三方上中郡若狭町の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

三方上中郡若狭町でも行える自己破産って何？概要と構造を丁寧に説明

自己破産とは、借金が極端に膨れ上がり生活が破綻していることを裁判所に認めてもらいすべての借金についての返済義務を免除してもらうための法的手続きになります。日本の法律で定められた「債務整理の最終手段」とも表現され借金をゼロにして暮らしを立て直すことを目的としています。

この法律は過大な借金によって生活が立ち行かなくなった方へ金銭面でのやり直しのチャンスを与えるためにつくられた社会のセーフティネットにあたります。

三方上中郡若狭町でも「自己破産」のイメージにはネガティブなイメージを持たれがちですが法にのっとった救済制度になります。

通常は「返済不能」な状態であることが自己破産の条件です。

具体的には病気や事故で働けなくなった失業や事業の失敗で借金が膨らんだ分割払いや借入が重なったというケースでは三方上中郡若狭町でも自己破産を検討することが選択肢になります。

三方上中郡若狭町でも手続きは裁判所を通じて行われ最終段階で「免責許可決定」が認められると対象となる借金に関する返済義務がすべて免除になります。言い換えると破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という二段構えの制度なのです。

補足すると自己破産という手続きには「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という2つの形式があり債務者に財産がほとんどないときは「同時廃止」、規定の財産や免責に問題があるとされたケースでは後者が選択されます。どちらも最終的に「免責を受けること」に変わりはありませんが進行の過程や必要な費用に違いが出てきます。

自己破産は「人生の終わり」というよりも「人生をやり直すための法に則った手続き」になります。借金で悩んでいる人には前向きな選択肢にすることができます。

三方上中郡若狭町での自己破産の手続きの流れとは？申し立てから最終判断が出るまで

自己破産申立ては、破産法に従って裁判所が主導する「破産手続」と返済義務免除審査2つのステップに分かれます。流れ自体はシンプルですが準備すべき資料が多く記載漏れがあると無効とされる可能性があるため弁護士と連携して進行するのが安全と考えられています。このあとおおまかな流れを簡潔に解説します。

1.相談・準備段階
まずは本人が弁護士や司法書士に相談して、申立てが可能かどうかの評価を受けることになります。この時点では家計収支表、負債先のリスト、財産状況などの情報が求められます。破産申立てを進めると決まったら破産申立書類の作成が開始されます。

2.裁判所への申立て
続けて該当地域を担当する地方裁判所に破産申立て書類を提出します。同時に行いながら債務免除の申請を申請する「免責申立」も一緒に行うというのが通常です。この時点で申請が通れば破産が正式に開始となります。

3.破産手続開始決定
地方裁判所が出された書面を確認し条件を満たしていれば開始決定書が出ます。債務者に資産が存在しない、あるいは財産が乏しいときは「同時廃止事件」となり、破産管財人が置かれずにわりと迅速に破産手続が継続します。一定の財産がある場合は「管財事件」となり管財担当者が就任し、財産の管理・換価処分が行われます。

4.免責を巡る聴取
その後裁判官が行う面談である免責の面談が実施されます（省略対象になることもあります）このステップは、申立人が破産するに至った背景や生活の様子を説明する場面の場でもあり、申請内容に誤りがないかの確認という目的もあります。

5.免責許可決定
特に不備がなければ裁判所から「免責許可決定」が出され、負債が消えることになります。免責決定が確定した場合返済の責任が完全になくなり、法律により負債から解放されます。

この一連の流れは、おおむね半年〜1年程度を要するのが普通が、申し立てから最終決定までの期間はケースによって異なります。とくに破産管財人が付く場合には財産の整理に時間がかかるため慎重な対応が必要です。

この破産処理は難しそうに感じますが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら進行させればほぼ全ての人がトラブルなく免責されています。誠実に報告を行い誠意ある行動を取ることが立て直しの第一歩です。

三方上中郡若狭町で自己破産が選ばれる主要な要因と該当する状況

自己破産が選ばれるのは借金が返済不能になり他の手続きでは解決できないという判断に至ったときになります。三方上中郡若狭町でも一般的な債務者は最初に任意整理や民事再生等といった法的整理を検討しますが収入が極端に少ないもしくは支払う力がまったくない場合には最終的な判断として自己破産以外の道がないという判断に至ることが少なくないです。

三方上中郡若狭町で自己破産が選ばれる主な理由としては次のような状況があります。

  • 病気やケガによって就労不能となり所得が大きく減った
  • リストラや会社の倒産、退職などにより失業し収入が途絶えた
  • 離婚並びに家庭崩壊による影響で生活が激変した
  • 経営破綻によって多額の事業債務が残った
  • 住宅ローンや自動車ローンの滞納が続き返済の見通しが立たない
  • 消費者金融並びにカードローンの借入が複数の金融機関に広がり複数の借入先を抱える状態

こうした状況に共通点は収入と費用の釣り合いが崩れて、支払いの維持が追いつかなくなっている」という現状です。結論としては自己破産というのは「拒否している」のではなく、必死にやっても完済できない状況と判断される法律に基づく制度になります。

併せて自己破産は個人に限らず法人代表者が保証義務を負う立場を担っていた場合や、本業以外でビジネスを経営していた個人事業主なども対象になります近年ではコロナ不況の影響で売上が著しく減った個人事業主や業務委託契約者が法的整理に踏み切る例も目立ってきています。

さらに学資金の返済が滞るようになった若い世代や母子家庭の母親、生活保護受給者などといった生活が困難な方が自己破産手続きを行う事例も三方上中郡若狭町では増えており、今の時代では自己破産という制度は珍しいものではありません。

この制度は、限界を感じたときの最終手段である一方で法律上きちんと用意されており誰もが利用できる救済策になります。むやみに自分を責めすぎたり劣等感を抱いたりする必要はありません。かえって将来を見据えた判断として、スピーディな判断が必要と言えます。

自己破産のメリットとデメリット｜失うもの・守られるもの

自己破産の制度には借金が免除になるという大きなメリットがあるその反面、不都合や制限も存在します。この破産制度を考えるときは、保てるものと、何が失われるのかをきちんと理解することが求められます。以下では、破産申請によって守られるものと失われるものをまとめてご紹介します。

第一に最大のメリットは、借金全体の支払い義務が免除されることにあります。

免責が許可されれば、カード払いでの借金、消費者向けローン、銀行からの借金、個人的な貸し借りも含まれ、返済義務が法律的に消滅します。これはまさに、経済的に再出発するための大きなサポートになります。

そして、破産手続きをすることで請求行為や催促や取り立てや通知が止まることになります。破産を申し立てた段階で破産開始申請中という状態が法的効力を持ち、債権者は取り立てできません。精神的・身体的負担が和らぎ、新たなスタートを切る契機となるはずです。

その反面、この手続には不都合も含まれます。その一部を以下に紹介します。

  • 不動産・車・高額な財産は処分する義務が生じる
  • だいたい7年から10年間は信用履歴に残り、ローン契約やカード発行ができなくなる（いわゆる金融事故者）
  • 免責前の期間は、法律・税務関連職（弁護士、税理士等）や保険を扱う職業など就業が制限される職種がある

一方で、何もかもを失うことはありません。実際には、約99万円以下の所持金、生活に必要な家具や衣類、仕事道具や機材などは差押え対象外となります。さらに、家族のお金や収入は無関係ですので、保証人になっていないなら影響を受けることはありません。

破産制度とは、債務を免除にする代償として不利益を許容する制度となります。一方で、債務を持ち続けて心身ともに疲弊してしまうより、生活再建のための建設的な道という考え方で、三方上中郡若狭町でも多くの方が利用しています。

正しい知識をもとに、何が保たれ、譲らざるを得ないものは何かを理解して判断することが、悔いのない人生再建への第一歩になるのです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産＝破滅というイメージ。そう信じている方はいませんか？実態としては、自己破産後でも大多数の人が通常の生活に戻り、再出発を果たしています。以下では、手続後の暮らしについての勘違いされやすいことと現実を詳しくご紹介します。

最初に、三方上中郡若狭町でも多くが気にするのが戸籍や住民票に履歴が残ると信じていることといった誤認です。

これは大きな誤認であり、破産しても戸籍や住民票、投票に関する権利、国際的な身分証には影響は出ません。また、家族や近隣の人に知られることも基本的にはありません（なお官報で公表されますが、官報を閲覧する人はほとんどいません）

生活面での最大の制限は、新しいカードを作ることができない、ローンを申し込めないなど、いわゆるブラックリスト状態になることといえます。これにより、スマートフォンの分割払い購入や不動産取得ローン、カー購入の分割払いなどが一定期間（7年〜10年程度）契約ができません。

とはいえ、デビットカードや現金払い、プリペイド式のカードを使えば生活に大きく困ることはありません。

加えて、破産した事実があっても銀行に口座が持てなくなる仕事に就けなくなるということはありません。金融機関の一部では社内規定で制限がある場合もありますが、ほとんどの職場・企業では破産を理由にした不採用は法律違反と認識されています。仕事に就けないのは手続中のみであり、免責が確定すれば制限は解除されます。

また、三方上中郡若狭町でも、ありがちな心配事として家族が困るのでは？といった声もありますが、個人で契約した債務に関しては、免責を受けても家族の金融情報には影響しません。ただし、保証人がついている場合は、請求が保証人に移る点には注意しましょう。

債務整理後の生活は、たしかにいくつかの制約があります。一方で、借金のない暮らしから得られる安心感は大切な回復手段でしょう。破産によって全財産を失うのではなく、実際に消えるのは借金や、これまで抱えてきた重荷。落ち着いた判断と知識があれば、生活を立て直す制度なのです。

自己破産に必要な金額はどれくらいか？弁護士の報酬と裁判関連費用

破産制度の利用を検討する場合、三方上中郡若狭町でも多くの方が気にするのが「総額はいくらか？」ということです。債務で悩んでいる方にとって、手続きにかかるお金が妨げとなることがあり、以下では破産に必要な経費の項目と支払い負担の軽減策について解説します。

最初に、破産時に必要な費用は分類すると裁判所への支払い費用と弁護士・司法書士に支払う費用の2つに分かれています。

1.裁判所への支払い
破産申請を行うには裁判用印紙代（1,500円）と裁判所に納める切手代が求められ、合計でおおよそ3千〜5千円程度を要します。これに加えて、裁判所が管財人を指名する資産があるケース（管財事件）の場合、保証金的な意味合いとして約20〜50万円ほどがかかります。しかし、財産がほとんどなく簡易処理（同時廃止）になるときは、追加の出費は不要です。

2.弁護士費用
破産申請を弁護士に頼むときの料金は、だいたい20万から40万円前後が必要です。分割払いを利用することで、前払金を少なく始められるケースが多いです。さらに、司法書士に依頼する場合は費用が若干安くなるという傾向がありますが、代理人としての対応範囲が限定されるので事前確認が重要です。

自己破産は費用がかさむというのが三方上中郡若狭町でも広まっている誤解ですが、各種支援策を活用すればほとんどの人が手続可能となります。

逆に、返済に苦しむ生活を続けるよりも、適切に費用を使って法的整理を行う方が、長い目で見れば大きなプラスとなります。

迅速に弁護士に相談し、無理のない費用計画や制度を案内してもらうことが、無理なく自己破産を成功させる第一歩になるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

破産手続きに関しては、インターネットには真偽不明の情報が多く、疑念や不安を感じる方が三方上中郡若狭町でもよく見受けられます。ここでは、多くの声が寄せられる質問に、根拠ある情報を用いて丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

法律上は、破産手続きをしても家族に直接的な影響はありません。借金が家族ではなく本人のものであれば、請求が家族に行くことはありません。もっとも、配偶者や親族が保証している場合、その人が代わりに支払う必要があるため、注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。信用情報機関に異動情報が記録されるため、7年から10年間程度はカードの新規取得やローンの審査が通りにくくなります。とはいえ、生活に欠かせない口座の開設やデビットカードは引き続き使えます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産が全て差し押さえられるわけではありません。法律では、99万円以下の現金や、生活に必要な家財道具、生活必需の衣服、最低限の預金や道具などは「自由財産」として残すことが認められています。例外として、高価な自動車や不動産などは差し押さえられることがあります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

通常は破産歴を理由に就業に制限がかかることはありません。一方で、手続き中の一時的な間は、弁護士・税理士・警備員などの一部職業など、制限対象となる職種がある例があります。免責が認められれば、これらの制限はなくなります。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい。保護を受けている方や年金生活者でも破産申請はできます。むしろ、生活が困窮している状況にあるため、裁判所が免責を認めやすくなります。

自己破産には不安がつきものですが、情報をしっかり理解できれば、不安や心配が軽減されます。不明な部分がある方は、相談窓口を利用することが、安心した生活再建への第一歩になります。