ふじみ野市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

ふじみ野市でも可能な自己破産とは何か？意味と仕組みを丁寧に説明

自己破産というのは借金が手に負えないほど大きくなり経済的に破綻していることを裁判所に認めてもらいすべての借金の返済義務の免除を受けるための法的手続きにあたります。日本の破産法に準拠した「債務整理の最終手段」とも言われ借金をゼロにして生活をやり直すことを目的にしています。

この仕組みは過大な借金によって生活が困難になった方に対し経済的な再スタートの機会となるために用意された社会的なセーフティネットとされます。

ふじみ野市でもこの自己破産という言葉にはマイナスのイメージが根強いですが法的な救済制度です。

一般論として「返済不能」な状態であることが自己破産の基準になります。

例として病気やケガによって収入が途絶えた失業や事業の失敗で債務が増大したリボ払いやカードローンが重なったといった場合にはふじみ野市でも自己破産を考えることが選択肢になってきます。

ふじみ野市でも司法手続きを通じて実施され最終的に「免責許可決定」が下された場合対象となる借金に関する返済義務が免除されます。要するに破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という二段構えの制度なのです。

なおこの制度には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という2つの形式があり財産がほとんどない場合は前者、規定の財産や免責に問題があるとされたときは後者が適用されます。いずれも最終的な目標は「免責を受けること」に違いはありませんが手続きの内容や必要な費用に差異が出てきます。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生をやり直すための法に則った手続き」です。借金に悩む人には建設的な判断になり得るのです。

ふじみ野市での自己破産の手続きの流れとは？スタートから最終判断が出るまで

自己破産申立ては、法律に基づいて裁判所によって進められる最初の段階と免責審査2段階構成です。全体の手続きは簡素ですが書類の数が多く手続きに不備があると受理されない可能性もあるため専門家を介するのが一般的とされています。次に基本的なステップを理解しやすく示します。

1.相談・計画ステップ
最初に債務者自身が弁護士や司法書士に相談し、破産申立ての適否診断を受けることになります。この段階では家計収支表、債権者一覧、保有資産の情報などが必要です。本格的な手続きに入るなら法的申立てに必要な書類作成を始めます。

2.地方裁判所への申立て
次のステップとして住んでいる地域を管轄する該当する地裁に破産申立て書類を提出します。申し立てとあわせて債務免除の申請を依頼する「免責申立」も一緒に行うのが通例です。この段階で申請が通れば破産が正式に開始となります。

3.破産開始の決定
地方裁判所が申請された書類を精査し問題がなければ開始決定書が下されます。破産申立人に現金・資産がない、もしくは少額しかない場合には同時廃止の枠組みとなり、専門の管財人が関与せずに比較的簡易に手続きが進行されます。一定の財産がある場合は「管財事件」となり専門の管財人が選ばれ、資産管理と売却処理が行われます。

4.免責審査（面接）
続いて裁判所による面談という免責の面談が実施されます（省略される場合もあります）このステップは、手続きをした本人が破産するに至った背景や生活状況を説明する場だけでなく、申請内容に誤りがないかの確認でもあります。

5.免責の正式許可
条件が整っていれば裁判所の判断で「免責許可決定」が出され、借金返済の義務がなくなります。この判断が確定した時点で借金の支払い義務が解除され、法律上、債務から解放されます。

ここまでの全体の流れは、だいたい6か月〜1年ほどかかるのが一般的が、申立から免責決定までの期間は個別に差があります。とくに破産管財人が付く場合には換価や管理に時間がかかることから慎重な対応が必要です。

自己破産という制度は外見上はわかりにくいですが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら対応すれば大半の人が無事に免責されています。偽りなく伝え真摯に向き合うことが新たな出発への最短ルートです。

ふじみ野市で自己破産という手段が取られる主な理由と該当する状況

自己破産を選ぶのは債務返済ができない状況に陥り他の債務整理では解決できないと見なされたときになります。ふじみ野市でも多くの人はまず任意整理および民事再生等というような法的整理を試みますが収入が極端に少ないあるいは支払う力が完全に欠けているときには最終的に自己破産を選ぶしかないというような選択に至ることが少なくないです。

ふじみ野市で自己破産が選択される主な理由としては以下のような状況があります。

  • 病気や負傷により働けなくなり所得が激減した
  • 解雇、倒産や退職等により無職になり収入が途絶えた
  • 配偶者との別居および家庭崩壊による影響で日常生活が乱れた
  • 事業の失敗によって大きな事業借入が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローン返済の遅延が続き返済の見通しが立たない
  • 貸金業者およびカードローンの借入が複数の金融機関に広がり借金が重なった状態

こうした状況に一致する部分は収入と費用の収支が逆転し、返済の継続ができなくなっている」という実態です。要するに破産という手段はただの「払いたくない」ではなく、いくら努力しても返せないという状況と判断される裁判所による手続きなのです。

また破産手続きは個人以外にも法人のトップが保証人や連帯保証人に指定されていた場合や、サイドビジネスを続けていた人なども対象者として認められます現代においては新型コロナの打撃により営業利益が著しく減った自営業者やフリーランスの方が法的整理に踏み切る例も増えています。

加えて学生ローンの支払いが返済できなくなった若者や母子家庭の母親、生活保護を受けている人などというような経済的に厳しい立場の人が破産申立てをする例もふじみ野市では頻発しており、このご時世では自己破産という制度は一部の人の手段ではありません。

自己破産という選択は、精神的に追い込まれたときの究極の手段ですが国の制度としてきちんと保障されており、すべての人に開かれた制度になります。必要以上に罪悪感を抱いたり羞恥心を持ったりする必要はありません。むしろ将来を見据えた判断として、スピーディな判断が必要が大切です。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

自己破産をすると人生が終わる。そんなイメージを持っていませんか？実際には、手続きを経ても元の生活を再構築し、再び安定を取り戻しています。以下では、自己破産後の現実の生活に関するよくある誤解と実際の影響を詳しくご紹介します。

第一に、ふじみ野市でも多くの方が懸念するのが破産が公的書類に記録されると思われていることです。

これは大きな誤認であり、自己破産をしても住民票や戸籍、選挙権、国際的な身分証にはまったく影響しません。加えて、原則として家族や周囲に知られることはありません（唯一、官報に公告されるものの、大多数の人が目にすることはありません）

日々の生活に関して最も影響が大きいのは、カードを発行してもらえない、ローン契約が結べないなど、信用情報に問題が生じることとなります。その結果、スマホのローン支払いなどや不動産取得ローン、マイカーローンなどが7年から10年程度の間利用できなくなります。

ただし、キャッシュ決済やデビット利用、プリペイド式のカードを使えば普段の生活に大きな問題はありません。

さらに、破産手続きをしたからといって金融口座を作れなくなる就職活動に支障が出るということはありません。金融機関の一部では内部基準により口座開設に制限が出ることもありますが、大半の雇用先では破産を理由にした不採用は法律違反と認識されています。職業制限は破産手続中に限られ、免責が認められれば制約は消えます。

そして、ふじみ野市でも、ありがちな心配事として家族にも負担が及ぶのでは？というものがありますが、借入人本人の借金であれば、免責を受けても家族の金融情報には影響しません。ただし、連帯保証がある場合は、請求が保証人に移る点には注意しましょう。

破産後の暮らしは、たしかにいくつかの制約があります。一方で、債務を免れた安堵感や心の平穏は何にも代えがたいものです。破産によってすべてを失うわけではなく、手放すのは借金および、過去の負担だけ。知識をもとに冷静に行動すれば、新しい道を歩み始められる制度であるといえます。

自己破産のメリットとデメリット｜なくなるものと保たれるもの

自己破産の制度には債務免除されるという大きなメリットがあるその反面、一定のデメリットや制限も伴います。この破産制度を考えるときは、何が得られて、どんな犠牲が伴うのかを明確に知ることが重要です。ここでは、この制度の利用により保持できるものと失うものを整理しておきます。

第一に重要なポイントは、借金の返済義務がすべて免除されることです。

免責が認められれば、カード払いでの借金、サラ金、金融機関からのローン、個人同士の債務を含めて、支払いの必要がなくなります。これこそが、経済的に再出発するための大きなサポートになります。

また、破産手続きをすることで取り立てや督促の連絡や取り立てや通知が止まることになります。手続を開始したその時に破産申請中という状態が保護対象となり、債権者は督促行為ができません。精神的にも肉体的にも楽になり、新たなスタートを切る契機となるはずです。

その反面、この手続にはいくつかの欠点も伴います。主な内容は以下の通りです。

  • 土地・建物・自動車・高額品などは失うことが前提となる
  • およそ7〜10年ほどは信用履歴に残り、ローン契約やカード発行ができなくなる（俗に言うブラックリスト）
  • 破産手続き中は、士業従事者（例：弁護士、税理士）や保険を扱う職業など従事できない職がある

とはいえ、何もかもを失うことはありません。具体的には、約99万円以下の所持金、日常生活に使う家具や衣類、職業に必要な用具などは差押え対象外となります。加えて、家族のお金や収入は無関係ですので、家族が保証していない限り責任を負う必要はありません。

破産制度とは、債務を免除にする代償として不利益を許容する制度となります。そのうえで、債務を持ち続けて精神的・身体的に追い込まれてしまうより、再出発のための前向きな判断という形で、ふじみ野市でも広く利用されています。

誤解のない情報を基に、どんな権利を守るか、放棄する必要のあるものは何かを理解して判断することが、後戻りしない人生設計の核心となるのです。

自己破産にかかる費用はいくら？弁護士費用と裁判所費用

自己破産を視野に入れる際に、ふじみ野市でも多くの人が心配するのが「費用がどれくらいかかるのか？」ということです。債務で困っている人にとって、破産のための出費が問題となることもあり、以下では自己破産の必要経費の内訳と支払い負担の軽減策をわかりやすく説明します。

まず、破産時に必要な費用は大別すると裁判所に支払う費用と法律家への支払いという2つに分かれています。

1.裁判所への支払い
自己破産を進めるには収入印紙代（1,500円）と予納郵券（切手代）が求められ、全体でだいたい3,000〜5,000円程度を要します。これに加えて、裁判所が管財人を指名する「管財事件」の場合は、事前に納付すべき金額としてだいたい20万〜50万くらいの納付が求められます。逆に、保有資産が少なく同時廃止として分類された場合は、それ以上の費用はかかりません。

2.弁護士にかかる費用
弁護士依頼時に必要な金額は、約20万〜40万程度です。分割での支払いを利用することで、最初の出費を軽減して依頼可能な場合もあります。一方で、司法書士に依頼する場合は費用が若干安くなるという場合が多いですが、手続き上の代理権が限られるので事前確認が重要です。

「自己破産するにはお金がかかりすぎる」とふじみ野市でも誤解されがちですが、各種支援策を活用すれば大多数の人が申請できるとなります。

実際には、借金の返済に追われ続けるより、正当な費用を用いて整理したほうが、長期的には生活再建に有利になります。

初期段階で弁護士を頼り、無理のない費用計画や必要な制度の紹介を受けることが、安心して破産を進める第一段階になるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

債務整理の一環である自己破産については、ネット上でもさまざまな情報が飛び交っており、不安を抱えている方がふじみ野市でもよく見受けられます。ここでは、よく質問される内容に対して、信頼できる情報に基づき丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

通常、破産手続きをしても家族が不利益を被ることはありません。債務契約が本人単独であれば、請求が家族に行くことはありません。とはいえ、家族が連帯保証人になっている場合、保証人に返済の責任が移るため、注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。個人信用情報に事故履歴が記載されるため、約7〜10年間は新たなクレジット契約やローンの審査に通るのが難しくなります。一方で、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビットカードは引き続き使えます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産のすべてが処分されるわけではありません。制度上は、99万円までの所持金や、生活に必要な家財道具、衣類、生活に不可欠な預貯金や道具は「自由財産」として残すことが認められています。例外として、価値の高い車両や不動産は換価の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

基本的には破産歴を理由に就職が制限されることはありません。一方で、破産手続き中においては、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、一部の職業に就くことが制限される例があります。免責決定が出れば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、申立てできます。生活支援を受けている人でも申立てが可能です。むしろ、困難な生活状況にあることから、免責が得られやすい傾向があります。

破産制度に不安を感じる方も多いですが、内容を理解できれば、不安や心配が軽減されます。不明点がある場合は、独りで悩まずに相談することが、前向きな一歩への鍵です。