大飯郡おおい町の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

大飯郡おおい町でも行える自己破産とは？意味と仕組みを丁寧に説明

自己破産という制度は借金が極端に大きくなり支払い能力がないことを裁判所に認定してもらい全部の借金についての返済義務の免除を受ける法的手続きになります。日本の破産法に基づく「債務整理の最終手段」とも呼ばれ債務をゼロにして暮らしを再建することを目的にしています。

この法律は過剰な債務により暮らしが困窮してしまった方へお金の面で再スタートの機会を与えるために用意された社会的なセーフティネットとされます。

大飯郡おおい町でも自己破産という言葉には悪い印象が根強いですが法にのっとった救済制度です。

一般論として支払い不能な状態であることが自己破産の条件です。

具体的には病気や事故で収入がなくなった失業や事業の失敗で借金が増えたリボ払いやカードローンの利用が増えすぎたというケースでは大飯郡おおい町でも自己破産を検討することが選択肢になってきます。

大飯郡おおい町でも手続きは裁判所を通じて行われ最終判断として「免責許可決定」が出されると債務についての返済義務がすべて免除になります。言い換えると破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という二段構えの制度なのです。

なおこの制度には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった2つの形式があり債務者にほとんど資産がない場合は「同時廃止」、規定の資産や免責に問題がある場合は後者が適用されます。どちらも最終的に「免責を受けること」という目的は共通ですが対応の詳細やかかる費用に違いが出てきます。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生を再スタートする法的な手続き」です。借金で悩んでいる方にとっては建設的な選択肢にすることができます。

大飯郡おおい町で自己破産が選ばれる主な理由および該当するケース

自己破産が選択されるのは借金が返済不能になり他の債務整理では解決できないと判断されたときになります。大飯郡おおい町でも大半の人はまず任意整理並びに民事再生等といった手続きを選択肢として考えますがほとんど収入がないあるいは支払い能力が完全に欠けている場合には結果的に自己破産という選択肢に至るという判断に至ることが少なくないです。

大飯郡おおい町で自己破産が選択される一般的な理由としては次の状況が挙げられます。

  • 病気や負傷により就労不能となり所得が大幅に減少した
  • リストラや倒産や退職等により無職になり無収入となった
  • 離婚および家庭崩壊が原因で生活が変動した
  • 経営破綻によって大量の事業上の負債が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン支払いの遅れが重なり返済の見込みがない
  • サラ金並びにクレジットローンの利用が複数社に広がり複数の借入先を抱える状態

これらの事例に共通点は収入と費用のバランスが取れなくなって、債務返済の継続ができなくなっている」という実態にあたります。言い換えると自己破産というのは「返済したくない」ではなく、どれだけ工夫しても清算不可能な状態と判断される法律上の手段です。

加えて破産手続きは個人だけでなく企業の責任者が保証義務を負う立場に就いていたケースや、事業的な活動を行っていた人等にも適用されます今ではコロナ禍の影響で事業収入が著しく減った自由業者や在宅ワーカーが破産を選択するケースも増加しています。

さらに学生ローンの支払いが困難になった若者および母子家庭の母親や生活保護受給者などといった金銭的に困っている人が自己破産に踏み切る状況も大飯郡おおい町では見られるようになり、いまや自己破産は珍しいものではありません。

この制度は、限界を感じたときの最後の選択肢とはいえ制度として正式に整備された制度であり、万人に提供された救済手段となっています。必要以上に落ち込んだり劣等感を抱いたりする必要はありません。それよりも新たな生活を築くために、早めの対策が重要が大切です。

大飯郡おおい町での自己破産の手続きの流れとは | スタートから終了まで

破産申請の進行は、法令の下で裁判所によって進められる「破産手続」と債務免除の判断2つのステップに分かれます。流れ自体はシンプルですが提出物が多いため記載漏れがあると無効とされる可能性があるため専門家を介するのが一般的というのが現実です。次に概略的な手続きの順をやさしくお伝えします。

1.準備と判断の時期
手始めに借金を抱えた本人が弁護士や司法書士に相談し、破産申立ての適否診断をお願いすることになります。このフェーズでは家計収支表、債務の一覧、財産リストなどの資料が必要となります。破産へ進むと判断されたら破産申請書類の準備が始まります。

2.地方裁判所への申立て
次に居住地を管轄する担当裁判所に破産申立て書類を提出します。申し立てとあわせて債務免除の申請を依頼する「免責申立」も一緒に行うというのが通常です。提出後すぐに申立てが認められれば破産手続が開始となります。

3.破産手続開始決定
地裁が出された書面を確認し不備がなければ開始決定書が発令されます。破産申立人に現金・資産がない、または資産が少ない場合には同時廃止型手続きとなり、破産管財人が選任されずに比較的簡易に手続きが展開されます。所持財産が少なくない場合には管財事件扱いとなり管財業務を行う者が任命され、資産の保全と売却が行われます。

4.免責確認の面接
続いて裁判官が行う面談である「免責審尋」が行われます（行われないケースもあります）この面談は、当事者である本人が債務超過に至った理由や生活状況を説明する場だけでなく、申請内容に誤りがないかの確認という目的もあります。

5.免責確定の裁定
審査に問題がなければ裁判所によって借金免除の判断が出され、債務がすべて消滅します。裁定が確定した段階で返済の責任が完全になくなり、債務から正式に解放されます。

これまでのプロセスは、だいたい6か月〜1年ほどかかるのが一般的が、開始から完了までにかかる期間はケースによって異なります。なかでも破産管財人が付く場合には資産の処理が長引くため理解しておくことが重要です。

自己破産の手続きは外見上はわかりにくいですが弁護士や司法書士のサポートを受けながら進行させればほぼ全ての人が支障なく免責を得ています。正直に申告し正しい姿勢で臨むことが再スタートへの近道です。

自己破産のメリットとデメリット｜放棄するものと維持できるもの

破産申請には借金返済義務が消滅するという大きな利点があるしかしながら、欠点や制限もあるのが現実です。選択肢として考慮する際には、何を得て、どんな不利益があるのかを明確に知ることが大切です。以下では、自己破産によって保てる資産と失うものを分かりやすく整理します。

最初に最も大きな利点は、すべての借金返済義務が消える点です。

裁判所が免責を出せば、カード払いでの借金、消費者向けローン、銀行系の融資、個人同士の債務などすべて、法律的に債務が免除になります。これはまさに、家計を立て直すための重要な手段となります。

また、破産を申請すると請求行為や催促や取り立てや通知が止まることになります。正式に申立てしたその時から破産開始申請中という状態が法的効力を持ち、債権者は督促行為ができません。精神的にも肉体的にも楽になり、安定した暮らしに向かうきっかけになります。

一方、申立には不都合も含まれます。その一部を以下に紹介します。

  • 持ち家・自動車・高額資産は処分する義務が生じる
  • 約7年から10年間は信用機関に情報が載り、ローンやクレジットカードの利用ができなくなる（俗に言うブラックリスト）
  • 破産手続き中は、法律・税務関連職（弁護士、税理士等）や保険外交員など働けない職業がある

一方で、何もかもを失うことはありません。具体的には、99万円までの現金、暮らしに欠かせない道具や服、職業に必要な用具などは自由財産として残されます。そして、家族の財政には干渉されませんので、家族が連帯保証人でない限り影響を受けることはありません。

この制度は、借金をなくす代わりに一定の代償を払う制度といえます。一方で、借金を抱え続けて生活が破綻してしまうより、命を守る現実的な方法として、大飯郡おおい町でも広く利用されています。

誤解のない情報を基に、何が保たれ、諦めるべきものは何かを明確にしたうえで判断することが、後戻りしない人生設計の核心となるのです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産＝破滅というイメージ。そう信じている方はいませんか？実のところ、自己破産後でも大多数の人が通常の生活に戻り、前向きな人生を歩んでいます。ここでは、手続後の暮らしについての典型的な誤解と真実について解説します。

最初に、大飯郡おおい町でも多数の方が懸念するのが住民票に破産情報が記載されるという誤解という不安です。

これは事実とは異なり、申立てをしても戸籍や住民票、投票に関する権利、旅券やパスポートには一切影響がありません。また、原則として家族や周囲に知られることはありません（公的には官報に記載されますが、一般の人が見ることはほぼありません）

日常生活における主な制限は、クレカを新たに作れない、ローンを申し込めないなど、信用情報に事故履歴が記載されることです。これが理由で、携帯電話の端末代の分割購入や家を買うためのローン、車の分割契約などがしばらくの間（約7〜10年）申請が通らなくなります。

なお、デビットカードや現金払い、チャージ式カードを利用すれば日常生活に大きな支障はありません。

さらに、破産を経験しただけで預金口座の開設が不可になる就職活動に支障が出るということはありません。金融機関の一部では行内の規則で一部制約がかかる場合もありますが、ほぼすべての職種では破産理由で就職差別するのは違法行為と認識されています。就労の制限は破産中だけに適用され、免責が確定した時点で就業制限は解除されます。

さらに、大飯郡おおい町でも、一般的な心配の一つとして家族が困るのでは？と感じる人も多いですが、本人が個人的に負った借金については、自己破産しても家族の財産や信用情報に影響はありません。例外として、連帯保証がある場合は、その人に請求が行く点に注意が必要です。

免責を受けた後の生活は、たしかにいくつかの制約があります。しかし、債務を免れた安堵感や心の平穏は比べるものがないほど価値のあるものでしょう。全てを放棄する手続きではなく、実際に消えるのは借金や、これまでの苦しみだけ。冷静な考えと正しい理解があれば、新しい道を歩み始められる制度といえます。

自己破産にかかる費用はどれほど？弁護士費用・裁判費用

破産制度の利用を検討する場合、大飯郡おおい町でも多くの方が不安に思うのが「どのくらいお金が必要か？」という点です。借金に苦しんでいる方にとって、破産のための出費が負担に感じる場合もあり、ここでは実際にかかるお金の内訳ならびに費用負担の工夫について紹介します。

はじめに、自己破産の際にかかるお金は大別すると裁判関連費用と弁護士・司法書士に支払う費用の2つに分かれます。

1.裁判所への支払い
自己破産を進めるには裁判用印紙代（1,500円）と裁判所に納める切手代が必要であり、全体でだいたい3,000〜5,000円ほどを要します。それに加え、裁判所が管財人を指名する管財事件になるときは、事前に納付すべき金額として約20〜50万円ほどの納付が求められます。反対に、財産がほとんどなく同時廃止型とされた場合には、それ以上の費用はかかりません。

2.弁護士に支払う金額
弁護士依頼時に必要な金額は、だいたい20万円〜40万円程度です。分割による費用負担を使うことで、初期費用を少なく契約できることが多いです。加えて、司法書士利用時は料金がやや軽減されるという場合が多いですが、手続き上の代理権が限られるので留意が必要です。

破産は金銭的負担が重いと大飯郡おおい町でも誤解されがちですが、必要な支援制度を利用すれば幅広い人が破産可能です。

むしろ、債務返済のために疲弊するよりも、法律手続に必要な支出をして処理したほうが、将来的には大きな金銭的利点となります。

早めに弁護士を頼り、状況に合った費用の支払い方や制度や方法の説明を受けることが、成功する破産手続への第一ステップになるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産については、ネットでは誤った情報も含め多数存在し、不安を抱えている方が大飯郡おおい町でもかなりの数存在します。以下では、多くの声が寄せられる質問に、信頼できる情報に基づき丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

一般的には、免責を受けたとしても家族に直接的な影響はありません。借入契約が本人のみのものであれば、家族が代わりに支払う義務はありません。一方で、家族が連帯保証人になっている場合、その家族に債務返済義務が発生するので、その点をよく理解しておきましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。ブラックリストに載るため、7〜10年ほどはクレカの新規作成やローンの審査に通るのが難しくなります。一方で、普段使うための銀行口座開設やデビットカードは制限されません。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全財産が奪われるわけではありません。規定によれば、所持金の99万円以内や、最低限の生活を営むための道具、生活必需の衣服、生活に不可欠な預貯金や道具は差押え対象外の自由財産とされます。ただし、高値のつく車や土地などは換価の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

原則として破産手続きを理由に雇用に不利に働くことはありません。例外として、手続き中の一時的な間は、生命保険の営業職や警備職、士業など、就業が一時的に制限されるケースがあります。手続きが完了すれば、こうした制限も解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

可能です。年金受給者や生活保護受給者も破産申請はできます。かえって、生活が困窮している状況にあるため、審査が通りやすい場合があります。

自己破産には不安がつきものですが、内容を理解できれば、ほとんどの不安や誤解がなくなります。少しでも悩んでいるなら、独りで悩まずに相談することが、解決と再出発への早道です。