坂井市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

坂井市でも行える自己破産の意味とは？意味と仕組みを丁寧に説明

自己破産とはつまり借金が極端に膨れ上がり経済的に破綻していることを裁判所に認めてもらい借金に関する返済義務が免除される法的手続きにあたります。日本の破産法に準拠した「債務整理の最終手段」とも呼ばれ債務を無くして暮らしを立て直すことを目的にしています。

この手続きは多額の借金により日常生活が破綻した方へ経済的なリスタートの機会を与えるために準備された社会のセーフティネットです。

坂井市でもこの自己破産のイメージには否定的なイメージを持たれがちですがきちんとした救済制度になります。

一般論として返済不能な状況であることが自己破産の前提になります。

例として病気や事故によって収入が途絶えた失業や事業の失敗で借金が膨らんだ分割払いや借入の利用が増えすぎたというケースでは坂井市でも自己破産を検討することが選択肢になってきます。

坂井市でも裁判所を介して進められ最終判断として「免責許可決定」が下された場合対象となる借金に関する返済義務がすべて免除になります。つまり破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった二段階構成の制度です。

補足するとこの制度には「同時廃止事件」と「管財事件」という2つの形式があり債務者に財産がほとんどないときは「同時廃止」、ある程度の資産や免責に問題がある時は後者として扱われます。どちらも最終的に「免責を受けること」という目的は共通ですが対応の詳細や支出に違いがあります。

自己破産は「人生の終わり」というよりも「人生をやり直す法に則った手段」です。債務に苦しむ方には建設的な選択肢になります。

坂井市での自己破産の手続きの流れとは | スタートから終了まで

自己破産の手続きは、法令の下で裁判所の管理下で破産段階と免責に関する審理2つのステップに分かれます。工程は明快ですが準備すべき資料が多く申請に問題があると棄却されるおそれがあるため弁護士を通じて進めるのが通例というのが現実です。次におおまかな流れを丁寧にご紹介します。

1.相談と準備の段階
まずは借金を抱えた本人が弁護士や司法書士に相談して、自己破産すべきかの判断を受けることになります。この段階では家計の状況を示す書類、債務の一覧、財産状況などの情報が必要となります。本格的な手続きに入るなら法的申立てに必要な書類作成が開始されます。

2.地方裁判所への申立て
続いて住んでいる地域を管轄する担当裁判所に破産申請書を裁判所に提出します。同時進行で免除（債務を免除すること）を請願する同時に免責を申し立てるのが一般的です。この段階で申立てが認められれば破産手続が開始となります。

3.破産手続きの開始判断
地方裁判所が提出済みの申立書類を検討し支障がなければ破産開始の裁定が出ます。破産申立人に所有物がない、資産額が基準を下回る場合は「同時廃止事件」となり、専門の管財人が関与せずに特段の障害なく処理が進行します。所持財産が少なくない場合には管財型破産となり破産管財人が選任され、資産の保全と売却が行われます。

4.免責審査（面接）
次に裁判官が行う面談である「免責審尋」が行われます（省略される場合もあります）この面談は、手続きをした本人が破産するに至った背景や生活状況を説明する場の場でもあり、嘘がないかを確かめる審査として実施されます。

5.免責の決定通知
問題がなければ地方裁判所から借金免除の判断が出され、債務がすべて消滅します。正式に確定した際にはすべての返済義務が免除され、法律により負債から解放されます。

ここまでの全体の流れは、約半年から1年の間を要するのが普通が、申立から免責決定までの期間は状況によって変わります。とくに管財型破産の場合は資産の処理に時間が必要になるため注意が必要です。

この破産処理は一見複雑に見えますが弁護士や司法書士のサポートを受けながら進めていけばほとんどの人が無事に免責されています。正直に申告し真摯に向き合うことが立て直しの第一歩です。

坂井市で自己破産という手段が取られるよくある原因と該当するケース

自己破産が選ばれるのは債務が返せなくなり別の方法では解決できないと判断されたときになります。坂井市でも一般的な債務者は最初に任意整理や民事再生等といった法的整理を検討しますが収入が極端に少ないあるいは支払い能力がゼロである場合には結果的に自己破産以外の道がないといった判断になることがしばしばあります。

坂井市で自己破産を選ぶ主な背景としては次の状況が該当します。

  • 病気や負傷により勤務継続が困難になり所得が激減した
  • リストラや会社の倒産、早期退職などにより無職になり収入が途絶えた
  • 離婚および家族の離散による影響で日常生活が激変した
  • ビジネスの失敗によって多額の事業上の負債が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローン支払いの遅れが重なり完済の見通しが立たない
  • サラ金並びにクレジットローンの利用が複数の金融機関に分散し複数の借入先を抱える状態

これらのケースに共通している点は収入面と支出面のバランスが崩れ、債務返済の継続が不可能に近くなっている」という実態にあたります。整理すると自己破産というのは「返済したくない」ではなく、何をしても完済できない実態と判断される裁判所による手続きになります。

さらにこの破産制度は個人だけでなく法人代表者が保証人や連帯保証人になっていた場合や、本業以外でビジネスを営んでいた個人事業主なども対象者として認められます近年ではコロナ禍の影響で収入が著しく少なくなった自営業者や在宅ワーカーが破産申立てをする事例も増えています。

さらに教育ローンの返済が支払えなくなった学生・新社会人あるいはシングルマザー、生活保護受給者などの金銭的に困っている人が自己破産手続きを行うケースも坂井市では多くなっており、現在ではこの制度は限られた人のものではありません。

自己破産という選択は、精神的に追い込まれたときの最終的な救済策ですが制度として正当に保障されており誰もが利用できる救済策です。必要以上に罪悪感を抱いたり恥ずかしいと感じたりする必要はありません。かえって将来を見据えた判断として、早めの対策が重要です。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

自己破産＝人生終了という考え。そんな先入観を抱いていませんか？実際には、自己破産をしても多くの人が普通の生活を取り戻し、前向きな人生を歩んでいます。以下では、手続後の暮らしについての勘違いされやすいことと現実について解説します。

最初に、坂井市でも多数の方が不安に思うのが破産記録が戸籍に載るという誤解といった誤認です。

これは事実とは異なり、自己破産をしても戸籍情報や住民登録、選挙権、パスポートにはまったく影響しません。また、原則として家族や周囲に知られることはありません（唯一、官報に公告されるものの、一般人が確認する機会は非常に稀です）

生活面での最大の制限は、カードを発行してもらえない、ローンを申し込めないなど、信用情報に事故履歴が記載されることです。その結果、スマホのローン支払いなどや住宅ローン、カー購入の分割払いなどがおおよそ7〜10年間利用できなくなります。

なお、キャッシュ決済やデビット利用、プリペイドカードを活用すれば日常生活に大きな支障はありません。

また、破産手続きをしたからといって銀行口座が作れなくなる働けなくなるということはないです。特定の金融機関では内部基準により口座開設に制限が出ることもありますが、大多数の職業・企業では破産理由で就職差別するのは違法行為と定められています。制限があるのは破産の進行中のみで、免責が確定した時点で就業制限は解除されます。

加えて、坂井市でも、一般的な心配の一つとして家族に迷惑がかかるのでは？という懸念も存在しますが、本人が個人的に負った借金については、破産申請しても家族の金融情報には影響しません。例外として、連帯保証がある場合は、その方に支払義務が生じるため注意が必要です。

破産後の暮らしは、たしかにいくつかの制約があります。一方で、借金のない暮らしから得られる安心感は大切な回復手段でしょう。破産したからといって全てが無くなるのではなく、手放すのは借金および、精神的な重圧のみ。落ち着いた判断と知識があれば、新たなスタートを切ることができる制度であるといえます。

自己破産のメリットとデメリット｜失うもの・守られるもの

破産申請には借金が免除になるという大きなメリットがある反対に、一定の不利益や制約も発生します。選択肢として考慮する際には、どんな利益が得られて、どんな犠牲が伴うのかを正確に把握することが求められます。以下では、自己破産の結果として維持されるものと喪失するものを簡潔に説明します。

最初に最大のメリットは、借金返済の義務がすべて免除になる点にあります。

免責判断が出れば、クレジット関連の借金、貸金業者からの借入、銀行系の融資、個人的な貸し借りをはじめ、法律上返済する必要がなくなります。これはまさに、お金の問題から立ち直るための大きな制度的救済です。

加えて、自己破産をすることで取り立てや督促の連絡や連絡や督促がストップします。手続を開始したその時に手続き中であること自体が効力を持ち、債権者は行動を制限されます。プレッシャーから解放され、生活の安定を取り戻すきっかけとなるでしょう。

その反面、申立には一定のデメリットも存在します。主な内容は以下の通りです。

  • 住宅や車両、価値の高い財産は失うことが前提となる
  • 約7年から10年の間は信用履歴に残り、ローンやクレジットカードの利用ができなくなる（いわゆるブラックリスト）
  • 破産手続き中は、国家資格を要する職業（士業）や保険関連職種など従事できない職がある

それでも、全財産がなくなるわけではありません。たとえば、99万円までの現金、生活必需品となる家具や衣類、業務に使う器具などは守られる自由財産として扱われます。さらに、家族の財政には干渉されませんので、家族が連帯保証人でない限り責任を負う必要はありません。

この制度は、債務を免除にする代償として不利益を許容する制度です。そのうえで、負債の苦しみを抱えながら生活が破綻してしまうより、生活と命を守るための前向きな選択肢という目的で、坂井市でも多くの方が利用しています。

正確な情報をもとに、どんな権利を守るか、失うものは何かを明確にしたうえで判断することが、納得のいく新たなスタートのカギになるはずです。

自己破産に必要な金額はどれだけ？法律相談と手続きの費用

破産制度の利用を検討する場合、坂井市でも多くの方が心配するのが「費用がどれくらいかかるのか？」という点です。借金に苦しんでいる方にとって、破産手続そのものの費用負担がネックになることもあるため、ここでは破産時の費用の明細および支払い負担の軽減策について解説します。

最初に、自己破産を行う際の費用はおおまかに分類すると裁判所に支払う費用と法律専門家への報酬という2種類があります。

1.裁判にかかる費用
破産手続きを申し立てるには必要な印紙（1,500円）と郵券（切手類）が求められ、合計で約約3,000円〜5,000円ほどを要します。さらに、裁判所が管財人を指名する管財事件として扱われる場合は、事前に納付すべき金額としておよそ20万円〜50万円程度の納付が求められます。逆に、資産が乏しく簡易処理（同時廃止）になるときは、余分な支払いは必要ありません。

2.破産手続の弁護士費用
弁護士依頼時に必要な金額は、およそ20万円〜40万円ほどが目安です。分割払いを利用することで、初期費用を少なく契約できることが多いです。その上で、司法書士へ依頼した方が安く済む傾向がありますが、対応できる範囲に限りがあるため注意が必要です。

「自己破産するにはお金がかかりすぎる」という誤解が坂井市でも多いですが、必要な支援制度を利用すれば幅広い人が破産可能になります。

逆に、借金の返済に追われ続けるより、必要な費用を使って整理するほうが、長い目で見れば大きなプラスとなります。

迅速に法律相談をし、状況に合った費用の支払い方や利用制度を教えてもらうことが、成功する破産手続への第一ステップとなります。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産の制度については、インターネットには真偽不明の情報が多く、不安を抱えている方が坂井市でもかなりの数存在します。以下では、よく質問される内容に対して、正しい情報をもとにご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

原則として、破産申請をしても配偶者や子どもに影響は及びません。借入契約が本人のみのものであれば、家族に返済を求められることはありません。とはいえ、親族が連帯保証をしている場合、その人に返済義務が生じるという点に留意しましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。信用情報機関に異動情報が記録されるため、およそ7〜10年の間は新たなクレジット契約や金融機関の審査が厳しくなります。とはいえ、生活に欠かせない口座の開設やデビット機能は利用できます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全財産が奪われるわけではありません。破産法では、99万円までの所持金や、日常生活に必要な家具や電化製品、衣類、一定額までの預金や必要な道具は差押え対象外の自由財産とされます。しかし、価値の高い車両や不動産は換価の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

原則として債務整理を理由に就業に制限がかかることはありません。例外として、免責前の段階では、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、制限対象となる職種があるケースがあります。免責が認められれば、制限は自動的に終了します。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、申立てできます。年金・生活保護の受給中でも手続きを行えます。逆に、困難な生活状況にあることから、審査が通りやすい場合があります。

不安を抱えがちな自己破産ですが、情報をしっかり理解できれば、不安や心配が軽減されます。不明点がある場合は、一人で抱え込まずに相談することが、解決と再出発への早道です。