芦屋市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

芦屋市でも可能な自己破産とは何か？内容とメカニズムを丁寧に説明

自己破産というのは借金が極端に大きくなり生活が破綻していることを裁判所に認定してもらいすべての借金の返済義務の免除を受けるための法的手続きになります。破産に関する法律に準拠した「債務整理の最終手段」とも呼ばれ借金をなくして生活を立て直すことを目的としています。

この法律は過剰な債務により日常生活が困難になった方に対しお金の面でやり直しの機会を与えるために準備された社会的なセーフティネットです。

芦屋市においてもこの自己破産にはネガティブな印象が伴いますが法にのっとった救済制度です。

一般論として「返済不能」な状況であることが自己破産の条件です。

具体的には病気やケガによって働けなくなった仕事やビジネスの失敗によって債務が増大したカード借入やリボ払いの利用が増えたといった場合には芦屋市でも自己破産を検討する必要が出てきます。

芦屋市でも司法手続きを通じて実施され最終段階で「免責許可決定」が下りれば対象となる借金についての返済義務がすべて免除されます。つまり破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような二段構えの制度です。

ちなみに自己破産には「同時廃止事件」と「管財事件」という二種類に分かれほとんど資産がない場合は前者、規定の財産や免責に問題がある場合は後者が適用されます。両方とも最終的に「免責を受けること」という目的は共通ですが手続きの内容や支出に差異が出てきます。

自己破産は「人生の終わり」というよりも「人生をリスタートする法に則った手続き」です。債務の問題を抱えている人には前向きな判断にすることが可能です。

芦屋市での自己破産の手続きの流れとは？申立から免責が出るまで

自己破産申立ては、法令の下で裁判所が行う破産処理と免責審査二つの過程に分かれます。工程は明快ですが求められる書類が多く進行にミスがあると無効とされる可能性があるため弁護士と連携して進行するのが安全というのが現実です。このあと大まかな手順をやさしくお伝えします。

1.相談・準備段階
手始めに申立人が弁護士や司法書士に相談し、自己破産が可能かどうかの診断を受けます。この段階では収支の記録や、負債先のリスト、財産リストなどの資料が必要です。本格的な手続きに入るなら申立書や必要書類の作成が始まります。

2.破産申立ての実行
その後住んでいる地域を管轄する担当裁判所に破産に関する申請書を提出します。申立と同時に支払義務の免除を求める同時に免責を申し立てるというのが一般的な流れです。そのタイミングで申請が通れば破産が正式に開始となります。

3.破産処理の開始決定
地方裁判所が出された資料を精査し支障がなければ破産手続開始の正式決定が出されます。借金を抱える本人に所有物がない、あるいは財産が乏しいときは同時廃止型手続きとなり、破産管財人が置かれずに比較的簡易に破産手続が継続します。一定の財産がある場合は「管財事件」となり破産管財人が選任され、財産の管理・換価処分が行われます。

4.免責確認の面接
その後裁判官との面談である免責聴取が開かれます（実施されないこともあります）これは、当事者である本人が返済不能の背景や生活状態を明かす場であるとともに、虚偽申立ての有無を確認するプロセスという目的もあります。

5.免責の決定通知
審査に問題がなければ地方裁判所から免責が許可され、全債務が法的に免除されます。正式に確定した際には返済義務の全てがなくなり、法律により負債から解放されます。

これまでのプロセスは、概ね半年から1年ほどかかるのが一般的が、手続き開始から免責までの時間は個別に差があります。とりわけ破産管財人が付く場合には資産の処理に時間が必要になるため十分な認識が必要です。

この破産処理は難しそうに感じますが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら対応すれば大半の人が問題なく免責を受けています。偽りなく伝え誠意ある行動を取ることが再スタートへの近道です。

芦屋市で自己破産という手段が取られるよくある原因と該当する状況

自己破産を選ぶのは借金が返せなくなり他の方法では解決できないと判断されたときです。芦屋市でも一般的な債務者は最初に任意整理および個人再生などといった手続きを試みますが収入が極端に少ないあるいは支払う力がゼロである場合には最終的な判断として自己破産という選択肢に至るというような判断になることがよくあります。

芦屋市で自己破産が選ばれる代表的な背景としては次のようなケースがあります。

  • 病気やケガによって働けなくなり所得が大きく減った
  • リストラ、会社の倒産や早期退職などが原因で職を失い収入が途絶えた
  • 配偶者との別居や家族の離散による影響で日常生活が激変した
  • ビジネスの失敗により大量の事業上の負債が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローン支払いの遅れが続き完済が困難な状況になった
  • サラ金並びにカードローンの借入が複数の金融機関に分散し複数の借入先を抱える状態

こうした状況に見られる傾向は「収入と支出の収支が逆転し、債務返済の継続が不可能に近くなっている」という実態という事実です。整理すると自己破産というのは「拒否している」のではなく、何をしても支払えないという状況と判断される法律に基づく制度です。

加えて破産手続きは個人以外にも企業の責任者が借入の保証責任を持つ形に該当していた状況や、個人で事業活動を行っていた個人事業主なども対象になりますここ数年では新型コロナの打撃により営業利益が大きく減少した自営業者や在宅ワーカーが破産申立てをする事例も増加しています。

さらに教育ローンの返済が返済できなくなった20代〜30代の世代やひとり親の母親、生活保護を受けている人等のような金銭的に困っている人が法的整理を行う例も芦屋市では増加しており、今や自己破産という制度は一部の人の手段ではありません。

自己破産は、限界を感じたときの最終手段であるものの法的制度として法的に用意されており誰もが利用できる救済策です。不必要に自分を責めたり後ろめたく思ったりする必要はないのです。かえって健全な再出発を図るために、早期の相談が大切と言えます。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産したら人生終わりという印象。そんなイメージを持っていませんか？しかし実際は、自己破産をしても多くの人が普通の生活を取り戻し、立て直しに成功しています。ここでは、自己破産後の暮らしに関する想定されがちな誤認と実態を詳しくご紹介します。

第一に、芦屋市でも多くが心配に感じるのが破産が公的書類に記録されると思われていることという不安です。

これは全くの誤解であり、破産しても住民票や戸籍、選挙参加権、海外渡航用書類には一切影響がありません。さらに、近隣住民や親族に伝わることも基本的にありません（ただし官報には公告されますが、大多数の人が目にすることはありません）

暮らしの中での最も大きな制約は、新しいカードを作ることができない、ローン審査に通らないなど、信用情報に問題が生じることといえます。その結果、スマホのローン支払いなどや持ち家取得用のローン、自動車ローンなどが7年から10年程度の間組むことができなくなります。

とはいえ、デビットカードや現金払い、チャージ式カードを利用すれば普段の生活に大きな問題はありません。

同様に、自己破産の申立をしたとしても銀行口座が作れなくなる就職できなくなるということはないです。銀行によっては内部基準により口座開設に制限が出ることもありますが、ほぼすべての職種では破産歴を理由に採用拒否することは違法と見なされています。職業制限は破産手続中に限られ、免責が認められれば制約は消えます。

加えて、芦屋市でも、ありがちな心配事として家族にも負担が及ぶのでは？といった声もありますが、個人で契約した債務に関しては、免責を受けても家族の財産や信用履歴には関係ありません。例外として、連帯保証人がいる場合は、その方に支払義務が生じるため注意が必要です。

免責を受けた後の生活は、いくつかの制限はあります。一方で、借金ゼロの安心と精神的ゆとりは比べるものがないほど価値のあるものでしょう。破産によって全財産を失うのではなく、本当に失うのは「借金」と、精神的な重圧のみ。正しい知識と冷静な判断によって、新しい道を歩み始められる制度といえます。

自己破産のメリットとデメリット｜放棄するものと維持できるもの

自己破産という制度には負債が免除になるという非常に大きな利点があるただし、欠点や制限もあるのが現実です。この制度を使うにあたっては、どんな利益が得られて、どんな不利益があるのかをきちんと理解することが必要です。ここでは、自己破産によって維持されるものと喪失するものを簡潔に説明します。

はじめに最大の利点として、借金返済の義務がすべて免除になる点です。

免責が許可されれば、カード支払いに関する債務、消費者向けローン、銀行の貸付、個人同士の債務も含まれ、法律的に債務が免除になります。これは、家計を立て直すための非常に大きな救済です。

さらに、破産を申請すると債権者の請求行為や電話連絡や郵便通知の催促が止まります。破産を申し立てた段階で手続き中であること自体が効力を持ち、債権者は取り立てできません。精神的にも肉体的にも楽になり、生活再建への第一歩となるでしょう。

一方、破産には損なう要素もあります。代表的なものは以下の通りです。

  • 住まいや車、高額資産は処分する義務が生じる
  • だいたい7年から10年の間は信用機関に情報が載り、ローンやクレジットカードの利用ができなくなる（いわゆる信用事故者扱い）
  • 破産審査が進行中は、士業従事者（例：弁護士、税理士）や保険を扱う職業など就業が制限される職種がある

一方で、すべてを失うわけではありません。実際には、99万円以下の現金、最低限の家具・衣服、業務に使う器具などは自由財産として残されます。加えて、家族の財産や収入には一切影響がありませんので、連帯保証人でなければ巻き込まれることもありません。

破産制度とは、借金をなくす代わりに一定の代償を払う制度です。一方で、借金を抱え続けて心身ともに疲弊してしまうより、生活と命を守るための前向きな選択肢として、芦屋市でも多くの人がこの制度を活用しています。

事実を把握したうえで、何が保たれ、譲らざるを得ないものは何かを把握したうえで選択することが、後戻りしない人生設計の核心となるのです。

自己破産で必要になるお金はどのくらい？弁護士費用・裁判費用

自己破産しようと考えるときに、芦屋市でも多くの方が注目するのが「どのくらいお金が必要か？」ということです。借金問題で悩んでいる方にとって、破産に必要な費用が障害になることもあるため、ここでは破産に必要な経費の項目と支払い負担の軽減策をわかりやすく説明します。

はじめに、自己破産の際にかかるお金は大別すると裁判関連費用と弁護士報酬という2つに分かれています。

1.裁判所への支払い
自己破産を進めるには収入印紙代（約1,500円）と裁判所提出用切手代が必要となり、合計で約3千円から5千円前後が必要です。あわせて、裁判所が管財人を指名する「管財事件」の場合は、前もって納めるお金としてだいたい20万円から50万円くらいが必要です。しかし、保有資産が少なく同時廃止として分類された場合は、余分な支払いは必要ありません。

2.弁護士費用
自己破産を弁護士に依頼する場合の費用相場は、およそ20万から40万円ほどがかかります。分割での支払いを利用することで、初期費用を少なく契約できることが多いです。一方で、司法書士を使う場合は費用が抑えられるといった特徴がありますが、手続き上の代理権が限られるので留意が必要です。

費用負担が大きすぎるというのが芦屋市でも広まっている誤解ですが、支援制度を適用すればほとんどの人が手続可能になります。

逆に、債務の支払いに追われる日々より、適正な費用で破産手続きを行ったほうが、長期的には大きな経済的メリットとなります。

迅速に弁護士を頼り、無理のない費用計画や制度や方法の説明を受けることが、成功する破産手続への第一ステップになるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

破産手続きに関しては、インターネットには真偽不明の情報が多く、疑念や不安を感じる方が芦屋市でも多く見られます。ここでは、多くの声が寄せられる質問に、公的な情報に基づいて丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

一般的には、免責を受けたとしても家族に直接的な影響はありません。債務契約が本人単独であれば、請求が家族に行くことはありません。とはいえ、配偶者や親族が保証している場合、保証人として支払義務が課せられるという可能性があるため注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。信用情報機関に異動情報が記録されるため、約7〜10年間はクレジットカードの新規発行やローンの審査が通りにくくなります。一方で、基本的な銀行サービスやデビットカードの使用は可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産のすべてが処分されるわけではありません。破産法では、所持金の99万円以内や、最低限の生活を営むための道具、生活必需の衣服、一定額までの預金や必要な道具は処分されない自由財産とされます。例外として、高額な車や住宅などは換価の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

大半の場合破産歴を理由に就職が制限されることはありません。ただし、破産手続き中においては、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、職業に一時的な制限が課せられることがあります。免責決定が出れば、これらの制限はなくなります。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、申立てできます。保護を受けている方や年金生活者でも申立てが可能です。場合によっては、生活が逼迫していることから、免責が認められやすい傾向にあります。

破産手続には多くの不安がありますが、適切に理解すれば、多くの誤解や迷いが解消されます。不明な部分がある方は、安心できる相談先に頼ることが、心の安定と再出発への手がかりになります。