世羅郡世羅町の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

世羅郡世羅町でも行える自己破産とは何か？意味と仕組みをわかりやすく解説

自己破産とは、借金が返済できないほどに増えてしまい金銭的に破綻している状態を裁判所の判断を得て借金に関する返済の免除を受けるための法的手続きになります。日本の破産法に準拠した「債務整理の最終手段」とも言われ債務をなしにして生活を立て直すことを目的にしています。

この手続きは過大な借金により暮らしが困難になった方に対して経済的なリスタートのチャンスとなるために用意された社会的なセーフティネットです。

世羅郡世羅町でもこの自己破産にはマイナスの印象が伴いますが正式な救済制度になります。

一般論として完済が困難な状況であることが自己破産の前提になります。

たとえば怪我や疾病によって働けなくなった仕事やビジネスの失敗で借金が膨らんだカード借入やリボ払いの利用が増えすぎたそのような場合には世羅郡世羅町でも自己破産を検討する必要が出てきます。

世羅郡世羅町でも裁判所で手続きを行って結論として「免責許可決定」が出されると債務についての返済義務がすべて免除されます。要するに破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった二段階構成の制度です。

ちなみに自己破産という手続きには「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という二種類に分かれ債務者に大きな財産がないときは前者、規定の資産や免責に問題がある場合は後者が選択されます。どちらも最終的に「免責を受けること」という目的は共通ですが対応の詳細やかかる費用に差異があります。

自己破産は「人生の終わり」というよりも「人生をリスタートするための法的な手段」です。債務に苦しむ人には前向きな一歩にすることが可能です。

世羅郡世羅町での自己破産の手続きの流れとは？申立から免責決定まで

破産に関する手続きは、法律の規定に従って司法が主導する「破産手続」と「免責手続」の二段構えになっています。基本的な流れは単純ですが提出物が多いため手続きに不備があると申立てが却下される場合もあるため法律専門家に任せるのが安心です。以下でおおまかな流れをやさしくお伝えします。

1.相談・準備段階
最初に申立人が弁護士や司法書士に相談し、自己破産すべきかの判断をしてもらいます。このフェーズでは収入と支出の一覧、借入先の明細、財産状況などの情報が必要となります。次の段階に移ると決定すれば破産申立書類の作成が進められます。

2.裁判所提出手続き
その後住んでいる地域を管轄する担当裁判所に破産申立て書類を提出します。申立と同時に債務免除の申請を請願する免責申立ても併せて行うのが通例です。この段階で申請が通れば破産が正式に開始となります。

3.破産開始の決定
地裁が提出された書類を確認し問題がなければ開始決定書が出ます。申請者に所有物がない、もしくは少額しかない場合には同時廃止の枠組みとなり、管財人が付かずに比較的スムーズに手続きが進行します。資産が一定以上ある場合は管財型破産となり専門の管財人が選ばれ、資産管理と売却処理が行われます。

4.免責を巡る聴取
その後裁判官が行う面談である免責聴取が開かれます（実施されないこともあります）この手続きは、当事者である本人が破産するに至った背景や生活状況を説明する場でもあり、虚偽申告がないか確認する場として実施されます。

5.免責が認められる判断
特に不備がなければ裁判所から「免責許可決定」が出され、借金が帳消しになります。裁定が確定した段階で借金の支払い義務が解除され、法律上、債務から解放されます。

この一連の流れは、おおよそ半年〜1年程度かかるとされていますが、申し立てから最終決定までの期間は状況によって変わります。とくに管財人選任があるときは財産の整理に時間がかかるため十分な認識が必要です。

破産申立ての手続きは難しそうに感じますが弁護士や司法書士のサポートを受けながら進行させればほとんどの人が問題なく免責を受けています。正確に内容を伝え誠実に対応することが再スタートへの近道です。

世羅郡世羅町で自己破産が選ばれる主な理由および該当する状況

自己破産が選択されるのは借金が返済不能になり他の方法では解決できないと判断されたときになります。世羅郡世羅町でも多くの方はまず任意整理および個人再生等というような法的整理を選択肢として考えますが収入が極端に少ないまたは支払う力が完全に欠けているときには最終的に自己破産以外の道がないというような結論に至ることが少なくないです。

世羅郡世羅町で自己破産が選ばれる代表的な背景としては次のようなケースがあります。

  • 病気やケガによって就労不能となり所得が大幅に減少した
  • 人員削減や倒産や自主退職等によって職を失い収入がゼロに
  • 配偶者との別居および家庭内トラブルが原因で生活が不安定になった
  • ビジネスの失敗によって大量の事業借入が残った
  • 住宅ローンや自動車ローン支払いの遅れが重なり完済の見通しが立たない
  • 消費者金融やクレジットローンの利用が複数社に広がり多重債務状態

これらの事例に共通点は収入面と支出面のバランスが崩れ、ローンの返済が厳しくなっている」という実態です。言い換えると自己破産というのは「支払いたくない」ではなく、「どう頑張っても払えない」という実態と判断される裁判所による手続きです。

またこの破産制度は個人に限らず法人のトップが責任保証の立場を担っていた場合や、サイドビジネスをしていた人なども対象者として認められます最近ではコロナ禍の影響で売上高が著しく減少したスモールビジネスを営む人や在宅ワーカーが法的整理に踏み切る例も目立ってきています。

また学生ローンの支払いが返済できなくなった若者や単独で子を育てる母や生活保護を受けている人などのような生活が困難な方が法的整理を行う例も世羅郡世羅町では頻発しており、いまや自己破産は珍しいものではありません。

この制度は、行き詰まったときの最後の選択肢であるものの法律上法的に整備された制度であり万人に提供された救済手段です。過剰に自責の念にかられたり恥と感じることは必要はありません。むしろ立て直すための現実的な一歩として、スピーディな判断が必要が大切です。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産＝破滅というイメージ。そう信じている方はいませんか？実際には、破産しても多くの方が日常生活に復帰し、前向きな人生を歩んでいます。ここでは、自己破産後の現実の生活に関するよくある誤解と実際の影響をご説明します。

第一に、世羅郡世羅町でも多くの方が不安に思うのが破産記録が戸籍に載るという誤解という声です。

これは完全な誤解であり、申立てをしても戸籍と住民情報、選挙への参加資格、国際的な身分証には影響は出ません。加えて、家族や近隣の人に知られることも基本的にはありません（なお官報で公表されますが、日常生活で見られることはまずありません）

暮らしの中での最も大きな制約は、クレカを新たに作れない、ローン審査に通らないといった、いわゆるブラックリスト状態になることとなります。これが理由で、スマホの分割購入や持ち家取得用のローン、車購入用のローンなどがおおよそ7〜10年間利用できなくなります。

ただし、デビットカードや現金払い、事前チャージ式のカードを活用すれば日常生活に大きな支障はありません。

そして、破産を経験しただけで口座開設ができなくなる仕事に就けなくなることはありません。一部の金融業者では行内の規則で一部制約がかかる場合もありますが、大半の雇用先では破産理由で就職差別するのは違法行為と認識されています。職業制限は破産手続中に限られ、免責が確定した時点で就業制限は解除されます。

さらに、世羅郡世羅町でも、代表的な懸念として家族に影響が出るのではないか？というものがありますが、本人が個人的に負った借金については、自己破産しても家族の金融情報には影響しません。例外として、連帯保証人がいる場合は、保証人に負担が及ぶ点を理解しておきましょう。

破産後の暮らしは、一定の不自由さが伴います。とはいえ、債務を免れた安堵感や心の平穏は比べるものがないほど価値のあるものだといえます。何もかもがなくなる制度ではなく、取り除かれるのは債務と、精神的な重圧のみ。落ち着いた判断と知識があれば、再出発を可能にする法的仕組みであるといえます。

自己破産のメリットとデメリット｜放棄するものと維持できるもの

自己破産には借金返済義務が消滅するという非常に大きな利点がある反対に、不都合や制限も存在します。この制度を使うにあたっては、何を得て、どんな不利益があるのかを正確に把握することが求められます。ここでは、この制度の利用により守られるものと失われるものを分かりやすく整理します。

はじめに最大のメリットは、借金全体の支払い義務が免除されることです。

免責決定が下されれば、カード支払いに関する債務、消費者ローン、銀行ローン、個人同士の債務一括して、法的には支払い義務が消えます。これはまさに、お金の問題から立ち直るための重要な手段となります。

また、破産を実施すると取り立てや督促の連絡や電話・郵便などの催促が止まります。申立をした時点で「破産手続開始の申立中」であることが効力を持ち、債権者は取り立てできません。精神的・身体的負担が和らぎ、安定した暮らしに向かうきっかけになります。

一方、この手続には損なう要素もあります。主な内容は以下の通りです。

  • 不動産・車・高額な財産は原則として手放す必要がある
  • およそ7年〜10年程度は信用履歴に残り、借入やカードの利用が不可能になる（いわゆる信用事故者扱い）
  • 破産処理の最中は、特定士業（弁護士・税理士など）や保険関連職種など一定の職業に就くことが制限される

一方で、すべてを失うわけではありません。実際には、約99万円以下の所持金、日常生活に使う家具や衣類、職業に必要な用具などは守られる自由財産として扱われます。加えて、家族のお金や収入は無関係ですので、家族が保証していない限り関係が及ぶことはありません。

破産とは、債務を免除にする代償として一定の代償を払う制度なのです。そのうえで、借金苦を続けて精神的・身体的に追い込まれてしまうより、人生と暮らしを守る前向きな手段という形で、世羅郡世羅町でも多くの方に選ばれています。

正しい知識をもとに、何を守り、放棄する必要のあるものは何かを見極めて行動することが、悔いのない人生再建への第一歩になるのです。

自己破産にかかる費用はどれほど？弁護士に支払う金額と申立て費用

自己破産しようと考えるときに、世羅郡世羅町でも多くの人が注目するのが「費用がどれくらいかかるのか？」ということです。返済で困っている人にとって、破産のための出費が問題となることもあり、ここでは自己破産にかかる費用の内訳および支払い負担の軽減策について紹介します。

まず、自己破産の際にかかるお金は分類すると裁判所への支払い費用と法律専門家への報酬という2つに分かれています。

1.裁判所費用
破産申請を行うには収入印紙代（約1,500円）と裁判所に納める切手代が発生し、合計で約約3,000円〜5,000円ほどが必要となります。あわせて、破産手続に管財人が関与する資産があるケース（管財事件）の場合、事前に納付すべき金額として最低20万円から50万円くらいが必要です。逆に、保有資産が少なく同時廃止として分類された場合は、それ以上の費用はかかりません。

2.破産手続の弁護士費用
弁護士依頼時に必要な金額は、およそ20万円〜40万円ほどとなります。分割による費用負担を使うことで、前払金を少なく始められるケースが多いです。その上で、司法書士利用時は料金がやや軽減される傾向がありますが、業務範囲が限定的になるという点に気をつけましょう。

自己破産は費用がかさむというのが世羅郡世羅町でもよくある誤解ですが、必要な支援制度を利用すれば大多数の人が申請できるです。

実際には、債務の支払いに追われる日々より、適切に費用を使って法的整理を行う方が、長期的には大きな経済的メリットが得られます。

なるべく早く法律相談をし、個別に最適な費用調整や必要な制度の紹介を受けることが、成功する破産手続への第一ステップになるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

債務整理の一環である自己破産については、インターネットには真偽不明の情報が多く、心配や悩みを持つ方が世羅郡世羅町でも非常に多いです。以下では、多数寄せられる疑問について、正確な情報を参照しながら丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

通常、自己破産をしても配偶者や子どもに影響は及びません。債務契約が本人単独であれば、家族に返済を求められることはありません。一方で、配偶者や親族が保証している場合、保証人に返済の責任が移るという可能性があるため注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。信用情報機関に異動情報が記録されるため、一定期間（7〜10年）は新たなクレジット契約や借入審査に通らなくなります。一方で、普段使うための銀行口座開設やデビットカードは引き続き使えます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全部の財産が対象になるわけではありません。規定によれば、99万円までの所持金や、最低限の生活を営むための道具、衣類、生活に不可欠な預貯金や道具は自由財産として手元に残すことができます。一方で、高価な自動車や不動産などは処分の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

通常は破産手続きを理由に就職が制限されることはありません。例外として、破産手続き中においては、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、一部の職業に就くことが制限されるケースがあります。手続きが完了すれば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、できます。年金をもらっている方や生活保護の方でも自己破産が認められます。場合によっては、困難な生活状況にあることから、免責が認められやすい傾向にあります。

不安を抱えがちな自己破産ですが、正確な情報を得られれば、不安や心配が軽減されます。不明な部分がある方は、安心できる相談先に頼ることが、安心と再出発への近道です。