福井県の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

福井県でもできる自己破産の意味とは？意味と仕組みをわかりやすく解説

自己破産とはつまり借金が極端に膨れ上がり金銭的に破綻している状態を裁判所に認定してもらい借金に関する返済の免除を受ける法的手続きです。日本の法律に基づく「債務整理の最終手段」とも称され債務をなくして生活を再建することを目的が狙いです。

この仕組みは多額の債務によって暮らしが困窮してしまった人に対してお金の面でやり直しの機会となるために準備された社会的なセーフティネットとされます。

福井県でもこの自己破産については否定的な印象が伴いますが正式な救済制度になります。

通常は「返済不能」な状態であることが自己破産の条件です。

たとえば怪我や疾病で働けなくなった失業や経営不振で債務が膨らんだリボ払いやカードローンの利用が増えたというケースでは福井県でも自己破産を検討することが選択肢になってきます。

福井県でも手続きは裁判所を通じて行われ結論として「免責許可決定」が下りれば対象となる債務に関する返済義務がすべて免除されます。要するに破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような二段階構成の制度です。

ちなみにこの制度には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった別の形式があり債務者に大きな財産がないときは前者、一定の資産や免責に問題があるときは後者が選択されます。どちらも最終的に「免責を受けること」に変わりはありませんが手続きの内容や必要な費用に差異が出てきます。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生を再スタートするための法に則った手段」です。借金に悩む方にとってはポジティブな一歩にすることができます。

福井県で自己破産が選ばれる主要な要因と対象となるケース

自己破産を選ぶのは借金が返せなくなり他の債務整理では対応できないと判断されたときになります。福井県でも多くの方ははじめに任意整理並びに個人再生などの法的整理を検討しますが収入が非常に乏しいもしくは返済能力がまったくない場合には最終的な判断として自己破産以外の道がないといった判断になることがしばしばあります。

福井県で自己破産を選ぶ代表的な背景としては次のような理由があります。

  • 病気や負傷によって就労不能となり収入が大幅に減少した
  • 人員削減、倒産、退職等によって職を失い収入が途絶えた
  • 離婚並びに家庭内トラブルが原因で日常生活が乱れた
  • 事業の失敗によって多額の事業借入が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン返済の遅延が重なり完済の見通しが立たない
  • 消費者金融並びにクレジットローンの使用が複数の金融機関に及び複数の借入先を抱える状態

これらのケースに見られる傾向は家計の収入と支出のバランスが崩れ、借金の返済が困難になっている」という深刻な実情ということです。要するに破産という手段はただの「拒否している」のではなく、何をしても返せないという実態と判断される司法の救済措置なのです。

さらにこの破産制度は個人だけでなく会社の代表が連帯保証人になっていた場合や、本業以外でビジネスを経営していた人等も対象になります現代においてはコロナ不況の影響で収入が著しく減少したスモールビジネスを営む人や在宅ワーカーが破産申立てをする事例も目立ってきています。

加えて奨学金の返済が苦しくなった若年層や単独で子を育てる母、生活保護を受けている人などというような生活が困難な方が破産制度を利用する事例も福井県では見られるようになり、現在では自己破産は特別な人だけのものではありません。

自己破産という選択は、限界を感じたときの最終手段である一方で法的制度として正式に用意されており、すべての人に開かれた制度です。必要以上に自責の念にかられたり恥ずかしいと感じたりする必要はありません。逆に新たな生活を築くために、早めに検討することが重要です。

福井県での自己破産の手続きの流れとは？申し立てから免除が確定するまで

この手続きは、法律に基づいて裁判所の管理下で破産処理と「免責手続」の2段階に分かれています。工程は明快ですが必要な書類が多く進行にミスがあると受理されない可能性もあるため法律専門家に任せるのが安心とされています。このあとざっくりとした流れをやさしくお伝えします。

1.相談および準備フェーズ
手始めに債務者自身が弁護士や司法書士に相談し、自己破産が可能かどうかの診断をしてもらいます。この場面では収入と支出の一覧、貸主の一覧表、財産明細などが必要です。本格的な手続きに入るなら法的申立てに必要な書類作成が始まります。

2.裁判所提出手続き
次のステップとして居住地を管轄する所轄の裁判所に破産申立て書類を提出します。同時に行いながら免除（債務を免除すること）を申請する免責の申請も同時に行うのが通例です。この時点で書類が受理されると破産手続が始まりとなります。

3.破産手続きの開始判断
地方裁判所が出された書面を検討し不備がなければ破産手続きの開始通知が出ます。手続当事者に所有物がない、または少ない場合は同時廃止事案として処理され、専門の管財人が関与せずに比較的簡易に手続きが展開されます。資産が一定以上ある場合は管財型破産となり裁判所が管財人を指名し、資産管理と売却処理が行われます。

4.免責審査（面接）
次に裁判官が行う面談である「免責審尋」が行われます（省略対象になることもあります）この手続きは、破産申請者が債務超過に至った理由や暮らしの現状を伝える場であるとともに、嘘がないかを確かめる審査の役割も担います。

5.免責が認められる判断
審査に問題がなければ裁判所から免責が許可され、借金返済の義務がなくなります。免責決定が確定した場合返済義務の全てがなくなり、法律により負債から解放されます。

ここまでの全体の流れは、概ね半年から1年ほどを要するのが普通が、申し立てから最終決定までの期間は状況によって変わります。とくに管財型破産の場合は財産の整理に時間がかかるため十分な認識が必要です。

自己破産という制度はぱっと見は複雑そうですが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ進めていけばほぼ全ての人が支障なく免責を得ています。偽りなく伝え誠意ある行動を取ることが新たな出発への最短ルートです。

自己破産のメリットとデメリット｜失うもの・守られるもの

破産申請には負債が免除になるという大きなメリットがある一方で、一定のデメリットや制限も伴います。この制度を検討する際は、何を得て、何が失われるのかをきちんと理解することが求められます。ここでは、自己破産の結果として維持されるものと喪失するものを分かりやすく整理します。

はじめに最大級の恩恵は、借金の返済義務がすべて免除されることです。

免責が認められれば、クレジット関連の借金、サラ金、銀行の貸付、知人・親族間の借金などすべて、法律的に債務が免除になります。これこそが、経済的に再出発するための大きなサポートになります。

そして、破産手続きをすることで債権者の請求行為や電話や通知などの請求がなくなります。破産を申し立てた段階で破産申請中という状態が保護対象となり、債権者は督促行為ができません。プレッシャーから解放され、新たなスタートを切る契機となるはずです。

一方で、破産には制限や不利な点もあります。その一部を以下に紹介します。

  • 住まいや車、高額資産は原則として手放す必要がある
  • 約7年〜10年程度は信用情報機関に登録され、カード・ローン審査が通らなくなる（いわゆるブラックリスト）
  • 破産処理の最中は、国家資格を要する職業（士業）や生命保険の営業職など一定の職業に就くことが制限される

それでも、何もかもを失うことはありません。実際には、一定額以下の現金、暮らしに欠かせない道具や服、仕事道具や機材などは「自由財産」として保護されます。加えて、家族のお金や収入は無関係ですので、家族が保証していない限り影響を受けることはありません。

破産制度とは、借金を免除にする代わりに一定の代償を払う制度なのです。しかし、多額の負債を抱えたまま精神的・身体的に追い込まれてしまうより、人生と暮らしを守る前向きな手段という意味で、福井県でも多くの方が利用しています。

正しい理解を持って、どんな権利を守るか、諦めるべきものは何かを理解して判断することが、悔いのない人生再建への第一歩になるのです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産したら人生終わりという印象。そのように誤解していませんか？現実には、破産しても多くの方が日常生活に復帰し、再び安定を取り戻しています。以下では、破産後に直面する日常についてのよくある誤解と実際の影響を詳しくご紹介します。

まず、福井県でも多くの人々が疑問に思うのが「戸籍や住民票に記録が残るのではないか」という誤解という思い込みです。

これは完全な誤解であり、自己破産をしても戸籍や住民票、選挙への参加資格、国際的な身分証には影響は出ません。また、家族や周囲の人に知られることは通常ありません（唯一、官報に公告されるものの、官報を閲覧する人はほとんどいません）

生活上もっとも大きな制限事項は、クレジットカードが作れない、借り入れができないといった、信用に傷がつくことといえます。その結果、スマホのローン支払いなどや住宅ローン、自動車ローンなどが7〜10年ほどの期間組めなくなります。

ただし、デビット決済や現金での支払い、プリペイドカードを活用すれば生活に大きく困ることはありません。

加えて、自己破産したからといって預金口座の開設が不可になる就職活動に支障が出るということはないです。金融機関の一部では社内ルールで例外があることもありますが、ほぼすべての職種では自己破産を口実に雇用を断るのは違法と定められています。職業の制限は申立中のみに限定され、免責決定が出れば制限はなくなります。

そして、福井県でも、多くの人が抱える不安として家族にも負担が及ぶのでは？という不安もよく聞かれますが、個人で契約した債務に関しては、自己破産しても家族の資産や信用には影響が出ません。例外として、連帯保証がある場合は、請求が保証人に移る点には注意しましょう。

破産手続後の生活は、制限があるのは事実です。とはいえ、借金ゼロの安心と精神的ゆとりは大切な回復手段です。破産によって全財産を失うのではなく、実際に消えるのは借金や、これまで抱えてきた重荷。知識をもとに冷静に行動すれば、再出発を可能にする法的仕組みなのです。

自己破産に必要な金額はどれくらいか？弁護士の報酬と裁判関連費用

自己破産を視野に入れる際に、福井県でも多くの人が不安に思うのが「費用がどれくらいかかるのか？」ということです。債務で困っている人にとって、破産に必要な費用が障害になることもあるため、ここでは破産時の費用の明細と費用の支払いに関する工夫について解説します。

はじめに、自己破産の際にかかるお金は大別すると申立てに必要な裁判所費用と弁護士報酬という2種類に分かれます。

1.裁判関連費用
破産を申請するには収入印紙代（約1,500円）と郵券（切手類）が必要であり、合計でだいたい3,000〜5,000円程度が必要になります。あわせて、破産管財人が選任される「管財事件」の場合は、予納金として最低限20〜50万円程度が必要とされます。一方で、資産が乏しく同時廃止型とされた場合には、それ以上の費用はかかりません。

2.弁護士にかかる費用
弁護士依頼時に必要な金額は、だいたい20〜40万円程度です。分割での支払いを利用することで、初期の負担を少なくして進めることができます。また、司法書士に任せると費用が少し低くなる傾向がありますが、対応できる範囲に限りがあるので留意が必要です。

破産は金銭的負担が重いというのが福井県でも広まっている誤解ですが、各種支援策を活用すれば多くの人が手続き可能となります。

実際には、返済に苦しむ生活を続けるよりも、正当な費用を用いて整理したほうが、長期的には大きな経済的メリットになります。

迅速に弁護士に相談し、状況に合った費用の支払い方や必要な制度の紹介を受けることが、安心して破産を進める第一段階となります。

よくある質問と回答（FAQ）

破産手続きに関しては、ネットでは誤った情報も含め多数存在し、不安や疑問を抱く方が福井県でもかなりの数存在します。ここでは、実際の質問に基づいて、公的な情報に基づいて丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

法律上は、免責を受けたとしても家族に直接的な影響はありません。借金が本人名義であれば、家族が代わりに支払う義務はありません。とはいえ、親族が連帯保証をしている場合、その家族に債務返済義務が発生するので、その点は注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、制限されます。個人信用情報に事故履歴が記載されるため、およそ7〜10年の間はカードの新規取得や金融機関の審査が厳しくなります。一方で、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビットカードの使用は可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産のすべてが処分されるわけではありません。規定によれば、99万円までの所持金や、家にある最低限の生活用品、衣類、必要最低限の道具や貯金は差押え対象外の自由財産とされます。一方で、資産価値の高い財産（車・家）は換価の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

基本的には破産歴を理由に就職できなくなるわけではありません。とはいえ、破産中の期間は、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、一部の職業に就くことが制限されることがあります。免責決定が出れば、制限は自動的に終了します。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

可能です。年金受給者や生活保護受給者も手続きを行えます。場合によっては、困難な生活状況にあることから、審査が通りやすい場合があります。

自己破産には不安がつきものですが、正確な情報を得られれば、ほとんどの不安や誤解がなくなります。少しでも悩んでいるなら、安心できる相談先に頼ることが、心の安定と再出発への手がかりになります。