鹿足郡吉賀町の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

鹿足郡吉賀町でもできる自己破産の意味とは？概要と構造を簡単に説明

自己破産という制度は借金が極端に増えて金銭的に破綻している状態を裁判所に認めてもらい借金についての返済義務が免除されるための法的手続きになります。破産法に基づく「債務整理の最終手段」とも称され借金を無くして生活を再建することを目的としています。

この法律は多額の債務によって暮らしが困難になった人に対し経済的な再スタートの機会を与えるために用意された社会のセーフティネットです。

鹿足郡吉賀町においても「自己破産」については否定的な印象がつきまといますが法にのっとった救済制度です。

一般論として返済不能な状態であることが自己破産の条件です。

例として怪我や疾病によって働けなくなった失業や経営不振によって借金が増えたカード借入やリボ払いの利用が増えすぎたそのような場合には鹿足郡吉賀町でも自己破産を検討することが選択肢になってきます。

鹿足郡吉賀町でも裁判所で手続きを行って最終判断として「免責許可決定」が下された場合債務の返済義務がすべて免除されます。言い換えると破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった二段構えの制度になります。

なおこの制度には「同時廃止事件」と「管財事件」という別の形式があり債務者にほとんど資産がないときは「同時廃止」、規定の財産や免責に問題がある場合は後者が選択されます。いずれも最終的に「免責を受けること」という目的は共通ですが手続きの内容や支出に違いがあります。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生を再スタートするための法に則った手段」になります。債務に苦しむ方にとってはポジティブな判断にすることができます。

鹿足郡吉賀町で自己破産が選択される主要な要因と該当する状況

自己破産が選択されるのは債務返済ができない状況に陥り他の方法では対応できないと見なされたときです。鹿足郡吉賀町でも大半の方はまず任意整理並びに民事再生などといった手段を検討しますがほとんど収入がないもしくは支払う力が完全に欠けているときには結果的に自己破産という選択肢に至るという判断に至ることが多いです。

鹿足郡吉賀町で自己破産が選ばれる代表的な理由としては次のケースが挙げられます。

  • 病気や負傷により勤務継続が困難になり所得が大きく減った
  • 解雇、倒産、自主退職等により職を失い収入がゼロに
  • 離婚並びに家庭崩壊が原因で生活が変動した
  • ビジネスの失敗により大きな事業借入が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン返済の遅延が続き完済が困難な状況になった
  • 消費者金融並びにカードローンの利用が多数の業者に分散し複数の借入先を抱える状態

こうした状況に共通している点はお金の出入りの釣り合いが崩れて、債務返済の継続が追いつかなくなっている」という現状です。結論としては破産という手段はただの「拒否している」のではなく、「どう頑張っても支払えないという状況と判断される法律に基づく制度なのです。

さらに自己破産は個人に限らず法人代表者が連帯保証人に該当していた状況や、個人で事業活動を続けていた方なども該当しますここ数年ではコロナ不況の影響で収益が激減した自由業者や在宅ワーカーが自己破産という判断をする例も増加しています。

さらに学生ローンの支払いが返済できなくなった学生・新社会人並びに単独で子を育てる母や生活保護を受けている人等というような経済的困窮者が破産制度を利用する状況も鹿足郡吉賀町では多くなっており、いまやこの制度は限られた人のものではありません。

この制度は、精神的に追い込まれたときの最終手段とはいえ法的制度として正当に用意されており誰もが利用できる救済策になります。極端に罪悪感を抱いたり恥と感じることは必要はないのです。それよりも健全な再出発を図るために、早い段階で動くことが肝心が大切です。

鹿足郡吉賀町での自己破産の手続きの流れとは？申し立てから免責決定まで

自己破産申立ては、法令の下で裁判所が行う破産段階と免責審査の2段階に分かれています。全体の手続きは簡素ですが書類の数が多く進行にミスがあると無効とされる可能性があるため弁護士に依頼して進めるのが一般的というのが現実です。次に大まかな手順をわかりやすく説明します。

1.準備と判断の時期
まずは本人が弁護士や司法書士に助言を求め、破産申立ての適否診断を受けることになります。この場面では収入と支出の一覧、債務の一覧、財産明細などが必要です。次の段階に移ると決定すれば法的申立てに必要な書類作成が開始されます。

2.地方裁判所への申立て
続いて住んでいる地域を管轄する担当裁判所に破産申請書を裁判所に提出します。申立と同時に支払義務の免除を求めていく免責申立ても併せて行うというのが通常です。この時点で受理されれば破産手続が開始となります。

3.破産手続きの開始判断
地方裁判所が出された書面を確認し問題がなければ開始決定書が発令されます。借金を抱える本人に保有財産がない、または資産が少ない場合には同時廃止の枠組みとなり、管財人選任なしで比較的簡易に手続きが進行します。一定の財産がある場合は管財型破産となり裁判所が管財人を指名し、資産の保全と売却が行われます。

4.免責確認の面接
次に裁判官が行う面談である免責聴取が開かれます（行われないケースもあります）このステップは、破産申請者が債務超過に至った理由や生活状態を明かす場の場でもあり、虚偽がないかの確認としての意味もあります。

5.免責許可決定
審査に問題がなければ地方裁判所から「免責許可決定」が出され、全債務が法的に免除されます。免責決定が確定した場合返済義務の全てがなくなり、法律により負債から解放されます。

この一連の流れは、約半年から1年の間かかるとされていますが、申立から免責決定までの期間はケースによって異なります。特に管財事件の場合は換価や管理に時間がかかることから慎重な対応が必要です。

自己破産という制度は外見上はわかりにくいですが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ進めていけばたいていの申請者はトラブルなく免責されています。正直に申告し真摯に向き合うことが人生再建への早道です。

自己破産のメリットとデメリット｜失う資産と保てる権利

自己破産という制度には負債が免除になるという非常に大きな利点がある一方で、欠点や制限もあるのが現実です。選択肢として考慮する際には、何を得て、何を失うのかを明確に知ることが大切です。以下では、自己破産の結果として残るものと手放すものを簡潔に説明します。

はじめに最大のメリットは、借金返済の義務がすべて免除になる点です。

免責が認められれば、カード支払いに関する債務、サラ金、金融機関からのローン、個人同士の債務一括して、法的には支払い義務が消えます。これは、経済的に再出発するための非常に大きな救済です。

加えて、自己破産をすることで債権者からの取り立てや取り立てや通知が止まることになります。破産を申し立てた段階で破産申立中という扱いが法的効力を発揮し、債権者は請求できなくなります。精神的・身体的負担が和らぎ、平穏な暮らしを取り戻すことにつながるでしょう。

一方で、破産には制限や不利な点もあります。代表的なものは以下の通りです。

  • 住宅や車両、価値の高い財産は処分する義務が生じる
  • 約7年から10年間は信用機関に情報が載り、カード・ローン審査が通らなくなる（いわゆる信用事故者扱い）
  • 破産処理の最中は、国家資格を要する職業（士業）や保険外交員など働けない職業がある

しかし、すべてが没収されるわけではありません。たとえば、一定額以下の現金、暮らしに欠かせない道具や服、職務に欠かせない道具類は保護の対象となります。加えて、家族のお金や収入は無関係ですので、家族が保証人でなければ巻き込まれることもありません。

自己破産という仕組みは、借金をなくす代わりに一定の代償を払う制度なのです。一方で、借金を抱え続けて精神的・身体的に追い込まれてしまうより、人生と暮らしを守る前向きな手段という意味で、鹿足郡吉賀町でも広く利用されています。

正しい理解を持って、何が守られ、諦めるべきものは何かを把握したうえで選択することが、後戻りしない人生設計の核心となるのです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

自己破産をすると人生が終わる。そう信じている方はいませんか？しかし実際は、自己破産後でも大多数の人が通常の生活に戻り、前向きな人生を歩んでいます。ここでは、破産後に直面する日常についての勘違いされやすいことと現実を詳しくご紹介します。

第一に、鹿足郡吉賀町でも多くの人が気にするのが戸籍や住民票に履歴が残ると信じていることという思い込みです。

これは完全な誤解であり、自己破産をしても住民票や戸籍、選挙への参加資格、旅券やパスポートには影響は出ません。また、原則として家族や周囲に知られることはありません（なお官報で公表されますが、日常生活で見られることはまずありません）

暮らしの中での最も大きな制約は、新しいカードを作ることができない、ローン契約が結べないといった、いわゆるブラックリスト状態になることとなります。この影響で、スマートフォンの分割払い購入や不動産取得ローン、車購入用のローンなどがしばらくの間（約7〜10年）組めなくなります。

しかしながら、デビット決済や現金での支払い、事前チャージ式のカードを活用すれば生活に大きく困ることはありません。

また、自己破産したからといって銀行に口座が持てなくなる働けなくなるということはないです。金融機関の一部では内部基準により口座開設に制限が出ることもありますが、ほぼすべての職種では自己破産を理由に不採用にすることは違法とされています。職業の制限は申立中のみに限定され、免責が確定すれば制限は解除されます。

また、鹿足郡吉賀町でも、一般的な心配の一つとして家族に悪影響が出るのでは？と感じる人も多いですが、借入人本人の借金であれば、自己破産を実施しても家族の資産や信用には影響が出ません。ただし、誰かが保証している場合は、保証人に請求される恐れがある点に留意が必要です。

破産後の暮らしは、確かに一定の制限があります。とはいえ、借金のない暮らしから得られる安心感はほかには代えられないものでしょう。破産によって全財産を失うのではなく、手放すのは借金および、過去の負担だけ。落ち着いた判断と知識があれば、新しい道を歩み始められる制度といえます。

自己破産にかかる費用はどのくらい？弁護士費用と裁判所費用

自己破産しようと考えるときに、鹿足郡吉賀町でも多くの人が気にするのが「どのくらいお金が必要か？」という点です。債務を抱えた人にとって、破産に必要な費用が問題となることもあり、以下では自己破産にかかる費用の内訳と費用負担の工夫をわかりやすく説明します。

最初に、破産時に必要な費用は大きく分けて裁判関連費用と弁護士（司法書士）に支払う費用という2つの区分に分かれています。

1.裁判にかかる費用
自己破産の申立には収入印紙代（1,500円）と郵券（切手類）が必要であり、合計でだいたい3,000〜5,000円前後を要します。あわせて、破産に管財人が付く資産があるケース（管財事件）の場合、予納金として最低20万円〜50万円ほどの納付が求められます。逆に、保有資産が少なく同時廃止型とされた場合には、余分な支払いは必要ありません。

2.弁護士に支払う金額
破産申請を弁護士に頼むときの料金は、だいたい20万円〜40万円ほどが目安です。分割での支払いを利用することで、前払金を少なく始められるケースが多いです。さらに、司法書士利用時は料金がやや軽減されるといった特徴がありますが、対応できる範囲に限りがあるので留意が必要です。

自己破産は費用がかさむと鹿足郡吉賀町でも誤解されがちですが、支援の仕組みを使えば大多数の人が申請できるとなります。

むしろ、債務返済のために疲弊するよりも、必要な費用を使って整理するほうが、長い目で見れば大きなプラスとなります。

迅速に弁護士に相談し、状況に合った費用の支払い方や制度を案内してもらうことが、安心して破産を進める第一段階となるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産については、インターネット上では多様な情報が出回っており、不安や疑問を抱く方が鹿足郡吉賀町でもよく見受けられます。以下では、実際の質問に基づいて、正確な情報を参照しながらご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

法律上は、破産申請をしても家族が不利益を被ることはありません。借金が本人名義であれば、請求が家族に行くことはありません。一方で、家族が連帯保証人になっている場合、保証人として支払義務が課せられるため、注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。ブラックリストに載るため、一定期間（7〜10年）はカードの新規取得やローン契約ができなくなります。ただし、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビット機能は利用できます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全財産が奪われるわけではありません。規定によれば、99万円以下の現金や、最低限の生活を営むための道具、服類、ある程度の預金や仕事道具などは自由財産として手元に残すことができます。例外として、資産価値の高い財産（車・家）は換価の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

一般的に自己破産したことを理由に就業に制限がかかることはありません。しかし、審査期間中は、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、制限対象となる職種があるケースがあります。免責が認められれば、制限は自動的に終了します。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、できます。年金をもらっている方や生活保護の方でも手続きを行えます。むしろ、経済的に厳しい状態であるため、裁判所が免責を認めやすくなります。

自己破産には心配がついて回りますが、適切に理解すれば、ほとんどの不安や誤解がなくなります。少しでも悩んでいるなら、相談窓口を利用することが、心の安定と再出発への手がかりになります。