも多くの方が疑問に思うのが破産が公的書類に記録されると思われていることという不安です。

これは事実とは異なり、申立てをしても戸籍や住民票、選挙参加権、海外渡航用書類には影響は出ません。さらに、近隣住民や親族に伝わることも基本的にありません（公的には官報に記載されますが、大多数の人が目にすることはありません）

日常生活における主な制限は、新しいカードを作ることができない、借り入れができないという、信用に傷がつくことといえます。この影響で、スマホの分割購入や不動産取得ローン、カー購入の分割払いなどがおおよそ7〜10年間組めなくなります。

もっとも、デビットカードや現金払い、プリペイド式のカードを使えば日常に著しい不便はありません。

同様に、破産した事実があっても銀行に口座が持てなくなる就職できなくなるということはありません。銀行によっては行内の規則で一部制約がかかる場合もありますが、ほぼすべての職種では破産理由で就職差別するのは違法行為とされています。就労の制限は破産中だけに適用され、免責が確定すれば制限は解除されます。

加えて、常滑市でも、ありがちな心配事として家族に悪影響が出るのでは？という不安もよく聞かれますが、個人で契約した債務に関しては、自己破産を実施しても家族の財産や信用情報に影響はありません。ただし、誰かが保証している場合は、その人に請求が行く点に注意が必要です。

破産後の暮らしは、制限があるのは事実です。しかし、債務を免れた安堵感や心の平穏は大切な回復手段です。破産によってすべてを失うわけではなく、実際に消えるのは借金や、精神的な重圧のみ。知識をもとに冷静に行動すれば、生活を立て直す制度なのです。

自己破産のメリットとデメリット｜放棄するものと維持できるもの

自己破産には借金返済義務が消滅するという非常に大きな利点があるただし、一定のデメリットや制限も伴います。選択肢として考慮する際には、何を得て、どんな犠牲が伴うのかをきちんと理解することが重要です。ここでは、この制度の利用により残るものと手放すものをまとめてご紹介します。

最初に最大の利点として、すべての借金返済義務が消える点です。

裁判所が免責を出せば、カード払いでの借金、貸金業者からの借入、金融機関からのローン、プライベートな借金も含まれ、返済義務が法律的に消滅します。これこそが、家計を立て直すための重要な手段となります。

加えて、破産を実施すると請求行為や催促や電話連絡や郵便通知の催促が止まります。手続を開始したその時に破産申立中という扱いが法的効力を発揮し、債権者は行動を制限されます。精神的にも肉体的にも楽になり、安定した暮らしに向かうきっかけになります。

一方、この手続には不都合も含まれます。主な内容は以下の通りです。

  • 不動産・車・高額な財産は失うことが前提となる
  • 約7年〜10年程度は信用機関に情報が載り、金融取引が制限される（いわゆるブラックリスト）
  • 免責前の期間は、国家資格を要する職業（士業）や保険を扱う職業など一定の職業に就くことが制限される

一方で、全財産がなくなるわけではありません。具体的には、99万円以下の現金、日常生活に使う家具や衣類、業務に使う器具などは守られる自由財産として扱われます。加えて、家族のお金や収入は無関係ですので、家族が連帯保証人でない限り影響を受けることはありません。

自己破産という仕組みは、借金を免除にする代わりに代償を前提とした制度となります。そのうえで、債務を持ち続けて精神的・身体的に追い込まれてしまうより、生活と命を守るための前向きな選択肢として、常滑市でも多くの人がこの制度を活用しています。

事実を把握したうえで、何が保たれ、失うものは何かを見極めて行動することが、悔いのない人生再建への第一歩になるのです。

自己破産で必要になるお金はいくら？弁護士費用と裁判所費用

自己破産を視野に入れる際に、常滑市でも多くの方が心配するのが「どのくらいお金が必要か？」ということです。借金で悩んでいる方にとって、必要経費自体がネックになることもあるため、以下では破産時の費用の明細ならびに支払い負担の軽減策について紹介します。

はじめに、破産手続に必要な費用はおおまかに分類すると申立てに必要な裁判所費用と弁護士報酬という2つの区分があります。

1.裁判にかかる費用
破産を申請するには印紙代（1,500円）と郵券（切手類）が必要であり、全体でだいたい3千円から5千円前後がかかります。加えて、裁判所が管財人を指名する「管財事件」の場合は、予納金としてだいたい20万円から50万円程度が必要です。しかし、財産がほとんどなく簡易処理（同時廃止）になるときは、余分な支払いは必要ありません。

2.破産手続の弁護士費用
弁護士依頼時に必要な金額は、約20万円〜40万円ほどが必要です。費用の分割払いを利用することで、前払金を少なく始められるケースが多いです。加えて、司法書士利用時は料金がやや軽減されるといった特徴がありますが、手続き上の代理権が限られるため注意が必要です。

破産手続きは高額すぎるというのが常滑市でもよくある誤解ですが、各種支援策を活用すればほとんどの人が手続可能になります。

むしろ、ローン返済に追い詰められるより、適正な費用で破産手続きを行ったほうが、長期的には大きな経済的メリットとなります。

早めに法律相談をし、無理のない費用計画や制度や方法の説明を受けることが、破産を無理なく完了させるための最初の一歩になるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産の制度については、ネット上でもさまざまな情報が飛び交っており、疑問を感じる人が常滑市でもかなりの数存在します。以下では、よく質問される内容に対して、正しい情報をもとに丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

原則として、債務整理を行っても家族に直接的な影響はありません。債務が本人名義であれば、家族が代わりに支払う義務はありません。ただし、親族が連帯保証をしている場合、その人に返済義務が生じるので、その点は注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。信用情報機関に異動情報が記録されるため、7年から10年間程度はクレカの新規作成や借入審査に通らなくなります。ただし、基本的な銀行サービスやデビットカードは引き続き使えます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全部の財産が対象になるわけではありません。破産法では、99万円以下の現金や、家にある最低限の生活用品、生活必需の衣服、生活に不可欠な預貯金や道具は保護される自由財産として扱われます。しかし、価値の高い車両や不動産は換価の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

大半の場合自己破産したことを理由に就業に制限がかかることはありません。しかし、破産中の期間は、生命保険の営業職や警備職、士業など、制限対象となる職種がある場合があります。免責が認められれば、職業制限は解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、できます。年金をもらっている方や生活保護の方でも申立てが可能です。かえって、生活が逼迫していることから、手続きがスムーズに進む傾向があります。

自己破産には不安がつきものですが、正しい知識を持てば、ほとんどの不安や誤解がなくなります。不安な点があるなら、一人で抱え込まずに相談することが、心の安定と再出発への手がかりになります。