豊島区の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

豊島区でも行える自己破産って何？内容とメカニズムを簡単に説明

自己破産とは、借金が極端に膨れ上がり経済的に破綻していることを裁判所に認定してもらいすべての借金に関する返済の免除を受ける法的手続きにあたります。破産法に準拠した「債務整理の最終手段」とも言われ債務をなしにして生活を再建することを目的にしています。

この法律は多額の借金によって生活が破綻した方に対して経済的な再スタートの機会となるために準備された公的なセーフティネットとされます。

豊島区においても「自己破産」という言葉にはネガティブなイメージが根強いですが法的な救済制度になります。

一般論として「返済不能」な状態であることが自己破産の条件です。

例として病気や事故によって働けなくなった失業や経営不振により債務が膨らんだカード借入やリボ払いの利用が増えすぎたといった場合には豊島区でも自己破産を検討する必要が出てきます。

豊島区でも裁判所で手続きを行って最終段階で「免責許可決定」が下りれば債務についての返済義務がすべて免除されます。要するに破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような二段階構成の制度です。

ちなみに自己破産には「同時廃止事件」と「管財事件」といった2つの形式があり債務者に大きな財産がない場合は「同時廃止」、ある程度の財産や免責に問題があると判断された時は後者が適用されます。いずれも最終的な目標は「免責を受けること」という目的は共通ですが手続きの内容や支出に差異があります。

自己破産は「人生の終わり」というよりも「人生をやり直すための法に則った手段」になります。債務に苦しむ方にとっては前向きな判断にすることが可能です。

豊島区で自己破産という手段が取られる主な理由と該当するケース

自己破産が選ばれるのは債務返済ができない状況に陥り他の方法では解決できないと判断されたときです。豊島区でも大半の人は最初に任意整理並びに民事再生等といった手続きを検討しますが収入が非常に乏しいあるいは返済能力が完全に欠けているときには最終的に自己破産を選ぶしかないといった判断になることがしばしばあります。

豊島区で自己破産が選択される代表的な背景としては以下のようなケースが該当します。

  • 体調不良や事故によって就労不能となり収入が激減した
  • リストラ、勤務先の経営破綻、早期退職等によって職を失い収入が途絶えた
  • 婚姻解消および家庭内トラブルによって日常生活が乱れた
  • 経営破綻により多額の事業債務が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローン支払いの遅れが重なり完済が困難な状況になった
  • 消費者金融やクレジットローンの使用が複数社に分散し借金が重なった状態

このような場合に共通点は収入と費用のバランスが取れなくなって、支払いの維持が困難になっている」という厳しい現状ということです。整理すると自己破産は単なる「返済したくない」ではなく、何をしても完済できない実態と判断される司法の救済措置なのです。

さらに自己破産という制度は個人に限らず会社経営者が連帯保証人になっていた場合や、副業で事業を続けていた人等も対象になりますここ数年では感染症の影響を受けて収益が著しく少なくなった個人事業主や在宅ワーカーが自己破産を選ぶ事例も目立ってきています。

さらに借りた奨学金の返済が困難になった若い世代およびシングルマザー、生活保護受給者などのような金銭的に困っている人が自己破産手続きを行う事例も豊島区では増えており、現在では破産手続きは特別な人だけのものではありません。

この制度は、限界を感じたときの最終的な救済策であるものの法的制度としてきちんと整備された制度であり、すべての人に開かれた制度になります。必要以上に自分を責めすぎたり恥ずかしいと感じたりする必要はないのです。むしろ立て直すための現実的な一歩として、スピーディな判断が必要と言えます。

豊島区での自己破産の手続きの流れとは？申立から終了まで

破産に関する手続きは、破産法に従って司法が主導する破産段階と「免責手続」2つのステップに分かれます。基本的な流れは単純ですが書類の数が多く進行にミスがあると却下されることもあるため法律専門家に任せるのが安心というのが現実です。以下に基本的なステップを丁寧にご紹介します。

1.相談および準備フェーズ
最初に債務者自身が弁護士や司法書士に相談して、自己破産が可能かどうかの診断を受けます。この段階では家計の状況を示す書類、債権者一覧、財産状況などの情報が必要となります。破産へ進むと判断されたら破産申立書類の作成が進められます。

2.地方裁判所への申立て
続いて該当地域を担当する管轄の地方裁判所に破産申立書を提出します。申し立てとあわせて債務免除の申請を求める同時に免責を申し立てるというのが通常です。この段階で裁判所が受理すれば破産手続スタートとなります。

3.破産手続開始決定
地裁が出された資料を検討し支障がなければ「破産手続開始決定」が発令されます。借金を抱える本人に現金・資産がない、または少ない場合は同時廃止型手続きとなり、破産管財人が選任されずに比較的簡易に手続きが展開します。保有資産が基準を超えると管財事件枠に分類され専門の管財人が選ばれ、資産管理と売却処理が行われます。

4.免責に関する面談
次に裁判官が行う面談である免責に関する審査が行われます（行われないケースもあります）このステップは、当事者である本人が破産に至る経緯や暮らしの現状を伝える場の場でもあり、嘘がないかを確かめる審査の役割も担います。

5.免責許可決定
問題がなければ裁判所によって免責の決定が下され、借金返済の義務がなくなります。この決定が確定すると返済の責任が完全になくなり、法的に借金から解放されます。

これら一連の手続きは、おおむね半年〜1年程度を要するのが普通が、手続き開始から免責までの時間はケースによって異なります。とくに管財事件の場合は換価や管理に時間がかかることから十分な認識が必要です。

自己破産という制度は仕組みが入り組んで見えますが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら対応すればほとんどの人が支障なく免責を得ています。偽りなく伝えまじめに対処することが人生再建への早道です。

自己破産のメリットとデメリット｜失う資産と保てる権利

破産手続きには債務が全て免除になるという大きな利点がある反対に、いくつかの制限も付随します。この制度を使うにあたっては、どんな利益が得られて、どんな不利益があるのかを明確に知ることが求められます。以下では、自己破産の結果として保てる資産と失うものを整理しておきます。

最初に最大のメリットは、借金返済の義務がすべて免除になる点にあります。

裁判所が免責を出せば、クレジット関連の借金、消費者ローン、金融機関からのローン、知人・親族間の借金などすべて、返済義務が法律的に消滅します。これはまさに、経済的に再出発するための大きな制度的救済です。

さらに、破産手続きをすることで回収行為や接触行為などの取り立てや通知が止まることになります。裁判所に申請した時点で「破産手続開始の申立中」であることが効力を持ち、債権者は取り立てできません。心身のストレスが大きく軽減され、平穏な暮らしを取り戻すことにつながるでしょう。

一方、この手続には不都合も含まれます。主な内容は以下の通りです。

  • 住宅や車両、価値の高い財産は基本的に手放さなければならない
  • およそ7年〜10年程度は信用情報機関に登録され、ローンやクレジットカードの利用ができなくなる（俗に言うブラックリスト）
  • 破産審査が進行中は、国家資格を要する職業（士業）や保険関連職種など勤務制限のある職業が存在する

とはいえ、全財産がなくなるわけではありません。たとえば、99万円以下の現金、暮らしに欠かせない道具や服、仕事道具や機材などは保護の対象となります。加えて、家族の財政には干渉されませんので、家族が保証していない限り巻き込まれることもありません。

この制度は、借金をなくす代わりに一定の代償を払う制度なのです。そのうえで、負債の苦しみを抱えながら体も心も壊れるよりは、生活再建のための建設的な道という意味で、豊島区でも広く利用されています。

正しい知識をもとに、何が保たれ、失うものは何かを見極めて行動することが、納得のいく新たなスタートのカギになるのです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

自己破産＝人生終了という考え。そのように誤解していませんか？実のところ、自己破産をしても多くの人が普通の生活を取り戻し、立て直しに成功しています。ここでは、破産後の生活に関する誤解されていることと本当の影響について解説します。

第一に、豊島区でも多くの人が疑問に思うのが破産が公的書類に記録されると思われていることです。

それは誤った理解であり、自己破産手続きをしても戸籍情報や住民登録、選挙への参加資格、旅券やパスポートには影響は出ません。一方で、近隣住民や親族に伝わることも基本的にありません（公的には官報に記載されますが、官報を閲覧する人はほとんどいません）

生活上もっとも大きな制限事項は、クレジット利用契約ができない、ローンを申し込めないといった、いわゆるブラックリスト状態になることといえます。これにより、携帯電話の端末代の分割購入や不動産取得ローン、車の分割契約などがしばらくの間（約7〜10年）申請が通らなくなります。

もっとも、デビットカードや現金払い、プリペイドカードを活用すれば生活面で深刻な影響は出ません。

また、破産した事実があっても口座開設ができなくなる就職活動に支障が出ることはありません。特定の金融機関では行内の規則で一部制約がかかる場合もありますが、ほぼすべての職種では破産理由で就職差別するのは違法行為とされており、就労の制限は破産中だけに適用され、免責判断後は自由に就職可能になります。

そして、豊島区でも、多くの人が抱える不安として家族に影響が出るのではないか？と感じる人も多いですが、単独で背負った借金については、免責を受けても家族の財産や信用履歴には関係ありません。例外として、連帯保証がある場合は、保証人に請求される恐れがある点に留意が必要です。

免責を受けた後の生活は、制限があるのは事実です。一方で、負債からの解放による心の安定は比べるものがないほど価値のあるものです。破産したからといって全てが無くなるのではなく、手放すのは借金および、過去の負担だけ。知識をもとに冷静に行動すれば、再出発を可能にする法的仕組みといえます。

自己破産にかかる費用はどれほど？法律相談と手続きの費用

自己破産を検討する際に、豊島区でも多くの人が気にするのが「どのくらいお金が必要か？」ということです。借金問題を抱えた人にとって、手続きにかかるお金がネックになることもあるため、ここでは自己破産の必要経費の内訳および費用の支払いに関する工夫をわかりやすく説明します。

最初に、破産時に必要な費用は大きく分けて裁判手続きにかかる費用と法律専門家への報酬の2種類に分かれています。

1.裁判関連費用
破産申請を行うには印紙代（1,500円）と裁判所提出用切手代が必要となり、全体で約3,000〜5,000円ほどを要します。あわせて、破産に管財人が付く管財事件になるときは、前もって納めるお金として最低20万円〜50万円ほどの納付が求められます。反対に、所持財産がほぼなく同時廃止として分類された場合は、それ以上の費用はかかりません。

2.破産手続の弁護士費用
破産申請を弁護士に頼むときの料金は、約20万から40万円ほどが必要です。支払方法としての分割払いを使うことで、初期の負担を少なくして進めることができます。その上で、司法書士に依頼する場合は費用が若干安くなる傾向がありますが、業務範囲が限定的になるという点に気をつけましょう。

自己破産は費用がかさむというのが豊島区でも広まっている誤解ですが、各種支援策を活用すればほとんどの人が手続可能になります。

むしろ、債務返済のために疲弊するよりも、適切に費用を使って法的整理を行う方が、将来的には大きな金銭的利点となります。

迅速に法律相談をし、無理のない費用計画や利用制度を教えてもらうことが、安心して破産を進める第一段階になるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産の制度については、ネット上でもさまざまな情報が飛び交っており、疑問を感じる人が豊島区でもよく見受けられます。以下では、実際に多く寄せられる質問に対して、正しい情報をもとに丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

基本的に、破産申請をしても家族に直接的な影響はありません。借金が家族ではなく本人のものであれば、家族に返済を求められることはありません。とはいえ、親族が連帯保証をしている場合、その家族に債務返済義務が発生するため、注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。信用情報に事故情報が登録されるため、7〜10年ほどはクレジットカード申込みやローンの審査に通るのが難しくなります。とはいえ、基本的な銀行サービスやデビット機能は利用できます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産のすべてが処分されるわけではありません。法律では、99万円以下の現金や、生活に必要な家財道具、服類、最低限の預金や道具などは「自由財産」として残すことが認められています。しかし、資産価値の高い財産（車・家）は差し押さえられることがあります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

基本的には債務整理を理由に就職できなくなるわけではありません。しかし、破産手続き中においては、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、職業に一時的な制限が課せられる場合があります。手続きが完了すれば、これらの制限はなくなります。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

可能です。生活支援を受けている人でも破産申請はできます。どちらかといえば、困難な生活状況にあることから、免責が認められやすい傾向にあります。

自己破産には不安がつきものですが、正しい知識を持てば、多くの誤解や迷いが解消されます。少しでも悩んでいるなら、安心できる相談先に頼ることが、安心した生活再建への第一歩になります。