湖南市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

湖南市でもできる自己破産って何？意味と仕組みを丁寧に説明

自己破産という制度は借金が返済できないほどに増えてしまい金銭的に破綻している状態を司法の認可を受けてすべての借金の返済を免除してもらう法的手続きです。破産法に基づく「債務整理の最終手段」とも言われ借金をなくして生活を再建することを目的にしています。

この手続きは支払いきれない債務により暮らしが立ち行かなくなった人に対し金銭面での再スタートの機会になるためにつくられた社会的なセーフティネットにあたります。

湖南市でも自己破産という言葉にはネガティブなイメージを持たれがちですがきちんとした救済制度です。

通常は返済不能な状態であることが自己破産の基準です。

例として病気や事故によって収入が途絶えた失業や経営不振によって借金が膨らんだカード借入やリボ払いが重なったといった場合には湖南市でも自己破産を考えることが選択肢になります。

湖南市でも裁判所で手続きを行って結論として「免責許可決定」が下りれば対象となる債務の返済義務がすべて免除になります。要するに破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような二段階構成の制度なのです。

補足するとこの制度には「同時廃止事件」と「管財事件」という別の形式があり財産がほとんどないときは前者、規定の財産や免責に問題があると判断されたケースでは後者として扱われます。両方とも最終的な目標は「免責を受けること」に違いはありませんが手続きの内容や支出に差異が生じます。

自己破産は「人生の終わり」というよりも「人生をリスタートする法に則った手段」です。借金で悩んでいる方にとっては前向きな判断になり得るのです。

湖南市で自己破産が選択される主な理由と該当する状況

自己破産を選ぶのは借金返済ができない状況に陥り他の債務整理では対応できないと判断されたときです。湖南市でも一般的な債務者は最初に任意整理や民事再生等の手段を試みますがほとんど収入がないもしくは支払う力がまったくないときには結果的に自己破産以外の道がないといった選択になることがよくあります。

湖南市で自己破産が選択される主な背景としては次のようなケースが該当します。

  • 病気や負傷により勤務継続が困難になり収入が大幅に減少した
  • 人員削減や会社の倒産、早期退職等が原因で無職になり収入が途絶えた
  • 婚姻解消並びに家庭崩壊による影響で暮らしが変動した
  • 経営破綻により大量の事業借入が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン返済の遅延が重なり返済の見込みがない
  • 消費者金融やクレジットローンの利用が多数の業者に広がり借金が重なった状態

これらのパターンに共通している点は収入面と支出面の収支が逆転し、ローンの返済が困難になっている」という実態です。結論としては自己破産というのは「支払いたくない」ではなく、「どう頑張っても払えない」という状況と判断される裁判所による手続きになります。

さらに自己破産という制度は個人だけでなく企業の責任者が保証義務を負う立場に指定されていた場合や、本業以外でビジネスを経営していた方なども対象になりますここ数年では新型コロナの打撃により売上高が大きく少なくなった個人事業主や在宅ワーカーが破産申立てをする事例も急増しています。

また学資金の返済が滞るようになった若年層およびひとり親の母親、生活保護を受けている人などというような金銭的に困っている人が自己破産手続きを行う事例も湖南市では多くなっており、今の時代ではこの制度は限られた人のものではありません。

この制度は、行き詰まったときの最終手段である一方で法的制度として法的に保障されておりすべての人に開かれた制度となっています。不必要に落ち込んだり恥ずかしいと感じたりする必要はありません。かえって将来を見据えた判断として、早めに検討することが重要と言えます。

湖南市での自己破産の手続きの流れとは？申立から免除が確定するまで

自己破産申立ては、法律に基づいて司法が主導する支払い不能判断と免責に関する審理の2段階に分かれています。工程は明快ですが準備すべき資料が多く申請に問題があると申立てが却下される場合もあるため弁護士を通じて進めるのが通例というのが現実です。このあと概略的な手続きの順をわかりやすく説明します。

1.相談・準備段階
手始めに本人が弁護士や司法書士に相談し、破産申請の適格性の確認をしてもらいます。この時点では家計収支表、債権者一覧、財産リストなどの資料が求められます。破産申立てを進めると決まったら法的申立てに必要な書類作成が開始されます。

2.裁判所への申立て
その後住所地を担当する管轄の地方裁判所に破産申請書を裁判所に提出します。申立と同時に債務免除の申請を申請する免責申立ても併せて行うのが通例です。この時点で申請が通れば破産が正式に開始となります。

3.破産手続きの開始判断
地裁が申請された書類を審査し支障がなければ「破産手続開始決定」が発令されます。債務者に現金・資産がない、または資産が少ない場合には同時廃止事案として処理され、専門の管財人が関与せずに比較的簡易に処理が進行されます。財産を一定以上保有していると管財事件枠に分類され管財担当者が就任し、資産管理と売却処理が行われます。

4.免責確認の面接
次に裁判官が行う面談である「免責審尋」が行われます（実施されないこともあります）このステップは、申立人が返済不能の背景や生活内容を報告する機会であるとともに、申請内容に誤りがないかの確認の役割も担います。

5.免責が認められる判断
審査に問題がなければ裁判所の判断で借金免除の判断が出され、借金返済の義務がなくなります。正式に確定した際には返済の責任が完全になくなり、法的に借金から解放されます。

全体の処理の流れは、おおむね半年〜1年程度かかる場合が多いですが、破産手続開始から免責確定までの期間は事例ごとに変動します。とくに管財手続きになる場合には財産の管理処分に期間を要するため注意が必要です。

自己破産の手続きは外見上はわかりにくいですが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ進行させればたいていの申請者はトラブルなく免責されています。嘘をつかずに申請し真摯に向き合うことが新たな出発への最短ルートです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産＝破滅というイメージ。そんなイメージを持っていませんか？実際には、手続きを経ても元の生活を再構築し、再スタートを切っています。以下では、破産後に直面する日常についての勘違いされやすいことと現実をご説明します。

第一に、湖南市でも多くの人が懸念するのが住民票に破産情報が記載されるという誤解という思い込みです。

これは事実とは異なり、申立てをしても戸籍情報や住民登録、選挙への投票権、旅券やパスポートには一切影響がありません。さらに、近隣住民や親族に伝わることも基本的にありません（ただし「官報」には載りますが、一般人が確認する機会は非常に稀です）

日常生活における主な制限は、クレジットカードが作れない、借り入れができないなど、信用情報に事故履歴が記載されることです。この影響で、スマートフォンの分割払い購入や不動産取得ローン、マイカーローンなどがおおよそ7〜10年間契約ができません。

とはいえ、キャッシュ決済やデビット利用、プリペイド式のカードを使えば普段の生活に大きな問題はありません。

加えて、破産手続きをしたからといって銀行に口座が持てなくなる就職活動に支障が出るということはありません。特定の金融機関では独自のルールで制限があることもありますが、ほぼすべての職種では破産歴を理由に採用拒否することは違法と見なされています。制限があるのは破産の進行中のみで、免責が認められれば制約は消えます。

加えて、湖南市でも、一般的な心配の一つとして家族に影響が出るのではないか？という懸念も存在しますが、本人が個人的に負った借金については、自己破産を実施しても家族の金融情報には影響しません。ただし、連帯保証人がいる場合は、保証人に請求される恐れがある点に留意が必要です。

破産手続後の生活は、制限があるのは事実です。とはいえ、借金から解放された安心感や精神的な安定は何にも代えがたいものだといえます。破産によってすべてを失うわけではなく、実際に失うのは借金と、精神的な重圧のみ。正確な情報と冷静な決断によって、新たなスタートを切ることができる制度といえます。

自己破産のメリットとデメリット｜喪失するものと保持されるもの

破産手続きには借金返済義務が消滅するという非常に大きな利点があるしかしながら、一定のデメリットや制限も伴います。利用を検討する場合には、何が得られて、何を失うのかを正確に把握することが求められます。以下では、この制度の利用により残るものと手放すものをまとめてご紹介します。

はじめに最大のメリットは、借金返済の義務がすべて免除になる点にあります。

免責決定が下されれば、カード払いでの借金、消費者向けローン、銀行系の融資、個人同士の債務をはじめ、法律上返済する必要がなくなります。これはまさに、再スタートを切るための重要な手段となります。

そして、破産を進めると回収行為や接触行為などの連絡や督促がストップします。正式に申立てしたその時から「破産手続開始の申立中」であることが効力を持ち、債権者は請求できなくなります。大きな精神的安堵が得られ、生活の安定を取り戻すきっかけとなるでしょう。

その反面、破産にはいくつかの欠点も伴います。代表的なものは以下の通りです。

  • 住まいや車、高額資産は原則として手放す必要がある
  • だいたい7年から10年の間は金融ブラックリストに登録され、借入やカードの利用が不可能になる（いわゆる信用事故者扱い）
  • 破産審査が進行中は、士業従事者（例：弁護士、税理士）や保険外交員など働けない職業がある

それでも、すべてが奪われるわけではありません。例を挙げると、99万円以下の現金、生活に必要な家具や衣類、仕事に使う道具などは差押え対象外となります。そして、家族の資産や収入は対象外ですので、家族が連帯保証人でない限り負担を背負うこともありません。

この制度は、借金を免除にする代わりに一定の代償を払う制度です。そのうえで、負債の苦しみを抱えながら心身ともに疲弊してしまうより、再出発のための前向きな判断という意味で、湖南市でも広く利用されています。

正しい理解を持って、何が守られ、諦めるべきものは何かを見極めて行動することが、後悔のない再出発への鍵になるのです。

自己破産に必要な費用はどれくらいか？弁護士に支払う金額と申立て費用

破産制度の利用を検討する場合、湖南市でも多くの人が注目するのが「お金の負担はどの程度か？」という点です。返済を抱えた人にとって、手続きにかかるお金が負担に感じる場合もあり、ここでは自己破産の必要経費の内訳と費用の支払いに関する工夫について紹介します。

第一に、破産時に必要な費用は分類すると裁判所に支払う費用と法律家への支払いの2つに分かれます。

1.裁判関連費用
破産を申請するには収入印紙代（1,500円）と裁判所に納める切手代が必要となり、全体でおおよそ3千円から5千円ほどを要します。さらに、破産手続に管財人が関与する資産があるケース（管財事件）の場合、前もって納めるお金として最低限20万円から50万円程度の納付が求められます。一方で、財産がほとんどなく同時廃止事件の対象となった場合には、それ以上の費用はかかりません。

2.弁護士費用
弁護士依頼時に必要な金額は、およそ20万円〜40万円程度が目安です。支払方法としての分割払いを使うことで、初期費用を少なく契約できることが多いです。さらに、司法書士に依頼する場合は費用が若干安くなるという場合が多いですが、対応できる範囲に限りがあるので留意が必要です。

「自己破産するにはお金がかかりすぎる」という誤解が湖南市でも多いですが、各種支援策を活用すれば大多数の人が申請できるになります。

むしろ、借金の返済に追われ続けるより、法律手続に必要な支出をして処理したほうが、長期的には大きな経済的メリットが得られます。

迅速に弁護士を頼り、自分に合った費用の捻出方法や制度を案内してもらうことが、破産を無理なく完了させるための最初の一歩になるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

破産に関することは、ネットでは誤った情報も含め多数存在し、疑念や不安を感じる方が湖南市でも非常に多いです。以下では、実際に多く寄せられる質問に対して、公的な情報に基づいて丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

基本的に、破産手続きをしても家族が不利益を被ることはありません。借金が家族ではなく本人のものであれば、配偶者や子どもに請求が及ぶことはありません。とはいえ、家族が連帯責任を負っている場合、保証人に返済の責任が移るので、その点は注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。ブラックリストに載るため、7〜10年ほどはカードの新規取得や借入審査に通らなくなります。一方で、普段使うための銀行口座開設やデビットカードは引き続き使えます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産が全て差し押さえられるわけではありません。制度上は、所持金の99万円以内や、最低限の生活を営むための道具、衣類、必要最低限の道具や貯金は自由財産として手元に残すことができます。例外として、資産価値の高い財産（車・家）は整理の対象になります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

基本的には破産手続きを理由に就職できなくなるわけではありません。とはいえ、破産手続き中においては、弁護士・税理士・警備員などの一部職業など、就業が一時的に制限される例があります。免責決定が出れば、これらの制限はなくなります。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

もちろん可能です。保護を受けている方や年金生活者でも自己破産は可能です。むしろ、経済的に厳しい状態であるため、審査が通りやすい場合があります。

不安を抱えがちな自己破産ですが、適切に理解すれば、不透明な部分が晴れてきます。不明な部分がある方は、安心できる相談先に頼ることが、安心した生活再建への第一歩です。