行橋市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

行橋市でもできる自己破産の意味とは？定義と制度を簡単に説明

自己破産とはつまり借金が返済不能なほど増えてしまい支払い能力がないことを司法の認可を受けてすべての借金に関する返済が免除されるための法的手続きです。日本の破産法に準拠した「債務整理の最終手段」とも言われ債務をなしにして生活を再建することを目的が狙いです。

この仕組みは支払いきれない借金により暮らしが困難になった方に対し経済的なやり直しのチャンスとなるために作られた社会のセーフティネットにあたります。

行橋市においてもこの自己破産には否定的なイメージを持たれがちですが法にのっとった救済制度です。

一般的には完済が困難な状況であることが自己破産の基準になります。

具体的には病気や事故で収入がなくなった失業や事業の失敗で債務が増えたリボ払いやカードローンの利用が増えすぎたそのような場合には行橋市でも自己破産を考える必要が出てきます。

行橋市でも裁判所で手続きを行って最終的に「免責許可決定」が下りれば対象となる借金に関する返済義務がすべて免除になります。言い換えると破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった二段構えの制度なのです。

なお自己破産という手続きには「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という別の形式があり大きな財産がない場合は前者、規定の財産や免責に問題があるとされたときは後者が選択されます。どちらも最終的に「免責を受けること」に違いはありませんが手続きの内容や必要な費用に違いがあります。

自己破産は「人生の終わり」というよりも「人生をやり直すための法的な手続き」です。借金に悩む人にとってはポジティブな判断にすることが可能です。

行橋市で自己破産という手段が取られる主要な要因ならびに該当する状況

自己破産が選ばれるのは借金が返済不能になり別の手続きでは対応できないという判断に至ったときになります。行橋市でも大半の人はまず任意整理および個人再生等の手続きを検討しますが収入が極端に少ないあるいは支払う力がまったくない場合には最終的な判断として自己破産以外の道がないという結論に至ることが多いです。

行橋市で自己破産を選ぶ主な理由としては次のケースが該当します。

  • 体調不良や事故により働けなくなり収入が激減した
  • 解雇や勤務先の経営破綻や退職などによって失業し収入がゼロに
  • 離婚並びに家族の離散が原因で日常生活が変動した
  • ビジネスの失敗により大量の事業借入が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローン返済の遅延が続き完済が困難な状況になった
  • サラ金やカードローンの利用が複数の金融機関に分散し借金が重なった状態

これらのパターンに一致する部分は収入面と支出面の釣り合いが崩れて、借金の返済が厳しくなっている」という実態ということです。つまり自己破産というのは「返済したくない」ではなく、どれだけ工夫しても支払えないという実態と判断される法的手段になります。

加えて自己破産は個人以外にも法人代表者が責任保証の立場に就いていたケースや、副業で事業をしていた個人事業主なども対象になります近年では社会的混乱によって収入が著しく少なくなった自営業者や在宅ワーカーが破産を選択するケースも増加しています。

加えて学生ローンの支払いが支払えなくなった若年層並びにシングルマザー、生活保護を受けている人等というような金銭的に困っている人が破産申立てをするケースも行橋市では多くなっており、このご時世では自己破産は一部の人の手段ではありません。

自己破産は、「もう無理」と感じたときの最終手段とはいえ仕組みとして正式に用意されており一般市民にも開かれた法的措置なのです。必要以上に自分を責めすぎたり劣等感を抱いたりする必要はないのです。むしろ新たな生活を築くために、早い段階で動くことが肝心です。

行橋市での自己破産の手続きの流れとは？スタートから免除が確定するまで

自己破産申立ては、法令の下で裁判所が主導する支払い不能判断と免責審査の2段階に分かれています。全体の手続きは簡素ですが必要な書類が多く申請に問題があると受理されない可能性もあるため法律専門家に任せるのが安心です。以下でおおまかな流れを丁寧にご紹介します。

1.相談および準備フェーズ
最初に破産を検討している人が弁護士や司法書士に相談し、破産申請の適格性の確認を受けることになります。この場面では家計収支表、債務の一覧、財産リストなどの資料が必要です。本格的な手続きに入るなら法的申立てに必要な書類作成が開始されます。

2.裁判所への申立て
次に現住所を所管する該当する地裁に破産申請書を裁判所に提出します。同時に行いながら免除（債務を免除すること）を申請する免責申立ても併せて行うというのが一般的な流れです。提出後すぐに申請が通れば破産が正式に開始となります。

3.破産手続開始決定
地方裁判所が申請された書類をチェックし不備がなければ破産手続開始の正式決定が通知されます。申請者に保有財産がない、資産額が基準を下回る場合は同時廃止扱いとなり、破産管財人が置かれずにわりと迅速に破産手続が継続します。保有資産が基準を超えると管財型破産となり専門の管財人が選ばれ、財産の管理・換価処分が行われます。

4.免責確認の面接
次に裁判官が行う面談である「免責審尋」が行われます（実施されないこともあります）これは、破産申請者が破産に至る経緯や生活の様子を説明する場面であるとともに、申請内容に誤りがないかの確認でもあります。

5.免責許可決定
審査に問題がなければ裁判所から「免責許可決定」が出され、借金返済の義務がなくなります。この判断が確定した時点ですべての借金返済が不要となり、法的に借金から解放されます。

ここまでの全体の流れは、だいたい6か月〜1年ほどかかる場合が多いですが、破産手続開始から免責確定までの期間は状況によって変わります。特に破産管財人が付く場合には資産の処理が長引くため注意が必要です。

自己破産の手続きは外見上はわかりにくいですが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ進行させればほとんどの人が無事に免責されています。偽りなく伝え誠実に対応することが生活再建の鍵になります。

自己破産のメリットとデメリット｜失う資産と保てる権利

破産手続きには借金が免除になるという大きなメリットがある反対に、不都合や制限も存在します。選択肢として考慮する際には、保てるものと、何を失うのかをしっかり認識することが大切です。以下では、破産申請によって残るものと手放すものをまとめてご紹介します。

はじめに最大の利点として、返済する責任がすべてなくなることです。

免責が認められれば、カード払いでの借金、消費者ローン、金融機関からのローン、知人・親族間の借金も含まれ、法的には支払い義務が消えます。これはまさに、生活を再建するための重要な手段となります。

そして、破産を申請すると回収行為や接触行為などの連絡や督促がストップします。手続を開始したその時に破産申請中という状態が保護対象となり、債権者は督促行為ができません。大きな精神的安堵が得られ、安定した暮らしに向かうきっかけになります。

一方、自己破産には制限や不利な点もあります。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 不動産・車・高額な財産は基本的に手放さなければならない
  • およそ7〜10年ほどは金融ブラックリストに登録され、借入やカードの利用が不可能になる（いわゆるブラックリスト）
  • 免責前の期間は、士業従事者（例：弁護士、税理士）や金融関連職など勤務制限のある職業が存在する

とはいえ、すべてが奪われるわけではありません。例を挙げると、一定額以下の現金、生活必需品となる家具や衣類、業務に使う器具などは守られる自由財産として扱われます。また、家族の資産や収入は対象外ですので、保証人になっていないなら影響を受けることはありません。

自己破産は、債務を免除にする代償として不利益を許容する制度となります。しかし、借金苦を続けて体も心も壊れるよりは、再出発のための前向きな判断という目的で、行橋市でも多くの方が利用しています。

正しい理解を持って、何を守り、放棄する必要のあるものは何かを整理した上で意思決定することが、納得のいく新たなスタートのカギになるのです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産＝人生の終点と思い込んでいませんか。そう信じている方はいませんか？実態としては、自己破産をしても多くの人が普通の生活を取り戻し、再スタートを切っています。以下では、破産後に直面する日常についての勘違いされやすいことと現実をご説明します。

第一に、行橋市でも多くの人が気にするのが戸籍や住民票に履歴が残ると信じていることという声です。

これは事実とは異なり、破産申請をしても公的記録や戸籍、選挙権、国際的な身分証にはまったく影響しません。一方で、原則として家族や周囲に知られることはありません（ただし「官報」には載りますが、日常生活で見られることはまずありません）

日常生活における主な制限は、クレジットカードが作れない、ローンを申し込めないという、信用情報に問題が生じることといえます。この影響で、スマートフォンの分割払い購入や家を買うためのローン、自動車ローンなどが一定期間（7年〜10年程度）申請が通らなくなります。

とはいえ、デビット決済や現金での支払い、プリペイド式のカードを使えば生活に大きく困ることはありません。

また、破産手続きをしたからといって銀行口座が作れなくなる雇用されにくくなるということはありません。一部の金融業者では独自のルールで制限があることもありますが、ほぼすべての職種では破産を理由にした不採用は法律違反と定められています。職業制限は破産手続中に限られ、免責が確定した時点で就業制限は解除されます。

そして、行橋市でも、一般的な心配の一つとして家族が困るのでは？と感じる人も多いですが、債務者が単独で借りた借金に関しては、自己破産を実施しても家族の金融情報には影響しません。ただし、連帯保証がある場合は、保証人に請求される恐れがある点に留意が必要です。

破産後の暮らしは、確かに一定の制限があります。とはいえ、負債からの解放による心の安定は比べるものがないほど価値のあるものだといえます。破産によってすべてを失うわけではなく、実際に消えるのは借金や、これまで抱えてきた重荷。冷静な考えと正しい理解があれば、新たなスタートを切ることができる制度といえます。

自己破産で必要になるお金はどのくらい？弁護士費用・裁判費用

自己破産しようと考えるときに、行橋市でも多くの方が不安に思うのが「どのくらいお金が必要か？」という点です。債務を抱えた人にとって、破産のための出費が妨げとなることがあり、ここでは自己破産にかかる費用の内訳と費用の支払いに関する工夫について紹介します。

最初に、自己破産にかかる費用は大きく分けて裁判所への支払い費用と弁護士報酬という2種類に分かれます。

1.裁判所費用
自己破産を進めるには裁判用印紙代（1,500円）と裁判所提出用切手代が発生し、全体でおおよそ3,000〜5,000円程度が必要となります。それに加え、破産手続に管財人が関与する「管財事件」の場合は、前もって納めるお金としておよそ20万円〜50万円程度がかかります。しかし、財産がほとんどなく簡易処理（同時廃止）になるときは、それ以上の費用はかかりません。

2.弁護士にかかる費用
弁護士依頼時に必要な金額は、およそ20〜40万円前後が必要です。費用の分割払いを利用することで、初期費用を抑えて依頼できる場合も多いです。加えて、司法書士利用時は料金がやや軽減されるといった特徴がありますが、対応できる範囲に限りがあるので留意が必要です。

費用負担が大きすぎるというのが行橋市でも広まっている誤解ですが、支援の仕組みを使えば多くの人が手続き可能となります。

逆に、ローン返済に追い詰められるより、正当な費用を用いて整理したほうが、長期的には生活再建に有利となります。

なるべく早く法律相談をし、個別に最適な費用調整や制度を案内してもらうことが、スムーズな自己破産の実現への鍵となるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産については、ネット上でもさまざまな情報が飛び交っており、不安を抱えている方が行橋市でも多くいます。以下では、よく質問される内容に対して、信頼できる情報に基づき丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

原則として、破産申請をしても家族に直接的な影響はありません。債務が本人名義であれば、配偶者や子どもに請求が及ぶことはありません。もっとも、家族が連帯保証人になっている場合、その家族に債務返済義務が発生するので、その点をよく理解しておきましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、制限されます。信用情報機関に異動情報が記録されるため、7〜10年ほどは新たなクレジット契約や借入審査に通らなくなります。ただし、普段使うための銀行口座開設やデビット機能は利用できます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産が全て差し押さえられるわけではありません。法律では、99万円以下の現金や、最低限の生活を営むための道具、日常着、ある程度の預金や仕事道具などは「自由財産」として残すことが認められています。一方で、価値の高い車両や不動産は換価の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

原則として債務整理を理由に雇用に不利に働くことはありません。しかし、審査期間中は、生命保険の営業職や警備職、士業など、就業が一時的に制限される場合があります。手続きが完了すれば、こうした制限も解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

可能です。年金受給者や生活保護受給者も破産申請はできます。場合によっては、経済的に厳しい状態であるため、免責が得られやすい傾向があります。

自己破産には不安がつきものですが、情報をしっかり理解できれば、不透明な部分が晴れてきます。不安な点があるなら、一人で抱え込まずに相談することが、心の安定と再出発への手がかりです。