清瀬市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

清瀬市でもできる自己破産とは？定義と制度をやさしく紹介

自己破産とはつまり借金が極端に増えてしまい経済的に破綻していることを裁判所に認定してもらい借金についての返済義務を免除してもらう法的手続きにあたります。日本の法律で定められた「債務整理の最終手段」とも称され債務をゼロにして暮らしを再建することを目的が狙いです。

この手続きは支払いきれない借金により暮らしが破綻した方に対して金銭面でのやり直しの機会となるために用意された社会的なセーフティネットです。

清瀬市でも「自己破産」についてはネガティブなイメージが伴いますがきちんとした救済制度です。

一般論として「返済不能」な状態であることが自己破産の前提です。

具体的には怪我や疾病で収入が途絶えた仕事やビジネスの失敗によって借金が増大した分割払いや借入が複数重なったといった場合には清瀬市でも自己破産を検討する必要が出てきます。

清瀬市でも司法手続きを通じて実施され最終段階で「免責許可決定」が下りれば債務に関する返済義務がすべて免除されます。言い換えると破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という構造を持った制度になります。

なお自己破産という手続きには「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という2つの形式があり大きな財産がない場合は前者、規定の資産や免責に問題があるとされた場合は後者が適用されます。両方とも最終的に「免責を受けること」に変わりはありませんが手続きの内容やかかる費用に差異があります。

自己破産というのは「人生の終わり」ではなく「人生を再スタートするための法に則った手続き」になります。債務に悩む人にとっては建設的な判断になります。

清瀬市での自己破産の手続きの流れとは | 申し立てから免責が出るまで

自己破産申立ては、法的根拠により司法が主導する破産段階と返済義務免除審査二つの過程に分かれます。基本的な流れは単純ですが書類の数が多く申請に問題があると申立てが却下される場合もあるため弁護士と連携して進行するのが安全とされています。以下でざっくりとした流れをわかりやすく説明します。

1.相談および準備フェーズ
初めに債務者自身が弁護士や司法書士に相談し、自己破産が可能かどうかの診断をお願いすることになります。この場面では家計収支表、負債先のリスト、所有物の情報などが必要となります。本格的な手続きに入るなら破産申立書類の作成が開始されます。

2.裁判所への申立て
次に該当地域を担当する該当する地裁に破産申立て書類を提出します。申し立てとあわせて支払義務の免除を依頼する免責請求も同時に実施するというのが一般的な流れです。この時点で申請が通れば破産が正式に開始となります。

3.破産手続開始決定
地裁が申請された書類を審査し不備がなければ破産開始の裁定が出されます。借金を抱える本人に現金・資産がない、資産額が基準を下回る場合は同時廃止扱いとなり、管財人選任なしで比較的スムーズに処理が進行します。一定の財産がある場合は「管財事件」となり専門の管財人が選ばれ、資産の保全と売却が行われます。

4.免責審査（面接）
その後裁判所による面談という「免責審尋」が行われます（不要とされることもあります）この面談は、破産申請者が破産するに至った背景や生活内容を報告する機会の場でもあり、虚偽がないかの確認という目的もあります。

5.免責許可決定
問題がなければ地方裁判所から免責が許可され、借金返済の義務がなくなります。この決定が確定すると返済義務の全てがなくなり、法的に借金の束縛が解除されます。

これら一連の手続きは、おおむね半年〜1年程度を要するのが普通が、破産手続開始から免責確定までの期間は状況によって変わります。とりわけ管財人選任があるときは資産の処理に時間が必要になるため理解しておくことが重要です。

自己破産という制度は外見上はわかりにくいですが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら進めていけばたいていの申請者は順調に免責が認められています。正確に内容を伝え正しい姿勢で臨むことが人生再建への早道です。

清瀬市で自己破産という手段が取られる主要な要因と該当する状況

自己破産が選択されるのは債務返済ができない状況に陥り別の方法では対応できないという判断に至ったときです。清瀬市でも一般的な債務者ははじめに任意整理並びに個人再生などというような手続きを試みますが収入が極端に少ないもしくは返済能力がゼロであるときには最終的に自己破産を選ぶしかないというような判断になることがよくあります。

清瀬市で自己破産が選択される代表的な理由としては次の状況が挙げられます。

  • 体調不良や事故により働けなくなり所得が大幅に減少した
  • リストラ、会社の倒産、退職等によって失業し無収入となった
  • 離婚および家庭崩壊による影響で暮らしが乱れた
  • ビジネスの失敗によって多額の事業借入が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローン返済の遅延が続き返済の見通しが立たない
  • 貸金業者およびカードローンの使用が多数の業者に分散し複数の借入先を抱える状態

このような場合に一致する部分は家計の収入と支出のバランスが崩れ、ローンの返済が困難になっている」という深刻な実情にあたります。つまり破産という手段はただの「払いたくない」ではなく、「どう頑張っても払えない」という状況と判断される法的手段です。

併せて自己破産という制度は個人対象にとどまらず会社の代表が責任保証の立場に該当していた状況や、サイドビジネスを営んでいた人なども対象になりますここ数年では社会的混乱によって収益が激減した自由業者や業務委託契約者が破産を選択するケースも増加しています。

さらに教育ローンの返済が返済できなくなった20代〜30代の世代あるいはひとり親の母親や生活保護受給者などの経済的困窮者が自己破産に踏み切る状況も清瀬市では見られるようになり、今や自己破産は限られた人のものではありません。

自己破産は、精神的に追い込まれたときの最終的な救済策とはいえ法律上法的に用意されており、誰にでも使える支援制度となっています。不必要に自分を責めすぎたり後ろめたく思ったりする必要はありません。かえって新たな生活を築くために、早い段階で動くことが肝心です。

自己破産のメリットとデメリット｜喪失するものと保持されるもの

自己破産には借金返済義務が消滅するという非常に大きな利点があるその反面、一定の不利益や制約も発生します。選択肢として考慮する際には、保てるものと、どんな犠牲が伴うのかをしっかり認識することが求められます。以下では、自己破産の結果として保持できるものと失うものを簡潔に説明します。

はじめに最大級の恩恵は、借金の返済義務がすべて免除されることにあります。

免責が認められれば、クレジットカード、貸金業者からの借入、銀行の貸付、知人・親族間の借金も含まれ、法律上返済する必要がなくなります。これはまさに、再スタートを切るための大きなサポートになります。

加えて、破産を進めると取り立てや督促の連絡や電話・郵便などの催促が止まります。手続を開始したその時に破産申請中という状態が保護対象となり、債権者は行動を制限されます。心身のストレスが大きく軽減され、新たなスタートを切る契機となるはずです。

その反面、破産には不都合も含まれます。その一部を以下に紹介します。

  • 住宅や車両、価値の高い財産は失うことが前提となる
  • だいたい7〜10年の期間中は信用情報機関に登録され、カード・ローン審査が通らなくなる（俗に言うブラックリスト）
  • 自己破産の手続中は、特定士業（弁護士・税理士など）や保険関連職種など従事できない職がある

それでも、すべてが奪われるわけではありません。具体的には、99万円以下の現金、暮らしに欠かせない道具や服、職業に必要な用具などは「自由財産」として保護されます。加えて、家族の財政には干渉されませんので、家族が保証人でなければ関係が及ぶことはありません。

この制度は、借金を免除してもらう代替措置として相応の制限を受け入れる制度といえます。そのうえで、借金苦を続けて精神的・身体的に追い込まれてしまうより、生活再建のための建設的な道という意味で、清瀬市でも多くの方が利用しています。

事実を把握したうえで、何が保たれ、諦めるべきものは何かを把握したうえで選択することが、後戻りしない人生設計の核心となるのです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

自己破産＝人生終了という考え。そう信じている方はいませんか？実のところ、破産しても多くの方が日常生活に復帰し、再出発を果たしています。ここでは、破産後の生活に関する想定されがちな誤認と実態を詳しくご紹介します。

まず、清瀬市でも多くの人が心配に感じるのが「戸籍や住民票に記録が残るのではないか」という誤解という不安です。

これは大きな誤認であり、自己破産をしても戸籍情報や住民登録、選挙参加権、海外渡航用書類にはまったく影響しません。また、近隣住民や親族に伝わることも基本的にありません（ただし「官報」には載りますが、一般人が確認する機会は非常に稀です）

暮らしの中での最も大きな制約は、クレジットカードが作れない、ローンを申し込めないなど、信用情報に問題が生じることといえます。これにより、スマホの分割購入や持ち家取得用のローン、マイカーローンなどがおおよそ7〜10年間組めなくなります。

しかしながら、現金支払いとデビットカード、プリペイド式のカードを使えば日常生活に大きな支障はありません。

さらに、破産を経験しただけで銀行に口座が持てなくなる働けなくなることはありません。一部の銀行では社内ルールで例外があることもありますが、多くの業種・会社では破産歴を理由に採用拒否することは違法と認識されています。仕事に就けないのは手続中のみであり、免責が認められれば制約は消えます。

加えて、清瀬市でも、一般的な心配の一つとして家族が困るのでは？という懸念も存在しますが、個人で契約した債務に関しては、破産手続をしても家族の金融情報には影響しません。例外として、連帯保証がある場合は、請求が保証人に移る点には注意しましょう。

債務整理後の生活は、たしかにいくつかの制約があります。とはいえ、借金のない暮らしから得られる安心感は大切な回復手段です。全てを放棄する手続きではなく、本当に失うのは「借金」と、これまで抱えてきた重荷。知識をもとに冷静に行動すれば、新しい道を歩み始められる制度であるといえます。

自己破産に必要な金額はどれだけ？弁護士の報酬と裁判関連費用

破産制度の利用を検討する場合、清瀬市でも多くの方が注目するのが「費用がどれくらいかかるのか？」ということです。債務を抱える人にとって、破産手続そのものの費用負担が問題となることもあり、ここでは実際にかかるお金の内訳と支払い方法の工夫について解説します。

まず、破産手続に必要な費用は大別すると裁判所に支払う費用と弁護士報酬という2つの区分に分かれています。

1.裁判所への支払い
自己破産を進めるには裁判用印紙代（1,500円）と裁判所に納める切手代が発生し、全体でだいたい3千〜5千円程度が必要となります。さらに、破産管財人が選任される「管財事件」の場合は、保証金的な意味合いとして最低20万〜50万程度がかかります。一方で、所持財産がほぼなく同時廃止型とされた場合には、加算される費用はありません。

2.破産手続の弁護士費用
破産申請を弁護士に頼むときの料金は、約20万円〜40万円前後です。分割による費用負担を使うことで、最初の出費を軽減して依頼可能な場合もあります。さらに、司法書士に依頼する場合は費用が若干安くなる傾向がありますが、手続き上の代理権が限られるため注意が必要です。

自己破産は費用がかさむと清瀬市でも誤解されがちですが、支援の仕組みを使えばほとんどの人が手続可能です。

実際には、ローン返済に追い詰められるより、法律手続に必要な支出をして処理したほうが、長い目で見れば大きなプラスになります。

迅速に弁護士を頼り、個別に最適な費用調整や必要な制度の紹介を受けることが、成功する破産手続への第一ステップになるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産については、インターネットには真偽不明の情報が多く、不安を抱えている方が清瀬市でも多くいます。ここでは、よく質問される内容に対して、信頼できる情報に基づきご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

法律上は、破産申請をしても家族が不利益を被ることはありません。借金が本人名義であれば、配偶者や子どもが支払う必要はありません。ただし、家族が連帯責任を負っている場合、その家族に債務返済義務が発生するので、その点は注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。ブラックリストに載るため、7〜10年ほどはカードの新規取得や金融機関の審査が厳しくなります。一方で、普段使うための銀行口座開設やデビット支払いは可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全部の財産が対象になるわけではありません。制度上は、所持金の99万円以内や、日常生活に必要な家具や電化製品、服類、一定額までの預金や必要な道具は保護される自由財産として扱われます。ただし、高価な自動車や不動産などは売却の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

大半の場合自己破産したことを理由に雇用に不利に働くことはありません。ただし、破産手続き中においては、弁護士・税理士・警備員などの一部職業など、制限対象となる職種があることがあります。免責が認められれば、こうした制限も解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、申立てできます。年金をもらっている方や生活保護の方でも自己破産が認められます。逆に、経済的に厳しい状態であるため、審査が通りやすい場合があります。

破産手続には多くの不安がありますが、正確な情報を得られれば、不安や心配が軽減されます。不安な点があるなら、相談窓口を利用することが、解決と再出発への早道です。