昭島市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

昭島市でもできる自己破産って何？定義と制度をわかりやすく解説

自己破産という制度は借金が返済できないほどに増えて経済的に破綻していることを裁判所の判断を得てすべての借金についての返済義務が免除されるための法的手続きにあたります。日本の破産法に沿った「債務整理の最終手段」とも言われ借金を無くして暮らしを立て直すことを目的が狙いです。

この手続きは多額の借金により暮らしが立ち行かなくなった方に対してお金の面で再スタートのチャンスを与えるために準備された社会的なセーフティネットとされます。

昭島市においてもこの「自己破産」にはマイナスの印象を持たれがちですがきちんとした救済制度です。

一般的には借金の返済ができない状態であることが自己破産の条件です。

具体的には病気やケガで働けなくなった失業や経営不振により借金が膨らんだカード借入やリボ払いが重なったといった場合には昭島市でも自己破産を検討することが選択肢になります。

昭島市でも手続きは裁判所を通じて行われ最終判断として「免責許可決定」が出されると対象となる債務に関する返済義務が免除されます。言い換えると破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった二段階構成の制度なのです。

なおこの制度には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という2つの形式があり債務者にほとんど資産がない場合は「同時廃止」、ある程度の財産や免責に問題があるケースでは後者として扱われます。どちらも最終的に「免責を受けること」に変わりはありませんが手続きの内容や支出に違いがあります。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生を再スタートする法的な手段」です。借金で悩んでいる方にとってはポジティブな選択肢にすることができます。

昭島市での自己破産の手続きの流れとは | 申し立てから免責決定まで

自己破産の手続きは、法的根拠により裁判所の管理下で支払い不能判断と免責に関する審理2段階構成です。工程は明快ですが必要な書類が多く記載漏れがあると無効とされる可能性があるため専門家を介するのが一般的です。このあと概略的な手続きの順をやさしくお伝えします。

1.準備と判断の時期
手始めに借金を抱えた本人が弁護士や司法書士に助言を求め、破産申請の適格性の確認を受けることになります。この時点では家計の状況を示す書類、貸主の一覧表、保有資産の情報などが必要となります。本格的な手続きに入るなら破産申立書類の作成を始めます。

2.裁判所への申立て
その後住所地を担当する担当裁判所に破産を申し立てる書類を提出します。同時に行いながら免除（債務を免除すること）を依頼する免責請求も同時に実施するというのが通常です。提出後すぐに申請が通れば破産が正式に開始となります。

3.破産手続きの開始判断
地方裁判所が提出された書類を精査し問題がなければ破産開始の裁定が下されます。借金を抱える本人に現金・資産がない、もしくは少額しかない場合には同時廃止型手続きとなり、破産管財人が選任されずに特段の障害なく破産手続が継続します。所持財産が少なくない場合には管財型破産となり専門の管財人が選ばれ、保有物の処理と現金化が進められます。

4.免責確認の面接
続いて裁判所による面談という免責に関する審査が行われます（不要とされることもあります）これは、破産申請者が債務超過に至った理由や生活状態を明かす場であり、虚偽申告がないか確認する場でもあります。

5.免責の決定通知
審査に問題がなければ裁判所によって「免責許可決定」が出され、借金返済の義務がなくなります。免責決定が確定した場合すべての借金返済が不要となり、法的に借金から解放されます。

これら一連の手続きは、概ね半年から1年ほどを要するのが普通が、手続き開始から免責までの時間は個別に差があります。なかでも管財手続きになる場合には換価や管理に時間がかかることから慎重な対応が必要です。

自己破産の手続きは外見上はわかりにくいですが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ進行させれば大半の人が順調に免責が認められています。正直に申告し真摯に向き合うことが立て直しの第一歩です。

昭島市で自己破産が選択される主な理由と該当するケース

自己破産を選ぶのは債務が返せなくなり他の方法では解決が難しいという判断に至ったときになります。昭島市でも大半の人は最初に任意整理並びに民事再生などというような手段を検討しますが収入が極端に少ないまたは支払い能力がゼロであるときには最終的な判断として自己破産以外の道がないというような判断になることがよくあります。

昭島市で自己破産が選ばれる代表的な背景としては次の理由があります。

  • 体調不良や事故によって就労不能となり収入が大きく落ち込んだ
  • 解雇や倒産や自主退職などにより失業し収入が途絶えた
  • 配偶者との別居並びに家族の離散によって生活が乱れた
  • 経営破綻により多額の事業上の負債が残った
  • 住宅ローンや自動車ローン支払いの遅れが重なり完済が困難な状況になった
  • 貸金業者およびクレジットローンの利用が複数社に広がり複数の借入先を抱える状態

これらの事例に共通している点は収入と費用のバランスが崩れ、借金の返済が困難になっている」という厳しい現状です。結論としては破産という手段はただの「払いたくない」ではなく、どれだけ工夫しても清算不可能な状況と判断される裁判所による手続きなのです。

加えて自己破産は個人だけでなく会社経営者が連帯保証人に指定されていた場合や、個人で事業活動を行っていた個人事業主なども対象者として認められます今では新型コロナの打撃により営業利益が大きく減ったスモールビジネスを営む人やフリーランスの方が破産を選択するケースも目立ってきています。

さらに借りた奨学金の返済が滞るようになった20代〜30代の世代あるいはひとり親の母親や生活保護受給者等というような経済的困窮者が自己破産に踏み切る事例も昭島市では頻発しており、今の時代では破産手続きは特別な人だけのものではありません。

この制度は、限界を感じたときの最終的な救済策である一方で法律上法的に保障されており万人に提供された救済手段となっています。過剰に自分を責めすぎたり恥ずかしいと感じたりする必要はありません。かえって現実的な再出発のために、早めに検討することが重要と言えます。

自己破産のメリットとデメリット｜失う資産と保てる権利

自己破産の制度には借金が免除になるという大きな利点があるその反面、欠点や制限もあるのが現実です。選択肢として考慮する際には、どんな利益が得られて、何が失われるのかを明確に知ることが重要です。以下では、この制度の利用により残るものと手放すものを分かりやすく整理します。

はじめに最大の利点として、借金全体の支払い義務が免除されることにあります。

免責判断が出れば、クレジットカード、貸金業者からの借入、銀行ローン、個人間の借金をはじめ、法律上返済する必要がなくなります。これはまさに、再スタートを切るための大きなサポートになります。

加えて、破産手続きをすることで取り立てや督促の連絡や電話や通知などの請求がなくなります。裁判所に申請した時点で「破産手続開始の申立中」であることが効力を持ち、債権者は請求できなくなります。プレッシャーから解放され、生活再建への第一歩となるでしょう。

その反面、破産には損なう要素もあります。その一部を以下に紹介します。

  • 持ち家・自動車・高額資産は失うことが前提となる
  • 約7年から10年の間は信用情報機関に登録され、カード・ローン審査が通らなくなる（いわゆるブラックリスト）
  • 破産審査が進行中は、法律・税務関連職（弁護士、税理士等）や保険関連職種など就業が制限される職種がある

一方で、全財産がなくなるわけではありません。たとえば次のように、99万円以下の現金、生活必需品となる家具や衣類、職務に欠かせない道具類は保護の対象となります。また、家族の財産や収入には一切影響がありませんので、連帯保証人でなければ負担を背負うこともありません。

破産制度とは、負債を免除にする引き換えに代償を前提とした制度なのです。一方で、負債の苦しみを抱えながら精神的・身体的に追い込まれてしまうより、人生と暮らしを守る前向きな手段という考え方で、昭島市でも広く利用されています。

正しい理解を持って、どんな権利を守るか、諦めるべきものは何かを整理した上で意思決定することが、後戻りしない人生設計の核心になるのです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産＝人生の終点と思い込んでいませんか。そのように誤解していませんか？現実には、手続きを経ても元の生活を再構築し、立て直しに成功しています。以下では、破産後に直面する日常についての勘違いされやすいことと現実をご説明します。

第一に、昭島市でも多くの人々が気にするのが戸籍や住民票に履歴が残ると信じていることという思い込みです。

それは誤った理解であり、申立てをしても戸籍と住民情報、選挙への参加資格、旅券やパスポートにはまったく影響しません。一方で、近隣住民や親族に伝わることも基本的にありません（なお官報で公表されますが、一般の人が見ることはほぼありません）

日常生活における主な制限は、クレジット利用契約ができない、ローン審査に通らないなど、信用情報に事故履歴が記載されることです。これが理由で、スマホのローン支払いなどや不動産取得ローン、マイカーローンなどがしばらくの間（約7〜10年）組むことができなくなります。

なお、デビットカードや現金払い、プリカを活用すれば日常に著しい不便はありません。

同様に、破産を経験しただけで銀行口座が作れなくなる就職できなくなるということはないです。銀行によっては社内規定で制限がある場合もありますが、ほとんどの職場・企業では破産理由で就職差別するのは違法行為と定められています。職業制限は破産手続中に限られ、免責判断後は自由に就職可能になります。

また、昭島市でも、多くの人が抱える不安として家族に影響が出るのではないか？という懸念も存在しますが、単独で背負った借金については、自己破産しても家族の財産や信用情報に影響はありません。ただし、誰かが保証している場合は、保証人に負担が及ぶ点を理解しておきましょう。

自己破産後の生活は、一定の不自由さが伴います。一方で、借金のない暮らしから得られる安心感は比べるものがないほど価値のあるものとなります。破産によって全財産を失うのではなく、実際に失うのは借金と、これまでの苦しみだけ。冷静な考えと正しい理解があれば、人生を再構築できる制度なのです。

自己破産に必要な金額はどれくらいか？法律相談と手続きの費用

自己破産を視野に入れる際に、昭島市でも多くの方が不安に思うのが「どのくらいお金が必要か？」ということです。返済を抱える人にとって、破産のための出費が妨げとなることがあり、以下では破産に必要な経費の項目ならびに支払い方法の工夫について解説します。

最初に、自己破産の際にかかるお金は主に分けると裁判手続きにかかる費用と法律家への支払いという2種類に分かれています。

1.裁判所への支払い
自己破産の申立には必要な印紙（1,500円）と裁判所提出用切手代が必要となり、全体でおおよそ3,000〜5,000円ほどが必要となります。それに加え、破産に管財人が付く管財型の破産の場合には、保証金的な意味合いとして約20万円〜50万円ほどが求められます。反対に、保有資産が少なく簡易処理（同時廃止）になるときは、それ以上の費用はかかりません。

2.弁護士に支払う金額
弁護士に自己破産を依頼する際の目安費用は、およそ20万から40万円前後が必要です。分割払いを利用することで、最初の出費を軽減して依頼可能な場合もあります。一方で、司法書士に任せると費用が少し低くなるという場合が多いですが、手続き上の代理権が限られるため注意が必要です。

破産は金銭的負担が重いという誤解が昭島市でも多いですが、支援制度を適用すれば多くの人が手続き可能になります。

実際には、債務返済のために疲弊するよりも、法律手続に必要な支出をして処理したほうが、長期的には大きな経済的メリットが得られます。

初期段階で弁護士に相談し、個別に最適な費用調整や適切な支援策を提案してもらうことが、スムーズな自己破産の実現への鍵となるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

債務整理の一環である自己破産については、インターネットには真偽不明の情報が多く、疑念や不安を感じる方が昭島市でもよく見受けられます。ここでは、実際に多く寄せられる質問に対して、根拠ある情報を用いて丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

一般的には、破産申請をしても家族への影響は基本的にありません。借金が家族ではなく本人のものであれば、配偶者や子どもが支払う必要はありません。ただし、家族が連帯責任を負っている場合、その人が代わりに支払う必要があるため、注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、制限されます。ブラックリストに載るため、約7〜10年間はカードの新規取得や借入審査に通らなくなります。一方で、生活に欠かせない口座の開設やデビットカードは引き続き使えます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、すべての財産が没収されるわけではありません。制度上は、一定額以下の現金や、家にある最低限の生活用品、衣類、生活に不可欠な預貯金や道具は自由財産として手元に残すことができます。一方で、価値の高い車両や不動産は売却の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

基本的には破産手続きを理由に就職が制限されることはありません。ただし、破産中の期間は、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、制限対象となる職種があるケースがあります。破産が確定すれば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、できます。生活支援を受けている人でも自己破産は可能です。かえって、生活が困窮している状況にあるため、免責が認められやすい傾向にあります。

自己破産には心配がついて回りますが、内容を理解できれば、納得して進めることができます。不明な部分がある方は、相談窓口を利用することが、解決と再出発への早道になります。