福知山市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

福知山市でも行える自己破産って何？概要と構造をわかりやすく解説

自己破産とはつまり借金が手に負えないほど大きくなり経済的に破綻していることを裁判所に認めてもらい全部の借金についての返済義務の免除を受ける法的手続きになります。日本の法律に基づく「債務整理の最終手段」とも表現され債務をなしにして生活を再建することを目的が狙いです。

この制度は支払いきれない債務によって暮らしが立ち行かなくなった人へお金の面でリスタートのチャンスとなるために用意された社会のセーフティネットです。

福知山市においてもこの「自己破産」のイメージには否定的なイメージが伴いますが法にのっとった救済制度になります。

一般的には返済不能な状態であることが自己破産の条件です。

たとえば病気やケガによって収入がなくなった失業や経営不振により債務が膨らんだカード借入やリボ払いが複数重なったといった場合には福知山市でも自己破産を考える必要が出てきます。

福知山市でも裁判所を介して進められ最終判断として「免責許可決定」が認められると対象となる借金についての返済義務が免除されます。要するに破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった二段階構成の制度になります。

補足すると自己破産には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という2つの形式があり債務者に大きな財産がない場合は「同時廃止」、規定の資産や免責に問題があるケースでは後者が適用されます。両方とも最終的な目標は「免責を受けること」に違いはありませんが手続きの内容や支出に違いがあります。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生をリスタートする法に則った手続き」になります。借金で悩んでいる人には建設的な判断になり得るのです。

福知山市での自己破産の手続きの流れとは | 申立から最終判断が出るまで

破産申請の進行は、破産法に従って裁判所によって進められる破産段階と免責審査2段階構成です。基本的な流れは単純ですが準備すべき資料が多く書類に不備があると却下されることもあるため弁護士に依頼して進めるのが一般的というのが現実です。次におおまかな流れをやさしくお伝えします。

1.相談・準備段階
まずは申立人が弁護士や司法書士に相談し、自己破産が可能かどうかの診断を受けることになります。この場面では収入と支出の一覧、債務の一覧、財産明細などが必要となります。破産へ進むと判断されたら破産手続のための書類準備が進められます。

2.裁判所提出手続き
その後住んでいる地域を管轄する管轄の地方裁判所に破産申請書を裁判所に提出します。同時進行で支払義務の免除を求めていく免責の申請も同時に行うというのが一般的な流れです。提出後すぐに申請が通れば破産が正式に開始となります。

3.破産処理の開始決定
地方裁判所が出された資料を確認し条件を満たしていれば破産開始の裁定が発令されます。債務者に保有財産がない、もしくは少額しかない場合には「同時廃止事件」となり、管財人選任なしでわりと迅速に破産手続が継続します。資産が一定以上ある場合は管財型破産となり裁判所が管財人を指名し、財産の整理と現金化が実施されます。

4.免責に関する面談
以降裁判所による面談という免責のためのヒアリングが行われます（行われないケースもあります）これは、破産を申し立てた人が債務超過に至った理由や生活状態を明かす場でもあり、虚偽がないかの確認としての意味もあります。

5.免責許可決定
問題がなければ司法機関から免責が許可され、債務がすべて消滅します。この判断が確定した時点で借金の支払い義務が解除され、法的に借金の束縛が解除されます。

ここまでの全体の流れは、おおむね半年〜1年程度かかるのが一般的が、開始から完了までにかかる期間は事例ごとに変動します。とりわけ管財人選任があるときは資産の処理に時間が必要になるため理解しておくことが重要です。

自己破産という制度はぱっと見は複雑そうですが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ対応すれば多くの方が支障なく免責を得ています。嘘をつかずに申請しまじめに対処することが立て直しの第一歩です。

福知山市で自己破産という手段が取られる主な理由ならびに対象となるケース

自己破産が選ばれるのは債務が返済不能になり別の手続きでは解決が難しいと判断されたときになります。福知山市でも一般的な債務者は最初に任意整理や個人再生などの手続きを検討しますがほとんど収入がないあるいは返済能力が完全に欠けている場合には最終的に自己破産を選ぶしかないといった結論になることがしばしばあります。

福知山市で自己破産が選択される一般的な理由としては以下のような理由が該当します。

  • 病気や負傷により就労不能となり所得が大きく落ち込んだ
  • リストラや倒産、退職などによって職を失い収入がゼロに
  • 婚姻解消並びに家庭内トラブルによって日常生活が不安定になった
  • ビジネスの失敗によって大量の事業上の負債が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローンの滞納が続き完済が困難な状況になった
  • サラ金やクレジットローンの借入が複数の金融機関に分散し複数の借入先を抱える状態

これらのケースに共通している点は家計の収入と支出のバランスが崩れ、返済の継続が不可能に近くなっている」という現状という事実です。要するに破産という手段はただの「支払いたくない」ではなく、「どう頑張っても支払えないという実態と判断される法律に基づく制度なのです。

併せて自己破産という制度は個人に限らず会社経営者が保証義務を負う立場になっていた場合や、副業で事業をしていた方なども対象になります近年ではコロナ禍の影響で収入が大きく少なくなった自営業者や在宅ワーカーが破産申立てをする事例も増えています。

加えて学生ローンの支払いが支払えなくなった若い世代や母子家庭の母親、生活保護受給者などというような生活が困難な方が破産制度を利用する状況も福知山市では頻発しており、今や自己破産は珍しいものではありません。

この制度は、「もう無理」と感じたときの究極の手段である一方で仕組みとして法的に整備された制度であり、すべての人に開かれた制度になります。必要以上に自責の念にかられたり羞恥心を持ったりする必要はありません。それよりも立て直すための現実的な一歩として、スピーディな判断が必要と言えます。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

自己破産＝人生終了という考え。そうした印象をお持ちではないですか？しかし実際は、手続きを経ても元の生活を再構築し、再出発を果たしています。ここでは、破産後の生活に関するよくある誤解と実際の影響を詳しくご紹介します。

まず、福知山市でも多くが不安に思うのが破産記録が戸籍に載るという誤解という声です。

これは大きな誤認であり、破産申請をしても戸籍や住民票、選挙への参加資格、海外渡航用書類にはまったく影響しません。また、原則として家族や周囲に知られることはありません（なお官報で公表されますが、官報を閲覧する人はほとんどいません）

暮らしの中での最も大きな制約は、クレジット利用契約ができない、ローンを申し込めないなど、信用情報に問題が生じることです。これが理由で、スマホのローン支払いなどや不動産取得ローン、車の分割契約などが7〜10年ほどの期間利用できなくなります。

しかしながら、キャッシュ決済やデビット利用、プリペイド式のカードを使えば日常生活に大きな支障はありません。

そして、破産を経験しただけで預金口座の開設が不可になる就職できなくなるということはないです。特定の金融機関では独自のルールで制限があることもありますが、ほとんどの職場・企業では破産理由で就職差別するのは違法行為とされており、制限があるのは破産の進行中のみで、免責判断後は自由に就職可能になります。

そして、福知山市でも、よくある不安の一つに家族に影響が出るのではないか？と感じる人も多いですが、単独で背負った借金については、自己破産しても家族の経済状態には変化はありません。ただし、債務保証者がいる場合は、保証人に請求される恐れがある点に留意が必要です。

破産後の暮らしは、制限があるのは事実です。一方で、借金から解放された安心感や精神的な安定は非常に貴重な感覚でしょう。破産によってすべてを失うわけではなく、手放すのは借金および、過去の重荷だけ。知識をもとに冷静に行動すれば、生活を立て直す制度なのです。

自己破産のメリットとデメリット｜喪失するものと保持されるもの

自己破産には借金が免除になるという大きなメリットがある反対に、一定のデメリットや制限も伴います。選択肢として考慮する際には、どんな利益が得られて、どんな不利益があるのかを正しく理解することが必要です。ここでは、自己破産の結果として守られるものと失われるものをまとめてご紹介します。

まず最大のメリットは、借金返済の義務がすべて免除になる点にあります。

免責判断が出れば、クレカの利用分や、消費者ローン、銀行ローン、プライベートな借金などすべて、返済義務が法律的に消滅します。これこそが、家計を立て直すための大きな制度的救済です。

そして、破産を進めると債権者からの取り立てや電話や通知などの請求がなくなります。破産を申し立てた段階で破産申立中という扱いが法的効力を発揮し、債権者は督促行為ができません。プレッシャーから解放され、平穏な暮らしを取り戻すことにつながるでしょう。

その反面、申立には制限や不利な点もあります。その一部を以下に紹介します。

  • 土地・建物・自動車・高額品などは原則売却しなければならない
  • だいたい7年から10年の間は金融ブラックリストに登録され、ローン契約やカード発行ができなくなる（いわゆる金融事故者）
  • 破産手続き中は、士業（弁護士、税理士など）や保険を扱う職業など一定の職業に就くことが制限される

しかし、すべてが没収されるわけではありません。実際には、99万円までの現金、最低限の家具・衣服、仕事道具や機材などは保護の対象となります。加えて、家族の財産や収入には一切影響がありませんので、家族が保証していない限り影響を受けることはありません。

この制度は、債務を免除にする代償として一定の代償を払う制度です。そのうえで、借金苦を続けて心身ともに疲弊してしまうより、命を守る現実的な方法という目的で、福知山市でも多数の方がこの制度を使っています。

正確な情報をもとに、どんな権利を守るか、放棄する必要のあるものは何かを理解して判断することが、納得のいく新たなスタートのカギになるはずです。

自己破産に必要な金額はどのくらい？法律相談と手続きの費用

破産申請を考えたときに、福知山市でも多くの方が注目するのが「お金の負担はどの程度か？」ということです。借金問題を抱えた人にとって、破産に必要な費用が障害になることもあるため、ここでは自己破産の必要経費の内訳と支払方法の選択肢について紹介します。

はじめに、破産時に必要な費用は分類すると裁判所への支払い費用と法律専門家への報酬という2種類に分かれています。

1.裁判関連費用
破産を申請するには収入印紙代（1,500円）と裁判所に納める切手代が必要となり、合計で約3千〜5千円程度を要します。加えて、管財人が任命される管財事件として扱われる場合は、保証金的な意味合いとして少なくとも20万円〜50万円程度がかかります。しかし、資産が乏しく同時廃止事件の対象となった場合には、加算される費用はありません。

2.破産手続の弁護士費用
弁護士依頼時に必要な金額は、だいたい20万円〜40万円前後です。分割払いを利用することで、最初の出費を軽減して依頼可能な場合もあります。加えて、司法書士利用時は料金がやや軽減されるという場合が多いですが、業務範囲が限定的になるので事前確認が重要です。

破産は金銭的負担が重いという誤解が福知山市でも多いですが、支援の仕組みを使えばほとんどの人が手続可能になります。

実際には、債務返済のために疲弊するよりも、正当な費用を用いて整理したほうが、長期的には生活再建に有利になります。

初期段階で弁護士を頼り、無理のない費用計画や制度や方法の説明を受けることが、安心して破産を進める第一段階となります。

よくある質問と回答（FAQ）

破産に関することは、ネットでは誤った情報も含め多数存在し、疑念や不安を感じる方が福知山市でも非常に多いです。以下では、実際の質問に基づいて、公的な情報に基づいて丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

原則として、免責を受けたとしても家族への影響は基本的にありません。借入契約が本人のみのものであれば、配偶者や子どもに請求が及ぶことはありません。とはいえ、家族が保証人になっている場合、保証人に返済の責任が移るという可能性があるため注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、制限されます。信用情報に事故情報が登録されるため、約7〜10年間はカードの新規取得やローンの審査に通るのが難しくなります。もっとも、普段使うための銀行口座開設やデビットカードは引き続き使えます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産のすべてが処分されるわけではありません。法的には、所持金の99万円以内や、暮らしに欠かせない家具類、日常着、必要最低限の道具や貯金は保護される自由財産として扱われます。例外として、高額な車や住宅などは整理の対象になります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

基本的には自己破産を理由に働けなくなることはありません。しかし、破産手続き中においては、保険関係・警備・法律職など、就業が一時的に制限されるケースがあります。免責決定が出れば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

可能です。保護を受けている方や年金生活者でも申立てが可能です。場合によっては、経済的に厳しい状態であるため、裁判所が免責を認めやすくなります。

自己破産には不安がつきものですが、情報をしっかり理解できれば、ほとんどの不安や誤解がなくなります。不明な部分がある方は、安心できる相談先に頼ることが、安心した生活再建への第一歩になります。