神戸市北区の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

神戸市北区でも行える自己破産の意味とは？概要と構造を丁寧に説明

自己破産という制度は借金が極端に膨れ上がり生活が破綻していることを裁判所に認定してもらい借金の返済が免除される法的手続きになります。破産に関する法律に準拠した「債務整理の最終手段」とも言われ債務を無くして暮らしをやり直すことを目的が狙いです。

この仕組みは多額の借金によって日常生活が破綻した人へ経済的なやり直しの機会を与えるために作られた社会的なセーフティネットです。

神戸市北区においてもこの自己破産という言葉には否定的なイメージがつきまといますが法的な救済制度です。

通常は返済不能な状態であることが自己破産の条件です。

例として病気やケガで収入が途絶えた失業や経営不振により債務が膨らんだカード借入やリボ払いの利用が増えたといった場合には神戸市北区でも自己破産を考えることが選択肢になります。

神戸市北区でも司法手続きを通じて実施され結論として「免責許可決定」が下りれば債務に関する返済義務が免除されます。要するに破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった二段階構成の制度になります。

なお自己破産という手続きには「同時廃止事件」と「管財事件」といった別の形式があり債務者にほとんど資産がない場合は「同時廃止」、ある程度の資産や免責に問題がある場合は後者として扱われます。どちらも最終的な目標は「免責を受けること」という目的は共通ですが対応の詳細やかかる費用に違いがあります。

自己破産というのは「人生の終わり」ではなく「人生をリスタートするための法的な手続き」です。借金の問題を抱えている方には建設的な判断にすることができます。

神戸市北区での自己破産の手続きの流れとは | スタートから最終判断が出るまで

破産申請の進行は、法的根拠により裁判所が行う破産処理と債務免除の判断2段階構成です。流れ自体はシンプルですが提出物が多いため記載漏れがあると却下されることもあるため弁護士を通じて進めるのが通例です。次に基本的なステップを丁寧にご紹介します。

1.相談・準備段階
最初に借金を抱えた本人が弁護士や司法書士に相談して、自己破産が可能かどうかの診断を受けることになります。この場面では家計の状況を示す書類、負債先のリスト、財産リストなどの資料が求められます。破産へ進むと判断されたら破産申請書類の準備が開始されます。

2.地方裁判所への申立て
次に住所地を担当する管轄の地方裁判所に破産申立て書類を提出します。並行して支払義務の免除を申請する免責請求も同時に実施するのが通例です。そのタイミングで申請が通れば破産が正式に開始となります。

3.破産手続開始決定
地裁が提出された書類を検討し支障がなければ「破産手続開始決定」が下されます。手続当事者に保有財産がない、資産額が基準を下回る場合は同時廃止事案として処理され、管財人選任なしで特段の障害なく手続きが進行されます。所持財産が少なくない場合には管財型破産となり裁判所が管財人を指名し、財産の整理と現金化が実施されます。

4.免責確認の面接
その後裁判所による面談という免責に関する審査が行われます（行われないケースもあります）この面談は、破産申請者が破産するに至った背景や生活状況を説明する場でもあり、申請内容に誤りがないかの確認として実施されます。

5.免責が認められる判断
問題がなければ裁判所から借金免除の判断が出され、借金返済の義務がなくなります。免責決定が確定した場合借金の支払い義務が解除され、債務から正式に解放されます。

全体の処理の流れは、おおよそ半年〜1年程度かかるとされていますが、破産手続開始から免責確定までの期間は個別に差があります。とりわけ管財型破産の場合は資産の処理が長引くため慎重な対応が必要です。

自己破産という制度はぱっと見は複雑そうですが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら進行させればほとんどの人が順調に免責が認められています。誠実に報告を行い正しい姿勢で臨むことが人生再建への早道です。

神戸市北区で自己破産という手段が取られる主要な要因と該当するケース

自己破産が選ばれるのは借金返済ができない状況に陥り別の手続きでは解決が難しいと見なされたときになります。神戸市北区でも多くの人は最初に任意整理および民事再生等といった手段を選択肢として考えますがほとんど収入がないもしくは支払い能力がゼロである場合には最終的な判断として自己破産という選択肢に至るといった結論に至ることが少なくないです。

神戸市北区で自己破産が選択される主な背景としては次の状況が該当します。

  • 病気や負傷によって就労不能となり収入が大きく落ち込んだ
  • リストラ、倒産や早期退職等により無職になり収入がゼロに
  • 配偶者との別居および家庭内トラブルが原因で生活が変動した
  • ビジネスの失敗により多額の事業上の負債が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン返済の遅延が重なり返済の見込みがない
  • サラ金およびカードローンの使用が複数の金融機関に及び借金が重なった状態

これらのケースに一致する部分はお金の出入りの釣り合いが崩れて、ローンの返済が厳しくなっている」という厳しい現状といえます。整理すると自己破産というのは「返済したくない」ではなく、何をしても払えない」という状態と判断される法的手段なのです。

加えて破産手続きは個人だけでなく会社の代表が借入の保証責任を持つ形を担っていた場合や、本業以外でビジネスを経営していた方なども対象者として認められます近年では感染症の影響を受けて売上が著しく減った自由業者や業務委託契約者が破産を選択するケースも増えています。

また学資金の返済が困難になった学生・新社会人並びにシングルマザーや生活保護受給者等といった金銭的に困っている人が破産申立てをする傾向も神戸市北区では増えており、今の時代では破産手続きは限られた人のものではありません。

自己破産という選択は、「もう無理」と感じたときの最後の選択肢とはいえ法的制度として法的に用意されており一般市民にも開かれた法的措置になります。極端に自分を責めたり後ろめたく思ったりする必要はないのです。むしろ現実的な再出発のために、早い段階で動くことが肝心と言えます。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産＝破滅というイメージ。そのように誤解していませんか？現実には、自己破産後でも大多数の人が通常の生活に戻り、再スタートを切っています。以下では、破産後の生活に関するよくある誤解と実際の影響を詳しくご紹介します。

第一に、神戸市北区でも多くの方が疑問に思うのが破産が公的書類に記録されると思われていることという思い込みです。

これは事実とは異なり、破産しても戸籍情報や住民登録、選挙参加権、旅券やパスポートにはまったく影響しません。また、家族や近隣の人に知られることも基本的にはありません（公的には官報に記載されますが、一般の人が見ることはほぼありません）

暮らしの中での最も大きな制約は、カードを発行してもらえない、ローンが組めないなど、いわゆるブラックリスト状態になることです。これが理由で、スマホの分割購入や持ち家取得用のローン、カー購入の分割払いなどがおおよそ7〜10年間組むことができなくなります。

もっとも、現金利用や即時引落カード、プリペイドカードを活用すれば日常に著しい不便はありません。

そして、自己破産したからといって預金口座の開設が不可になる働けなくなることはありません。金融機関の一部では内部基準により口座開設に制限が出ることもありますが、大半の雇用先では破産を理由にした不採用は法律違反と認識されています。就労の制限は破産中だけに適用され、免責が確定すれば制限は解除されます。

さらに、神戸市北区でも、代表的な懸念として家族にも負担が及ぶのでは？という懸念も存在しますが、個人で契約した債務に関しては、自己破産しても家族の財産や信用履歴には関係ありません。ただし、保証人がついている場合は、請求が保証人に移る点には注意しましょう。

自己破産後の生活は、いくつかの制限はあります。とはいえ、借金から解放された安心感や精神的な安定はほかには代えられないものです。何もかもがなくなる制度ではなく、実際に失うのは借金と、これまで抱えてきた重荷。冷静な考えと正しい理解があれば、再出発を可能にする法的仕組みであるといえます。

自己破産のメリットとデメリット｜喪失するものと保持されるもの

破産申請には借金返済義務が消滅するという大きな利点があるしかしながら、一定の不利益や制約も発生します。この破産制度を考えるときは、保てるものと、何を失うのかを正確に把握することが重要です。ここでは、破産手続によって残るものと手放すものを分かりやすく整理します。

最初に最大のメリットは、すべての借金返済義務が消える点です。

免責が認められれば、クレジットカード、サラ金、銀行の貸付、個人的な貸し借りを含めて、法的には支払い義務が消えます。これはまさに、経済的に再出発するための重要な手段となります。

そして、破産を申請すると債権者の請求行為や連絡や督促がストップします。破産を申し立てた段階で破産申請中という状態が保護対象となり、債権者は請求できなくなります。精神的・身体的負担が和らぎ、生活の安定を取り戻すきっかけとなるでしょう。

一方で、破産申請には制限や不利な点もあります。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 不動産・車・高額な財産は処分する義務が生じる
  • 約7〜10年の期間中は個人信用情報に記録され、カード・ローン審査が通らなくなる（俗に言うブラックリスト）
  • 免責前の期間は、士業（弁護士、税理士など）や保険関連職種など働けない職業がある

とはいえ、何もかもを失うことはありません。具体的には、99万円以下の現金、生活必需品となる家具や衣類、仕事道具や機材などは守られる自由財産として扱われます。そして、家族の財産や収入には一切影響がありませんので、家族が保証人でなければ負担を背負うこともありません。

自己破産という仕組みは、借金をなくす代わりに一定の代償を払う制度となります。そのうえで、借金苦を続けて心身ともに疲弊してしまうより、再出発のための前向きな判断という目的で、神戸市北区でも多くの方に選ばれています。

正しい知識をもとに、何が保たれ、放棄する必要のあるものは何かを整理した上で意思決定することが、悔いのない人生再建への第一歩になるはずです。

自己破産にかかる費用はどのくらい？弁護士の報酬と裁判関連費用

自己破産を検討する際に、神戸市北区でも多くの人が不安に思うのが「お金の負担はどの程度か？」ということです。債務で悩んでいる方にとって、手続きにかかるお金がネックになることもあるため、ここでは自己破産にかかる費用の内訳ならびに支払い方法の工夫について紹介します。

はじめに、自己破産の際にかかるお金はおおまかに分類すると申立てに必要な裁判所費用と法律家への支払いという2つの区分に分かれます。

1.裁判所への支払い
破産を申請するには印紙代（1,500円）と郵券（切手類）が発生し、合計でだいたい3,000〜5,000円程度が必要となります。さらに、破産手続に管財人が関与する管財事件になるときは、前もって納めるお金として約20万〜50万ほどが必要とされます。反対に、保有資産が少なく「同時廃止事件」として扱われる場合は、加算される費用はありません。

2.弁護士に支払う金額
自己破産手続きを弁護士に任せる際の費用は、だいたい20万〜40万程度が必要です。分割払いを利用することで、前払金を少なく始められるケースが多いです。一方で、司法書士に任せると費用が少し低くなる傾向がありますが、代理業務に制限があるので事前確認が重要です。

費用負担が大きすぎるというのが神戸市北区でも広まっている誤解ですが、支援の仕組みを使えばほとんどの人が手続可能になります。

実際には、借金の返済に追われ続けるより、法律手続に必要な支出をして処理したほうが、長期的には生活再建に有利になります。

なるべく早く法律相談をし、無理のない費用計画や適切な支援策を提案してもらうことが、成功する破産手続への第一ステップとなるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産の制度については、インターネット上では多様な情報が出回っており、不安や疑問を抱く方が神戸市北区でも多くいます。以下では、多数寄せられる疑問について、正しい情報をもとにご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

原則として、破産手続きをしても配偶者や子どもに影響は及びません。借入契約が本人のみのものであれば、家族が代わりに支払う義務はありません。とはいえ、家族が連帯責任を負っている場合、その家族に債務返済義務が発生するので、その点は注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。金融履歴に問題が登録されるため、およそ7〜10年の間はクレジットカードの新規発行やローンの審査が通りにくくなります。一方で、基本的な銀行サービスやデビットカードは引き続き使えます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産が全て差し押さえられるわけではありません。破産法では、99万円以下の現金や、家にある最低限の生活用品、着衣、最低限の預金や道具などは差押え対象外の自由財産とされます。ただし、価値の高い車両や不動産は整理の対象になります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

通常は破産歴を理由に就職できなくなるわけではありません。ただし、破産手続き中においては、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、職業に一時的な制限が課せられる可能性があります。手続きが完了すれば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

可能です。年金をもらっている方や生活保護の方でも破産申請はできます。かえって、困難な生活状況にあることから、免責が得られやすい傾向があります。

破産制度に不安を感じる方も多いですが、内容を理解できれば、ほとんどの不安や誤解がなくなります。少しでも疑問がある方は、安心できる相談先に頼ることが、解決と再出発への早道です。