遠賀郡水巻町の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

遠賀郡水巻町でも可能な自己破産って何？意味と仕組みを丁寧に説明

自己破産とは、借金が返済不能なほど増えて金銭的に破綻している状態を裁判所に認定してもらい全部の借金の返済義務を免除してもらうための法的手続きです。日本の法律に基づく「債務整理の最終手段」とも表現され借金をゼロにして生活をやり直すことを目的としています。

この仕組みは過剰な債務によって生活が破綻した人に対して経済的な再スタートの機会となるためにつくられた社会的なセーフティネットとされます。

遠賀郡水巻町においてもこの自己破産という言葉には悪いイメージを持たれがちですがきちんとした救済制度です。

一般論として支払い不能な状況であることが自己破産の前提になります。

例として病気や事故によって働けなくなった失業や経営不振によって借金が膨らんだリボ払いやカードローンが重なったというケースでは遠賀郡水巻町でも自己破産を検討することが選択肢になってきます。

遠賀郡水巻町でも裁判所を介して進められ最終段階で「免責許可決定」が下された場合債務についての返済義務がすべて免除になります。言い換えると破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった二段構えの制度です。

なお自己破産という手続きには「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった2つの形式があり債務者に財産がほとんどないときは前者、ある程度の財産や免責に問題があるとされた時は後者が選択されます。両方とも最終的な目標は「免責を受けること」に変わりはありませんが対応の詳細や必要な費用に差異が出てきます。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生を再スタートするための法に則った手続き」になります。債務で悩んでいる人にとってはポジティブな一歩になります。

遠賀郡水巻町で自己破産が選ばれるよくある原因および該当する状況

自己破産が選ばれるのは借金返済ができない状況に陥り別の手続きでは対応できないと判断されたときになります。遠賀郡水巻町でも大半の人ははじめに任意整理や個人再生などの手段を選択肢として考えますが収入が極端に少ないもしくは支払い能力が完全に欠けている場合には最終的な判断として自己破産以外の道がないといった選択に至ることが少なくありません。

遠賀郡水巻町で自己破産が選択される一般的な背景としては次の状況が該当します。

  • 病気や負傷により勤務継続が困難になり収入が大幅に減少した
  • リストラや会社の倒産、早期退職等によって無職になり収入が途絶えた
  • 配偶者との別居や家庭内トラブルが原因で暮らしが変動した
  • 事業の失敗により多額の事業借入が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローンの滞納が重なり返済の見込みがない
  • 消費者金融並びにカードローンの借入が多数の業者に広がり複数の借入先を抱える状態

このような場合に見られる傾向は収入と費用の均衡が失われ、ローンの返済が追いつかなくなっている」という深刻な実情ということです。つまり自己破産は単なる「拒否している」のではなく、いくら努力しても清算不可能な状況と判断される司法の救済措置になります。

また破産手続きは個人対象にとどまらず法人のトップが連帯保証人になっていた場合や、事業的な活動をしていた個人事業主等も該当します最近ではコロナ不況の影響で収益が著しく減少した個人事業主や在宅ワーカーが法的整理に踏み切る例も増加しています。

また借りた奨学金の返済が苦しくなった若者並びにひとり親の母親、生活保護受給者などというような経済的に厳しい立場の人が破産申立てをする例も遠賀郡水巻町では増えており、このご時世では破産手続きは特別な人だけのものではありません。

自己破産という選択は、精神的に追い込まれたときの最終的な救済策であるものの法的制度としてきちんと整備された制度であり誰にでも使える支援制度となっています。極端に自責の念にかられたり劣等感を抱いたりする必要はないのです。むしろ健全な再出発を図るために、早めに検討することが重要が大切です。

遠賀郡水巻町での自己破産の手続きの流れとは？申し立てから免除が確定するまで

この手続きは、法令の下で裁判所の管理下で支払い不能判断と「免責手続」の二段構えになっています。基本的な流れは単純ですが準備すべき資料が多く書類に不備があると受理されない可能性もあるため弁護士を通じて進めるのが通例というのが現実です。以下におおまかな流れをわかりやすく説明します。

1.準備と判断の時期
手始めに借金を抱えた本人が弁護士や司法書士に相談し、破産申立ての適否診断をしてもらいます。この段階では家計収支表、貸主の一覧表、財産リストなどの資料が必要です。次の段階に移ると決定すれば破産手続のための書類準備が始まります。

2.破産申立ての実行
次に現住所を所管する該当する地裁に破産申立書を提出します。申し立てとあわせて免除（債務を免除すること）を請願する免責の申請も同時に行うのが通例です。この時点で裁判所が受理すれば破産手続スタートとなります。

3.破産手続の開始命令
地裁が申請された書類を審査し不備がなければ「破産手続開始決定」が出ます。破産申立人に所有物がない、もしくは少額しかない場合には同時廃止扱いとなり、破産管財人が置かれずにわりと迅速に手続きが展開されます。保有資産が基準を超えると「管財事件」となり破産管財人が選任され、資産管理と売却処理が行われます。

4.免責審査（面接）
以降裁判官が行う面談である免責のためのヒアリングが行われます（省略対象になることもあります）このステップは、手続きをした本人が破産に至る経緯や生活状況を説明する場であるとともに、嘘がないかを確かめる審査という目的もあります。

5.免責確定の裁定
審査に問題がなければ司法機関から「免責許可決定」が出され、借金返済の義務がなくなります。免責決定が確定した場合借金の支払い義務が解除され、債務から正式に解放されます。

これら一連の手続きは、約半年から1年の間かかるとされていますが、手続き開始から免責までの時間はケースによって異なります。とくに破産管財人が付く場合には財産の管理処分に期間を要するため理解しておくことが重要です。

破産の進行過程は一見複雑に見えますが弁護士や司法書士のサポートを受けながら進めていけば大半の人が無事に免責されています。嘘をつかずに申請し正しい姿勢で臨むことが生活再建の鍵になります。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産したら人生終わりという印象。そんな先入観を抱いていませんか？現実には、破産をしてもたいていの人が日常を取り戻し、立て直しに成功しています。ここでは、自己破産後の現実の生活に関する典型的な誤解と真実をご説明します。

第一に、遠賀郡水巻町でも多くの人々が懸念するのが破産が公的書類に記録されると思われていることという不安です。

これは事実とは異なり、破産申請をしても戸籍と住民情報、投票に関する権利、海外渡航用書類には影響は出ません。また、家族や近隣の人に知られることも基本的にはありません（唯一、官報に公告されるものの、一般の人が見ることはほぼありません）

日々の生活に関して最も影響が大きいのは、カードを発行してもらえない、借り入れができないという、信用情報に問題が生じることです。これにより、携帯電話の端末代の分割購入や持ち家取得用のローン、マイカーローンなどがしばらくの間（約7〜10年）組むことができなくなります。

もっとも、デビット決済や現金での支払い、プリペイド式のカードを使えば普段の生活に大きな問題はありません。

同様に、自己破産したからといって口座開設ができなくなる就職活動に支障が出ることはありません。特定の金融機関では社内ルールで例外があることもありますが、ほとんどの職場・企業では破産を理由にした不採用は法律違反と認識されています。仕事に就けないのは手続中のみであり、免責が確定した時点で就業制限は解除されます。

さらに、遠賀郡水巻町でも、ありがちな心配事として家族に悪影響が出るのでは？という不安もよく聞かれますが、単独で背負った借金については、自己破産しても家族の資産や信用には影響が出ません。例外として、連帯保証人がいる場合は、請求が保証人に移る点には注意しましょう。

破産手続後の生活は、確かに一定の制限があります。しかし、負債からの解放による心の安定は何にも代えがたいものです。破産したからといって全てが無くなるのではなく、本当に失うのは「借金」と、これまでの苦しみだけ。正確な情報と冷静な決断によって、生活を立て直す制度といえます。

自己破産のメリットとデメリット｜喪失するものと保持されるもの

破産手続きには借金が免除になるという非常に大きな利点があるしかしながら、一定のデメリットや制限も伴います。利用を検討する場合には、何を得て、どんな不利益があるのかを明確に知ることが求められます。ここでは、破産手続によって保持できるものと失うものを整理しておきます。

はじめに最大のメリットは、借金返済の義務がすべて免除になる点にあります。

免責判断が出れば、クレジット関連の借金、消費者金融、銀行系の融資、プライベートな借金一括して、返済義務が法律的に消滅します。これは、経済的に再出発するための大きなサポートになります。

そして、破産を実施すると取り立てや督促の連絡や連絡や督促がストップします。裁判所に申請した時点で「破産手続開始の申立中」であることが効力を持ち、債権者は取り立てできません。精神的にも肉体的にも楽になり、生活再建への第一歩となるでしょう。

その反面、自己破産には制限や不利な点もあります。その一部を以下に紹介します。

  • 不動産・車・高額な財産は原則として手放す必要がある
  • だいたい7年から10年間は信用機関に情報が載り、カード・ローン審査が通らなくなる（いわゆるブラックリスト）
  • 自己破産の手続中は、士業（弁護士、税理士など）や保険関連職種など就業が制限される職種がある

それでも、すべてが奪われるわけではありません。たとえば次のように、99万円までの現金、生活必需品となる家具や衣類、業務に使う器具などは「自由財産」として保護されます。さらに、家族の資産や収入は対象外ですので、家族が保証人でなければ負担を背負うこともありません。

自己破産は、負債を免除にする引き換えに一定の代償を払う制度です。そのうえで、負債の苦しみを抱えながら体も心も壊れるよりは、人生と暮らしを守る前向きな手段という目的で、遠賀郡水巻町でも多くの方が利用しています。

誤解のない情報を基に、どんな権利を守るか、失うものは何かを把握したうえで選択することが、納得のいく新たなスタートのカギになるはずです。

自己破産にかかる費用はどれほど？弁護士費用・裁判費用

自己破産を検討する際に、遠賀郡水巻町でも多くの方が不安に思うのが「お金の負担はどの程度か？」という点です。返済に苦しんでいる方にとって、破産手続そのものの費用負担が妨げとなることがあり、ここでは破産に必要な経費の項目と費用負担の工夫をわかりやすく説明します。

はじめに、自己破産にかかる費用は大別すると裁判所への支払い費用と弁護士報酬の2種類に分かれています。

1.裁判所への支払い
破産手続きを申し立てるには裁判用印紙代（1,500円）と裁判所提出用切手代が必要であり、合計でおおよそ3,000〜5,000円前後が必要になります。加えて、裁判所が管財人を指名する資産があるケース（管財事件）の場合、予納金としておよそ20万円〜50万円程度が求められます。逆に、保有資産が少なく同時廃止型とされた場合には、追加の出費は不要です。

2.弁護士費用
自己破産を弁護士に依頼する場合の費用相場は、だいたい20〜40万円程度が必要です。分割払いを利用することで、最初の出費を軽減して依頼可能な場合もあります。加えて、司法書士に依頼する場合は費用が若干安くなるという場合が多いですが、業務範囲が限定的になるため注意が必要です。

費用負担が大きすぎるというのが遠賀郡水巻町でもよくある誤解ですが、必要な支援制度を利用すればほとんどの人が手続可能です。

実際には、返済に苦しむ生活を続けるよりも、法律手続に必要な支出をして処理したほうが、将来的には大きな金銭的利点が得られます。

早めに弁護士に相談し、個別に最適な費用調整や制度を案内してもらうことが、成功する破産手続への第一ステップになるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

債務整理の一環である自己破産については、ネット上でもさまざまな情報が飛び交っており、不安を抱えている方が遠賀郡水巻町でも多くいます。以下では、多くの声が寄せられる質問に、信頼できる情報に基づきご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

通常、破産手続きをしても家族に直接的な影響はありません。借金が本人名義であれば、配偶者や子どもが支払う必要はありません。もっとも、親族が連帯保証をしている場合、保証人に返済の責任が移るという可能性があるため注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。信用情報に事故情報が登録されるため、およそ7〜10年の間はカードの新規取得やローンの審査に通るのが難しくなります。ただし、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビットカードは制限されません。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産が全て差し押さえられるわけではありません。破産法では、99万円以下の現金や、生活に必要な家財道具、日常着、生活に不可欠な預貯金や道具は保護される自由財産として扱われます。ただし、資産価値の高い財産（車・家）は整理の対象になります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

基本的には自己破産を理由に就職が制限されることはありません。しかし、破産手続き中においては、弁護士・税理士・警備員などの一部職業など、一部の職業に就くことが制限される例があります。免責が確定すれば、こうした制限も解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、できます。年金・生活保護の受給中でも自己破産が認められます。場合によっては、生活が困窮している状況にあるため、裁判所が免責を認めやすくなります。

自己破産には心配がついて回りますが、正確な情報を得られれば、不安や心配が軽減されます。不明な部分がある方は、一人で抱え込まずに相談することが、解決と再出発への早道になります。