浜田市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

浜田市でもできる自己破産って何？概要と構造を簡単に説明

自己破産とはつまり借金が返済できないほどに増えてしまい経済的に破綻していることを裁判所の判断を得てすべての借金についての返済義務の免除を受けるための法的手続きです。破産に関する法律に基づく「債務整理の最終手段」とも言われ借金を無くして生活を立て直すことを目的が狙いです。

この手続きは過剰な債務により暮らしが困難になった方に対してお金の面でやり直しのチャンスとなるためにつくられた公共のセーフティネットとされます。

浜田市においてもこの自己破産のイメージにはマイナスの印象が伴いますが法的な救済制度になります。

多くの場合完済が困難な状況であることが自己破産の条件です。

例として病気や事故で収入が途絶えた失業や経営不振で借金が増えた分割払いや借入の利用が増えすぎたそのような場合には浜田市でも自己破産を考える必要が出てきます。

浜田市でも裁判所で手続きを行って最終段階で「免責許可決定」が下りれば対象となる借金に関する返済義務が免除されます。つまり破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような二段構えの制度になります。

なお自己破産には「同時廃止事件」と「管財事件」といった別の形式があり債務者に財産がほとんどない場合は前者、規定の財産や免責に問題がある場合は後者として扱われます。いずれも最終的な目標は「免責を受けること」という目的は共通ですが対応の詳細や支出に差異があります。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生をリスタートするための法に則った手段」です。債務に苦しむ人には前向きな一歩にすることができます。

浜田市で自己破産が選択される主な理由および対象となるケース

自己破産が選択されるのは債務が返済不能になり他の債務整理では対応できないという判断に至ったときになります。浜田市でも一般的な債務者ははじめに任意整理および個人再生などというような手続きを検討しますが収入が極端に少ないあるいは返済能力が完全に欠けている場合には最終的な判断として自己破産という選択肢に至るというような選択に至ることが多いです。

浜田市で自己破産が選ばれる代表的な背景としては次のような理由があります。

  • 病気やケガにより働けなくなり収入が大きく減った
  • 人員削減、勤務先の経営破綻、退職等により職を失い収入が途絶えた
  • 婚姻解消並びに家庭崩壊が原因で日常生活が不安定になった
  • 事業の失敗により大きな事業債務が残った
  • 住宅ローンや自動車ローンの滞納が重なり完済の見込みがない
  • 貸金業者やカードローンの利用が多数の業者に広がり多重債務状態

こうした状況に一致する部分は収入と費用のバランスが崩れ、債務返済の継続が厳しくなっている」という深刻な実情ということです。結論としては自己破産というのは「拒否している」のではなく、いくら努力しても支払えないという実態と判断される法的手段です。

さらにこの破産制度は個人以外にも会社の代表が責任保証の立場に就いていたケースや、副業で事業を営んでいた方なども対象になります現代においては感染症の影響を受けて収益が大きく少なくなった自営業者や業務委託契約者が破産を選択するケースも急増しています。

さらに学資金の返済が滞るようになった20代〜30代の世代および母子家庭の母親、生活保護受給者等のような経済的に厳しい立場の人が自己破産に踏み切る状況も浜田市では増えており、今や自己破産は珍しいものではありません。

この制度は、「もう無理」と感じたときの最終的な救済策ですが法的制度としてきちんと用意されており万人に提供された救済手段なのです。必要以上に罪悪感を抱いたり後ろめたく思ったりする必要はないのです。むしろ立て直すための現実的な一歩として、早めの対策が重要と言えます。

浜田市での自己破産の手続きの流れとは？申し立てから終了まで

破産申請の進行は、破産法に従って裁判所が行う最初の段階と免責に関する審理の二段構えになっています。構造は単純ですが提出物が多いため記載漏れがあると棄却されるおそれがあるため弁護士と連携して進行するのが安全とされています。続けて概略的な手続きの順をわかりやすく説明します。

1.相談および準備フェーズ
まずは借金を抱えた本人が弁護士や司法書士に相談し、破産申立ての適否診断をお願いすることになります。この段階では生活費の収支一覧、借入先の明細、財産リストなどの資料が必要です。手続きに進むことが決まれば法的申立てに必要な書類作成が進められます。

2.破産申立ての実行
その後現住所を所管する所轄の裁判所に破産申立て書類を提出します。並行して債務免除の申請を求めていく免責の申請も同時に行うのが一般的です。この段階で申立てが認められれば破産手続が開始となります。

3.破産手続の開始命令
地裁が申請された書類を精査し不備がなければ破産手続きの開始通知が出ます。債務者に保有財産がない、もしくは少額しかない場合には同時廃止扱いとなり、破産管財人が置かれずに比較的スムーズに手続きが展開されます。財産を一定以上保有していると管財事件として進められ管財業務を行う者が任命され、財産の整理と現金化が実施されます。

4.免責審査（面接）
次に裁判官との面談である免責に関する審査が行われます（実施されないこともあります）この面談は、申立人が債務超過に至った理由や生活内容を報告する機会であり、虚偽がないかの確認の役割も担います。

5.免責確定の裁定
特に不備がなければ地方裁判所から「免責許可決定」が出され、借金返済の義務がなくなります。裁定が確定した段階ですべての返済義務が免除され、債務から正式に解放されます。

これら一連の手続きは、おおむね半年〜1年程度を要するのが普通が、手続き開始から免責までの時間はケースによって異なります。とりわけ破産管財人が付く場合には財産の整理に時間がかかるため慎重な対応が必要です。

この破産処理は一見複雑に見えますが弁護士や司法書士のサポートを受けながら手続きを進めればたいていの申請者は無事に免責されています。正確に内容を伝えまじめに対処することが再スタートへの近道です。

自己破産のメリットとデメリット｜放棄するものと維持できるもの

自己破産には借金返済義務が消滅するという大きなメリットがある反対に、一定のデメリットや制限も伴います。利用を検討する場合には、どんな利益が得られて、何を手放すのかを明確に知ることが大切です。以下では、破産申請によって守られるものと失われるものをまとめてご紹介します。

はじめに重要なポイントは、借金全体の支払い義務が免除されることにあります。

免責判断が出れば、クレジット関連の借金、消費者向けローン、金融機関からのローン、個人同士の債務を含めて、返済義務が法律的に消滅します。これこそが、お金の問題から立ち直るための大きな制度的救済です。

そして、破産を進めると債権者からの取り立てや連絡や督促がストップします。破産を申し立てた段階で「破産手続開始の申立中」であることが効力を持ち、債権者は一切の督促ができなくなります。精神的にも肉体的にも楽になり、平穏な暮らしを取り戻すことにつながるでしょう。

一方で、この手続には損なう要素もあります。主な内容は以下の通りです。

  • 不動産・車・高額な財産は原則売却しなければならない
  • だいたい7年から10年の間は信用情報機関に登録され、カード・ローン審査が通らなくなる（いわゆる信用事故者扱い）
  • 破産審査が進行中は、特定士業（弁護士・税理士など）や金融関連職など勤務制限のある職業が存在する

とはいえ、すべてが没収されるわけではありません。実際には、99万円までの現金、生活に必要な家具や衣類、仕事道具や機材などは守られる自由財産として扱われます。さらに、家族のお金や収入は無関係ですので、家族が連帯保証人でない限り巻き込まれることもありません。

この制度は、負債を免除にする引き換えに不利益を許容する制度なのです。そのうえで、債務を持ち続けて精神的・身体的に追い込まれてしまうより、再出発のための前向きな判断という目的で、浜田市でも多くの方に選ばれています。

正しい知識をもとに、何が保たれ、譲らざるを得ないものは何かを明確にしたうえで判断することが、後戻りしない人生設計の核心になるのです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産＝破滅というイメージ。そんな先入観を抱いていませんか？実態としては、手続きを経ても元の生活を再構築し、再スタートを切っています。以下では、自己破産後の暮らしに関する誤解されていることと本当の影響について解説します。

まず、浜田市でも多くの方が疑問に思うのが破産が公的書類に記録されると思われていることといった誤認です。

これは大きな誤認であり、自己破産をしても住民票や戸籍、選挙への投票権、旅券やパスポートには一切影響がありません。さらに、家族や近隣の人に知られることも基本的にはありません（ただし官報には公告されますが、日常生活で見られることはまずありません）

日常生活における主な制限は、クレカを新たに作れない、ローンを申し込めないなど、いわゆるブラックリスト状態になることとなります。この影響で、携帯電話の端末代の分割購入や家を買うためのローン、車の分割契約などが7年から10年程度の間組むことができなくなります。

とはいえ、キャッシュ決済やデビット利用、プリペイドカードを活用すれば日常に著しい不便はありません。

同様に、破産を経験しただけで銀行口座が作れなくなる就職できなくなるということはないです。特定の金融機関では社内ルールで例外があることもありますが、ほとんどの職場・企業では破産を理由にした不採用は法律違反と定められています。制限があるのは破産の進行中のみで、免責判断後は自由に就職可能になります。

また、浜田市でも、一般的な心配の一つとして家族に迷惑がかかるのでは？といった声もありますが、単独で背負った借金については、免責を受けても家族の財産や信用情報に影響はありません。例外として、連帯保証がある場合は、その方に支払義務が生じるため注意が必要です。

破産後の暮らしは、いくつかの制限はあります。とはいえ、債務を免れた安堵感や心の平穏は何にも代えがたいものだといえます。破産によって全財産を失うのではなく、本当に失うのは「借金」と、精神的な重圧のみ。正確な情報と冷静な決断によって、再出発を可能にする法的仕組みであるといえます。

自己破産に必要な金額はどれくらいか？弁護士費用・裁判費用

自己破産しようと考えるときに、浜田市でも多くの方が懸念するのが「お金の負担はどの程度か？」ということです。借金に苦しんでいる方にとって、破産のための出費が妨げとなることがあり、ここでは破産に必要な経費の項目および費用の支払いに関する工夫について紹介します。

第一に、自己破産の際にかかるお金はおおまかに分類すると裁判所への支払い費用と弁護士（司法書士）に支払う費用という2つに分かれています。

1.裁判にかかる費用
自己破産を進めるには収入印紙代（約1,500円）と予納郵券（切手代）が必要となり、合計でおおよそ3,000〜5,000円ほどが必要です。これに加えて、破産手続に管財人が関与する管財型の破産の場合には、申立に伴う必要費用として約20〜50万円くらいが求められます。一方で、保有資産が少なく同時廃止事件の対象となった場合には、余分な支払いは必要ありません。

2.弁護士費用
破産申請を弁護士に頼むときの料金は、およそ20万〜40万ほどです。分割での支払いを使うことで、初期費用を抑えて依頼できる場合も多いです。また、司法書士に依頼する場合は費用が若干安くなるという場合が多いですが、代理人としての対応範囲が限定されるので留意が必要です。

破産手続きは高額すぎると浜田市でも誤解されがちですが、支援の仕組みを使えば大多数の人が申請できるです。

実際には、債務返済のために疲弊するよりも、適正な費用で破産手続きを行ったほうが、将来的には大きな金銭的利点が得られます。

初期段階で法律相談をし、状況に合った費用の支払い方や適切な支援策を提案してもらうことが、無理なく自己破産を成功させる第一歩となります。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産の制度については、インターネットには真偽不明の情報が多く、疑念や不安を感じる方が浜田市でも多くいます。以下では、多くの声が寄せられる質問に、正しい情報をもとにご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

一般的には、免責を受けたとしても家族が不利益を被ることはありません。債務が本人名義であれば、配偶者や子どもが支払う必要はありません。もっとも、家族が保証人になっている場合、その人が代わりに支払う必要があるという点に留意しましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。信用情報に事故情報が登録されるため、7〜10年ほどはクレジットカードの新規発行やローン契約ができなくなります。一方で、基本的な銀行サービスやデビット支払いは可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産のすべてが処分されるわけではありません。規定によれば、所持金の99万円以内や、暮らしに欠かせない家具類、服類、一定額までの預金や必要な道具は保護される自由財産として扱われます。例外として、高値のつく車や土地などは売却の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

原則として破産手続きを理由に就職が制限されることはありません。一方で、手続き中の一時的な間は、弁護士・税理士・警備員などの一部職業など、制限対象となる職種がある例があります。手続きが完了すれば、これらの制限はなくなります。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

もちろん可能です。生活支援を受けている人でも破産申請はできます。むしろ、生活が逼迫していることから、免責が得られやすい傾向があります。

破産手続には多くの不安がありますが、正確な情報を得られれば、ほとんどの不安や誤解がなくなります。不明な部分がある方は、相談窓口を利用することが、解決と再出発への早道になります。