隠岐郡西ノ島町の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

隠岐郡西ノ島町でも可能な自己破産とは何か？意味と仕組みをわかりやすく解説

自己破産とは、借金が返済不能なほど増えて生活が破綻していることを裁判所に認めてもらい全部の借金の返済を免除してもらう法的手続きにあたります。日本の破産法に沿った「債務整理の最終手段」とも呼ばれ借金をなしにして暮らしを立て直すことを目的にしています。

この法律は多額の債務により生活が破綻した方に対してお金の面でやり直しの機会となるためにつくられた社会のセーフティネットです。

隠岐郡西ノ島町でもこの「自己破産」についてはネガティブなイメージが伴いますがきちんと法律に則った救済制度です。

一般論として支払い不能な状況であることが自己破産の条件です。

たとえば怪我や疾病によって働けなくなった仕事やビジネスの失敗により債務が膨らんだリボ払いやカードローンが複数重なったそのような場合には隠岐郡西ノ島町でも自己破産を検討することが選択肢になります。

隠岐郡西ノ島町でも裁判所を介して進められ最終的に「免責許可決定」が下された場合対象となる債務の返済義務がすべて免除されます。要するに破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような二段階構成の制度になります。

なおこの制度には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった2つの形式があり債務者に財産がほとんどない場合は「同時廃止」、ある程度の資産や免責に問題があるケースでは後者が適用されます。どちらも最終的に「免責を受けること」に変わりはありませんが対応の詳細や支出に違いが生じます。

自己破産というのは「人生の終わり」ではなく「人生をやり直すための法的な手続き」になります。借金の問題を抱えている人にとっては前向きな選択肢にすることが可能です。

隠岐郡西ノ島町での自己破産の手続きの流れとは | 申し立てから免責決定まで

破産に関する手続きは、法的根拠により裁判所によって進められる「破産手続」と免責に関する審理二つの過程に分かれます。工程は明快ですが必要な書類が多く記載漏れがあると申立てが却下される場合もあるため専門家を介するのが一般的と考えられています。このあと概略的な手続きの順を丁寧にご紹介します。

1.相談・準備段階
初めに申立人が弁護士や司法書士に相談して、破産申請の適格性の確認を受けます。この段階では生活費の収支一覧、債務の一覧、所有物の情報などが必要です。本格的な手続きに入るなら破産申請書類の準備が進められます。

2.破産申立ての実行
次に居住地を管轄する管轄の地方裁判所に破産申立書を提出します。申し立てとあわせて債務免除の申請を請願する「免責申立」も一緒に行うというのが一般的な流れです。この時点で申立てが認められれば破産手続が開始となります。

3.破産手続の開始命令
裁判所が提出済みの申立書類を確認し条件を満たしていれば破産手続きの開始通知が通知されます。申請者に所有物がない、あるいは財産が乏しいときは同時廃止型手続きとなり、管財人が付かずに比較的スムーズに手続きが展開します。一定の財産がある場合は管財事件枠に分類され破産管財人が選任され、資産管理と売却処理が行われます。

4.免責確認の面接
以降裁判所による面談という免責に関する審査が行われます（実施されないこともあります）この面談は、破産を申し立てた人が返済不能の背景や生活の様子を説明する場面でもあり、嘘がないかを確かめる審査でもあります。

5.免責許可決定
条件が整っていれば地方裁判所から「免責許可決定」が出され、債務がすべて消滅します。この決定が確定するとすべての返済義務が免除され、法律により負債から解放されます。

これまでのプロセスは、おおむね半年〜1年程度かかる場合が多いですが、破産手続開始から免責確定までの期間はケースによって異なります。とくに管財事件の場合は財産の整理に時間がかかるため慎重な対応が必要です。

自己破産という制度は一見複雑に見えますが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら進行させればたいていの申請者は順調に免責が認められています。偽りなく伝え誠意ある行動を取ることが生活再建の鍵になります。

隠岐郡西ノ島町で自己破産が選ばれる主な理由ならびに該当する状況

自己破産が選択されるのは借金返済ができない状況に陥り別の債務整理では解決が難しいという判断に至ったときになります。隠岐郡西ノ島町でも一般的な債務者ははじめに任意整理や個人再生等というような手段を検討しますが収入が極端に少ないあるいは支払い能力がまったくないときには結果的に自己破産を選ぶしかないという選択になることがしばしばあります。

隠岐郡西ノ島町で自己破産が選択される代表的な理由としては次の状況が該当します。

  • 病気や負傷により就労不能となり収入が大きく減った
  • 解雇や倒産や早期退職などが原因で失業し収入が途絶えた
  • 配偶者との別居並びに家庭内トラブルが原因で日常生活が変動した
  • 経営破綻により多額の事業債務が残った
  • 住宅ローンや自動車ローン支払いの遅れが続き完済の見通しが立たない
  • 消費者金融およびクレジットローンの利用が多数の業者に分散し借金が重なった状態

これらのケースに見られる傾向は収入面と支出面のバランスが崩れ、債務返済の継続が不可能に近くなっている」という厳しい現状です。つまり破産という手段はただの「逃げている」のではなく、「どう頑張っても返せないという状況と判断される法律に基づく制度なのです。

さらにこの破産制度は個人以外にも会社経営者が保証義務を負う立場に指定されていた場合や、事業的な活動を経営していた方等についても手続き可能です今では新型コロナの打撃により収益が激減した自営業者や在宅ワーカーが自己破産を選ぶ事例も増えています。

また学資金の返済が支払えなくなった学生・新社会人並びにシングルマザーや生活保護受給者などのような生活が困難な方が自己破産に踏み切る例も隠岐郡西ノ島町では増加しており、いまや自己破産という制度は一部の人の手段ではありません。

この制度は、精神的に追い込まれたときの究極の手段とはいえ国の制度として正式に整備された制度であり、一般市民にも開かれた法的措置になります。過剰に自責の念にかられたり後ろめたく思ったりする必要はありません。それよりも現実的な再出発のために、早めの対策が重要です。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産したら人生終わりという印象。そう信じている方はいませんか？現実には、自己破産をしても多くの人が普通の生活を取り戻し、再び安定を取り戻しています。ここでは、手続後の暮らしについての誤解されていることと本当の影響を詳しくご紹介します。

まず、隠岐郡西ノ島町でも多くが懸念するのが破産記録が戸籍に載るという誤解という不安です。

これは事実とは異なり、自己破産をしても戸籍情報や住民登録、選挙参加権、国際的な身分証には一切影響がありません。加えて、近隣住民や親族に伝わることも基本的にありません（ただし「官報」には載りますが、大多数の人が目にすることはありません）

生活上もっとも大きな制限事項は、新しいカードを作ることができない、ローン審査に通らないという、信用情報に事故履歴が記載されることとなります。これが理由で、携帯電話の端末代の分割購入や住宅ローン、車購入用のローンなどが7年から10年程度の間申請が通らなくなります。

もっとも、デビットカードや現金払い、事前チャージ式のカードを活用すれば日常生活に大きな支障はありません。

同様に、破産を経験しただけで金融口座を作れなくなる就職活動に支障が出るということはないです。一部の銀行では内部基準により口座開設に制限が出ることもありますが、大半の雇用先では自己破産を口実に雇用を断るのは違法と認識されています。制限があるのは破産の進行中のみで、免責が確定すれば制限は解除されます。

さらに、隠岐郡西ノ島町でも、ありがちな心配事として家族にも負担が及ぶのでは？という不安もよく聞かれますが、単独で背負った借金については、自己破産を実施しても家族の資産や信用には影響が出ません。ただし、保証人がついている場合は、保証人に請求される恐れがある点に留意が必要です。

破産後の暮らしは、たしかにいくつかの制約があります。しかし、借金ゼロの安心と精神的ゆとりは大切な回復手段だといえます。破産したからといって全てが無くなるのではなく、手放すのは借金および、精神的な重圧のみ。正確な情報と冷静な決断によって、再出発を可能にする法的仕組みであるといえます。

自己破産のメリットとデメリット｜なくなるものと保たれるもの

破産手続きには債務免除されるという重要なメリットがある一方で、一定の不利益や制約も発生します。利用を検討する場合には、保てるものと、何を失うのかを明確に知ることが大切です。以下では、破産申請によって残るものと手放すものを整理しておきます。

はじめに重要なポイントは、借金返済の義務がすべて免除になる点です。

免責判断が出れば、クレジット関連の借金、消費者金融、銀行ローン、個人間の借金をはじめ、支払いの必要がなくなります。これは、生活を再建するための非常に大きな救済です。

さらに、破産手続きをすることで債権者の請求行為や連絡や督促がストップします。破産を申し立てた段階で破産開始申請中という状態が法的効力を持ち、債権者は取り立てできません。大きな精神的安堵が得られ、生活の安定を取り戻すきっかけとなるでしょう。

一方で、申立にはいくつかの欠点も伴います。その一部を以下に紹介します。

  • 土地・建物・自動車・高額品などは原則として手放す必要がある
  • だいたい7年から10年間は信用履歴に残り、借入やカードの利用が不可能になる（いわゆる金融事故者）
  • 自己破産の手続中は、士業（弁護士、税理士など）や保険を扱う職業など働けない職業がある

しかし、すべてが奪われるわけではありません。実際には、99万円以下の現金、日常生活に使う家具や衣類、業務に使う器具などは守られる自由財産として扱われます。また、家族の財政には干渉されませんので、連帯保証人でなければ関係が及ぶことはありません。

自己破産という仕組みは、負債を免除にする引き換えに一定の制約を伴う制度となります。そのうえで、多額の負債を抱えたまま生活が破綻してしまうより、人生と暮らしを守る前向きな手段という考え方で、隠岐郡西ノ島町でも多数の方がこの制度を使っています。

正しい知識をもとに、何を守り、譲らざるを得ないものは何かを見極めて行動することが、悔いのない人生再建への第一歩となるのです。

自己破産時の必要経費はどれくらいか？弁護士費用・裁判費用

破産申請を考えたときに、隠岐郡西ノ島町でも多くの人が不安に思うのが「総額はいくらか？」ということです。借金で悩んでいる方にとって、必要経費自体がネックになることもあるため、ここでは破産に必要な経費の項目と費用の支払いに関する工夫をわかりやすく説明します。

最初に、自己破産を行う際の費用は大きく分けて裁判所に支払う費用と弁護士報酬という2つに分かれています。

1.裁判所費用
破産申請を行うには裁判用印紙代（1,500円）と郵券（切手類）が求められ、全体でおおよそ3,000〜5,000円前後が必要です。これに加えて、破産手続に管財人が関与する管財事件として扱われる場合は、予納金として約20万円〜50万円くらいが求められます。反対に、財産がほとんどなく「同時廃止事件」として扱われる場合は、それ以上の費用はかかりません。

2.弁護士にかかる費用
破産申請を弁護士に頼むときの料金は、およそ20〜40万円前後が目安です。分割での支払いを使うことで、前払金を少なく始められるケースが多いです。一方で、司法書士へ依頼した方が安く済むという傾向がありますが、代理人としての対応範囲が限定されるので留意が必要です。

破産手続きは高額すぎるという誤解が隠岐郡西ノ島町でも多いですが、支援制度を適用すれば幅広い人が破産可能です。

むしろ、債務の支払いに追われる日々より、正当な費用を用いて整理したほうが、長期的には大きな経済的メリットになります。

早めに法律相談をし、無理のない費用計画や制度を案内してもらうことが、成功する破産手続への第一ステップとなるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

破産手続きに関しては、インターネットには真偽不明の情報が多く、疑念や不安を感じる方が隠岐郡西ノ島町でも非常に多いです。ここでは、多くの声が寄せられる質問に、根拠ある情報を用いて丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

法律上は、自己破産をしても家族への影響は基本的にありません。借入契約が本人のみのものであれば、家族が代わりに支払う義務はありません。もっとも、家族が連帯保証人になっている場合、その人に返済義務が生じるという可能性があるため注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。金融履歴に問題が登録されるため、約7〜10年間はクレジットカード申込みやローン契約ができなくなります。一方で、基本的な銀行サービスやデビットカードは引き続き使えます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全部の財産が対象になるわけではありません。規定によれば、99万円以下の現金や、最低限の生活を営むための道具、日常着、最低限の預金や道具などは差押え対象外の自由財産とされます。しかし、価値の高い車両や不動産は売却の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

通常は自己破産を理由に就職が制限されることはありません。ただし、破産手続き中においては、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、職業に一時的な制限が課せられる例があります。免責決定が出れば、こうした制限も解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、申立てできます。保護を受けている方や年金生活者でも手続きを行えます。かえって、生活が困窮している状況にあるため、裁判所が免責を認めやすくなります。

破産手続には多くの不安がありますが、正確な情報を得られれば、ほとんどの不安や誤解がなくなります。不明な部分がある方は、独りで悩まずに相談することが、安心と再出発への近道になります。