津島市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

津島市でも可能な自己破産とは？内容とメカニズムを簡単に説明

自己破産というのは借金が極端に膨れ上がり支払い能力がないことを司法の認可を受けてすべての借金の返済義務を免除してもらう法的手続きにあたります。破産に関する法律で定められた「債務整理の最終手段」とも呼ばれ借金をゼロにして生活を立て直すことを目的が狙いです。

この仕組みは支払いきれない債務により生活が破綻した方に対して金銭面での再スタートのチャンスを与えるために作られた公的なセーフティネットにあたります。

津島市においても自己破産には悪いイメージが根強いですがきちんと法律に則った救済制度です。

多くの場合借金の返済ができない状況であることが自己破産の基準になります。

例として病気やケガで収入がなくなった失業や経営不振により債務が増えたカード借入やリボ払いが重なったというケースでは津島市でも自己破産を検討する必要が出てきます。

津島市でも司法手続きを通じて実施され最終判断として「免責許可決定」が下りれば対象となる債務の返済義務がすべて免除されます。要するに破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という二段階構成の制度なのです。

ちなみに自己破産には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった2つの形式がありほとんど資産がないときは「同時廃止」、財産や免責に問題があるとされた時は後者が選択されます。いずれも最終的に「免責を受けること」という目的は共通ですが進行の過程や必要な費用に差異があります。

自己破産は「人生の終わり」というよりも「人生をリスタートするための法的な手段」です。債務に苦しむ方にはポジティブな一歩にすることが可能です。

津島市での自己破産の手続きの流れとは？申し立てから免責が出るまで

この手続きは、法令の下で裁判所が主導する支払い不能判断と「免責手続」2段階構成です。流れ自体はシンプルですが求められる書類が多く記載漏れがあると却下されることもあるため法律専門家に任せるのが安心と考えられています。以下にざっくりとした流れをやさしくお伝えします。

1.相談と準備の段階
初めに申立人が弁護士や司法書士に相談して、破産申請の適格性の確認を受けます。このフェーズでは生活費の収支一覧、債権者一覧、保有資産の情報などが必要となります。手続きに進むことが決まれば法的申立てに必要な書類作成が開始されます。

2.地方裁判所への申立て
その後現住所を所管する管轄の地方裁判所に破産に関する申請書を提出します。同時に行いながら免除（債務を免除すること）を請願する免責請求も同時に実施するというのが一般的な流れです。この段階で申請が通れば破産が正式に開始となります。

3.破産処理の開始決定
地裁が提出された書類を検討し条件を満たしていれば開始決定書が発令されます。債務者に所有物がない、または資産が少ない場合には同時廃止の枠組みとなり、専門の管財人が関与せずにわりと迅速に破産手続が継続します。資産が一定以上ある場合は管財事件枠に分類され裁判所が管財人を指名し、資産管理と売却処理が行われます。

4.免責審尋（面談）
その後裁判所による面談という免責のためのヒアリングが行われます（行われないケースもあります）この手続きは、手続きをした本人が返済不能の背景や暮らしの現状を伝える場であるとともに、虚偽がないかの確認としての意味もあります。

5.免責許可決定
条件が整っていれば地方裁判所から免責の正式裁定が出て、全債務が法的に免除されます。免責決定が確定した場合借金の支払い義務が解除され、法律上、債務から解放されます。

全体の処理の流れは、おおむね半年〜1年程度かかるのが一般的が、申し立てから最終決定までの期間は事例ごとに変動します。なかでも管財人選任があるときは資産の処理に時間が必要になるため理解しておくことが重要です。

破産の進行過程は一見複雑に見えますが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら進めればほぼ全ての人が問題なく免責を受けています。誠実に報告を行い真摯に向き合うことが立て直しの第一歩です。

津島市で自己破産が選択される主要な要因と対象となるケース

自己破産が選択されるのは債務が返せなくなり別の方法では解決できないと判断されたときになります。津島市でも多くの人ははじめに任意整理や民事再生等の法的整理を選択肢として考えますが収入が非常に乏しいまたは返済能力がまったくないときには最終的な判断として自己破産を選ぶしかないというような選択に至ることが少なくないです。

津島市で自己破産を選ぶ主な理由としては次のような状況が挙げられます。

  • 体調不良や事故により勤務継続が困難になり所得が大幅に減少した
  • リストラや倒産や早期退職などが原因で失業し収入がゼロに
  • 配偶者との別居並びに家庭崩壊による影響で日常生活が激変した
  • 事業の失敗によって多額の事業債務が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローンの滞納が重なり返済の見通しが立たない
  • 消費者金融やクレジットローンの使用が複数社に分散し多重債務状態

このような場合に見られる傾向は収入と費用のバランスが取れなくなって、ローンの返済が困難になっている」という現状ということです。つまり自己破産は単なる「支払いたくない」ではなく、どれだけ工夫しても払えない」という状況と判断される裁判所による手続きなのです。

また自己破産という制度は個人以外にも企業の責任者が借入の保証責任を持つ形になっていた場合や、事業的な活動をしていた方等も対象者として認められます現代においてはコロナ不況の影響で事業収入が著しく減少した自営業者や在宅ワーカーが法的整理に踏み切る例も多くなっています。

また借りた奨学金の返済が困難になった20代〜30代の世代あるいはひとり親の母親や生活保護を受けている人等の生活が困難な方が破産申立てをする傾向も津島市では見られるようになり、いまやこの制度は限られた人のものではありません。

自己破産という選択は、限界を感じたときの最終的な救済策であるものの法律上きちんと認められており、すべての人に開かれた制度になります。極端に自分を責めたり後ろめたく思ったりする必要はありません。逆に将来を見据えた判断として、早期の相談が大切です。

自己破産のメリットとデメリット｜なくなるものと保たれるもの

破産手続きには借金が免除になるという大きなメリットがあるしかしながら、いくつかの制限も付随します。利用を検討する場合には、何を得て、どんな犠牲が伴うのかを明確に知ることが重要です。ここでは、この制度の利用により維持されるものと喪失するものを整理しておきます。

はじめに最大の利点として、すべての借金返済義務が消える点です。

免責が許可されれば、クレカの利用分や、貸金業者からの借入、銀行の貸付、プライベートな借金も含まれ、法律的に債務が免除になります。これはまさに、経済的に再出発するための重要な手段となります。

加えて、破産を進めると回収行為や接触行為などの電話や通知などの請求がなくなります。破産を申し立てた段階で破産申立中という扱いが法的効力を発揮し、債権者は督促行為ができません。精神的・身体的負担が和らぎ、生活の安定を取り戻すきっかけとなるでしょう。

一方で、自己破産には制限や不利な点もあります。その一部を以下に紹介します。

  • 住まいや車、高額資産は基本的に手放さなければならない
  • およそ7年〜10年程度は信用履歴に残り、ローン契約やカード発行ができなくなる（いわゆる金融事故者）
  • 自己破産の手続中は、士業（弁護士、税理士など）や保険関連職種など従事できない職がある

とはいえ、全財産がなくなるわけではありません。実際には、約99万円以下の所持金、最低限の家具・衣服、職業に必要な用具などは自由財産として残されます。さらに、家族の経済には影響しませんので、家族が保証していない限り責任を負う必要はありません。

この制度は、借金を免除にする代わりに一定の代償を払う制度なのです。一方で、多額の負債を抱えたまま心身ともに疲弊してしまうより、命を守る現実的な方法という意味で、津島市でも多くの人がこの制度を活用しています。

誤解のない情報を基に、何を守り、何を手放すかを明確にしたうえで判断することが、新生活を切るための重要な判断軸となるのです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産＝破滅というイメージ。そのように誤解していませんか？現実には、自己破産後でも大多数の人が通常の生活に戻り、再スタートを切っています。ここでは、手続後の暮らしについての想定されがちな誤認と実態をご説明します。

第一に、津島市でも多くが不安に思うのが破産が公的書類に記録されると思われていることという声です。

これは完全な誤解であり、申立てをしても住民票や戸籍、選挙参加権、国際的な身分証には何も影響を及ぼしません。一方で、近隣住民や親族に伝わることも基本的にありません（公的には官報に記載されますが、一般の人が見ることはほぼありません）

暮らしの中での最も大きな制約は、カードを発行してもらえない、借り入れができないといった、金融事故情報に載ることです。その結果、携帯電話の端末代の分割購入や持ち家取得用のローン、カー購入の分割払いなどが一定期間（7年〜10年程度）契約ができません。

とはいえ、現金利用や即時引落カード、プリペイドカードを活用すれば生活に大きく困ることはありません。

そして、自己破産の申立をしたとしても金融口座を作れなくなる仕事に就けなくなることはないです。一部の金融業者では行内の規則で一部制約がかかる場合もありますが、大多数の職業・企業では破産歴を理由に採用拒否することは違法と定められています。仕事に就けないのは手続中のみであり、免責決定が出れば制限はなくなります。

さらに、津島市でも、一般的な心配の一つとして家族が困るのでは？と感じる人も多いですが、本人が個人的に負った借金については、自己破産を実施しても家族の金融情報には影響しません。例外として、連帯保証人がいる場合は、その方に支払義務が生じるため注意が必要です。

破産後の暮らしは、たしかにいくつかの制約があります。とはいえ、債務を免れた安堵感や心の平穏は何にも代えがたいものとなります。破産によって全財産を失うのではなく、本当に失うのは「借金」と、過去の重荷だけ。正しい知識と冷静な判断によって、生活を立て直す制度であるといえます。

自己破産で必要になるお金はどれくらいか？法律相談と手続きの費用

自己破産を視野に入れる際に、津島市でも多くの人が心配するのが「お金の負担はどの程度か？」という点です。債務を抱えた人にとって、破産手続そのものの費用負担が負担に感じる場合もあり、ここでは自己破産にかかる費用の内訳ならびに支払方法の選択肢について解説します。

はじめに、自己破産を行う際の費用は大きく分けて裁判所に支払う費用と法律家への支払いの2種類に分かれます。

1.裁判関連費用
破産申請を行うには必要な印紙（1,500円）と裁判所に納める切手代が発生し、全体でおおよそ3千円から5千円ほどが必要です。あわせて、裁判所が管財人を指名する管財事件として扱われる場合は、前もって納めるお金として最低20万円〜50万円ほどが必要とされます。逆に、保有資産が少なく同時廃止として分類された場合は、それ以上の費用はかかりません。

2.弁護士費用
破産申請を弁護士に頼むときの料金は、およそ20万円〜40万円程度がかかります。分割での支払いを使うことで、初期の負担を少なくして進めることができます。また、司法書士に任せると費用が少し低くなるという場合が多いですが、代理人としての対応範囲が限定されるという点に気をつけましょう。

破産は金銭的負担が重いという誤解が津島市でも多いですが、各種支援策を活用すれば多くの人が手続き可能になります。

実際には、ローン返済に追い詰められるより、必要な費用を使って整理するほうが、長期的には大きな経済的メリットとなります。

早めに弁護士を頼り、状況に合った費用の支払い方や制度や方法の説明を受けることが、成功する破産手続への第一ステップとなります。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産の制度については、ネットでは誤った情報も含め多数存在し、不安を抱えている方が津島市でも多く見られます。ここでは、実際の質問に基づいて、正しい情報をもとに丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

一般的には、破産手続きをしても家族に対する直接の影響はありません。借入契約が本人のみのものであれば、家族が代わりに支払う義務はありません。とはいえ、親族が連帯保証をしている場合、その家族に債務返済義務が発生するので、その点は注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。信用情報機関に異動情報が記録されるため、7年から10年間程度は新たなクレジット契約やローンの審査に通るのが難しくなります。とはいえ、生活に欠かせない口座の開設やデビットカードは制限されません。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産が全て差し押さえられるわけではありません。法的には、99万円までの所持金や、家にある最低限の生活用品、着衣、必要最低限の道具や貯金は処分されない自由財産とされます。しかし、資産価値の高い財産（車・家）は整理の対象になります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

通常は債務整理を理由に就職できなくなるわけではありません。とはいえ、審査期間中は、保険関係・警備・法律職など、職業に一時的な制限が課せられる例があります。手続きが完了すれば、制限は自動的に終了します。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい。年金をもらっている方や生活保護の方でも手続きを行えます。かえって、困難な生活状況にあることから、手続きがスムーズに進む傾向があります。

破産手続には多くの不安がありますが、内容を理解できれば、多くの誤解や迷いが解消されます。不明な部分がある方は、一人で抱え込まずに相談することが、解決と再出発への早道になります。