鯖江市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

鯖江市でも行える自己破産の意味とは？定義と制度をやさしく紹介

自己破産というのは借金が手に負えないほど膨れ上がり支払い能力がないことを裁判所の判断を得て全部の借金の返済が免除されるための法的手続きになります。破産法で定められた「債務整理の最終手段」とも言われ債務をゼロにして暮らしをやり直すことを目的が狙いです。

この制度は多額の借金により日常生活が立ち行かなくなった方に対し経済的なリスタートのチャンスになるために用意された社会的なセーフティネットです。

鯖江市でもこの自己破産のイメージには悪いイメージを持たれがちですがきちんと法律に則った救済制度になります。

多くの場合返済不能な状態であることが自己破産の条件になります。

たとえば病気やケガによって収入がなくなった仕事やビジネスの失敗によって債務が膨らんだリボ払いやカードローンの利用が増えすぎたというケースでは鯖江市でも自己破産を考えることが選択肢になります。

鯖江市でも司法手続きを通じて実施され最終的に「免責許可決定」が出されると対象となる債務に関する返済義務がすべて免除になります。要するに破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような二段構えの制度です。

補足すると自己破産という手続きには「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった別の形式があり大きな財産がないときは前者、ある程度の財産や免責に問題があるとされたケースでは後者が適用されます。両方とも最終的に「免責を受けること」に違いはありませんが対応の詳細やかかる費用に違いがあります。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生をやり直すための法に則った手段」になります。借金に悩む人にとっては前向きな判断にすることができます。

鯖江市で自己破産が選択される主要な要因ならびに対象となるケース

自己破産が選ばれるのは借金が返せなくなり他の手続きでは解決が難しいと判断されたときです。鯖江市でも大半の人ははじめに任意整理や民事再生等というような手段を検討しますが収入が非常に乏しいあるいは支払い能力がゼロであるときには最終的に自己破産以外の道がないというような結論に至ることが少なくありません。

鯖江市で自己破産を選ぶ主な背景としては次の理由が挙げられます。

  • 病気や負傷により勤務継続が困難になり所得が激減した
  • 人員削減や会社の倒産、早期退職等が原因で職を失い収入が途絶えた
  • 離婚並びに家族の離散によって暮らしが変動した
  • 経営破綻により大きな事業債務が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン支払いの遅れが重なり返済の見通しが立たない
  • サラ金やクレジットローンの借入が複数の金融機関に分散し多重債務状態

これらのパターンに共通点はお金の出入りの均衡が失われ、債務返済の継続が追いつかなくなっている」という現状といえます。言い換えると破産という手段はただの「逃げている」のではなく、いくら努力しても支払えないという実態と判断される法律に基づく制度になります。

また破産手続きは個人だけでなく企業の責任者が責任保証の立場を担っていた場合や、副業で事業をしていた方等にも適用されます現代においては社会的混乱によって営業利益が著しく減少したスモールビジネスを営む人やフリーランスの方が破産を選択するケースも増えています。

さらに学生ローンの支払いが返済できなくなった若年層およびシングルマザーや生活保護受給者などのような生活が困難な方が破産申立てをする状況も鯖江市では増加しており、今の時代ではこの制度は限られた人のものではありません。

自己破産は、限界を感じたときの究極の手段ですが仕組みとして正当に保障されており誰にでも使える支援制度なのです。むやみに自分を責めたり後ろめたく思ったりする必要はないのです。むしろ現実的な再出発のために、早い段階で動くことが肝心です。

鯖江市での自己破産の手続きの流れとは？スタートから免責決定まで

自己破産申立ては、法的根拠により裁判所の管理下で最初の段階と免責審査2段階構成です。基本的な流れは単純ですが書類の数が多く手続きに不備があると無効とされる可能性があるため弁護士を通じて進めるのが通例というのが現実です。以下でおおまかな流れを簡潔に解説します。

1.相談・準備段階
最初に破産を検討している人が弁護士や司法書士に相談して、申立てが可能かどうかの評価をしてもらいます。この時点では収入と支出の一覧、借入先の明細、財産明細などが求められます。破産申立てを進めると決まったら申立書や必要書類の作成を始めます。

2.地方裁判所への申立て
次に住んでいる地域を管轄する担当裁判所に破産に関する申請書を提出します。申し立てとあわせて免除（債務を免除すること）を依頼する免責請求も同時に実施するというのが一般的な流れです。そのタイミングで裁判所が受理すれば破産手続スタートとなります。

3.破産手続の開始命令
裁判所が提出された書類を確認し不備がなければ開始決定書が出されます。手続当事者に保有財産がない、または資産が少ない場合には同時廃止事案として処理され、管財人選任なしで特段の障害なく手続きが展開します。資産が一定以上ある場合は管財型破産となり裁判所が管財人を指名し、資産の保全と売却が行われます。

4.免責に関する面談
以降裁判所による面談という「免責審尋」が行われます（不要とされることもあります）この手続きは、手続きをした本人が破産に至る経緯や生活の様子を説明する場面であり、虚偽がないかの確認でもあります。

5.免責の正式許可
審査に問題がなければ地方裁判所から免責の決定が下され、全債務が法的に免除されます。免責決定が確定した場合すべての借金返済が不要となり、法律上、債務から解放されます。

全体の処理の流れは、約半年から1年の間かかる場合が多いですが、破産手続開始から免責確定までの期間は事例ごとに変動します。とくに破産管財人が付く場合には換価や管理に時間がかかることから注意が必要です。

自己破産の手続きは一見複雑に見えますが弁護士や司法書士のサポートを受けながら進めれば大半の人が無事に免責されています。正確に内容を伝え誠実に対応することが立て直しの第一歩です。

自己破産のメリットとデメリット｜なくなるものと保たれるもの

破産手続きには債務免除されるという大きな利点がある反対に、不都合や制限も存在します。利用を検討する場合には、何が得られて、どんな不利益があるのかをしっかり認識することが必要です。ここでは、自己破産によって残るものと手放すものを簡潔に説明します。

はじめに最大の利点として、すべての借金返済義務が消える点にあります。

免責決定が下されれば、クレジット関連の借金、消費者向けローン、銀行ローン、個人的な貸し借りなどすべて、支払いの必要がなくなります。これこそが、再スタートを切るための重要な手段となります。

また、破産を実施すると債権者からの取り立てや電話・郵便などの催促が止まります。手続を開始したその時に破産申請中という状態が保護対象となり、債権者は一切の督促ができなくなります。心身のストレスが大きく軽減され、新たなスタートを切る契機となるはずです。

一方、破産にはいくつかの欠点も伴います。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 土地・建物・自動車・高額品などは原則として手放す必要がある
  • 約7年から10年間は信用情報機関に登録され、ローンやクレジットカードの利用ができなくなる（いわゆるブラックリスト）
  • 免責前の期間は、士業従事者（例：弁護士、税理士）や生命保険の営業職など勤務制限のある職業が存在する

それでも、すべてが没収されるわけではありません。たとえば、99万円までの現金、暮らしに欠かせない道具や服、仕事道具や機材などは差押え対象外となります。そして、家族の財政には干渉されませんので、家族が保証人でなければ関係が及ぶことはありません。

自己破産は、債務を免除にする代償として不利益を許容する制度となります。しかし、借金を抱え続けて生活が破綻してしまうより、生活再建のための建設的な道として、鯖江市でも多くの方が利用しています。

正確な情報をもとに、何が保たれ、譲らざるを得ないものは何かを整理した上で意思決定することが、後戻りしない人生設計の核心になるのです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

自己破産＝人生終了という考え。そうした印象をお持ちではないですか？実際には、自己破産後でも大多数の人が通常の生活に戻り、前向きな人生を歩んでいます。以下では、破産後の生活に関する想定されがちな誤認と実態をご説明します。

第一に、鯖江市でも多くの方が不安に思うのが破産が公的書類に記録されると思われていることという声です。

これは完全な誤解であり、申立てをしても公的記録や戸籍、選挙権、パスポート申請にはまったく影響しません。加えて、近隣住民や親族に伝わることも基本的にありません（なお官報で公表されますが、大多数の人が目にすることはありません）

日常生活における主な制限は、クレジットカードが作れない、借り入れができないなど、いわゆるブラックリスト状態になることです。これにより、携帯電話の端末代の分割購入や不動産取得ローン、車の分割契約などが7年から10年程度の間契約ができません。

しかしながら、キャッシュ決済やデビット利用、事前チャージ式のカードを活用すれば生活面で深刻な影響は出ません。

また、自己破産の申立をしたとしても口座開設ができなくなる就職できなくなることはないです。特定の金融機関では行内の規則で一部制約がかかる場合もありますが、ほとんどの職場・企業では破産理由で就職差別するのは違法行為と見なされています。制限があるのは破産の進行中のみで、免責判断後は自由に就職可能になります。

加えて、鯖江市でも、代表的な懸念として家族に迷惑がかかるのでは？というものがありますが、債務者が単独で借りた借金に関しては、自己破産しても家族の経済状態には変化はありません。ただし、誰かが保証している場合は、保証人に負担が及ぶ点を理解しておきましょう。

破産後の暮らしは、いくつかの制限はあります。しかし、借金のない暮らしから得られる安心感は非常に貴重な感覚でしょう。何もかもがなくなる制度ではなく、実際に消えるのは借金や、これまでの苦しみだけ。知識をもとに冷静に行動すれば、新しい道を歩み始められる制度といえます。

自己破産で必要になるお金はどれだけ？弁護士費用と裁判所費用

破産制度の利用を検討する場合、鯖江市でも多くの方が注目するのが「どのくらいお金が必要か？」という点です。返済で困っている人にとって、必要経費自体が負担に感じる場合もあり、以下では自己破産にかかる費用の内訳と支払い負担の軽減策について紹介します。

はじめに、破産手続に必要な費用は主に分けると裁判手続きにかかる費用と弁護士・司法書士に支払う費用という2種類があります。

1.裁判関連費用
破産申請を行うには裁判用印紙代（1,500円）と裁判所に納める切手代が必要であり、合計でだいたい3,000〜5,000円程度が必要となります。これに加えて、破産手続に管財人が関与する資産があるケース（管財事件）の場合、事前に納付すべき金額として最低20万円から50万円程度が必要です。一方で、財産がほとんどなく同時廃止事件の対象となった場合には、それ以上の費用はかかりません。

2.破産手続の弁護士費用
弁護士依頼時に必要な金額は、だいたい20万から40万円前後が必要です。費用の分割払いを使うことで、初期の負担を少なくして進めることができます。一方で、司法書士利用時は料金がやや軽減されるという場合が多いですが、対応できる範囲に限りがあるので留意が必要です。

費用負担が大きすぎるというのが鯖江市でもよくある誤解ですが、支援の仕組みを使えば多くの人が手続き可能です。

実際には、借金の返済に追われ続けるより、適切に費用を使って法的整理を行う方が、長い目で見れば大きなプラスとなります。

迅速に法律相談をし、自分に合った費用の捻出方法や制度や方法の説明を受けることが、成功する破産手続への第一ステップになるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産の制度については、インターネット上では多様な情報が出回っており、心配や悩みを持つ方が鯖江市でも非常に多いです。以下では、よく質問される内容に対して、公的な情報に基づいてご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

法律上は、債務整理を行っても家族が不利益を被ることはありません。借金が本人名義であれば、請求が家族に行くことはありません。ただし、家族が保証人になっている場合、保証人に返済の責任が移るという可能性があるため注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。ブラックリストに載るため、一定期間（7〜10年）はクレジットカード申込みやローンの審査が通りにくくなります。とはいえ、基本的な銀行サービスやデビット支払いは可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全部の財産が対象になるわけではありません。法的には、99万円以下の現金や、日常生活に必要な家具や電化製品、衣類、生活に不可欠な預貯金や道具は処分されない自由財産とされます。一方で、高額な車や住宅などは換価の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

原則として破産歴を理由に働けなくなることはありません。ただし、免責前の段階では、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、制限対象となる職種がある場合があります。免責が認められれば、制限は自動的に終了します。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、申立てできます。年金受給者や生活保護受給者も自己破産は可能です。どちらかといえば、生活が困窮している状況にあるため、裁判所が免責を認めやすくなります。

破産制度に不安を感じる方も多いですが、正確な情報を得られれば、不透明な部分が晴れてきます。少しでも疑問がある方は、独りで悩まずに相談することが、心の安定と再出発への手がかりです。