島根県の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

島根県でもできる自己破産とは？内容とメカニズムを簡単に説明

自己破産とは、借金が手に負えないほど増えて経済的に破綻していることを司法の認可を受けてすべての借金についての返済の免除を受けるための法的手続きにあたります。日本の法律に準拠した「債務整理の最終手段」とも呼ばれ債務をなしにして暮らしを再建することを目的が狙いです。

この法律は過剰な借金によって日常生活が困難になった人に対して金銭面でのリスタートのチャンスになるために準備された公的なセーフティネットです。

島根県でも「自己破産」についてはマイナスのイメージがつきまといますが正式な救済制度です。

一般論として「返済不能」な状況であることが自己破産の条件です。

たとえば病気や事故によって働けなくなった失業や事業の失敗で債務が増えたカード借入やリボ払いの利用が増えたというケースでは島根県でも自己破産を検討する必要が出てきます。

島根県でも裁判所で手続きを行って最終的に「免責許可決定」が下された場合対象となる債務の返済義務が免除されます。言い換えると破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった二段構えの制度です。

なお自己破産には「同時廃止事件」と「管財事件」という二種類に分かれ財産がほとんどない場合は「同時廃止」、資産や免責に問題があるとされた場合は後者が適用されます。両方とも最終的に「免責を受けること」に違いはありませんが対応の詳細や支出に差異があります。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生をやり直すための法に則った手続き」になります。借金に苦しむ人にとってはポジティブな判断になり得るのです。

島根県で自己破産が選ばれるよくある原因ならびに該当する状況

自己破産が選ばれるのは借金が返済不能になり他の方法では対応できないという判断に至ったときです。島根県でも大半の人は最初に任意整理や民事再生などというような手段を試みますが収入が非常に乏しいあるいは返済能力がまったくない場合には結果的に自己破産以外の道がないといった判断に至ることが少なくないです。

島根県で自己破産が選択される主な理由としては次の理由が該当します。

  • 病気やケガにより働けなくなり所得が大きく落ち込んだ
  • 人員削減、倒産、自主退職などにより職を失い収入が途絶えた
  • 婚姻解消並びに家庭崩壊が原因で暮らしが激変した
  • 事業の失敗によって大きな事業借入が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン支払いの遅れが続き返済が困難な状況になった
  • サラ金やクレジットローンの借入が多数の業者に広がり多重債務状態

このような場合に共通している点は家計の収入と支出のバランスが取れなくなって、ローンの返済が困難になっている」という現実という事実です。要するに自己破産は単なる「払いたくない」ではなく、何をしても清算不可能な実態と判断される法律上の手段になります。

併せて破産手続きは個人対象にとどまらず会社の代表が保証義務を負う立場に該当していた状況や、本業以外でビジネスを行っていた個人事業主などにも適用されますここ数年では感染症の影響を受けて売上高が大きく減ったスモールビジネスを営む人や在宅ワーカーが自己破産という判断をする例も多くなっています。

加えて奨学金の返済が苦しくなった学生・新社会人あるいはシングルマザーや生活保護を受けている人などというような生活が困難な方が自己破産に踏み切る事例も島根県では多くなっており、現在では自己破産は特別な人だけのものではありません。

自己破産は、行き詰まったときの最終的な救済策とはいえ法的制度として法的に保障されており誰もが利用できる救済策になります。過剰に自分を責めすぎたり後ろめたく思ったりする必要はないのです。かえって健全な再出発を図るために、早い段階で動くことが肝心です。

島根県での自己破産の手続きの流れとは？スタートから免責決定まで

自己破産申立ては、法的根拠により司法が主導する破産段階と「免責手続」二つの過程に分かれます。基本的な流れは単純ですが必要な書類が多く書類に不備があると却下されることもあるため法律専門家に任せるのが安心です。次に概略的な手続きの順を簡潔に解説します。

1.準備と判断の時期
まずは本人が弁護士や司法書士に相談して、自己破産が可能かどうかの診断を受けます。このフェーズでは家計の状況を示す書類、債権者一覧、所有物の情報などが必要となります。次の段階に移ると決定すれば法的申立てに必要な書類作成が始まります。

2.裁判所提出手続き
次に該当地域を担当する該当する地裁に破産申請書を裁判所に提出します。申し立てとあわせて支払義務の免除を請願する免責申立ても併せて行うのが一般的です。そのタイミングで申請が通れば破産が正式に開始となります。

3.破産処理の開始決定
地方裁判所が申請された書類を確認し支障がなければ破産開始の裁定が通知されます。債務者に資産が存在しない、または資産が少ない場合には「同時廃止事件」となり、破産管財人が選任されずに比較的簡易に手続きが展開します。所持財産が少なくない場合には管財事件扱いとなり専門の管財人が選ばれ、保有物の処理と現金化が進められます。

4.免責審尋（面談）
以降裁判官との面談である免責聴取が開かれます（省略される場合もあります）このステップは、当事者である本人が破産に至る経緯や暮らしの現状を伝える場の場でもあり、申請内容に誤りがないかの確認でもあります。

5.免責確定の裁定
問題がなければ裁判所によって免責の決定が下され、全債務が法的に免除されます。裁定が確定した段階で借金の支払い義務が解除され、法的に借金から解放されます。

全体の処理の流れは、おおよそ半年〜1年程度を要するのが普通が、手続き開始から免責までの時間はケースによって異なります。とくに管財事件の場合は換価や管理に時間がかかることから注意が必要です。

この破産処理はぱっと見は複雑そうですが弁護士や司法書士のサポートを受けながら進めていけばほとんどの人がトラブルなく免責されています。嘘をつかずに申請し真摯に向き合うことが再スタートへの近道です。

自己破産のメリットとデメリット｜放棄するものと維持できるもの

自己破産の制度には負債が免除になるという大きなメリットがあるその反面、一定のデメリットや制限も伴います。この制度を使うにあたっては、保てるものと、何を失うのかをしっかり認識することが必要です。ここでは、破産申請によって残るものと手放すものをまとめてご紹介します。

最初に最大級の恩恵は、借金返済の義務がすべて免除になる点です。

免責が認められれば、カード支払いに関する債務、消費者向けローン、銀行ローン、個人間の借金を含めて、法律上返済する必要がなくなります。これは、家計を立て直すための非常に大きな救済です。

さらに、破産を進めると取り立てや督促の連絡や電話連絡や郵便通知の催促が止まります。破産を申し立てた段階で手続き中であること自体が効力を持ち、債権者は行動を制限されます。心身のストレスが大きく軽減され、新たなスタートを切る契機となるはずです。

その反面、この手続には一定のデメリットも存在します。主な内容は以下の通りです。

  • 土地・建物・自動車・高額品などは原則として手放す必要がある
  • 約7〜10年ほどは信用情報機関に登録され、金融取引が制限される（いわゆるブラックリスト）
  • 免責前の期間は、法律・税務関連職（弁護士、税理士等）や金融関連職など従事できない職がある

一方で、何もかもを失うことはありません。具体的には、約99万円以下の所持金、暮らしに欠かせない道具や服、業務に使う器具などは守られる自由財産として扱われます。また、家族の財産や収入には一切影響がありませんので、家族が保証人でなければ巻き込まれることもありません。

破産とは、借金をなくす代わりに一定の制約を伴う制度なのです。しかし、借金を抱え続けて精神的・身体的に追い込まれてしまうより、生活と命を守るための前向きな選択肢として、島根県でも多くの方に選ばれています。

事実を把握したうえで、何が守られ、何を手放すかを明確にしたうえで判断することが、新生活を切るための重要な判断軸となるのです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産＝破滅というイメージ。そんな先入観を抱いていませんか？実態としては、破産しても多くの方が日常生活に復帰し、前向きな人生を歩んでいます。ここでは、自己破産後の暮らしに関する誤解されていることと本当の影響をご説明します。

第一に、島根県でも多くの人が気にするのが「戸籍や住民票に記録が残るのではないか」という誤解という声です。

これは全くの誤解であり、破産申請をしても住民票や戸籍、選挙への投票権、パスポート申請には影響は出ません。加えて、家族や周囲の人に知られることは通常ありません（公的には官報に記載されますが、一般人が確認する機会は非常に稀です）

生活面での最大の制限は、クレジットカードが作れない、ローンを申し込めないなど、いわゆるブラックリスト状態になることといえます。その結果、スマートフォンの分割払い購入や不動産取得ローン、自動車ローンなどが7〜10年ほどの期間申請が通らなくなります。

しかしながら、キャッシュ決済やデビット利用、事前チャージ式のカードを活用すれば生活面で深刻な影響は出ません。

そして、破産した事実があっても金融口座を作れなくなる雇用されにくくなることはないです。金融機関の一部では独自のルールで制限があることもありますが、大多数の職業・企業では破産歴を理由に採用拒否することは違法と見なされています。職業制限は破産手続中に限られ、免責が認められれば制約は消えます。

加えて、島根県でも、一般的な心配の一つとして家族が困るのでは？というものがありますが、借入人本人の借金であれば、自己破産しても家族の金融情報には影響しません。ただし、誰かが保証している場合は、保証人に請求される恐れがある点に留意が必要です。

破産手続後の生活は、一定の不自由さが伴います。しかし、借金から解放された安心感や精神的な安定は大切な回復手段となります。破産によってすべてを失うわけではなく、本当に失うのは「借金」と、過去の重荷だけ。正しい知識と冷静な判断によって、新たなスタートを切ることができる制度といえます。

自己破産で必要になるお金はどれほど？弁護士に支払う金額と申立て費用

自己破産しようと考えるときに、島根県でも多くの方が懸念するのが「どのくらいお金が必要か？」という点です。返済に苦しんでいる方にとって、破産手続そのものの費用負担がネックになることもあるため、以下では破産に必要な経費の項目と費用負担の工夫をわかりやすく説明します。

第一に、破産時に必要な費用はおおまかに分類すると裁判関連費用と弁護士（司法書士）に支払う費用の2つの区分があります。

1.裁判関連費用
自己破産の申立には裁判用印紙代（1,500円）と裁判所提出用切手代が必要となり、合計で約約3,000円〜5,000円程度がかかります。それに加え、破産管財人が選任される管財事件になるときは、予納金としておよそ20万円〜50万円程度の納付が求められます。しかし、保有資産が少なく同時廃止として分類された場合は、追加の出費は不要です。

2.弁護士にかかる費用
自己破産手続きを弁護士に任せる際の費用は、だいたい20〜40万円前後です。分割払いを利用することで、最初の出費を軽減して依頼可能な場合もあります。その上で、司法書士に任せると費用が少し低くなるという場合が多いですが、代理人としての対応範囲が限定されるので事前確認が重要です。

破産手続きは高額すぎるというのが島根県でも広まっている誤解ですが、必要な支援制度を利用すれば誰でも実施が可能となります。

逆に、債務返済のために疲弊するよりも、適切に費用を使って法的整理を行う方が、長期的には大きな経済的メリットが得られます。

迅速に弁護士に相談し、支払い可能なプランや適切な支援策を提案してもらうことが、無理なく自己破産を成功させる第一歩になるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

破産手続きに関しては、ネットでは誤った情報も含め多数存在し、心配や悩みを持つ方が島根県でもかなりの数存在します。ここでは、多くの声が寄せられる質問に、根拠ある情報を用いて丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

一般的には、破産手続きをしても家族が不利益を被ることはありません。債務契約が本人単独であれば、請求が家族に行くことはありません。もっとも、家族が保証人になっている場合、その人に返済義務が生じるので、その点をよく理解しておきましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、制限されます。信用情報に事故情報が登録されるため、7〜10年ほどはクレカの新規作成や金融機関の審査が厳しくなります。とはいえ、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビットカードの使用は可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全財産が奪われるわけではありません。規定によれば、一定額以下の現金や、日常生活に必要な家具や電化製品、生活必需の衣服、最低限の預金や道具などは自由財産として手元に残すことができます。一方で、高価な自動車や不動産などは処分の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

一般的に破産手続きを理由に雇用に不利に働くことはありません。ただし、破産中の期間は、生命保険の営業職や警備職、士業など、就業が一時的に制限される例があります。免責決定が出れば、制限は自動的に終了します。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい。年金をもらっている方や生活保護の方でも手続きを行えます。どちらかといえば、生活が逼迫していることから、手続きがスムーズに進む傾向があります。

破産手続には多くの不安がありますが、内容を理解できれば、多くの誤解や迷いが解消されます。少しでも悩んでいるなら、一人で抱え込まずに相談することが、安心と再出発への近道です。