堺市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

堺市でも可能な自己破産って何？定義と制度をやさしく紹介

自己破産とは、借金が極端に膨れ上がり支払い能力がないことを裁判所に認めてもらい全部の借金の返済義務の免除を受けるための法的手続きにあたります。破産に関する法律に基づく「債務整理の最終手段」とも表現され債務をゼロにして暮らしを立て直すことを目的が狙いです。

この法律は多額の借金によって日常生活が困難になった方へ経済的なリスタートのチャンスを与えるために作られた公的なセーフティネットにあたります。

堺市においても自己破産には否定的なイメージが伴いますがきちんと法律に則った救済制度です。

一般論として返済不能な状況であることが自己破産の条件です。

具体的には怪我や疾病によって収入が途絶えた失業や経営不振により債務が増えたリボ払いやカードローンが複数重なったといった場合には堺市でも自己破産を考えることが選択肢になってきます。

堺市でも司法手続きを通じて実施され最終的に「免責許可決定」が認められると対象となる債務に関する返済義務が免除されます。要するに破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような二段階構成の制度です。

補足すると自己破産には「同時廃止事件」と「管財事件」といった2つの形式があり財産がほとんどない場合は前者、規定の財産や免責に問題があると判断された場合は後者が適用されます。どちらも最終的な目標は「免責を受けること」に変わりはありませんが進行の過程や支出に違いがあります。

自己破産は「人生の終わり」というよりも「人生をやり直す法に則った手続き」です。借金に苦しむ方には建設的な一歩になり得るのです。

堺市での自己破産の手続きの流れとは？申立から免除が確定するまで

自己破産申立ては、法律の規定に従って裁判所が主導する支払い不能判断と「免責手続」2段階構成です。基本的な流れは単純ですが準備すべき資料が多く記載漏れがあると棄却されるおそれがあるため弁護士を通じて進めるのが通例と考えられています。続けて基本的なステップを簡潔に解説します。

1.相談および準備フェーズ
手始めに債務者自身が弁護士や司法書士に相談して、破産申立ての適否診断をしてもらいます。ここでは家計の状況を示す書類、負債先のリスト、財産リストなどの資料が必要です。破産へ進むと判断されたら法的申立てに必要な書類作成が開始されます。

2.裁判所提出手続き
次に居住地を管轄する担当裁判所に破産申立書を提出します。同時進行で債務免除の申請を請願する「免責申立」も一緒に行うというのが一般的な流れです。この段階で受理されれば破産手続が開始となります。

3.破産手続きの開始判断
地裁が提出された書類を審査し不備がなければ破産開始の裁定が発令されます。債務者に所有物がない、資産額が基準を下回る場合は同時廃止扱いとなり、専門の管財人が関与せずに比較的簡易に手続きが進行します。資産が一定以上ある場合は管財事件扱いとなり管財業務を行う者が任命され、財産の整理と現金化が実施されます。

4.免責審査（面接）
その後裁判官との面談である免責聴取が開かれます（行われないケースもあります）この面談は、破産を申し立てた人が破産するに至った背景や生活の様子を説明する場面であり、嘘がないかを確かめる審査としての意味もあります。

5.免責の正式許可
特に不備がなければ司法機関から免責が許可され、借金返済の義務がなくなります。裁定が確定した段階で借金の支払い義務が解除され、法律により負債から解放されます。

これら一連の手続きは、おおよそ半年〜1年程度を要するのが普通が、申立から免責決定までの期間は個別に差があります。なかでも破産管財人が付く場合には資産の処理が長引くため十分な認識が必要です。

自己破産の手続きは外見上はわかりにくいですが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ進めれば多くの方が支障なく免責を得ています。嘘をつかずに申請し誠意ある行動を取ることが再スタートへの近道です。

堺市で自己破産という手段が取られる主な理由および該当するケース

自己破産が選択されるのは借金が返せなくなり別の債務整理では対応できないという判断に至ったときです。堺市でも多くの方は最初に任意整理並びに民事再生等といった手続きを選択肢として考えますが収入が極端に少ないまたは返済能力が完全に欠けているときには結果的に自己破産を選ぶしかないというような結論に至ることが多いです。

堺市で自己破産を選ぶ一般的な背景としては次のような状況が挙げられます。

  • 病気やケガにより働けなくなり収入が大きく落ち込んだ
  • リストラ、会社の倒産や早期退職等によって失業し収入がゼロに
  • 婚姻解消および家庭内トラブルによって暮らしが激変した
  • 事業の失敗により多額の事業借入が残った
  • 住宅ローンや自動車ローン支払いの遅れが続き返済の見込みがない
  • 貸金業者やクレジットローンの利用が複数の金融機関に及び複数の借入先を抱える状態

こうした状況に共通している点は収入と費用の均衡が失われ、借金の返済が困難になっている」という現状といえます。言い換えると自己破産は単なる「拒否している」のではなく、「どう頑張っても清算不可能な状態と判断される裁判所による手続きになります。

加えて自己破産という制度は個人に限らず企業の責任者が保証義務を負う立場を担っていた場合や、個人で事業活動を続けていた人などにも適用されます近年では社会的混乱によって事業収入が大きく減少したスモールビジネスを営む人や業務委託契約者が破産を選択するケースも急増しています。

また学資金の返済が滞るようになった20代〜30代の世代あるいはひとり親の母親や生活保護受給者等の経済的困窮者が法的整理を行う状況も堺市では見られるようになり、今の時代ではこの制度は一部の人の手段ではありません。

この制度は、精神的に追い込まれたときの最終手段であるものの制度として正当に保障されており、一般市民にも開かれた法的措置になります。むやみに落ち込んだり後ろめたく思ったりする必要はありません。逆に健全な再出発を図るために、早い段階で動くことが肝心と言えます。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産したら人生終わりという印象。そうした印象をお持ちではないですか？現実には、自己破産後でも大多数の人が通常の生活に戻り、再スタートを切っています。以下では、破産後に直面する日常についての勘違いされやすいことと現実をご説明します。

まず、堺市でも多くの人々が疑問に思うのが破産が公的書類に記録されると思われていることという思い込みです。

これは全くの誤解であり、自己破産をしても戸籍情報や住民登録、選挙参加権、海外渡航用書類には一切影響がありません。加えて、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（公的には官報に記載されますが、一般の人が見ることはほぼありません）

日々の生活に関して最も影響が大きいのは、クレカを新たに作れない、ローンが組めないといった、信用情報に事故履歴が記載されることです。その結果、スマートフォンの分割払い購入や住居用ローン、車購入用のローンなどが7年から10年程度の間組むことができなくなります。

ただし、現金支払いとデビットカード、プリペイドカードを活用すれば普段の生活に大きな問題はありません。

同様に、破産を経験しただけで金融口座を作れなくなる就職活動に支障が出るということはないです。銀行によっては内部基準により口座開設に制限が出ることもありますが、ほとんどの職場・企業では破産歴を理由に採用拒否することは違法とされており、仕事に就けないのは手続中のみであり、免責判断後は自由に就職可能になります。

そして、堺市でも、ありがちな心配事として家族が困るのでは？といった声もありますが、単独で背負った借金については、破産申請しても家族の財産や信用履歴には関係ありません。ただし、保証人がついている場合は、保証人に負担が及ぶ点を理解しておきましょう。

債務整理後の生活は、制限があるのは事実です。一方で、借金ゼロの安心と精神的ゆとりは非常に貴重な感覚となります。破産によって全財産を失うのではなく、実際に失うのは借金と、これまで抱えてきた重荷。正確な情報と冷静な決断によって、生活を立て直す制度といえます。

自己破産のメリットとデメリット｜放棄するものと維持できるもの

自己破産という制度には債務が全て免除になるという重要なメリットがあるしかしながら、一定の不利益や制約も発生します。この破産制度を考えるときは、何を得て、何が失われるのかを正確に把握することが重要です。ここでは、破産申請によって維持されるものと喪失するものを簡潔に説明します。

はじめに重要なポイントは、返済する責任がすべてなくなることです。

免責判断が出れば、カード払いでの借金、貸金業者からの借入、金融機関からのローン、個人同士の債務を含めて、法律上返済する必要がなくなります。これこそが、生活を再建するための大きな制度的救済です。

また、破産を申請すると債権者からの取り立てや電話や通知などの請求がなくなります。正式に申立てしたその時から破産開始申請中という状態が法的効力を持ち、債権者は取り立てできません。プレッシャーから解放され、生活の安定を取り戻すきっかけとなるでしょう。

その反面、申立には不都合も含まれます。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 住宅や車両、価値の高い財産は失うことが前提となる
  • 約7〜10年ほどは信用情報機関に登録され、ローン契約やカード発行ができなくなる（いわゆるブラックリスト）
  • 破産処理の最中は、国家資格を要する職業（士業）や保険関連職種など勤務制限のある職業が存在する

それでも、全財産がなくなるわけではありません。具体的には、一定額以下の現金、生活必需品となる家具や衣類、仕事道具や機材などは「自由財産」として保護されます。加えて、家族の財産や収入には一切影響がありませんので、保証人になっていないなら巻き込まれることもありません。

破産とは、債務を免除にする代償として代償を前提とした制度なのです。一方で、借金苦を続けて心身ともに疲弊してしまうより、命を守る現実的な方法という目的で、堺市でも多くの方が利用しています。

正確な情報をもとに、何が保たれ、放棄する必要のあるものは何かを明確にしたうえで判断することが、納得のいく新たなスタートのカギになるのです。

自己破産に必要な費用はどのくらい？弁護士の報酬と裁判関連費用

破産制度の利用を検討する場合、堺市でも多くの人が懸念するのが「総額はいくらか？」という点です。借金問題で悩んでいる方にとって、必要経費自体が問題となることもあり、ここでは自己破産の必要経費の内訳および費用負担の工夫について紹介します。

第一に、自己破産にかかる費用は大きく分けて裁判関連費用と弁護士報酬という2つがあります。

1.裁判所費用
破産を申請するには必要な印紙（1,500円）と裁判所に納める切手代が必要であり、合計で約3,000〜5,000円程度が必要となります。さらに、破産管財人が選任される管財型の破産の場合には、申立に伴う必要費用として最低20万〜50万ほどがかかります。反対に、資産が乏しく「同時廃止事件」として扱われる場合は、追加の出費は不要です。

2.弁護士に支払う金額
自己破産手続きを弁護士に任せる際の費用は、およそ20万から40万円ほどとなります。分割による費用負担を使うことで、前払金を少なく始められるケースが多いです。さらに、司法書士を使う場合は費用が抑えられるといった特徴がありますが、業務範囲が限定的になるので留意が必要です。

「自己破産するにはお金がかかりすぎる」というのが堺市でもよくある誤解ですが、必要な支援制度を利用すれば誰でも実施が可能です。

むしろ、債務の支払いに追われる日々より、適正な費用で破産手続きを行ったほうが、長期的には大きな経済的メリットとなります。

早めに法律相談をし、個別に最適な費用調整や利用制度を教えてもらうことが、無理なく自己破産を成功させる第一歩となるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産の制度については、インターネット上では多様な情報が出回っており、疑念や不安を感じる方が堺市でもかなりの数存在します。以下では、多数寄せられる疑問について、公的な情報に基づいてご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

通常、自己破産をしても家族に直接的な影響はありません。債務が本人名義であれば、配偶者や子どもが支払う必要はありません。ただ、家族が連帯保証人になっている場合、その人に返済義務が生じるという可能性があるため注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、制限されます。信用情報機関に異動情報が記録されるため、およそ7〜10年の間はクレジットカード申込みやローン契約ができなくなります。一方で、基本的な銀行サービスやデビット支払いは可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全部の財産が対象になるわけではありません。制度上は、一定額以下の現金や、生活に必要な家財道具、生活必需の衣服、最低限の預金や道具などは処分されない自由財産とされます。例外として、高価な自動車や不動産などは処分の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

一般的に債務整理を理由に就職が制限されることはありません。しかし、審査期間中は、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、職業に一時的な制限が課せられることがあります。手続きが完了すれば、これらの制限はなくなります。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、できます。生活支援を受けている人でも自己破産は可能です。どちらかといえば、生活が逼迫していることから、手続きがスムーズに進む傾向があります。

不安を抱えがちな自己破産ですが、正確な情報を得られれば、不安や心配が軽減されます。少しでも悩んでいるなら、相談窓口を利用することが、解決と再出発への早道です。